В связи с продолжающимся ростом малого бизнеса, обусловленным новаторские идеи и процветание предпринимательский дух, становится крайне важным уделять приоритетное внимание защите этих предприятий от потенциальных рисков. Страхование бизнеса действует как защита, обеспечивая уверенность и экономическую стабильность при столкновении с непредвиденными препятствиями. Выбор оптимального поставщика страховых услуг для бизнеса из широкого спектра вариантов может представлять собой серьезную проблему. Наша цель — помочь вам в принятии взвешенных решений, предоставив исчерпывающий список ведущих поставщиков страховых услуг для бизнеса. Чтобы начать процесс, давайте продолжим. Давайте начнем!
Поставщики страховых услуг для малого бизнеса
В Соединенных Штатах есть несколько компаний по страхованию бизнеса. Каждый из этих поставщиков страховых услуг имеет свои уникальные сильные стороны, варианты покрытия и предложения услуг. При выборе страховой компании для вашего бизнеса. Таким образом, именно вы должны оценить свои конкретные потребности, сравнить предложения и принять во внимание репутацию и финансовую стабильность компании, чтобы принять обоснованное решение. Ниже приведен список лучших страховщиков бизнеса:
№ 1. Альянс
Allianz — один из поставщиков страховых услуг с 5-звездочным рейтингом на различных платформах и обзорных сайтах. Это глобальная страховая компания, которая предлагает различные страховые решения, в том числе для малого бизнеса. На самом деле, это одна из крупнейших страховых компаний в мире с сильным присутствием во многих странах и широким спектром страховых продуктов и услуг. Хотя Allianz известен страхованием крупных глобальных предприятий, они также адаптируют свои услуги для малого бизнеса. Allianz предлагает индивидуальные страховые пакеты, разработанные для удовлетворения конкретных потребностей малого бизнеса. Их предложения по страхованию малого бизнеса обычно включают Страхование коммерческой недвижимости, Страхование гражданской ответственности, Страхование прерывания бизнеса, Коммерческое автострахование, Страхование компенсаций работникам, Страхование киберответственности, и страхование профессиональной ответственности (страхование ошибок и упущений)
№2. Олстейт
Allstate — известная страховая компания, предлагающая различные страховые решения для физических и юридических лиц. В то время как Allstate в основном фокусируется на личных линиях страхования, таких как авто, дом и страхование жизни, они также предоставляют варианты покрытия для малого бизнеса. Агент Allstate может помочь вам выбрать покрытие, которое подходит для вашего конкретного бизнеса. Их услуги распространяются на многие отрасли, включая розничную торговлю, продукты питания и напитки, медицину, фотографов и многое другое. Одна из поразительных вещей в их услугах заключается в том, что они также обеспечивают покрытие для малых предприятий, которые работают вне дома. Вы найдете список типов покрытия, которые могут вам понадобиться в зависимости от вашей отрасли. Предложения Allstate по страхованию малого бизнеса обычно включают полис владельцев бизнеса (BOP), страхование общей ответственности, страхование коммерческой собственности, страхование от прерывания бизнеса, коммерческое автострахование, страхование компенсаций работникам и Страхование профессиональной ответственности (Страхование от ошибок и упущений)
№3. AIG (Американская международная группа)
American International Group была основана в 1919 году как транснациональная страховая корпорация со штаб-квартирой в Нью-Йорке, США. Но в настоящее время он работает более чем в 80 странах и имеет значительное присутствие как на развитых, так и на развивающихся рынках. Это один из поставщиков услуг по страхованию бизнеса, который предлагает широкий спектр страховых продуктов, включая страхование имущества и страхование от несчастных случаев для предприятий, частных лиц и институциональных клиентов, а также страхование жизни, пенсионные продукты и ипотечное страхование.
Их опыт работы со сложными и дорогостоящими рисками делает их надежным выбором для крупных корпораций и специализированных отраслей. Кроме того, этот поставщик услуг по страхованию бизнеса уделяет большое внимание управление рисками и использует аналитические данные, основанные на данных, для оценки и страхования различных рисков.
№ 4. Страховые компании Berkshire Hathaway GUARD
Следующим в нашем списке лучших поставщиков страховых услуг для бизнеса является GUARD Insurance. Это часть Berkshire Hathaway, многонационального конгломерата Уоррена Баффета. Компания была основана в 1983 году и базируется в Уилкс-Барре, штат Пенсильвания, США. GUARD фокусируется в первую очередь на страховании бизнеса, что делает их предпочтительным выбором для многих предпринимателей и владельцев бизнеса. Их полисы обслуживают различные отрасли и предлагают специализированные варианты покрытия, включая доход от бизнеса, утечку данных и страхование компенсации работникам. Варианты покрытия компании обслуживают различные отрасли и предприятия, от малых предприятий до крупных корпораций. Как дочерняя компания Berkshire Hathaway, GUARD получает выгоду от финансовой устойчивости и стабильности конгломерата.
№5. Взаимное страхование свободы
Liberty Mutual Insurance, основанная в 1912 году, является диверсифицированной глобальной страховой компанией со штаб-квартирой в Бостоне, штат Массачусетс, США. Он работает в нескольких странах, предоставляя широкий спектр страховых продуктов. Предложения компании включают личные линии страхования (например, автострахование, страхование дома и страхование арендаторов) и коммерческие линии покрытия (например, имущество, общая ответственность, компенсация работникам и поручительства). Liberty Mutual известна своим инновационным подходом к страхованию и усилиями по использованию технологий для улучшения качества обслуживания клиентов и оптимизации операций. Компания также уделяет особое внимание безопасности на рабочем месте и предлагает предприятиям решения по управлению рисками.
№ 4. Острота
Acuity — это региональная страховая компания, базирующаяся в Шебойгане, штат Висконсин, которая в основном обслуживает Средний Запад США и предлагает различные варианты страхового покрытия для малого бизнеса. Он работает через местных агентов, чтобы обеспечить страхование самых разных отраслей, от отелей до автомастерских, розничных торговцев и ресторанов. Их внимание в первую очередь направлено на предоставление различных дополнительных услуг, призванных помочь каждому бизнесу добиться успеха. Помимо лучшего в отрасли охвата, они также предоставляют услуги, которые помогут вам вести свой бизнес максимально эффективно.
№5. Чабб
Следующим в нашем списке лучших поставщиков страхования бизнеса является Chubb. Это глобальная страховая компания, история которой восходит к 1882 году. Ее штаб-квартира находится в Цюрихе, Швейцария, и она работает более чем в 50 странах, обслуживая разнообразную клиентскую базу. Chubb — крупная страховая компания, предлагающая ряд страховых продуктов как для личных, так и для деловых нужд.
Компания специализируется на предоставлении продуктов страхования имущества и страхования от несчастных случаев для предприятий, состоятельных частных лиц и транснациональных корпораций. Это просто означает, что их варианты покрытия защищают предприятия от различных рисков и обязательств. Плата за их обслуживание зависит от нескольких факторов, таких как уникальные потребности вашего бизнеса, отрасль, размер и местоположение. Chubb предлагает страхование для таких операций, как культурные учреждения, общественное питание, здравоохранение, производители, розничные магазины и технологии.
№6. Совхоз
State Farm — это компания, предоставляющая страховые и финансовые услуги, которая предоставляет ряд продуктов и услуг частным лицам и предприятиям. Она широко известна как выдающаяся организация в страховой отрасли, и ее предложения по страхованию бизнеса также заслуживают внимания. Компания предлагает обширные варианты покрытия для коммерческой недвижимости, гражданской ответственности, коммерческих автомобилей и других смежных областей. State Farm применяет индивидуальный подход и поддерживает обширную сеть агентов, чтобы гарантировать, что компаниям любого размера предоставляется индивидуальное покрытие и исключительное обслуживание клиентов.
№7. По всей стране
Nationwide выделяется своим специализированным подходом к страхованию бизнеса. Этот поставщик услуг по страхованию бизнеса предлагает ряд вариантов покрытия, специально предназначенных для снижения различных рисков, с которыми сталкиваются различные отрасли. Nationwide — это привлекательный вариант для компаний, которым нужна упреждающая защита, поскольку он уделяет особое внимание услугам по управлению рисками и контролю убытков.
№8. Прогрессивный
Progressive известна своим комплексным страхованием автомобилей, а также может похвастаться сильным портфелем решений по страхованию бизнеса. Компания предлагает обширные варианты покрытия имущества, общей ответственности, профессиональной ответственности и других смежных областях. Предприятия могут легко получать котировки и удобно управлять своими полисами благодаря удобным онлайн-инструментам компании.
№ 9. Страхование фермеров
Farmers Insurance — хорошо зарекомендовавшая себя страховая компания, которая предоставляет ряд страховых продуктов и услуг для частных лиц и предприятий. Он предлагает широкий спектр продуктов страхования бизнеса, которые удовлетворяют потребности малых, средних и крупных предприятий. Компания предлагает специализированные варианты покрытия для различных отраслей, позволяя предприятиям адаптировать свою политику в соответствии со своими конкретными потребностями.
10. Путешественники
Путешественники получили признание за свою приверженность пониманию различных рисков, с которыми сталкивается бизнес. Варианты покрытия и услуги по управлению рисками, предоставляемые компанией, специально разработаны для защиты предприятий от различных потенциальных рисков в их отрасли. Путешественники завоевали прочную репутацию на рынке страхования бизнеса благодаря своей приверженности инновациям и исключительному обслуживанию клиентов.
Как выбрать лучших поставщиков страхования бизнеса
Ниже приведены несколько пошаговых руководств, которые помогут вам выбрать подходящего поставщика услуг по страхованию бизнеса среди множества поставщиков в Соединенных Штатах:
№1. Оцените свои потребности
Первым шагом является оценка уникальных страховых требований вашего бизнеса. При определении подходящих факторов для вашего бизнеса важно учитывать отрасль, в которой вы работаете, размер вашего бизнеса, количество сотрудников, характер ваших продуктов или услуг, а также любые потенциальные риски, которые могут возникнуть у вас. бизнес может столкнуться
№ 2. Исследуйте авторитетных поставщиков
Желательно искать поставщиков страховых услуг, которые хорошо зарекомендовали себя и пользуются хорошей репутацией и имеют проверенную историю обслуживания предприятий, подобных вашему. Для получения достоверной информации о потенциальных поставщиках услуг целесообразно совершить ряд действий. Во-первых, рекомендуется просматривать онлайн-обзоры, которые могут дать ценную информацию об опыте предыдущих клиентов. Кроме того, поиск рекомендаций от других владельцев бизнеса, которые имели непосредственный опыт работы с поставщиками услуг, может предложить ценные перспективы. Наконец, отраслевые ассоциации консультантов могут быть полезным средством получения рекомендаций от авторитетных поставщиков услуг.
№3. Сравните варианты покрытия
После составления списка потенциальных провайдеров целесообразно провести сравнение различных типов покрытия, которые они предлагают. Общие виды страхования бизнеса включают страхование гражданской ответственности, страхование имущества, компенсация рабочим, профессиональная ответственность и страхование от прерывания бизнеса. Важно убедиться, что рассматриваемые поставщики предлагают именно то покрытие, которое требуется.
№ 4. Проверить финансовую устойчивость
Выбор страховой компании с надежным финансовым положением имеет первостепенное значение. Финансовые рейтинги страховых компаний можно оценить, обратившись к независимым рейтинговым агентствам, таким как Standard & Poor's, Moody's или AM Best.
№ 5. Оцените обслуживание клиентов
Эффективное обслуживание клиентов играет решающую роль в управлении страховыми претензиями и изменениями полиса. При поиске поставщиков услуг рекомендуется отдавать предпочтение тем, у кого есть выдающиеся отзывы об обслуживании клиентов и очень отзывчивые группы поддержки.
Этот анализ направлен на сравнение премий, которые представляют собой стоимость страхования, и франшиз, которые обозначают сумму наличных средств, необходимую для того, чтобы страховое покрытие вступило в силу, у различных поставщиков. Важно убедиться, что страховые взносы разумны и соответствуют вашим бюджетным ограничениям.
№ 7. Процесс рассмотрения претензий
Провести проверку процесса рассмотрения претензий, используемого каждой страховой компанией. В кризисные периоды очень важно, чтобы процесс подачи исков был беспрепятственным и эффективным, что позволяло бы быстро подавать претензии.
№8. Исключения и ограничения
Важно принять к сведению любые исключения или ограничения, которые могут присутствовать в рассматриваемых страховых полисах. Важно иметь четкое представление о сфере охвата и любых исключениях.
№ 9. Обратитесь за профессиональным советом
Если кто-то не уверен в тонкостях страхования бизнеса, рекомендуется обратиться за советом к независимому страховому агенту или брокеру. Поставщик услуг может предложить индивидуальные рекомендации, адаптированные к конкретным требованиям вашего бизнеса. Кроме того, они могут помочь вам в эффективной навигации по доступным параметрам.
№10. Получить несколько котировок
Пожалуйста, инициируйте запрос котировок от нескольких поставщиков страховых услуг, чтобы напрямую сравнить предложения, которые они предоставляют. Важно обеспечить предоставление точной и последовательной информации при запросе котировок, чтобы получить наиболее точное сравнение.
Сколько стоит страхование малого бизнеса?
По данным Insureon, ежемесячная премия за страхование малого бизнеса составляет в среднем 57 долларов. Если вы выберете полис владельца бизнеса (BOP), он обязательно будет включать страхование ответственности, страхование имущества и страхование от прерывания бизнеса. Тем не менее, вы можете получить покрытие отдельно.
Факторы, влияющие на стоимость страхования бизнеса
Есть несколько факторов, влияющих на стоимость страхования бизнеса. Конечно, вы не ожидали, что каждый полис страхования бизнеса будет стоить одинаково, не так ли? Страховые компании определяют размер страховой премии с помощью следующего:
№1. Тип отрасли
Это обычная практика для отраслей с большим риском компенсировать это более высокой заработной платой. Было бы дороже застраховать строительную фирму с несколькими работниками, чем пекарню, которая работает из дома.
№ 2. Размер фонда оплаты труда и годовой выручки.
Большинство премий по страхованию ответственности пропорциональны операционным расходам и сборам компании.
№3. Количество работников
Ну, работодатели обязаны получить компенсацию страхового покрытия для своих сотрудников. Это просто означает, что поставщики бизнес-страхования также определяют стоимость вашего покрытия пропорционально количеству ваших сотрудников.
№4. Место расположения
Как и при любом страховом покрытии, премия всегда выше, если ваш бизнес работает в зоне повышенного риска. Сюда входят районы с высоким уровнем преступности или опасностей.
№ 5. Возраст и размер здания
Еще одним фактором, влияющим на стоимость страховки вашего бизнеса, является возраст и размер здания. Страховые ставки для более старых и больших зданий выше, чем для небольших, новых построек.
№ 6. Сумма и виды покрытия
Стоимость страховки вашей компании будет варьироваться в зависимости от факторов, в том числе от суммы необходимого вам покрытия. Например, если вы используете автомобиль для работы в компании, вам потребуется коммерческое автострахование, что повысит ваши страховые взносы.
№ 7. История претензий
Стоимость вашей страховки также будет выше, если у вас есть история подачи исков для вашего малого бизнеса.
Нужна ли вам политика владельцев бизнеса (BOP)?
Правда в том, что вы это делаете, когда становитесь владельцем бизнеса. Это связано с тем, что BOP более эффективен с точки зрения затрат. Но ответ на этот вопрос зависит от размера вашего бизнеса и уровня риска. Тем не менее, BOP действует как зонтичная страховка для бизнеса, поскольку включает в себя основное покрытие, которое потребуется каждому малому бизнесу. Как правило, это включает в себя страхование гражданской ответственности, страхование коммерческой собственности и страхование от прерывания бизнеса.
Что покрывает страхование малого бизнеса?
Ниже приведены типы покрытия, которые поставщики страховых услуг предоставляют для вашего бизнеса:
№1. Страхование общей ответственности
В ходе вашей коммерческой деятельности вы можете понести определенные обязательства, связанные с судебным иском против вас. Страхование гражданской ответственности или деловой ответственности покрывает расходы на адвоката и любые судебные издержки, понесенные в результате судебного иска, предпринятого против вас или вашей компании. Репутационный ущерб от таких действий, как клевета и клевета, а также кража интеллектуальной собственности, покрывается политикой общей ответственности.
№ 2. Страхование коммерческой недвижимости
Это в основном страхование зданий и имущества бизнеса. Все, от компьютеров и рабочих станций до столов и стульев, корпоративных данных, инвентаря и расходных материалов, подпадает под эту категорию.
№ 3. Страхование компенсации работникам
Это выплачивает компенсацию работникам, которые получают травмы и несчастные случаи в офисной среде или по причине работы. Есть ряд преимуществ для работников, которые в результате этого заболели или получили травму на работе. Все необходимые расходы, такие как медицинское обслуживание, реабилитация и замена заработной платы, будут покрыты. Если работник умирает в результате связанного с работой заболевания или травмы, его семья может иметь право на получение пособия в связи со смертью.
Что не покрывает страхование малого бизнеса?
Страхование малого бизнеса обычно не обеспечивает защиту в следующих случаях:
- Наводнение наносит ущерб вашему бизнесу
- Неправильное завершение
Каковы два типа страхового бизнеса?
Двумя типами страхования бизнеса являются страхование деловой ответственности и страхование коммерческой собственности.
Каковы основные 4 вида страхования?
Четыре основных вида страхования: здоровье, жизнь, авто и страхование жилья.
Какая страховая компания лучше для бизнеса?
Allstate — одна из лучших страховых компаний для бизнеса.
Каковы 5 основных страховок?
Основные пять страховок следующие:
- Страхование дома или имущества
- Страхование жизни
- Страхование по инвалидности
- Медицинская страховка
- Автострахование
Что такое шесть классов страхования?
Шесть основных классов страхования:
- Страхование жизни
- Медицинское страхование
- Страховка имущества
- Страхование от несчастных случаев
- Автострахование
- Страхование ответственности
- СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
- Какова СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ БИЗНЕСА? (Подробное руководство)
- Страхование ответственности для малого бизнеса
- СТРАХОВАНИЕ ДЛЯ ООО: лучшие варианты покрытия 2023 года
Рекомендации
