Идея страхования для бизнеса состоит в том, чтобы защитить бизнес от будущих убытков. Это скорее прикрытие или щит для бизнеса от непредвиденной трагедии. В этой статье мы обсудим стоимость страхования бизнеса, виды, примеры и все, что вам нужно знать.
Начиная бизнес подвергает предпринимателя различным опасностям с самого начала. Бизнес находится в опасности еще до того, как будет нанят первый человек, поэтому очень важно иметь правильную страховку. Одного судебного разбирательства или трагического происшествия может быть достаточно, чтобы вывести малый бизнес из бизнеса еще до того, как он заработает. Наличие бизнес-страхования помогает вам управлять этими рисками. Итак, что такое страхование бизнеса?
Определение бизнес-страхования
Страхование бизнеса защищает компании от убытков в результате событий, которые могут произойти в обычные дни работы. Компании оценивают свои потребности в страховании на основе возможных опасностей в зависимости от среды, в которой работает компания.
Владельцы малого бизнеса особенно нуждаются в тщательном анализе и оценке своих страховых требований, поскольку в случае убытков они могут подвергаться большему личному финансовому риску. Если владелец бизнеса не считает, что он или она может эффективно оценить бизнес-риск и покрыть потребность, ему или ей следует обратиться к надежному, знающему и лицензированному страховому брокеру. Список лицензированных агентов в вашем штате также можно получить в страховом агентстве вашего штата или в Ассоциация уполномоченных по национальному страхованию. Существует несколько видов страхования бизнеса, включая покрытие ущерба имуществу, юридическую ответственность и риски, связанные с работниками. Эти типы страхования бизнеса могут определить потребности вашего бизнеса.
Стоимость страхования бизнеса
Стоимость страхования малого бизнеса сильно варьируется в зависимости от полиса, а также от разных страховых компаний. Это может показаться логичным, потому что учителю йоги нужно другое покрытие, чем разнорабочему, у которого другие потребности, чем в детском саду. Некоторые профессионалы, такие как личные тренеры, могут получить страховку для малого бизнеса всего за 15 долларов в месяц, в то время как генеральные подрядчики с крупными проектами и многочисленным штатом могут платить гораздо больше.
Даже в рамках определенной отрасли большинство этих страховых компаний адаптируют все планы в соответствии с вашими потребностями, и это будет отражаться в вашей стоимости страхования малого бизнеса. Когда вы покупаете полис, вы платите только за то, что вам нужно, и ничего больше. Однако до тех пор, пока вы не выйдете в Интернет и не получите персонализированные расценки на страхование малого бизнеса, практически сложно точно спрогнозировать, сколько будет стоить ваше покрытие.
Хотя мы не можем предоставить вам «общую стоимость страхования бизнеса», мы можем сообщить вам о некоторых аспектах, которые учитываются при определении цены страхования малого бизнеса.
Какие факторы влияют на стоимость страховки вашего бизнеса?
Несколько вещей определяют стоимость страховки вашей компании. Ваша профессия, количество сотрудников и ваши потребности в страховании обычно являются наиболее важными факторами. Эти переменные могут существенно отличаться от одной компании к другой.
Эти три элемента являются основными, и каждый владелец малого бизнеса должен знать о них. Конечно, есть дополнительные элементы, которые могут повлиять на стоимость страхования вашего бизнеса, такие как имущество, оборудование, местоположение, время, проведенное на рабочем месте, и многое другое.
Когда дело доходит до страхования вашего бизнеса, есть о чем подумать, но получить помощь просто. Просто постарайтесь поговорить с кем-то, у кого есть опыт страхования малого бизнеса. Вы также можете поговорить с персоналом страховой компании, чтобы узнать, какой полис будет лучше для вас.
Виды страхования бизнеса
Есть много различных видов страховых альтернатив, доступных для владельцев бизнеса. Страхование помогает защитить вашу организацию от многих опасностей, которые могут возникнуть в ходе рутинных операций.
Многие владельцы бизнеса начинают свои потребности в страховании малого бизнеса с Политики владельца бизнеса (BOP). Он сочетает в себе три ключевых покрытия:
- Страхование гражданской ответственности
- Страхование коммерческой недвижимости
- Страхование доходов бизнеса
Страхование общей ответственности (GLI)
Страхование гражданской ответственности помогает защитить вашу компанию от обвинений в том, что она вызвала:
- Нанесение телесных повреждений другому лицу
- Имущественный вред имуществу другого лица
- Личные обиды, такие как дилеммы или клевета.
Страхование коммерческой недвижимости
Страхование коммерческой недвижимости поддерживает защиту зданий и оборудования, принадлежащих вашей компании или арендуемых вами.
Обратите внимание, что эта страховка не покрывает ущерб от землетрясений или наводнений. Вам, вероятно, потребуется получить второе покрытие, например, полис коммерческого страхования от наводнения, чтобы помочь защитить вашу фирму от таких претензий.
Страхование доходов бизнеса
Если вы не можете вести свой бизнес из-за покрытия ущерба имуществу, ваш упущенный доход может быть заменен страхованием дохода от бизнеса. Таким образом, вы можете использовать это покрытие для оплаты текущих расходов, таких как арендная плата, плата за услуги и начисление заработной платы. Этот вид страхования также известен как страхование от прерывания бизнеса.
Профессиональная страховая ответственность
Страхование профессиональной ответственности помогает покрыть судебные разбирательства по поводу того, что предложенные вами услуги допустили ошибку. Этот вид страхования часто называют страхованием E&O.
Страхование компенсации работникам
Страхование компенсации работникам предоставляет льготы вашим сотрудникам, если они пострадали или заболели на работе. Преимущества могут помочь:
- Оплатите ваши медицинские расходы
- Замените большую часть пропущенных платежей, если вы пропустите работу, чтобы восстановиться
- Покрыть расходы на погребение, если они погибнут из-за травм или болезней на работе
- Оплачивать непрерывный уход, например, физиотерапию
Большинство штатов требуют, чтобы работники имели компенсационное страхование работников. Если вы не соблюдаете законы своего штата, вы можете быть оштрафованы, наказаны и привлечены к уголовной ответственности.
Читайте также: СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА: стоимость и преимущества страхования имущества
Страхование от нарушения данных
Страхование от нарушения данных помогает вашей компании отреагировать на нарушение данных, если личная информация будет утеряна или украдена. Некоторые страховщики могут называть это киберстрахованием.
Страхование от нарушения данных может помочь оплатить:
- Уведомить затронутых лиц
- Предоставление услуг по краже личных данных
- Создайте кампанию по связям с общественностью
Зонтичная страховка бизнеса.
Для некоторых из ваших полисов ответственности зонтичное страхование бизнеса расширяет ограничения покрытия. Поэтому, если ваша претензия превышает лимит вашего полиса, вы можете помочь покрыть разницу с помощью своей зонтичной страховки.
Страхование бизнес-автомобилей
Страхование коммерческих автомобилей помогает защитить вас и ваших сотрудников в дороге, когда вы используете служебные автомобили. Это может помочь покрыть ущерб имуществу и требования о телесных повреждениях в результате несчастного случая, вызванного вашей организацией. Это важно, поскольку страховой полис для личного автомобиля не поможет покрыть претензии третьих лиц в случае аварии с коммерческим транспортным средством.
Пример страхования бизнесаs
Мы часто считаем, что претензии по коммерческому страхованию возникают в результате катастрофических, исключительных обстоятельств, но страховые претензии для малого бизнеса являются обычным компонентом ведения бизнеса. Это наиболее распространенные примеры страхования для бизнеса.
Взлом и грабеж.
Помимо взломов, обвинения в кражах со взломом и кражах связаны с внутренними кражами со стороны персонала. На самом деле 42% потерь товарных запасов в магазинах США вызваны грабежами сотрудников.
Что вы можете сделать: Вы можете сделать это, чтобы предотвратить грабеж со стороны сотрудников. Инвестируйте в надежную систему безопасности, чтобы предотвратить взломы, и рассмотрите возможность строительства ограждения вокруг вашего здания. Также убедитесь, что ваша компания должным образом оснащена, чтобы отпугнуть голодных воров.
Какое покрытие вам нужно: для начала соберите страховое покрытие коммерческой недвижимости. Затем добавьте в свою политику подтверждение преступлений и нечестности/кражи сотрудников, чтобы гарантировать, что вы получите необходимую защиту.
Повреждения, связанные с водой.
Ущерб предприятиям от воды может быть нанесен снегом, затоплением, морозами и прорывами трубопроводов.
Что вы можете сделать: предотвратить заторы льда и повреждения крыши, удаляя снег и лед с крыши. Убедитесь, что человек знает, как остановить воду в случае аварии водопровода и поддерживать температуру в здании не ниже 55 градусов по Фаренгейту в холодную погоду.
Какая защита вам нужна: Страхование коммерческой недвижимости часто покрывает снег, отрицательные температуры и лопнувшие трубы, но не ущерб от наводнения. Страхование доходов от бизнеса может возместить вам потерю дохода, если вашей компании придется закрыться для возмещения ущерба, нанесенного водой. То Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям также может помочь вам узнать больше о страховании от наводнения, в том числе о том, кому оно нужно, что оно покрывает и как его приобрести.
Ущерб от ветра и града
Если сильный ветер и град разрушат коммерческую недвижимость, это может навредить не только компании, но и собственнику.
Итак, вот что вы можете сделать: ухаживайте за деревьями рядом с вашей собственностью; удаляйте нависающие ветки и быстро удаляйте мертвые или мертвые деревья. Наружное анкерное оборудование, которое может быть унесено сильным ветром в вашем доме, и защита окон, если ожидается сильный шторм.
Какое покрытие вам нужно? Как и в случае с требованиями о возмещении ущерба от воды, страхование коммерческого имущества покроет ущерб, причиненный ветром и градом.
Ущерб от огня
По данным Института страховой информации, каждые 64 секунды происходит структурный пожар. Структурные пожары, не связанные с лесными пожарами, за последние годы нанесли материальный ущерб в размере 11.1 миллиарда долларов.
Вот что вы можете сделать: Настройте контрольный список пожарной безопасности вашей компании. Проверяйте и храните огнетушители на своем объекте, а также обучайте весь персонал их использованию. Установите спринклерную систему пожаротушения или систему пожаротушения (некоторые места в коммерческих зданиях требуют этого), а также периодическую чистку и осмотр любого электрического оборудования, которое может вызвать пожар. Составьте и отработайте план экстренного отъезда со своим персоналом.
Какое покрытие вам нужно: страхование коммерческой недвижимости может покрыть ремонт ущерба от пожара, а страхование доходов от бизнеса может компенсировать потерянный доход после пожара.
Клиент падает и поскальзывается.
Поскальзывания и падения являются значительным источником травм для клиентов малого бизнеса.
Что ты должен делать; Чтобы предотвратить падение на вашу компанию, немедленно убирайте разливы, чтобы избежать скользкого пола. Исправьте или устраните риски, такие как незакрепленные участки, плитка или неровный пол. Исправлено или удалено. Держите комнату подальше от посторонних предметов, таких как складские вещи на полу, незакрепленные электрические шнуры и т. д. Если ваше имущество обеспокоено мошенническими претензиями, вы также можете рассмотреть возможность установки камер, чтобы уменьшить/предотвратить претензии.
Какая защита вам нужна: Покрытие общей ответственности покрывает большую часть убытков, возникших в результате несчастного случая клиента в результате скольжения и падения.
Сотрясение
В своей повседневной деятельности предприятия сталкиваются с различными опасностями. Поскольку малые фирмы сталкиваются с большими финансовыми рисками в случае убытков, они должны тщательно оценивать свои риски и получать соответствующее покрытие. Различные виды бизнес-страхования должны помочь вам определить тип страхового покрытия, которое вам понадобится.
Часто задаваемые вопросы
Что такое полис страхования бизнеса?
Страхование бизнеса защищает компании от финансовых потерь, вызванных событиями, которые происходят в ходе обычной деятельности. Повреждение имущества, юридическая ответственность и риски, связанные с работниками, покрываются различными видами страхования для бизнеса.
Как работает страхование бизнеса?
Договор между страховой компанией и фирмой известен как страхование бизнеса. В обмен на премиальные выплаты страховая компания предлагает обеспечить финансовую защиту в случае конкретного убытка. При возникновении убытков компания предъявляет претензию.
Сколько стоит страхование бизнеса?
Стоимость SMI зависит от сектора, в котором вы работаете, размера вашей организации, типа страхования и других факторов. Большинство небольших компаний тратят 30 долларов или меньше в месяц на покрытие общей ответственности, хотя их расходы могут варьироваться.
Нужна ли мне страховка бизнеса для моего ООО?
Увы, корпоративная форма ООО обычно защищает только личное имущество от судебных исков, да и то имеет ограничения. В то время как LLC защитит ваши личные активы, отделив их от вашего бизнеса, вашей компании все же может потребоваться собственный страховой полис.
Статьи по теме
