Вы хотите быть уверены в том, что ваши инвестиции защищены, потому что вы, скорее всего, заплатили значительную сумму денег за вещи в вашем доме. Именно это и делает страхование личного имущества, часто известное как страхование домашнего имущества. Чтобы быть адекватно застрахованным, необходимо знать, что должно быть застраховано и какая часть вашего личного имущества должна быть застрахована. В этой статье мы рассмотрим, что такое страхование домашнего имущества, что оно покрывает, а также страховые компании, которые его предлагают.
Что такое страхование домашнего имущества?
Страхование имущества, также известное как страхование личного имущества, покрывает содержимое вашего дома, за исключением исключений и в пределах ограничений вашего полиса.
Короче говоря, на большинство предметов, которые вы храните дома, включая одежду, бытовую технику и мебель, распространяется ваша политика в отношении содержания. Если покрываемый риск затрагивает какие-либо товары ваших посетителей, ваша страховка содержимого может также обеспечить финансовую защиту всего, что вы храните за пределами помещения (до части максимальной суммы вашего полиса).
Стандартные полисы страхования дома покрывают содержимое с учетом определенного риска. Это означает, что единственные финансовые риски для вашего личного имущества — это те, которые прямо покрываются вашим полисом страхования дома. Обычно они охватывают такие риски, как ураганы, пожары, кражи и т. д.; землетрясения, наводнения, халатность и плесень не покрываются, если у вас нет страховки по одобрению или другому страховому полису.
Обратите внимание, что
- Ваши личные вещи застрахованы страхованием содержимого, также известным как страхование личного имущества, в пределах ограничений полиса.
- Страхование имущества обычно включается в планы страхования жилья в размере 50–70% от суммы покрытия жилья, указанной в полисе.
- Вы можете застраховать свое имущество по восстановительной стоимости (RCV) или фактической денежной стоимости (ACV) у большинства страховых компаний.
Главная Содержание Страховое покрытие
Ниже приведен обзор типичного содержания, которое оно охватывает:
Что покрыто:
- Мебель,
- Одежда
- Электроника, включая телевизоры и компьютеры
- Декор и оформление
- Книги
- Спортивное оборудование, включая велосипеды
- Посуда
- Ювелирные изделия (до определенной стоимости)
- Искусство
- Невстраиваемая техника (например, блендеры, тостеры, миксеры)
- Огнестрельное оружие
Что не покрыто:
- Полная стоимость дорогих вещей
- Транспортные средства и самолеты
- Установленные элементы, такие как полы, печи, шкафы и т. д. (если у вас есть дом, здесь потребуется страхование жилья)
- Животные, включая птиц и рыб
- Предметы, на которые распространяется отдельный страховой полис (например, ювелирные изделия, имеющие собственный полис)
- Вещи, принадлежащие любому арендатору или жильцу
- Предметы, которые вы потеряли или положили не на место
Сколько стоит страхование домашнего имущества?
Ниже приведены некоторые переменные, влияющие на стоимость страхования домашнего имущества:
- Ваше место жительства
- Если поблизости существует вероятность наводнения или насилия,
- Вся сумма денег, которой вы владеете
- Если вы хотите застраховать дорогие вещи
- В каком доме вы живете, являетесь ли вы владельцем или арендуете его?
- С кем вы сожительствуете?
- Насколько безопасен ваш дом?
- Ваша история претензий
Лимиты страхового покрытия содержания
По данным Института страховой информации (Triple-I), страхование имущества обычно включается в планы страхования домовладельцев в размере 50–70% от суммы покрытия жилья, указанной в полисе. Таким образом, вам следует рассчитывать на то, что вы заплатите от 150,000 210,000 до 300,000 XNUMX долларов за страхование домашнего имущества, если страховое покрытие вашего жилья составляет XNUMX XNUMX долларов.
Обычно вы устанавливаете свой собственный лимит страхования имущества, независимо от того, арендуете ли вы квартиру или владеете ею, поскольку вам может не потребоваться столько же или какое-либо страхование жилья. Однако ваш оператор связи может предложить минимальную или максимальную сумму.
Обратите внимание, что вы можете определить, достаточно ли у вас содержимого вашего имущества, проведя домашнюю инвентаризацию.
Фактическая денежная стоимость по сравнению со стоимостью замены
Сумма, которую вы получите в случае претензии, зависит от того, имеете ли вы фактическую денежную стоимость или покрытие стоимости замены.
№1. Покрытие стоимости замены
Это означает, что в случае потери страховая компания может решить заменить или отремонтировать предмет. Вы получите деньги, необходимые для покупки нового предмета, если вам придется заменить старый.
№2. Покрытие фактической денежной стоимости
Это означает, что вы застрахованы на стоимость предмета за вычетом амортизации. Такое покрытие представляет собой весьма ограниченный тип безопасности. Обязательно узнайте у своего страхового агента или брокера, каковы процедуры урегулирования претензий, связанных со страхованием вашего личного имущества. Возможно, вы захотите получить страховую оценку стоимости замены, если ее стоимость указана за наличные.
Нужно ли мне страхование домашнего имущества?
Вы можете лучше защитить свое имущество с помощью страхования содержимого, если вы:
№1. Владелец дома
Можно объединить страхование зданий и имущества, чтобы получить большую экономию средств, но страхование зданий покроет только физические аспекты вашего дома.
№2. Арендатор
Ответственность за собственность лежит на вашем арендодателе, но вы должны получить страховку арендатора, чтобы защитить ваше имущество, а также любую мебель или технику, которую вы приносите в аренду.
№3. Арендодатель
Вы можете использовать страхование имущества арендодателя, чтобы защитить свое имущество от кражи и повреждения, если вы сдаете меблированный дом арендаторам или отдыхающим.
№4. Студент
Чтобы обеспечить сохранность вашего имущества, вы должны получить политику содержания студентов, если вы живете в совместном жилье или общежитии.
№5. Владелец дома для отпуска
Если ваш второй дом сдается в аренду или остается пустым в течение длительного периода времени, вам может потребоваться специальная страховка содержимого дома для отдыха.
№6. Арендатор коммунальной квартиры или больничной кассы (дома на несколько профессий)
Страхование только содержимого номера позволяет вам защитить свои личные вещи, не страхуя при этом вещи соседей по комнате.
Главная Содержание Сравнение страховок
№1. Варианты покрытия:
Изучите возможности покрытия, предлагаемые каждой страховой компанией. Убедитесь, что политика защищает имущество вашего дома от опасностей, включая повреждение водой, пожар, кражу, вандализм и стихийные бедствия.
№2. Ограничения политики:
Проверьте ограничения политики для различных категорий предметов, включая ювелирные изделия, электронику, произведения искусства и другие ценные вещи. Убедитесь, что ограничения достаточно высоки, чтобы полностью застраховать ценность вашего имущества.
№3. Франшизы:
Подумайте о франшизе, которую вы должны заплатить до начала действия страховки. Более низкие премии часто связаны с более крупными франшизами; однако вам следует выбрать франшизу, которую вы можете легко себе позволить в случае предъявления претензии.
№4. Премии:
Изучите тарифы, которые предлагают различные страховые компании. Чтобы узнать, сколько будет стоить покрытие, а также узнать о возможных предложениях или скидках, получите расценки от многих поставщиков.
№5. Исключения:
Чтобы понять любые исключения или ограничения, которые могут повлиять на ваше страховое покрытие, внимательно прочитайте страховую документацию. Определенные виды вещей или ситуаций могут быть ограничены некоторыми политиками.
№6. Дополнительные преимущества:
Следите за любыми дополнительными функциями или преимуществами, которые могут предложить страховые компании. Они могут включать защиту от непреднамеренного вреда, ответственность, жилье во время временного отсутствия дома и судебные издержки.
№7. Отзывы клиентов:
Изучите рейтинги и отзывы, оставленные клиентами о страховых компаниях, о которых вы думаете. Это может предоставить вам информацию об их общих рейтингах удовлетворенности, процедурах обработки претензий и обслуживании клиентов.
№ 8. Служба поддержки:
Примите во внимание простоту подачи претензий и уровень обслуживания клиентов каждой страховой компании. Когда придет время подать претензию, внимательная и отзывчивая команда службы поддержки клиентов может действительно помочь.
№ 9. Скидки:
Узнайте, есть ли скидки. добавление систем безопасности, установка датчиков дыма или объединение страхования дома и его имущества — все это сопровождается скидками от некоторых страховых компаний.
№ 10. Сравните несколько цитат:
Получите расценки от многих страховых компаний, а затем проведите параллельное сравнение. Чтобы получить максимальную отдачу от ваших потребностей, примите во внимание страховые взносы, франшизы, ограничения и покрытие.
Прежде чем сделать выбор, внимательно ознакомьтесь с условиями полиса. Поговорить со страховыми экспертами или брокерами также будет разумным вариантом, поскольку они могут предложить индивидуальные рекомендации, основанные на вашей уникальной ситуации.
Главная Содержание Страхование против личной собственности
Если ваши личные вещи утеряны, украдены или повреждены в результате застрахованной утраты или стихийного бедствия, страхование личного имущества, иногда называемое страхованием имущества при страховании дома, поможет оплатить расходы на замену. Такие предметы, как кухонная посуда, одежда, электроника и мебель, считаются личной собственностью.
Как подать иск, если вещи вашего дома повреждены или украдены
Используйте эти процедуры, чтобы сообщить и подать иск об украденном или поврежденном имуществе.
- Если причиной стала кража, сообщите об этом в полицию и подайте жалобу. Копию полицейского отчета может запросить ваша страховая компания.
- Сфотографируйте поврежденные вещи вместе с причиной повреждения (пожар, шторм и т. д.).
- Поговорите со страховой компанией вашего домовладельца. В иске может быть отказано, если вы своевременно не сообщите об этом своей страховой компании.
- Сообщите страховой компании, был ли ущерб вызван оползнем, землетрясением или наводнением.
Стоимость замены ваших вещей может быстро вырасти, поэтому крайне важно убедиться, что у вас есть адекватное страхование в дополнение к вашему жилищному полису.
Проблемы с претензиями по страхованию домашнего имущества
- Ваша страховка может покрыть только часть вашего требования, если вы застрахованы недостаточно.
- Возможно, вам придется заплатить больше, чем требуется, и может быть установлен предел суммы, которую вы можете требовать за конкретный товар.
- Вы не будете застрахованы от разумного износа предмета, если вы не приобретете новый взамен старой страховки.
- Согласно вашему полису, ваш страховщик может отремонтировать товар вместо того, чтобы платить за его замену.
- Возможно, вы не сможете получить сопоставимую замену, если одна деталь в наборе, скажем, один стул, сломана. Ваша страховка должна покрывать стоимость поврежденного предмета, а также часть стоимости замены неповрежденного предмета, если это произойдет.
Стоит ли претендовать на страхование домашнего имущества?
Страхование контента — один из лучших способов защитить ваше имущество от кражи или повреждения, независимо от того, являетесь ли вы его владельцем или арендуете. Тем не менее, страхование содержания предлагает ряд дополнительных преимуществ, которые защищают как страхователя, так и ваше имущество, что может быть полезно для арендаторов.
Какая страховка дома и имущества лучше?
Скидки от Nationwide доступны для владельцев умных домов и оборудования для обеспечения безопасности, включая детекторы дыма и системы безопасности. Кроме того, вы сэкономите, если модернизируете электрические, отопительные или охлаждающие системы в своем доме. Существует скидка в зависимости от того, как долго вы работали с предыдущей страховой компанией, если вы переезжаете от нее.
От чего будет застраховано мое содержимое?
Страхование содержимого обеспечивает защиту от различных происшествий, в первую очередь:
- Кража
- вандализм
- Урон от огня
- Повреждение водой
- Штормовой урон
- Ущерб от землетрясения
У кого самая дешевая страховка дома и имущества?
У Westfield самая низкая средняя стоимость среди всех ведущих компаний по страхованию жилья в нашем исследовании. (Расценки Progressive были ниже, но наши исследования не дали ему высшую оценку.) Благодаря гарантированной стоимости замены и расширенному покрытию стоимости замены Westfield обеспечивает большее покрытие.
Что обычно не покрывается страхованием содержимого?
Драгоценности, произведения изобразительного искусства и предметы коллекционирования являются примерами дорогостоящих предметов, которые часто не покрываются стандартным покрытием восстановительной стоимости. Кроме того, вам обычно необходимо получить дополнительную страховку дома для покрытия ущерба от определенных погодных явлений, таких как землетрясения или наводнения. Обязательно проверьте свою страховку ответственности.
Чего не следует говорить специалисту по страхованию жилья?
№1. Никогда не признавайте вину.
Основная цель страхового аджастера – возложить ответственность на кого-то другого, даже на жертву, а не на застрахованного. Не обсуждайте с монтажником свою потенциальную вину в аварии, даже если вы считаете, что частично ответственность за это лежит на вас. Избегайте любых формулировок, которые могут быть истолкованы как сожаление или обвинение. Любая степень признания вины может привести к выплате меньшей компенсации или ее полному отсутствию.
№2. Никогда не обсуждайте травмы и их прогноз.
Медицинский работник – единственный, кто может точно оценить ваши травмы и прогноз на выздоровление. Состояние вашего здоровья может измениться, если старые травмы ухудшатся или будут обнаружены новые. Достаточно упомянуть, что пострадавшему оказывается медицинская помощь у врача в связи с травмами, полученными в результате несчастного случая.
№3. Никогда не обсуждайте обстоятельства происшествия.
Просто предоставьте самую основную информацию о столкновении, такую как дата, время, место и имена свидетелей или участвующих транспортных средств. Воздержитесь от предоставления каких-либо дополнительных подробностей или предположений, даже в неформальных обсуждениях. Чтобы выяснить подробности столкновения, оценщик может ознакомиться с отчетом полиции и опросить свидетелей.
№4. Никогда не допускайте аудиозаявлений.
Одна из самых больших ошибок, которые вы можете допустить при разговоре со страховым аджастером, — это дать записанное заявление. Хотя жертвы несчастного случая не обязаны давать согласие на записанное заявление, тем не менее, аджастер может навести справки. Затем он попытается манипулировать записью, чтобы заставить вас сказать что-нибудь, что заставит людей усомниться в правдивости вашего утверждения.
№5. Никогда не отвечайте «да» предложению об урегулировании спора.
Никогда не принимайте предложение об урегулировании за чистую монету. В будущем могут потребоваться уход и компенсация, что может поставить жертв и их семьи в очень трудное положение.
Что следует делать при разговоре с Настройщиком
Есть несколько вещей, которые следует помнить, если жертвы неожиданно разговаривают по телефону или если разговор с специалистом по урегулированию неизбежен:
- Сохраняйте спокойствие и вежливость.
- Установите лимит звонков. Избегайте длительного обсуждения.
- Делайте подробные записи о содержании звонка.
- Запишите имя и контактные данные установщика.
Жертвы травм должны помнить, что даже если страховой агент по телефону кажется добрым и отзывчивым, он не на вашей стороне. Их цель — уменьшить свою личную ответственность, одновременно защищая своего работодателя.
Обратите внимание, что потерпевшие имеют право отложить разговор, чтобы поговорить с адвокатом. Потерпевшие смогут лучше понять свои права и стратегии, которые будут использовать страховые компании, проконсультировавшись с опытным адвокатом по травмам. Не ставя под угрозу деньги, которые жертва несчастного случая должна вернуть, они могут гарантировать, что страховые компании получат необходимые им данные.
Какой охват контента мне нужен?
Самый простой способ убедиться, что ваш лимит покрытия компенсирует ваши ценности, — это провести полную инвентаризацию вашего дома, включая все, что хранится на складе, и вести учет всего, что у вас есть, особенно самых ценных вещей. Требуемая сумма покрытия равна общей стоимости всего вашего имущества.
Как страховые компании оценивают контент?
Расчет фактической денежной стоимости включает вычет восстановительных затрат из амортизации. Это означает, что для определения точной суммы выплаты по претензии ваша страховая компания рассчитает стоимость покупки новой версии предмета и сумму стоимости, которую ваш предмет все еще сохранял на момент его уничтожения.
Нужна ли мне страховка контента?
Стандартные полисы страхования имущества, включающие страхование арендаторов, покрывают страхование имущества. Хотя в этом нет юридической необходимости, если у вас есть ипотечный кредит на дом, ваш кредитор, скорее всего, потребует, чтобы вы застраховали дом. Приобретение страховки дома, которая включает страхование имущества, обходится дешевле, чем восстановление дома после полной потери и замена имущества.
В типичной политике домовладельцев покрытие контента изначально определяется как процент от покрытия вашего дома; однако выбор большего или меньшего покрытия повлияет на размер страховой премии. Вы можете подумать о страховании ACV для своего имущества, если вы хотите застраховать имущество, но не нуждаетесь в такой сильной защите.
Как осуществляется выплата по страховке содержания?
Вы имеете право на возмещение затрат на замену или ремонт ваших вещей в случае происшествия в вашем доме, например кражи, пожара или наводнения. Например, страхование содержимого может позволить вам возместить расходы на восстановление любого ущерба, если ваш телевизор и игровая консоль будут уничтожены в результате пожара.
Статьи по теме:
Страхование жилья: обзор 2023 года
Отраслевое страхование: обзор автострахования и страхования жилья в 2023 году
Покрывает ли страхование жилья замену крыши?
Ссылки:
