Страхование от ошибок и упущений, часто известное как страхование профессиональной ответственности, является важным страховым покрытием для предприятий, которые предоставляют профессиональные консультации и услуги и нуждаются в защите от судебных исков, связанных с ошибками, упущениями или халатностью в их работе. Ваши потребности в страховании профессиональной ответственности будут варьироваться в зависимости от вашего бизнеса и типов рисков, с которыми вы сталкиваетесь, но есть несколько ключевых характеристик, которые вы должны искать в поставщике. На уровень покрытия, которое вы получите, влияет множество критериев, от финансовой стабильности до надежного обслуживания клиентов.
Что такое страхование профессиональной ответственности?
Страхование профессиональной ответственности (PLI) распространяется на таких специалистов, как бухгалтеров, адвокатов и врачей от исков, предъявленных их клиентами по небрежности или по другим причинам. Поскольку полисы страхования общей ответственности не покрывают претензии, связанные с деловой или профессиональной практикой, такой как небрежность, злоупотребление служебным положением или введение в заблуждение, профессионалам, обладающим опытом в определенной области, требуется эта форма страхования.
Как работает страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности известно под несколькими названиями в зависимости от профессии, например, страхование от врачебной ошибки для врачей и страхование от ошибок и упущений для агентов по недвижимости. PLI — это уникальный тип покрытия, который недоступен через одобрение домовладельцев, правила ведения бизнеса на дому или правила владельцев компании. Застрахованы только претензии, поданные в течение периода страхования.
Полисы PLI обычно составляются на основе заявлений, что означает, что покрытие действительно только для заявлений, поданных в течение периода действия полиса. Типичный профессионал страхование ответственности возместит застрахованному ущерб, возникший в результате любого требования или требований, поданных в течение периода действия полиса в результате любой покрываемой ошибки, упущения или небрежного действия, совершенного в течение периода действия полиса в ходе профессиональной деятельности застрахованного лица. Хотя некоторые политики могут включать дату, имевшую обратную силу, инциденты, произошедшие до того, как покрытие было активировано, могут не покрываться.
Лучшее страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности – отличный вариант, если вы владеете бизнесом и работаете с клиентами. Если клиент или покупатель предъявляет иск вашему бизнесу за небрежность или злоупотребление служебным положением, страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование от ошибок и упущений (E&O), компенсирует вашу юридическую защиту. Если у вас нет PLI, ваша компания будет нести финансовую ответственность независимо от того, выиграете вы судебный процесс или проиграете.
Страхование профессиональной ответственности является одним из важнейших видов страхования бизнеса. Но не все страховые компании одинаковы. Мы начали со списка из 17 операторов связи и тщательно проанализировали каждого из них на основе вариантов политики, простоты использования, отраслевой специализации, ценообразования и удовлетворенности клиентов, чтобы определить лучших компаний PLI.
№1. AIG
Благодаря множеству вариантов полисов для каждой отрасли, специальным покрытиям и фирменной программе ReputationGuard, AIG является лучшим поставщиком PLI в целом.
Согласно нашему анализу, AIG является ведущей компанией по страхованию профессиональной ответственности. Компания обслуживает аэрокосмическую промышленность, здравоохранение, гостиничный бизнес, строительство, транспорт, образование и многие другие отрасли. Вы можете выбрать из широкого спектра вариантов покрытия, включая специальные альтернативы, которые вы больше нигде не найдете. Политика профессиональной ответственности AIG защитит вас, что бы ни случилось.
Вы можете приобрести страховку через AIG, адаптированную к типам ошибок, которые наиболее распространены в вашем секторе. С вариантами покрытия для робототехники профессионалы, бизнес-лидеры и издатели, и это лишь некоторые из них.
Еще одним преимуществом является покрытие ReputationGuard, которое распространяется на услуги. Такие как кризисные коммуникации, обучение работе со СМИ, быстрое реагирование и управление социальными сетями, если ваша компания выпустила. В рамках услуги ReputationGuard вы также можете приобрести защиту от потери дохода.
Несмотря на то, что AIG предоставляет широкий спектр продуктов по страхованию бизнеса. Это не обеспечивает наиболее фундаментальное страхование гражданской ответственности. Страхование от несчастных случаев и болезней, страхование киберответственности, экологическое страхование, страхование слияний и поглощений, а также поручительства — это лишь некоторые из предлагаемых продуктов.
Вам нужно будет связаться с агентом, чтобы получить расценки на страхование профессиональной ответственности AIG. AIG обрабатывает претензии по телефону и электронной почте, и вы можете найти правильный контакт для вашей отрасли и типа политики, ознакомившись с руководством по отчетности о претензиях.
№ 2. Пого
Страховая площадка Pogo разработана специально для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей и может помочь вам найти надежное страховое покрытие по доступной цене.
Pogo — очень молодая страховая компания, которая работает в основном как страховая интернет-площадка. Поскольку Компания специализируется на страховании независимых подрядчиков и знает об уникальных опасностях, с которыми сталкиваются самозанятые. Это наша главная рекомендация для фрилансеров.
Pogo подберет вам несколько поставщиков страховых услуг, которые соответствуют вашим потребностям в покрытии, в зависимости от вида вашего бизнеса, размера вашего бизнеса, вашего дохода и структуры вашей организации при заполнении онлайн-заявки. Агент также может посоветовать вам, какое страховое покрытие вам необходимо для защиты вашей профессиональной ответственности.
Наряду со страхованием профессиональной ответственности фрилансеры могут приобрести через Pogo страхование общей ответственности, полис владельца бизнеса, страхование компенсации работникам, страхование киберответственности, страхование имущества бизнеса, страхование бизнеса для автомобилей и внутреннее морское страхование.
Если вы работаете фрилансером, Pogo — хороший вариант страхования профессиональной ответственности. Но есть несколько недостатков, которые следует учитывать. Начнем с того, что фирма не уточняет, с какими страховыми компаниями она работает. Чтобы увидеть ваши совпадения, вам нужно получить цитату. После отправки формы вы должны дождаться, пока представитель Pogo свяжется с вами и сообщит ваши результаты.
№3. Компания Доктора
Поставщики медицинских услуг подвергаются дорогостоящим судебным искам за злоупотребление служебным положением и халатность. Но политика профессиональной ответственности от The Doctor's Компания предлагает ценную защиту.
Нашим лучшим выбором для страхования профессиональной ответственности работников здравоохранения является The Doctor's Firm, которая является крупнейшей компанией по страхованию от врачебной ошибки в стране. Врачи, медсестры, стоматологи, хирурги и целые системы здравоохранения обслуживаются компанией, которая продает покрытие 80,000 XNUMX человек по всей стране.
Страховые полисы E&O компании Doctor's Company содержат множество страховых покрытий, которые не включены в обычный полис страхования от врачебной ошибки. Корпорация, с другой стороны, не предоставляет много информации о том, что на самом деле покрывает ее страховка, на своем веб-сайте.
Страхование от врачебной ошибки, покрытие MediGuard для требований Medicare / Medicaid, покрытие CyberGuard для кражи данных пациентов, страхование ответственности руководства, страхование здоровья и инвалидности, страхование ответственности за трудовую деятельность, страхование имущества и общей ответственности, а также страхование компенсации работникам — все это доступные варианты в дополнение. к страхованию E&O.
Программа вознаграждений The Doctor's Company, The Tribute Plan, является одним из ее отличительных аспектов. План Tribute вознаграждает медицинских работников за то, что они являются лояльными клиентами и предоставляют услуги пациентам. Доступен для всех страхователей.
Одним из недостатков The Doctor's Company является то, что вы должны напрямую взаимодействовать с агентом, чтобы получить расценки или приобрести покрытие. Получить расчет можно через онлайн-форму. Но вам придется подождать, пока представитель не свяжется с вами, прежде чем приступить к покупке.
№ 4. Эмброкер
Политика профессиональной ответственности Embroker разработана для юристов, поэтому вы можете защитить себя от участия в судебном процессе, который может отвлечь вас от оплачиваемой работы.
Страхование профессиональной ответственности юристов от Embroker является лучшим на рынке. Если клиент подает на вас в суд за небрежность, злоупотребление служебным положением, введение в заблуждение, ошибки надзора и по другим причинам, страхование профессиональной ответственности адвоката покрывает вашу юридическую защиту.
Концепция торговой площадки Embroker привлекательна для нас, поскольку позволяет вам просматривать покрытие и настраивать политику в соответствии с вашими индивидуальными потребностями. Вы также можете выбрать франшизу, соответствующую вашему бюджету, и создать персонализированные лимиты покрытия. Самое приятное то, что вы можете подать заявку онлайн и получить покрытие всего за десять минут. Для большинства видов покрытия время ожидания не требуется.
Embroker продает различные покрытия для бизнеса в дополнение к страхованию профессиональной ответственности. Например, полисы владельцев бизнеса, страхование от коммерческих преступлений, страхование кибер-ответственности и страхования от утечки данных, страхование ключевых лиц, страхование фидуциарной ответственности, поручительство и компенсация работникам.
Покрытие также доступно по цене, поэтому Embroker является идеальным поставщиком профессиональной ответственности для юристов. Embroker — это цифровая страховка, позволяющая поддерживать низкие цены. Если у вас есть какие-либо вопросы о вашем покрытии. Вы можете связаться с Embroker по телефону, электронной почте или в чате в любое время.
Embroker, первая в стране компания по страхованию цифрового бизнеса, была создана в 2015 году. В 2020 году фирма начала продавать страхование профессиональной ответственности юристам.
№ 5. Страхование наперстка
Thimble Insurance предлагает доступное и гибкое страхование профессиональной ответственности, которое идеально подходит для малых предприятий, у которых постоянно меняются потребности в покрытии.
Для страхования профессиональной ответственности малого бизнеса наилучшим вариантом является страхование наперстка. Покрытие является разумным, и вы можете платить так часто, как вам нравится. Процесс подачи заявки очень быстрый и простой. Вы можете легко изменить свое покрытие по мере роста вашей компании через Интернет. клиент портал.
Thimble предлагает страхование профессиональной ответственности для различных профессий. Включая нянь, фрилансеров, организаторов мероприятий, экспертов по красоте, уборщиков, специалистов по фитнесу и многих других.
Универсальность Thimble с точки зрения условий политики и вариантов оплаты является одним из ее самых сильных преимуществ. Вы можете приобрести годовое покрытие или страховку для конкретных проектов на несколько дней или недель. Гарантия того, что вы не переплачиваете за покрытие, которое вам не нужно.
Страхование профессиональной ответственности Thimble начинается всего с 36 долларов в месяц, и вы можете оплачивать свой платеж ежемесячно, а не единой суммой.
Страхование гражданской ответственности, страхование оборудования, полисы владельцев бизнеса, страхование компенсаций работникам, страхование от злоупотреблений служебным положением и даже труднодоступные продукты, такие как страхование дронов и страхование событий, — все это доступно через Thimble.
Тот факт, что Thimble не поддерживает онлайн-заявки, является одной из главных проблем компании. Вы должны связаться с агентом, если вам нужно подать претензию. Кроме того, Вашингтон, Нью-Йорк, Колорадо, Иллинойс и Массачусетс не принадлежат компании.
№6. Hiscox
Агенты по недвижимости и брокеры могут получить надежное страхование профессиональной ответственности через Hiscox, которое обеспечивает индивидуальное покрытие и защиту по всему миру.
Что касается недвижимость Агенты, управляющие недвижимостью и брокеры, нуждающиеся в страховании профессиональной ответственности, чтобы защитить себя от судебных разбирательств со стороны покупателей и продавцов, мы предлагаем Hiscox. Вы можете претендовать на покрытие. Через Hiscox, управляете ли вы небольшим агентством недвижимости с несколькими агентами или продаете дома самостоятельно в качестве побочного предприятия.
Страхование профессиональной ответственности Hiscox включает различные способы оплаты. У вас есть возможность оплачивать годовой платеж единовременно или ежемесячными платежами без дополнительных расходов.
Покрытие относится к рискам, с которыми сталкиваются риелторы, и в случае, если вам необходимо подать иск. Hiscox назначит специального агента по претензиям, который будет представлять вас. Кроме того, ваше покрытие действует во всем мире. Это отлично подходит для профессионалов в сфере недвижимости, которые продают недвижимость в разных странах.
Полисы владельцев бизнеса, страхование гражданской ответственности, страхование кибербезопасности, компенсация работникам, коммерческое автострахование, зонтичное страхование, страхование директоров и должностных лиц, а также страхование ответственности при трудоустройстве входят в число других полисов страхования бизнеса, доступных через Hiscox.
Hiscox — одна из старейших коммерческих страховых компаний страны. Он открыл свои двери в 1905 году и сейчас обслуживает более 400,000 XNUMX потребителей. Hiscox обычно обслуживает малый бизнес. хотя он также предлагает покрытие для предприятий всех размеров и в широком спектре отраслей.
В чем преимущество рынка профессионального страхования?
Защитите свою деятельность от финансовых потерь, вызванных судебными процессами Если у вас есть страхование профессиональной ответственности, страховая компания оплатит все ваши расходы на юридическую защиту в случае предъявления вам иска. Это предотвратит любые перерывы в вашем бизнесе. Страхование от ошибок и упущений покроет расходы на защиту, такие как гонорары адвокатов, расходы на обращение в суд и расходы на подачу юридических документов, среди прочего.
Является ли профессиональная ответственность дорогой?
Для страхования профессиональной ответственности ежегодные взносы для многих различных типов малых предприятий обычно колеблются от 350 до 1,800 долларов. Ежемесячная стоимость составляет от 29 до 150 долларов. Значительное число наших страхователей платит где-то около 400 долларов в год за покрытие профессиональной ответственности.
Кому нужно страхование профессиональной ответственности?
Если ваша компания предоставляет услуги своим клиентам, страхование профессиональной ответственности — разумный шаг, который нельзя упускать из виду. Покупка полиса обязательна, если условия вашего контракта с вашими клиентами предусматривают, что вы должны постоянно поддерживать этот уровень покрытия. Предприятия любого размера, работающие в любом секторе, могут получить выгоду от приобретения страхования профессиональной ответственности. Даже самые маленькие организации рискуют оказаться втянутыми в судебные разбирательства по профессиональной ответственности, минимальная сумма которых может составлять несколько тысяч долларов.
В чем разница между страхованием общей ответственности и страхованием профессиональной ответственности?
Двумя наиболее распространенными типами страховых полисов, приобретаемых коммерческими предприятиями, являются страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. Претензии, связанные с телесными повреждениями и ущербом имуществу, покрываются страхованием общей ответственности, как и судебные иски, связанные с рекламой травм, таких как клевета, а также медицинские счета. Единственным видом претензий, которые покрываются страхованием профессиональной ответственности, являются претензии, связанные с деловыми ошибками и небрежностью.
Как страхование профессиональной ответственности защищает различных специалистов?
№1 Бухгалтеры и аудиторы
Страхование профессиональной ответственности бухгалтеров и аудиторов покрывает расходы на судебные иски, возникающие в результате бухгалтерских ошибок, проблем с вводом данных, просчетов или утерянной документации. Потому что полис предоставляет клиенту косвенную финансовую защиту. Некоторые клиенты потребуют подтверждения страховки, прежде чем согласиться иметь дело с вашей фирмой.
№2. Архитекторы
Архитекторы застрахованы от профессиональной ответственности в случае, если проект здания не соответствует стандартам проекта, задерживается или содержит ошибки. Пункт о страховании профессиональной ответственности может быть включен в договор с клиентом.
#3. Консультанты
Для консультантов страхование профессиональной ответственности предусматривает денежную компенсацию в случае судебного иска о некачественном совете или ошибочных оценках. Прежде чем согласиться работать с вами, некоторым клиентам может потребоваться подтверждение страхования профессиональной ответственности.
№ 4. Инженеры
Страхование профессиональной ответственности инженеров защищает их в финансовом отношении от судебных разбирательств, возникающих по таким вопросам, как перерасход средств, задержки доставки и трудности со строительными материалами. Для некоторых проектов от вас может потребоваться предъявить доказательство страхования профессиональной ответственности клиенту, партнеру или лицензионному совету.
Хорошо ли иметь страхование профессиональной ответственности?
Рассмотрите возможность приобретения страховки профессиональной ответственности, если ваша компания занимается продажей своих навыков. Это покрытие, которое защищает вашу фирму и вашу прибыль от требований клиентов о несвоевременной, незавершенной или некачественной работе, также известно как страхование ошибок и упущений или страхование E&O. Подобные обвинения могут привести к дорогостоящим судебным искам.
Что покрывается страхованием профессиональной ответственности?
Если вы допустили ошибку в профессиональных услугах, которые вы предоставляете клиенту или клиенту, профессиональная ответственность может помочь вам и вашей организации в финансовом отношении. Этот тип страховой защиты часто называют страхованием от ошибок и упущений (E&O). Неважно, насколько вы осведомлены в своей области; время от времени вы будете ошибаться.
Является ли профессиональная ответственность такой же, как компенсация работникам?
Претензии, предъявляемые вашими сотрудниками в связи с травмами, полученными на работе, не покрываются вашим страхованием общей ответственности или страхованием профессиональной ответственности. Работники, получившие травмы на работе или заболевшие в результате несчастного случая на производстве или заболевания, имеют право на получение пособий в соответствии с полисом страхования компенсации работникам своего работодателя.
Что труднее доказать профессиональную ответственность или профессиональную халатность?
Для успешной защиты или судебного преследования по иску о профессиональной ответственности важно иметь четкое представление о том, чем страховое покрытие по такому иску отличается от страхового покрытия по общему иску о небрежности. Претензии, связанные с профессиональной ответственностью, как правило, труднее доказать.
Заключение
Как видите, страхование профессиональной ответственности предлагает большое количество страховых компаний. Задача состоит в том, чтобы найти фирму, которая осознает уникальные опасности, связанные с вашей профессией. Все компании в этом списке пользуются нашей поддержкой, но AIG — наш лучший выбор. AIG предоставляет надежное страхование лицам, работающим в различных отраслях, благодаря своим специальным страховым покрытиям. Поскольку управление репутацией и защита от потери дохода недоступны во многих других компаниях.
FAQ
Кому нужно страхование профессиональной ответственности?
Профессионалы, которые управляют собственным бизнесом, нуждаются в страховании профессиональной ответственности в дополнение к полису домашнего бизнеса или владельцев бизнеса. Это защищает их от финансовых потерь от судебных исков, поданных против них их клиентами.
Где я могу застраховаться от ошибок и упущений?
Страховые брокеры, страховые дилеры, зарегистрированные инвестиционные консультанты, специалисты по финансовому планированию и другие финансовые специалисты могут получить страхование E&O. Регулирующие органы, такие как Регуляторный орган финансовой индустрии (FINRA), или инвесторы компаний часто требуют страхования E&O.
Является ли Hiscox уважаемым?
Финансово сильный: Hiscox имеет рейтинг «A» «Отлично» от AM Best, национальной кредитной рейтинговой компании, специализирующейся на страховых компаниях. Индивидуальные планы: универсального плана не существует. Скорее, Hiscox адаптирует страховое покрытие малого бизнеса к потребностям каждого делового человека.
Статьи по теме
