ПЕРВИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ: что это такое и как оно работает?

Полисы первичного и вторичного медицинского страхования существуют для покрытия медицинских расходов. Обычная практика требует, чтобы в первую очередь использовалось первичное страхование. Первичная страховая компания – это тот, кто оплачивает ваши медицинские счета раньше, чем второстепенные. Кроме того, Администрация социального обеспечения затем определяет сумму основного страхования (PIA). Страховка на вашей кредитной карте для арендованных автомобилей включает первичное и вторичное покрытие и может помочь в ремонте автомобиля в случае кражи или повреждения в результате аварии.

Первичное страхование

В случае претензии по медицинским расходам, основной страховщик оплатит счет в первую очередь. Это означает, что при записи на прием или получении медицинской помощи вы не сможете указать, какой план страхования будет использоваться. Обратитесь к своей основной страховой компании, чтобы убедиться, что она оплатит любую медицинскую помощь, которую вы получаете. Другими словами, если ваш основной страховщик не оплатит услугу, ваш вторичный страховщик может или не оплатит ее.

Что такое первичное страхование?

Когда случается что-то плохое, страхователь может сначала обратиться к своей основной страховке, которая покроет его на определенную сумму в долларах. Полис первичного страхования человека обеспечивает начальный уровень защиты.

В случае возникновения претензии основной страховщик несет ответственность за осуществление первоначального платежа. Наличие первичного страхового полиса имеет решающее значение для обеспечения финансовой безопасности в случае несчастного случая или болезни. Единый комплексный план страхования может обеспечить покрытие многочисленных типов убытков, в том числе связанных с людьми, имуществом и юридической ответственностью.

В случае несчастного случая или болезни ваш основной страховой полис будет отвечать за оплату счетов до того, как вступят в силу какие-либо вторичные полисы.

В большинстве случаев страхование имущества, ответственности и медицинского обслуживания будет в центре внимания вашего основного страхового полиса. Первичное страхование – это полис, который вступает в силу для покрытия убытков до того, как это сделают другие полисы. Когда покрытие основного полиса исчерпывается, в действие вступает дополнительный (также известный как вторичный) полис для покрытия оставшихся расходов.

Наиболее типичным типом полиса, который приобретают как частные лица, так и предприятия, является первичное страхование. Первичное страхование – это полис, который выплачивается в первую очередь, если страхователь понесет убытки. Даже если существуют дополнительные полисы, первичная страховка всегда будет обеспечивать покрытие в первую очередь. Любые дополнительные полисы не будут выплачиваться до тех пор, пока не будет исчерпан первоначальный лимит покрытия.

Кредитная карта Прокат автомобиля Первичное страхование

Страхование арендованного автомобиля с помощью вашей кредитной карты может помочь оплатить ремонт вашего арендованного автомобиля, если он будет поврежден в результате аварии или украден. Вы можете получить эту страховку в двух разных типах: первичное и вторичное. В случае повреждения вашего арендованного автомобиля основная страховка арендованного автомобиля позаботится об этом до того, как вступит в силу ваша автостраховка, поэтому вам не придется подавать к ним иск.

По крайней мере, одна премиальная кредитная карта многих крупных банков включает в себя основную страховку арендованного автомобиля. Многие из этих карт имеют ежегодную плату и подходят только для людей, которые много путешествуют.

После того, как ваша страховка покроет ущерб, нанесенный арендованному автомобилю, вступает в силу вторичное страхование вашей кредитной карты. Иногда вторичное страхование может стать основным.

Суммы покрытия

Часто сумма страхового покрытия ограничивает стоимость ремонта или замены автомобиля. Когда речь идет об автомобилях, это обычно называется их «фактической денежной стоимостью» или «первоначальной розничной ценой производителя», которая может составлять 50,000 75,000 или XNUMX XNUMX долларов США. Потеря использования сборы могут быть высокими, поэтому карта может ограничить ваши общие расходы за инцидент.

Исключения из страхового покрытия при аренде автомобиля по кредитной карте

Внимательно просмотрите мелкий шрифт полиса страхования арендованного автомобиля вашей кредитной карты, чтобы точно узнать, что покрывается, а что нет. Важно читать мелкий шрифт, поскольку некоторые политики могут исключать определенные транспортные средства из-за их стоимости или полезности. Некоторые исключения включают в себя:

№1. Страхование ответственности исключено

Если вы причините ущерб другому транспортному средству или имуществу человека во время вождения арендованного автомобиля, страховка вашей кредитной карты не покроет этого. В большинстве случаев отказ от возмещения ущерба при столкновении с кредитной картой не покрывает медицинские счета, понесенные вами или кем-либо еще в результате несчастного случая. Чтобы быть уверенным, ознакомьтесь со своим полисом автострахования или свяжитесь со своим поставщиком услуг.

№2. Некоторые страны исключены

Разные карты и эмитенты имеют разные списки стран, которые не разрешены. Тем не менее, наиболее частыми исключениями являются вышеупомянутые страны, а также Австралия, Израиль, Италия, Ирландия, Ямайка, Северная Ирландия и Новая Зеландия. Перед отъездом позвоните по номеру службы поддержки вашей карты, чтобы убедиться, что пункт назначения, в который вы планируете попасть, распространяется при аренде автомобиля за пределами США. Арендная плата в странах, на которые распространяются экономические санкции США, таких как Куба, также, скорее всего, не распространяется.

Как подать заявку на страхование аренды автомобиля с помощью кредитной карты

Во многих отношениях процесс рассмотрения претензий такой же, как и при традиционном автостраховании.

№1. Свяжитесь с компанией по прокату автомобилей по поводу вашей претензии

Немедленно свяжитесь с администратором претензий, но не позднее, чем через 45 дней или в течение срока, указанного в буклете о преимуществах вашей карты. Компания вышлет вам последующие инструкции, включая оформление документов. Если вторичный ущерб — это все, что может оплатить ваша кредитная карта, вам следует как можно скорее подать иск по автострахованию. Это связано с тем, что процесс рассмотрения претензий по кредитной карте может не начаться, пока вы не предоставите доказательства того, что покрывает ваш страховой полис. Время может быть ограничено, поскольку вам все равно придется подать документы до крайнего срока, установленного эмитентом карты.

№2. Докажите свои финансовые потери

В случае несчастного случая вы получите форму претензии, которую необходимо заполнить и отправить обратно в течение 60–90 дней. Этот документ может включать в себя:

В случае ущерба предоставьте следующее: копию полицейского отчета (если применимо), форму отчета о происшествии, подробную смету и окончательный счет за ремонт, фотографии поврежденного автомобиля, квитанции и корреспонденцию от агентства по аренде.
Квитанции о приеме и регистрации арендованного автомобиля, копия договора аренды, а также квитанции о любых платежах, произведенных по требованию агентства по аренде, представляют собой оплату.
Ваш страховой план и соглашение: водительские права, страховая карта и другая страховая документация, имеющаяся у вас в файле.

№3. Получите возмещение ваших убытков

В зависимости от политики компании-эмитента вашей кредитной карты время, необходимое вам для получения оплаты за подтвержденные убытки, может варьироваться от 15 до 90 дней после получения документации.

Visa, Mastercard и American Express — лишь некоторые из крупнейших компаний-эмитентов кредитных карт, которые предоставляют своим держателям карт страхование арендованного автомобиля. Однако защита каждой карты может различаться в зависимости от финансового учреждения, выпустившего ее; даже карты одного и того же эмитента могут иметь разную степень покрытия.

Когда дело доходит до кражи или повреждения арендованного автомобиля, страхование по кредитной карте обычно вступает в силу после автострахования. Кредитные карты обычно покрывают вас только на определенный период времени. Например, ваша карта Visa может покрывать аренду автомобиля на срок до 31 дня за рубежом и до 15 дней внутри страны.

Автомобили любят дорогие или редкие автомобили, Мотоциклы, грузовики и большие фургоны часто не покрываются страховкой по кредитной карте. Кроме того, защита кредитных карт обычно применяется только к аренде автомобилей через обычные агентства по прокату автомобилей, а не к службам совместного использования автомобилей, таким как ZipCar, или одноранговой аренде. Обязательно обратитесь в компанию-эмитент вашей кредитной карты, если вы часто пользуетесь этими услугами, и обнаружите, что они не обеспечивают страховое покрытие.

Как работает страхование аренды автомобиля по кредитной карте?

Если вы оплачиваете весь арендованный автомобиль кредитной картой, вы можете использовать только страхование арендованного автомобиля по карте. В большинстве случаев вы можете использовать свои баллы для бесплатной аренды автомобиля. Владельцы карт почти всегда должны быть основным съемщики, хотя страховка может распространяться и на дополнительных водителей, если они указаны в договоре аренды. И последнее, но не менее важное: отказ от CDW и LDW, предлагаемых компанией по прокату автомобилей, является стандартной практикой.

Если ваша кредитная карта покрывает аренду автомобилей, она может использоваться для оплаты ремонта после аварии или кражи. Существует два вида такого страхования: первичное и вторичное.

Первичное и вторичное страхование аренды автомобиля

В случае повреждения вашего арендованного автомобиля основная страховка арендованного автомобиля позаботится об этом до того, как вступит в силу ваша автостраховка, поэтому вам не придется подавать к ним иск. Более крупные финансовые учреждения обычно имеют одну премиальную кредитную карту, которая обеспечивает первичное страхование арендованного автомобиля. Большинство этих кредитных карт имеют ежегодную комиссию и предназначены для частых путешественников, хотя некоторые этого не делают.

Вторичная страховка арендованного автомобиля по вашей кредитной карте вступает в силу только после того, как ваш основной автомобильный полис оплатит любые повреждения арендованного автомобиля. Существуют особые случаи, когда вторичное страхование может заменить первичное.

Как работает страхование арендованного автомобиля?

Если вы хотите воспользоваться страховкой своей кредитной карты, вы должны списать всю стоимость аренды автомобиля с карты, обеспечивающей страхование, а не использовать комбинацию карт. Если агентство по прокату автомобилей предлагает вам какие-либо льготы или дополнительную страховку при получении автомобиля, вежливо откажитесь от них.

Ваша кредитная карта должна покрывать стоимость аренды автомобилей, и в большинстве случаев за подачу претензии не взимаются никакие комиссии или франшизы. Страхование арендованного автомобиля по вашей кредитной карте покроет стоимость ремонта, если авария или другие покрываемые убытки причинят ущерб вашему арендованному автомобилю. Страхование на основе карты обычно распространяется только на 15–30 дней подряд. Ограничения обычно определяются тем, где вы арендуете автомобиль; более длинные лимиты более распространены за рубежом.

Что покрывает страховка арендованного автомобиля?

Несмотря на то, что точная формулировка полисов может меняться, они почти всегда включают защиту от потери или повреждения в результате кражи или столкновения. Вандализм и стихийные бедствия могут быть возмещены. Обратитесь в свою страховую компанию, чтобы узнать, что покрывается, а что нет.

Ваш полис автострахования покроет расходы, превышающие расходы компании-эмитента кредитной карты, в случае аварии. Компании-эмитенты кредитных карт не будут платить по следующим формам претензий по автострахованию:

Другие транспортные средства или материальный ущерб
Травмы кому-либо, включая вас
Потеря или кража личного имущества
Ваша юридическая ответственность за причинение вреда другим людям
Повреждение, износ или механическая неисправность
Водители без страховки

Основная страховая сумма

Если пенсионер решает начать получать пособия в традиционном пенсионном возрасте, это пособие называется «основной страховой суммой» (PIA). На этом этапе ни плата за досрочный выход на пенсию, ни бонус за отсрочку выхода на пенсию не применяются.

PIA рассчитывается путем сложения трех отдельных процентов от среднемесячной индексной заработной платы. Суммы зависят от смерти работника, его инвалидности до достижения 62-летнего возраста или достижения 62-летнего возраста.

Пенсионные пособия Управления социального обеспечения основаны на среднем индексированном ежемесячном заработке человека (AIME), который рассчитывается путем учета 35 лет с самым высоким заработком и корректировки их с учетом роста заработной платы в стране.

Затем Администрация социального обеспечения определяет сумму первичного страхования (PIA), которая представляет собой ежемесячное пособие, которое получает работник, если он решит начать получать пособия в полном пенсионном возрасте, используя этот AIME и формулу прогрессивного коэффициента замещения.

Формула ПИА

На 2023 год при расчете PIA берется 90% от первых 1,115 долларов США, 32% от доходов свыше 1,115 долларов США, но менее 6,172 долларов США и 15% ежемесячных доходов свыше 6,172 долларов США. После этого он будет округлен до следующего целого доллара. То есть:

90% от первых 1,115 долларов его/ее среднемесячного индексированного заработка плюс
32% его/ее среднемесячного индексированного заработка от 1,115 до 6,721 доллара плюс
15% от AIME на сумму более 6,721 доллара США

Имейте в виду, что по мере того, как индекс средней заработной платы растет каждый год, эти точки изгиба тоже растут. Для тех, кто достигнет полного пенсионного возраста в 2023 году, предел PIA составляет 3,627 долларов.

В 2024 году эти суммы будут следующими: первые 1,174 доллара, сумма от 1,174 до 7,078 долларов и сумма свыше 7,078 долларов. Формула PIA на 2024 год использует эти суммы в качестве «точек перегиба».

Вы можете найти таблицу пенсионного возраста и формулы максимального семейного пособия, а также суммы в долларах, известные как «точки изгиба», на веб-сайте Управления социального обеспечения.

Первичный страховой перевозчик

Термин "Основной перевозчик«» относится либо к страховой компании, которая подписывает страховой полис, покрывающий физический ущерб Залогу, либо к страховой компании, которая предлагает страхование ответственности любому лицу, которое несет ответственность за Залог, понесший полную конструктивную потерю. Оба этих типа страховых компаний являются «основными страховыми компаниями».

Можете ли вы поменять первичное и вторичное страхование?

Люди могут изменить свою основную страховку на вторичную. Все, что им нужно сделать, это сообщить компании, предоставляющей вторичное страхование, что они больше не хотят, чтобы их покрывала основная страховка.

Какова цель вторичного страхования?

Целью вторичного полиса медицинского страхования является заполнение финансовых пробелов и пробелов в обслуживании, оставленных вашим основным полисом. Дополнительные планы медицинского страхования, такие как планы лечения рака, зрения и стоматологии, являются примерами типов покрытия, которое вторичное страхование может заполнить, когда первичного покрытия не хватает.

Кто считается основным застрахованным?

Основным страхователем или заявителем обычно является лицо, которое заполняет и подписывает заявление на страхование. Обычно это лицо является держателем полиса, и его имя появится на странице со списком страховых взносов, подлежащих уплате после выдачи полиса.

Всегда ли Medicare является основным страхованием?

Если у вас более одного типа медицинское страхование, Страховка Medicare обычно имеет приоритет в качестве основной страховки. С другой стороны, при определенных обстоятельствах покрытие Medicare может быть второстепенным.

Стоит ли иметь две медицинские страховки?

Наличие более одного плана медицинского страхования может уменьшить сумму денег, которую вам придется платить из своего кармана за медицинские расходы. Когда дело доходит до подачи заявок на медицинское лечение, доступ к двум различным планам медицинского страхования может оказаться полезным. Наличие двух разных планов медицинского страхования может увеличить сумму получаемого вами покрытия.

Почему страховые компании интересуются вашим другим страховым покрытием?

Существует множество причин, по которым поставщики медицинского страхования интересуются, есть ли у вас другие виды страхования. Оценка риска является важным фактором. Координация льгот является еще одним фактором.

Чтобы оценить ваш риск, рассчитать точные премии и предоставить возможные скидки, автостраховщики запросят информацию о вашем текущем полисе. Чтобы узнать, есть ли у вас сейчас страховое покрытие и какова ваша история покрытия. Проверка страховой компании выявит любые потенциальные пробелы в покрытии или претензии, которые могут повлиять на новый полис.

В чем разница между основным застрахованным и именным застрахованным?

Именованный застрахованный – это физическое или юридическое лицо, которое получает всю защиту страхового полиса и имя которого указано вверху или на первой странице договора страхования. Это лицо является основным застрахованным, а также держателем полиса. Любые льготы и защита по полису предоставляются исключительно указанному застрахованному.

Как узнать, есть ли на моей кредитной карте страховка при аренде автомобиля?

Если вы хотите узнать, обеспечивает ли ваша карта страхование арендованного автомобиля, просмотрите брошюру о преимуществах карты. Если у вас есть доступ к своему карточному счету онлайн, вы можете попробовать войти в систему и посмотреть, есть ли там список льгот. Наконец, если у вас возникнут дополнительные вопросы относительно преимуществ вашей карты, вы всегда можете позвонить по указанному там номеру.

Покрывает ли моя кредитная карта ответственность перед третьими лицами?

Нет, страховка, предлагаемая кредитными картами, покрывает только ущерб арендованному автомобилю, а не другим людям.

Что покрывает базовая страховка арендованного автомобиля?

В справочнике по льготам, предоставляемым вашей кредитной картой, вы узнаете, какая страховка является основной, а какая — вторичной. Если у вас есть первичное страхование автомобиля, что встречается не очень часто, покрытие вашей кредитной карты оплачивает ваши счета до страхования автомобиля. В случае несчастного случая вы не будете нести ответственность за подачу иска или выплату франшизы вашей страховой компании.

Заключение

В случае претензии основной страховщик оплатит счет до суммы франшизы до того, как вторичный страховщик начнет платить. Приятно то, что большинство кредитных карт премиум-класса покрывают основную ответственность за аренду автомобилей. Может быть приятно знать, что вы в безопасности, даже если вы не покупаете страховку у компании по прокату автомобилей. Если вам нравится свобода аренды автомобиля во время путешествия, страховка, прилагаемая к вашей кредитной карте, может оказаться очень выгодной. Прежде чем пойти к стойке проката или подать заявку на получение карты, ознакомьтесь с этими преимуществами.