Средняя стоимость страхования бизнеса определяется рядом переменных, таких как необходимое вам покрытие, количество сотрудников, отрасль и, конечно же, ее местоположение. Но давайте выясним, сколько на самом деле стоит страховка для малого бизнеса и как можно сократить эти расходы. Мы также рассмотрим различные виды страхования, переменные, влияющие на страховые взносы, и расскажем, как получить наилучшее покрытие по доступной цене.
Сколько стоит страхование бизнеса
Стоимость страхования бизнеса варьируется в результате определенных факторов, которые прямо и косвенно связаны с бизнесом. Тем не менее, малый бизнес должен рассчитывать на ежемесячные расходы в размере 240.15 долларов США или более.
Средняя стоимость страхования бизнеса
Ниже приведены различные виды страхового покрытия, которые необходимы бизнесу, а также средняя стоимость их получения.
№1. Стоимость страхования общей ответственности
Каждый полис страхования бизнеса будет неполным без страхования гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности бизнеса защищает вас от судебных исков, связанных с претензиями, за которые несет ответственность ваша компания. Большинство страховщиков разрешают владельцам бизнеса добавлять к этому конкретному полису ответственность за качество продукции. Если кто-то пострадает на вашем имуществе или если вы нанесете ущерб кому-то или их имуществу, вам не придется беспокоиться о юридических последствиях, потому что ваша страховка общей ответственности покроет это.
Какова стоимость получения страхования общей ответственности для моего бизнеса?
В среднем стоимость страховки гражданской ответственности для малого бизнеса составляет 30 долларов. В зависимости от характера и размера вашего бизнеса вы платите от 20 до 100 долларов и более.
Существуют ли факторы, влияющие на стоимость страхования гражданской ответственности вашего бизнеса?
Да, есть несколько факторов, влияющих на стоимость страхования гражданской ответственности вашего бизнеса, но мы выделим пять из них. Это история претензий, местоположение, размер здания, детали полиса, годовой доход и размер фонда заработной платы. Мы подкрепим их ниже;
Адрес
Местоположение влияет на стоимость страхования гражданской ответственности двумя способами. Во-первых, это стоимость жизни, а во-вторых, риск, связанный с этой местностью. Как правило, компании в районах с более высоким уровнем преступности могут платить больше, чем другие компании в более безопасных местах. Кроме того, предприятия в местах с более высоким часто платят больше, чем другие.
Размер бизнес-структуры
Страховщики считают, что предприятия с более крупной структурой более подвержены несчастным случаям и, следовательно, требуют возмещения убытков, чем другие предприятия с меньшими зданиями. Следовательно, в таких ситуациях ваш страховщик может потребовать, чтобы вы платили больше премий, чем другие. Как правило, у них есть такая идеология, что вы имеете дело с большим количеством клиентов, и это увеличивает вероятность возникновения риска.
Детали Политики
На премию, которую вы платите за страхование бизнеса, влияют такие факторы, как лимиты покрытия, франшизы и суммы франшизы.
Количество сотрудников и годовой доход
Премии по страхованию ответственности, как правило, увеличиваются вместе с операционными расходами бизнеса и капитальными затратами.
История претензий
Расходы на страхование могут увеличиться, если у вас есть история подачи исков о гражданской ответственности.
№ 2. Стоимость страхования киберответственности
Если в вашей компании произойдет утечка данных, например потеря или кража конфиденциальной информации о клиентах, взносы, которые вы платите за это покрытие, пойдут на устранение ущерба.
Страхование киберответственности защищает компанию от финансовых последствий киберпреступлений. Кибер страхование может защитить вашу компанию от финансовых последствий кибератаки, включая расходы на ремонт или восстановление вашей компании и любые связанные с этим юридические счета или расчеты.
Какова средняя стоимость получения страховки кибербезопасности?
В среднем малый бизнес должен платить 122.85 доллара в месяц, чтобы получить страховое покрытие кибербезопасности.
Существуют ли факторы, влияющие на страхование кибербезопасности?
Конечно, есть несколько факторов, влияющих на стоимость страхового покрытия кибербезопасности для вашего малого бизнеса, в том числе следующие: Тип отрасли, годовые затраты и доход, история претензий, количество лиц, имеющих доступ к базе данных, сетевая безопасность и т. д.
История претензий
Большинство страховых компаний оценивают ваши предыдущие требования и используют их для определения размера премии. Если вы получаете это впервые, они взвешивают другие риски и используют его для оценки требований, которые вы, вероятно, получите.
Количество лиц, имеющих доступ к вашей базе данных
Может существовать корреляция между количеством привилегий доступа и стоимостью страховки.
Доходы и расходы компании
Затраты, связанные с киберстрахованием, обычно увеличиваются пропорционально доходам, расходам и операционным расходам компании.
Промышленный дизайн
Компаниям с большей уязвимостью к кибератакам может потребоваться более обширное страховое покрытие, которое обычно имеет более высокую цену.
Сетевая безопасность
Ваша уязвимость к киберпретензиям может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, насколько хорошо вы защищаете свои сети.
№3. Стоимость страхования компенсации работникам
Если работник получил травму или заболевание на работе, он может иметь право на получение пособий по страхованию компенсации работникам. Многие юрисдикции требуют такой защиты для компаний, в которых работают люди.
Какова средняя стоимость страхового покрытия компенсации работникам для моего бизнеса?
В среднем малый бизнес с несколькими сотрудниками должен рассчитывать на 50 долларов в месяц. Он может варьироваться от 40 до 100 долларов и более в зависимости от нескольких факторов.
Существуют ли факторы, влияющие на стоимость получения страховой компенсации работникам для моего бизнеса?
Да, они следующие; Местоположение, должностные обязанности сотрудников и размер заработной платы.
Размер заработной платы
Стоимость страхования компенсации работникам обычно пропорциональна размеру компании и размеру фонда заработной платы.
Адрес
Местоположение просто означает закон, защищающий рабочих в вашем штате.
Должностные обязанности сотрудника
Например, надбавки к компенсации рабочим за офисную работу, как правило, дешевле, чем надбавки к более физически требовательным профессиям, таким как строительство и ремонт.
№ 4. Стоимость страхования от перерыва в работе
Бывают ситуации, которые вынуждают компанию временно закрыть свои двери, страхование от перерыва в работе может помочь компенсировать упущенную выгоду и покрыть текущие расходы. Например, блокировка covid затронула некоторые предприятия и привела к их полному сокращению. Стоимость страхования от перерыва в работе обеспечивает покрытие в таких ситуациях. Примеры включают потерю следующего; доходы, ипотека, аренда, аренда, кредит, налоги, заработная плата, переезд и расходы на обучение.
Существуют ли факторы, влияющие на стоимость страховки от прерывания бизнеса?
Конечно, существуют факторы, влияющие на стоимость страховки от прерывания бизнеса, в том числе отрасль, доход и стоимость имущества.
Промышленный дизайн
Тип отрасли также является фактором, который напрямую влияет на стоимость страхового покрытия затрат на прерывание бизнеса. Конечно, вы не ожидали, что строительная фирма будет платить столько же, сколько линия одежды, не так ли? Это невозможно.
Выручка
Чем больше выручка компании, тем выше премия по страхованию от прерывания бизнеса, поскольку стоимость полиса прямо пропорциональна сумме упущенной выгоды.
Стоимость собственности вашего бизнеса
Стоимость страхования от прерывания бизнеса имеет тенденцию к увеличению пропорционально стоимости вашей коммерческой недвижимости.
Какова средняя стоимость страховки от прерывания бизнеса?
В среднем предприятия могут ежемесячно покрывать расходы на страхование от прерывания бизнеса на сумму от 35 до 140 долларов.
№ 5. Стоимость страхования коммерческой недвижимости
Страхование коммерческой недвижимости помогает защитить физическое местонахождение вашего бизнеса, а также любое оборудование или инструменты, размещенные там. Таким образом, страхование коммерческой недвижимости может помочь покрыть стоимость замены украденных рабочих компьютеров, если грабитель проникнет в ваше здание. Чтобы избежать финансовой катастрофы в случае пожара, стихийного бедствия, кражи или другого бедствия, разумно инвестировать в страхование коммерческой недвижимости.
Какова стоимость получения стоимости страхования коммерческой недвижимости?
В среднем стоимость страхования коммерческой недвижимости для малого бизнеса составляет 63 доллара. Но тогда он колеблется от 40 до 85 долларов в месяц.
Существуют ли факторы, влияющие на стоимость страхования коммерческой недвижимости?
Конечно, есть факторы, влияющие на стоимость страхования коммерческой недвижимости, и некоторые из них: Расположение, тип опасностей, стоимость оборудования, возраст и размер здания, тип противопожарной защиты и так далее. Мы подкрепим их ниже;
Стоимость оборудования
Стоимость вашего полиса страхования коммерческой недвижимости может возрасти, если ваш бизнес хранит дорогое оборудование в помещении.
Адрес
Премии могут вырасти, если бизнес расположен в зоне повышенного риска, подверженной стихийным бедствиям.
Задействована противопожарная защита
Ваши взносы могут снизиться, если у вас есть спринклерная система, детекторы дыма и быстрый доступ к пожарной части.
Размер и возраст здания
Застраховать старое или большее здание стоит дороже, чем маленькое или новое.
Дополнительные опасности
Вы можете рассчитывать на дополнительные расходы на страхование бизнеса, если хотите включить покрытие таких вещей, как наводнения, землетрясения и кражи сотрудников, точно так же, как и для вашего дома.
№ 6. Стоимость внутреннего морского страхования
Если ваш бизнес требует доставки или перемещения для производства или получения материалов, вам это нужно. Если что-то случится с товарами или имуществом вашей компании во время их перемещения, страхование внутреннего морского транспорта покроет расходы. Сюда входят предметы, находящиеся в пути в вашу компанию или из нее, а также любое личное имущество, которое вы используете в ходе своей работы.
Какова стоимость получения внутреннего морского страхования?
В среднем малый бизнес может получить страхование внутреннего морского транспорта всего за 14 долларов в месяц.
Существуют ли факторы, которые могут повлиять на страхование внутреннего морского транспорта?
Да, есть факторы, влияющие на стоимость получения внутренней страховки для вашего бизнеса, и это стоимость продукта или оборудования, а также то, как часто вы фактически перевозите предметы.
Какие факторы могут повлиять на стоимость страхования бизнеса?
Есть несколько факторов, которые могут повлиять на стоимость страхования бизнеса. Это включает, но не ограничивается следующим количеством сотрудников, местоположением, отраслью и т. д.
Количество работников
Как правило, на стоимость страхования бизнеса влияет количество его сотрудников. Хотя государство обязывает работодателей получать идентификационные номера работодателей, они также должны обеспечивать страхование ответственности работников. И бизнес с 20 сотрудниками будет платить за более низкую стоимость страхования по сравнению с бизнесом с 200 сотрудниками и более. Как правило, расходы на страхование будут увеличиваться по мере роста числа работающих на него людей. Страховые взносы вашей компании могут сильно колебаться в зависимости от количества людей, работающих на вас. Кроме того, наличие большего количества работников повышает риск судебных исков со стороны сотрудников, получивших травмы на работе.
Адрес
На среднюю стоимость страховки вашего бизнеса может существенно повлиять его местоположение. Например, предприятия в одной отрасли, но в разных местах, могут иметь разные надбавки.
Промышленный дизайн
Как правило, тип отрасли является одним из ключевых факторов, влияющих на стоимость страхования вашего бизнеса. Страховщики, естественно, будут взимать более высокую плату за риск, связанный с некоторыми предприятиями. То, что вы продаете, также может иметь отношение к важности различных видов страхования. Например, строительные компании обычно платят больше, чем линия одежды.
Заработная плата и продажи
В то время как заработная плата относится к компенсации работникам, страховщики используют доход для оценки риска страхования общей ответственности. Компенсационные выплаты работникам пропорциональны сумме заработной платы вашей компании. Как правило, средняя стоимость этого должна составлять от 70 центов до 2.25 долларов в месяц на 100 долларов фонда заработной платы.
Предыдущие претензии
Страховые компании рассмотрят компанию с историей претензий. Это предупредительный индикатор того, что либо ваша организация не справляется с рисками в вашем бизнесе должным образом, либо что сам бизнес в корне опасен. И если ваша история претензий высока, это просто означает, что ваша премия будет высокой.
Покрытие и франшизы
Премии, которые вы платите за коммерческое страхование, будут зависеть от максимальной выгоды и условий, при которых она будет выплачиваться.
Какой трюк вы можете использовать, чтобы получить дешевую страховку для вашего бизнеса?
Поиск способов сокращения расходов может принести пользу любой компании, независимо от ее размера. Предприятия принимают все, что экономически эффективно, и поэтому они будут использовать любые возможные способы получения доступных страховых взносов. Таким образом, получение более рентабельной страховой защиты может высвободить капитал, который можно будет лучше использовать внутри организации.
№1. Выделите свои потребности в страховании
Каждый страховщик хочет продавать свои полисы, поэтому они будут предлагать вам разнообразные предложения. Тем не менее, наличие ваших страховых потребностей в глубине души гарантирует, что вы получите то, что вам нужно.
№ 2. Не просто покупайте, ходите по магазинам и сравнивайте цены
Перед покупкой полиса сделайте несколько сравнительных покупок. Например, страховщик А может предложить страхование ответственности сотрудников по более высокой цене, чем страховщик Б. Пока они предлагают одинаковую защиту, выберите более дешевый вариант. Убедиться, что ваш бизнес получает максимальную отдачу от страхового покрытия, не так уж сложно. Просто сравните котировки из нескольких страховых компаний.
№3. Объедините свои страховые полисы в один удобный пакет
Следующий трюк — объединить ваши политики в одну. Страховые компании часто предоставляют скидки при покупке у них сразу нескольких полисов (иногда это называется полисом владельца компании).
№ 4. Выберите большую франшизу
Это одна из причин, почему вы должны сравнивать цены. Например, объединение ваших страховых полисов в один пакет со страховщиком А может быть более доступным, чем у страховщика Б. Правда в том, что можно уменьшить страховые взносы вашей компании, выбрав более высокую франшизу в случае претензии. Тем не менее, вам следует увеличить резерв вашей компании на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы вы могли пережить любые финансовые бури, которые могут возникнуть на вашем пути.
№ 5. Сделать авансовый платеж
Последний трюк в нашем списке — оплата вперед. Уплата страхового взноса сразу каждый год может сэкономить вам деньги по сравнению с распределением стоимости на 12 ежемесячных платежей.
Какой тип страхования мне нужен для моего малого бизнеса?
№1. Страхование общей ответственности
Каждый полис страхования бизнеса будет неполным без страхования гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности бизнеса защищает вас от судебных исков, связанных с претензиями, за которые несет ответственность ваша компания. Большинство страховщиков разрешают владельцам бизнеса добавлять к этому конкретному полису ответственность за качество продукции.
№ 2. Покрытие доходов от бизнеса
Покрытие Business Income покрывает убытки, понесенные в результате стихийных бедствий, краж со взломом и т.п. Если вы не можете вести свой бизнес в результате покрываемого ущерба имуществу, страхование доходов от бизнеса (часто называемое страхованием от прерывания бизнеса) может помочь вам компенсировать потерянный доход.
№3. Страхование профессиональной ответственности
Если ваша компания предлагает профессиональные услуги, важно застраховать профессиональную ответственность, чтобы защитить себя от претензий, связанных с ошибками в этих услугах. Это также называется страхованием профессиональной ответственности и помогает в цене защиты вашей компании от судебного процесса.
№4. Страхование компенсации работникам
Если работник получил травму или заболевание на работе, он может иметь право на получение пособий по страхованию компенсации работникам. Многие юрисдикции требуют такой защиты для компаний, в которых работают люди.
№ 5. Страхование коммерческой недвижимости/ Страхование от рисков
Страхование коммерческой недвижимости помогает защитить физическое местонахождение вашего бизнеса, а также любое оборудование или инструменты, размещенные там. Таким образом, страхование коммерческой недвижимости может помочь покрыть стоимость замены украденных рабочих компьютеров, если грабитель проникнет в ваше здание.
№ 6. Коммерческое автострахование
Если вы или сотрудник попали в аварию, управляя корпоративным автомобилем в служебных целях, коммерческое автострахование может помочь оплатить любые связанные с этим медицинские счета и ремонт автомобиля.
№ 7. Страхование от утечки данных / Страхование кибербезопасности
Если в вашей компании произойдет утечка данных, например потеря или кража конфиденциальной информации о клиентах, взносы, которые вы платите за это покрытие, пойдут на устранение ущерба.
№8. Страхование ответственности практик трудоустройства/ Страхование ответственности работодателей
Страхование ответственности по трудовым практикам обеспечивает защиту от требований, возникающих в связи с требованиями, связанными с трудоустройством. Например, работник может подать в суд на работодателя за незаконное увольнение, дискриминацию и так далее. Страхование общей ответственности не покрывает такие расходы, но страхование ответственности работодателей покрывает.
№ 9. Политика владельца бизнеса (BOP)
Полис владельца бизнеса (BOP) больше похож на полузонтичный страховой полис, потому что он объединяет ваш полис вместе. Обычно это включает в себя страхование гражданской ответственности, страхование коммерческой собственности и страхование доходов от бизнеса. Чаще всего это более доступно, чем приобретение покрытия отдельно.
Заключительная мысль
Предприятия одной и той же отрасли в одной отрасли могут иметь разную страховку. И это из-за переменных факторов, которые отчетливо влияют на стоимость страховых взносов.
Статьи по теме
- ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ? Типы и как это определяется
- ЛУЧШАЯ ЗОНТИЧЕСКАЯ СТРАХОВКА: 2023 Лучшие варианты зонтичной страховки
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-СТРАТЕГИЯ: определение и как ее разработатьПОЛНОЕ СТРАХОВАНИЕ ПРОТИВ СРОЧНОЙ ЖИЗНИ: что лучше?
- КАК РАССЧИТАТЬ ПРОБЕЛИ: Как рассчитать возмещение 2023
Рекомендации
