Ищете лучший аккаунт Roth IRA? Я здесь, чтобы помочь вам. В этой статье сравниваются самые популярные онлайн-брокеры и роботы-консультанты в США, чтобы найти лучшие счета Roth IRA.
A быстрая подсказка: WКогда инфляция высока, особенно важно откладывать долгосрочные пенсионные счета, такие как Roth IRA, чтобы ваши сбережения могли расти быстрее, чем инфляция.
Лучшие счета Roth IRA
Roth IRA дает множество преимуществ для пенсионных сбережений, и один из лучших способов получить этот счет с налоговыми льготами — через онлайн-брокера или робота-консультанта. Хотя Roth IRA требует от владельца счета уплаты налогов на внесенные средства, любые изъятые взносы и доходы не облагаются налогом. Это также позволяет сотрудникам вносить средства на счет с льготным налогообложением, позволять деньгам расти без уплаты налогов и никогда не платить налоги на снятие средств при выходе на пенсию.
№1. Чарльз Шваб
За торговлю акциями или ETF комиссии не взимаются, а начинающие инвесторы могут получить значительную выгоду от отличных образовательных ресурсов и программ обучения Чарльза Шваба. Что касается IRA Roth, Schwab продолжает оставаться лучшим вариантом.
Торговля опционами Шваба стоит 0.65 доллара за контракт, тогда как сделки с акциями и ETF ничего не стоят. Кроме того, брокер предоставляет доступ к более чем четырем тысячам фондов, которые не несут ни нагрузки, ни комиссии за транзакцию, что делает их привлекательными для инвесторов во взаимные фонды. Отсутствие баланса базового счета делает открытие счета простым.
Брокер предоставляет полнофункциональную торговую платформу под названием StreetSmart Edge, более простую платформу и мобильное торговое приложение. Даже опытные инвесторы могут извлечь выгоду из широкого спектра исследований CFRA, Morningstar, Market Edge и других.
№ 2. Верность
Многие инвесторы знакомы с Fidelity как с поставщиком плана 401 (k); фирма входит в число самых известных имен в пенсионных счетах сотрудников. Действительно, может быть полезно иметь IRA под одной крышей, поскольку вы можете просматривать все остатки на счетах в одном месте. Даже если у вас нет формы 401(k) с Fidelity, вы можете получить доступ к недорогим пенсионным инвестициям и инновационным инструментам, которые помогут вам подготовиться к выходу на пенсию и отслеживать свой прогресс.
№3. Интерактивные брокеры
Interactive Brokers предоставляет все, что требуется трейдерам и экспертам, на высоком уровне. Он выделяется мировой торговлей и охватом, а также быстрым исполнением и современными торговыми системами. Одним словом, Interactive Brokers идеально подходит для опытных трейдеров.
Легкий уровень Interactive Brokers не имеет комиссий за торговлю акциями и ETF, что хорошо сравнимо с Schwab и Fidelity, а на уровне Pro предусмотрена комиссия в размере полцента за акцию при минимальной сделке в 1 доллар. Однако, если вы агрессивный трейдер, вы можете оценить скидки брокера в зависимости от объема. Цены на опционы особенно конкурентоспособны, поскольку они не имеют базовой комиссии и стоимость каждого контракта составляет 65 центов. Interactive Brokers также хорошо справляется с взаимными фондами, предлагая более 19,000 XNUMX долларов США без комиссии за транзакцию.
Через Interactive Brokers вы можете торговать практически всем, что торгуется на публичной бирже, включая акции, облигации, фьючерсы, сырьевые товары, криптовалюту и многое другое. Кроме того, вы можете торговать практически на любом мировом рынке, поэтому мир инвестиций у вас под рукой. В целом, Interactive Brokers — лучший выбор для занятых трейдеров.
№4. Wealthfront
В целом, Wealthfront — известный независимый робот-консультант, который предлагает множество возможностей инвесторам, которые ищут кого-то для выполнения своей инвестиционной работы. Wealthfront, с другой стороны, выбирает для вас инвестиции в зависимости от вашей толерантности к риску и времени до выхода на пенсию. Все, что вам нужно сделать, это внести средства на счет.
Wealthfront инвестирует в различные классы активов, предоставляя широкий спектр фондов и улучшая диверсификацию, что может минимизировать ваш риск. Wealthfront предоставляет некоторые важные функции, такие как полноценный финансовый планировщик, который поможет вам отслеживать все ваши активы в одном месте и выбирать инвестиции.
Лучшие счета Roth IRA для открытия
IRA Рота — еще один вариант накопления на пенсию. В 2023 году ограничения на ежегодные взносы в размере 6,500 долларов США (7,500 долларов США, если вам 50 лет и старше) будут применяться ко всем счетам IRA, а ограничения по доходу ограничивают круг лиц, которые могут вносить взносы. Кроме того, эти фонды предоставляют значительные налоговые льготы для физических лиц, которые могут их использовать, и большую гибкость, чем большинство других пенсионных механизмов.
IRA Рота финансируются за счет средств после уплаты налогов. Это означает, что вы получаете необлагаемый налогом рост доходов и можете получать выплаты, ничего не платя, если ваш возраст не ниже 5912 и пятилетний период владения прошел или вы имеете право на одно из особых обстоятельств, например, если вы впервые покупаете жилье. Вы также можете снять взносы до выхода на пенсию, не неся штрафов или подоходного налога.
№1. Уполномочить
Empower хорошо известна своими бесплатными инструментами управления капиталом и компетентной, но дорогой платформой роботов-консультантов. Информации о IRA компании меньше.
Empower предоставляет два типа учетных записей IRA. Существует «Брокерская IRA», которая обслуживает опытных инвесторов, готовых справляться со всем самостоятельно, и «Premier IRA», предназначенную для пенсионных накоплений, которые могут извлечь выгоду из помощи в выборе и управлении своими инвестициями.
Premier IRA можно открыть как традиционную IRA или Roth IRA; он не требует затрат на установку, администрирование, закрытие или транзакцию и позволяет торговать без комиссий в более чем 140 взаимных фондах. Кроме того, он обеспечивает доступ к профессиональным финансовым консультациям. У владельцев счетов есть два варианта: инвестировать самостоятельно и при необходимости обращаться за помощью к экспертам или заплатить комиссию, чтобы опытный консультант управлял всем.
№2. М1 Финанс
На данный момент M1 Finance — еще один робот-консультант, который упрощает поиск инвестиций, которые могут помочь вам достичь ваших целей, хотя и делает это уникальным образом. M1 Finance предлагает инвестиционные «пироги» — портфели, подходящие инвесторам на разных этапах их пути. Вы можете подписаться на M1 Finance, создать Roth IRA и выбрать различные продукты, которые могут удовлетворить ваши требования.
Вы также можете использовать фирму для создания своего инвестиционного портфеля, включая акции, ETF и криптовалюту.
№3. Улучшение
Как правило, Betterment взимает ежемесячную плату в размере 4 долларов США или годовую плату в размере 0.25%, но компания помогает вам создать свой пенсионный портфель. Betterment — это «робо-консультант» — онлайн-консультант по финансовым вопросам, который использует данные и алгоритмы, чтобы помочь вам создать портфель, соответствующий вашим конкретным инвестиционным целям.
улучшение в равной степени задает вам ряд вопросов, чтобы определить вашу толерантность к риску и график, а затем использует эти знания для выбора подходящих инвестиций. Это делает организацию привлекательной для новых инвесторов и занятых специалистов, у которых нет времени самостоятельно исследовать инвестиционные возможности.
Лучшие счета Roth IRA для начинающих
В поисках лучшего инвестиционного подхода для пенсионных лет вы, несомненно, сталкивались с индивидуальными пенсионными счетами или IRA. Roth IRA — один из самых популярных типов IRA.
Читайте также: КАК ПОГАСИТЬ ДОЛГ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ: ПРОСТЫЕ методы
IRA Roth работает аналогично традиционному IRA в том смысле, что вы можете регулярно вносить средства на счет и наблюдать, как ваши инвестиции растут из года в год, так что у вас есть накопления, которые можно использовать в дальнейшем. Тем не менее, некоторые ключевые различия отличают IRA Рота. Это включает в себя лимиты взносов и возможность снимать свои доходы при выходе на пенсию без уплаты налогов.
№1. Верность: лучше всего подходит для начинающих инвесторов, желающих учиться.
Когда вы начинаете Roth IRA с Fidelity Investments, вы можете поручить Fidelity выбирать и управлять вашими инвестициями (опция Fidelity Go® Roth IRA) или сделать это самостоятельно. Для создания учетной записи не существует минимальной суммы. Fidelity предлагает передовые инструменты планирования, профессиональную поддержку, пояснительные статьи, индивидуальные оценки и бесплатные семинары, чтобы помочь новым инвесторам начать работу.
№2. Ally-Invest: Лучшее для активных и начинающих инвесторов.
Благодаря возможности самостоятельной торговли Ally Invest Roth IRA позволяет начинающим инвесторам самостоятельно тестировать рынок. Нет требований к начальному балансу, нет комиссий по акциям, ETF или опционам, а также нет ежемесячной платы за обслуживание. Наряду с обычной банковской информацией и мотивационными личными финансовыми рассказами реальных людей, Ally предлагает множество статей об инвестировании.
№3. Wealthfront: идеально подходит для начинающих инвесторов, которые хотят расслабиться
Wealthfront — это уважаемый робот-консультант, который автоматически позволяет вам инвестировать в Roth IRA посредством индексного инвестирования. Это также означает, что Wealthfront будет создавать ваш пенсионный портфель и управлять им без вашего участия.
Прежде чем представить вам индивидуальный портфель, Wealthfront задаст вам вопросы, призванные узнать больше о вашем финансовом положении, инвестиционных предпочтениях и готовности к риску. Тем временем вы можете вносить изменения и узнавать о передовых областях, таких как возобновляемые источники энергии и технологии. Программа Wealthfront со временем автоматически сбалансирует ваш портфель.
Лучшие счета Roth IRA для невмешающихся инвесторов
№1. Верность Инвестиции
Fidelity — отличный выбор для практических инвесторов, желающих открыть Roth IRA. Фирма, предоставляющая финансовые услуги, предоставляет обширные инвестиционные возможности. Сюда входят популярные взаимные фонды, недорогие индексные фонды и дробная торговля акциями с более чем 7,000 американскими акциями и ETF. Физические лица могут открыть счет в Fidelity без каких-либо минимальных сумм и без периодических комиссий за консультирование. Доступны многочисленные инструменты и ресурсы, а мобильное приложение с высоким рейтингом обеспечивает удобный доступ к учетной записи в дороге.
Более того, этот счет позволяет инвесторам выбирать и управлять своими инвестициями. Для открытия счета не требуется, и большинство интернет-сделок бесплатны. Служба поддержки клиентов также доступна 24 часа в сутки, семь дней в неделю.
№2. Фандрайз
Fundrise — сравнительно молодой участник рынка, специализирующийся на предоставлении доступа к недвижимости начинающим инвесторам. Недвижимость является популярной инвестицией, и, поскольку она обычно приносит денежные дивиденды, она может быть отличным выбором для Roth IRA, где дивиденды не облагаются налогом. Fundrise, конечно, не для всех, но он может прекрасно подойти тем, кто ищет эту нишу.
Иными словами, Fundrise создает инвестиционные фонды недвижимости, или REIT. Это делается путем покупки недвижимости или ипотечных кредитов на деньги инвесторов. Он также предлагает более спекулятивный набор фондов, которые используют деньги инвесторов для создания жилой недвижимости. Эти инвестиции обычно приносят значительные дивиденды и имеют потенциал для роста капитала с течением времени. Услуги Fundrise, как и многие альтернативные инвестиции, требуют от вас заблокировать свои деньги на годы, хотя вы можете получить их со штрафом.
№3. Авангард
Vanguard идеально подходит для инвесторов, стремящихся сократить расходы, особенно для долгосрочных инвесторов, вкладывающих средства в акции «покупай и держи». В основном, Vanguard уже давно известен своими недорогими взаимными фондами и биржевыми фондами, и эта репутация распространилась на ее брокерскую деятельность.
Vanguard был создан, чтобы помочь инвесторам воспользоваться преимуществами фондового рынка по низкой цене. Таким образом, в дополнение к нулевым затратам на торговлю акциями и ETF, брокер предлагает более 3,000 взаимных фондов без комиссии за транзакцию.
Инструменты обучения и планирования помогают брокерской компании укрепить свою репутацию. Инвесторы найдут видео, подкасты и статьи, которые содержат комментарии о рынке и помогают им принимать обоснованные инвестиционные решения. Вы найдете инструменты, которые помогут вам спланировать выход на пенсию, поступление в колледж и другие финансовые цели.
Лучшие счета Roth IRA для несовершеннолетних
Roth IRA для несовершеннолетних может быть очень полезным, когда дело касается денег. Они могут помочь детям узнать о деньгах и накопить богатство. В этом разделе обсуждаются преимущества раннего старта, максимальные суммы взносов и другие варианты. Это облегчает родителям планирование финансового будущего своих детей.
№1. E * Торговля
E*TRADE предлагает платформу и мобильное приложение для всех, независимо от того, являетесь ли вы новичком или опытным трейдером. Веб-платформа и мобильное приложение E*TRADE предоставляют котировки в реальном времени, комментарии рынка, проверку акций и ETF, а также управление счетами. Технические исследования, инструменты рисования, настраиваемые представления цепочек опционов, торговые лестницы и другие возможности для сложных стратегий доступны на платформе и в приложении Power E*TRADE для более активных трейдеров.
№2. Чарльз Шваб
Charles Schwab привлекает инвесторов всех уровней: новичкам понравится минимальный счет компании в 0 долларов, а активные трейдеры оценят комиссию в 0 долларов за акции и биржевые фонды.
№3. Традиционная ИРА
Хотя это не IRA Рота, его функции аналогичны функциям IRA Рота. Традиционный IRA наиболее похож на инвестиционный счет Roth IRA. Как было сказано ранее, существует множество параллелей.
Ограничения по вкладам такие же; они также ограничены заработанным доходом, деньги можно инвестировать по своему усмотрению, а инвестиционные доходы накапливаются с отсрочкой по налогу.
Примечание: Основным недостатком традиционных IRA является то, что пожертвования не облагаются налогом.
Поскольку ваш ребенок, несомненно, имеет низкую или нулевую налоговую ставку, получение снижения налога сейчас в обмен на более высокие налоги, когда ребенок станет старше и заработает больше денег, не имеет особого смысла.
И наоборот, если взносы не подлежат налогообложению, снятие средств из плана будет облагаться налогом. Штраф за досрочное снятие средств в размере 10 % будет применяться в любой ситуации.
Сколько зарабатывает Рот Ирас?
Roth IRA не являются инвестициями и не приносят и не приносят процентов; тем не менее, инвестиции, поддерживаемые в рамках Roth IRA, могут со временем принести прибыль. В зависимости от вашего инвестиционного выбора вы можете получать средний годовой доход от 7% до 10%.
Хорошая ли идея инвестировать в Roth IRA?
В отличие от традиционных IRA, взносы Roth IRA и рост инвестиций не подлежат налогообложению, поэтому вам не придется беспокоиться о включении их в свой налогооблагаемый доход при подаче налоговой декларации.
Как Mуч Будет ли IRA Рота расти через 20 лет?
При ежегодном взносе в размере 5,000 долларов США и средней годовой доходности 10% баланс вашего счета Roth IRA через 250,000 лет будет оцениваться примерно в 20 XNUMX долларов США.
Какие варианты лучше, чем Roth IRA?
ISA для акций и акций, часто называемые инвестиционными ISA, позволяют вам инвестировать свои деньги без уплаты налогов. Вы можете инвестировать в облигации, акции, акции и биржевые фонды (ETF). ISA по акциям и другим ISA более гибки, чем IRA Roth, поскольку вам не нужно ждать выхода на пенсию, чтобы снять деньги.
Является ли TD Ameritrade хорошим местом для открытия Roth IRA?
IRA TD Ameritrade позволяет вам выбирать из различных вариантов инвестирования и получать доступ к полезным онлайн-инструментам и калькуляторам, инвестиционным семинарам, сторонним исследованиям, помощи по портфолио и другим ресурсам, которые вы не найдете в обычном плане 401k, спонсируемом работодателем.
Сколько мне следует вкладывать в Roth IRA в месяц?
Вам следует это сделать, если откладывание 500 долларов в месяц не заставит вас обходиться без еды и других предметов первой необходимости. В противном случае вы поставите себя в хорошее положение, если сможете откладывать и инвестировать примерно 20% своей зарплаты на такие цели, как выход на пенсию.
Что лучше, 401K или Roth IRA?
Roth IRA обеспечивает рост инвестиций без налогов и без RMD, но сегодня существуют более высокие ограничения на взносы и нет налоговых льгот. С другой стороны, стандарт 401(k) позволяет вам экономить больше и получать налоговые льготы сегодня, но вы будете должны платить налоги при выводе средств и должны делать RMD.
Разумно ли каждый год максимизировать IRA Рота?
Если вы ожидаете, что после выхода на пенсию вы попадете в более высокую налоговую категорию, максимальное увеличение ваших взносов Roth IRA может быть самым разумным действием. IRS облагает налогом взносы Roth IRA в том году, когда вы их вносите, поэтому вы не будете должны платить налоги при получении пенсионного дохода.
Делать следующий шаг
Начать работу с Roth IRA несложно. Однако у каждого банка, брокерской компании и робо-консультанта есть свой набор правил. Тем не менее, найти тот, который позволит вам открыть счет без денег, обычно не сложно.
Хотя минимальные взносы не являются проблемой, одним из наиболее важных аспектов является не слишком большой вклад. Инвесторы должны знать о годовом максимальном взносе и воздерживаться от его превышения.
Похожие статьи
- 8 лучших страховых компаний для малого бизнеса в 2023 году
- СТРАХОВАНИЕ ТСЖ: что это такое и что оно покрывает?
- СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ETHOS: ОБЗОР 2023 ГОДА
Рекомендации
