Полис страхования гражданской ответственности необходим любому владельцу бизнеса. Это обязательное расширение полиса, которое помогает оплачивать такие вещи, как медицинские счета других людей после несчастного случая или затраты на ремонт после того, как повреждение их собственности или интеллектуальной собственности приводит к судебному иску. Для вашего удобства мы сравнили затраты на страхование общей ответственности крупнейших страховщиков, обслуживающих малый и другой бизнес.
Страхование гражданской ответственности малого бизнеса
Если ваша компания причиняет вред человеку или его имуществу или даже ложно обвиняется в этом, страхование общей ответственности может помочь покрыть расходы. Страхование общей ответственности бизнеса рекомендуется для всех предприятий, от индивидуальных предпринимателей до транснациональных конгломератов. Страхование ответственности для предприятий предлагается всеми крупными страховщиками либо как отдельный продукт, либо в комплекте с полисами владельца бизнеса.
Узнайте больше о страховании гражданской ответственности, о том, как оно функционирует и что оно покрывает, в этом полезном руководстве для владельцев бизнеса.
Как работает страхование общей ответственности
К случаям, когда можно предъявить претензию по страхованию гражданской ответственности предприятия, относятся:
- Этот полис покрывает травмы третьих лиц, произошедшие на вашей собственности или в результате контакта с вашей компанией или ее представителями. (Травмы сотрудников не включены.)
- Повреждение имущества третьих лиц в результате деятельности вашей компании или действий ее персонала.
- Нанесение ущерба репутации и конфиденциальности. Страхование общей ответственности может покрыть судебные издержки вашего бизнеса и любой ущерб, присужденный в случае успешного иска о нарушении авторских прав, клевете или клевете.
Если быть более конкретным, страхование общей ответственности оплатит вашу защиту, если на вашу компанию подадут иск по любому из вышеупомянутых оснований иска.
Страхование претензий о том, что продукт, произведенный, доставленный или проданный вашей компанией, причинил вред человеку или его имуществу, часто включается в полисы страхования общей ответственности.
Какие предприятия нуждаются в страховании общей ответственности
Все компании должны иметь страхование общей ответственности. Эта форма защиты необходима для удержания фирмы на плаву в случае судебного процесса.
Вообще говоря, законы не требуют страхования общей ответственности. Однако это может быть требованием вашего арендодателя, клиента или подрядчика. Кроме того, в случае несчастного случая или травмы, за которую вы несете ответственность и за которую у вас нет страховки, страховой полис вашего арендодателя или клиента может быть обязан оплатить страховку, увеличивая при этом их страховые взносы.
Стоимость страхования общей ответственности
По данным Insureon, типичная ежемесячная премия по страхованию общей ответственности составляет 42 доллара. Это 504 доллара в год, хотя фактические расходы вашего малого бизнеса могут быть меньше. Большой процент (29%) клиентов малого бизнеса Insureon имеет ежемесячные страховые премии в размере 30 долларов США или меньше. Только 41% людей платят менее 60 долларов в месяц, а 30% платят больше.
Несколько факторов повлияют на ваши расходы по страхованию общей ответственности, в том числе:
- Определите сектор вашей компании. Предприятия с более высоким потенциалом убытков (например, строительство), как правило, платят больше за час, чем предприятия с более низким потенциалом убытков (например, графический дизайн).
- Многолетний опыт работы. То, как долго вы работаете профессионалом, может повлиять на размер вашей премии.
- Расположение. Страховая премия вашего бизнеса может быть ниже, если он расположен в регионе с низким уровнем преступности или с низким трафиком, а не, скажем, с высоким уровнем преступности или высокой интенсивностью движения.
- Запись всех страховых претензий, поданных вашей компанией. Вам следует ожидать, что вы потратите больше на страхование общей ответственности, если в прошлом вы подавали многочисленные претензии.
- Степень защиты Стоимость страхования будет увеличиваться с увеличением годовых ограничений.
Лучшее страхование общей ответственности для малого бизнеса
Страхование общей ответственности является основой любого комплексного пакета страхования бизнеса. Ведущие компании предоставят вам возможность узнать цену и купить полис онлайн, что позволит вам легко и быстро получить необходимую защиту. Самый простой способ получить доступное и комплексное покрытие — сравнить предложения нескольких поставщиков услуг.
№1. Чабб
Выгодно при рассмотрении страховки владельца бизнеса.
Chubb — страховая компания, существующая уже столетие и предлагающая покрытие практически всех коммерческих рисков. Благодаря солидному финансовому состоянию и удобным возможностям онлайн-покупок, это один из наших лучших вариантов страхования для малого бизнеса.
Онлайн-платформа Chubb упрощает процесс приобретения страховки для компаний с годовым доходом не более 1 миллиона долларов и с простыми требованиями к защите. Полис владельца бизнеса, общая ответственность, профессиональная ответственность, компенсация работникам и зонтичное страхование - все это можно приобрести через автоматизированного онлайн-помощника страховщика по страхованию.
Чабб все еще может иметь смысл, если у вас более сложные потребности в страховании или годовой доход превышает 1 миллион долларов. Однако вы не можете самостоятельно приобретать тарифы или страховое покрытие; вы должны сотрудничать с местным страховое агентство для бизнеса.
№ 2. Следующая страховка
Лучший веб-сайт для получения онлайн-страхования гражданской ответственности — Next Insurance.
Если вам нужно страхование гражданской ответственности быстро, вы можете узнать цену и купить полис онлайн за считанные минуты в Next. Кроме того, страхование ответственности за качество продукции включено в полис страхования общей ответственности компании, стоимость которого начинается от 11 долларов США в месяц.
№3. Наперсток
Страхование ответственности на ограниченный срок или единоразово
Thimble — это виртуальный страховой брокер, который в крайнем случае предлагает предприятиям краткосрочные полисы на час, день или месяц. Кроме того, Thimble не выступает андеррайтером своих полисов, а работает с другими страховыми компаниями.
Thimble — это практичное решение для предприятий, которым нужна временная или немедленная защита. Thimble полезен для владельцев бизнеса, которые привлекают подрядчиков, поскольку позволяет им указывать критерии страхования и предлагать своим сотрудникам покупать полисы непосредственно с платформы.
Однако для регистрации претензии вам придется обратиться к другому страховщику, поскольку Thimble не гарантирует свою продукцию. Кроме того, доступ к справочной службе Thimble возможен только через Интернет.
№4. По всей стране
Коммерческое страхование адаптировано к конкретной области.
По данным исследования малого коммерческого страхования JD Power, клиенты были наиболее удовлетворены Nationwide. Для таких предприятий, как строительные компании, клининговые компании и других, которым может потребоваться дополнительное страхование помимо страхования общей ответственности, Nationwide предлагает варианты, включая поручительство и облигации верности. Хотя вы можете получить расценки онлайн, для приобретения полиса потребуется помощь местного агента.
Институт страховой информации оценивает Nationwide Mutual Group как десятого по величине андеррайтера бизнес-страхования в США в 2021 году с премиями примерно в 9.7 миллиона долларов. Кроме того, стандартные планы и специализированное страхование для предприятий, включая строительство, розничную торговлю, производство продуктов питания и напитков и т. д., являются частью портфеля коммерческого страхования компании. Если вашей компании требуется специализированное коммерческое страхование, такое как облигации верности или поручительства, Nationwide может быть отличным вариантом.
№5. Хартфорд
Идеально подходит для сотрудничества с профессиональным страховщиком.
Брокеры по бизнес-страхованию узнают о вашей фирме, чтобы сравнить полисы и найти лучший. Получите расценки от The Hartford, если вы предпочитаете работать со специалистом, чем покупать страховку самостоятельно. Расценки на страхование общей ответственности и другие формы покрытия доступны в Интернете; оттуда вы можете поговорить с местным страховым агентом.
№6. Hiscox
Кому это служит лучше всего: компании, которым требуется страхование как общей, так и профессиональной ответственности
Hiscox, авторитетная и давняя компания по страхованию коммерческих предприятий, предлагает различные варианты покрытия, включая страхование общей ответственности и полисы владельцев бизнеса. Полисы Hiscox продают независимые страховые брокеры, Geico и веб-сайт компании.
Хотя бухгалтеры и консультанты являются основным целевым рынком для страховых продуктов Hiscox для малого бизнеса, компания также предоставляет варианты для предприятий в сфере красоты, фитнеса и здравоохранения. Потратьте несколько минут в Интернете, чтобы получить предложение от Hiscox, если вам требуется страхование ответственности и вы цените сотрудничество с уважаемой компанией.
Наконец, Hiscox отправит вас на сторонние сайты сравнения цен, чтобы узнать о страховом покрытии, включая коммерческое автострахование и компенсации работникам.
Дешевое страхование общей ответственности для малого бизнеса
Он описывает любой полис или страховку, которую покупают владельцы бизнеса, чтобы снизить риск судебного иска. Страхование малого бизнеса может включать защиту ваших рыболовных судов, если вы занимаетесь коммерческим рыболовством. Ваша сфера деятельности будет определять потребности вашей компании в страховании. Однако при обсуждении «страхование малого бизнесаПрофессионалы в области финансов и права обычно имеют в виду одно из следующих:
- Владельцы бизнеса могут быть спокойны, зная, что они застрахованы в случае несчастного случая, приобретя страхование общей ответственности.
- Защитите себя от обвинений в профессиональной халатности с помощью страхования профессиональной ответственности.
- Страхование коммерческой недвижимости необходимо для защиты земли, зданий, имущества и оборудования вашей компании.
- Компенсация работникам – это страховка, которая выплачивается работникам в случае болезни или травмы на работе.
- Защита транспортных средств, которые вы используете для бизнеса, с помощью коммерческого автострахования является обязательной.
Однако не каждый может позволить себе самый полный план страхования. Эти три страховых компании заслуживают внимания, если вы хотите получить комплексное страхование бизнеса или страхование владельца бизнеса, не тратя при этом денег.
- Страхование общей ответственности от Хартфорда начинается всего с 400 долларов в год для малого и среднего бизнеса в большинстве областей.
- Если вы работаете не по найму или ведете малый бизнес, Hiscox — хороший выбор для страхования. Их самый доступный полис защиты общей ответственности стоит 22 доллара в месяц.
- Страхование владельцев бизнеса от State Farm начинается всего с 500 долларов в год.
Что покрывает общая ответственность для малого бизнеса?
Вы можете защитить свою компанию от судебных исков о физическом вреде, материальном ущербе и травмах, купив страховку общей ответственности (GL), также известную как страхование коммерческой ответственности или страхование для малого бизнеса.
На чем основано страхование общей ответственности?
Защита вашей компании от финансового бремени претензий, связанных с ответственностью за использование помещений, является важнейшей функцией страхования общей ответственности. Кроме того, размер и форма вашей коммерческой недвижимости будут влиять на ваши страховые взносы.
Является ли страхование гражданской ответственности таким же, как и общая ответственность?
Предприятия должны получить страхование гражданской ответственности, которое, по сути, является более старой версией страхования общей ответственности. Когда представители широкой общественности, включая клиентов, курьеров или посетителей, подают иск против вашего малого бизнеса о возмещении ущерба, страхование гражданской ответственности может помочь покрыть расходы.
Что не покрывается страхованием общей коммерческой ответственности?
Любые случайные убытки, понесенные в результате деятельности предприятия, или судебные издержки, понесенные при защите иска, могут быть покрыты полисом общей коммерческой ответственности. Ни столкновение, ни комплексное страхование автомобилей, самолетов или лодок не включены в полис коммерческой гражданской ответственности.
Как рассчитать общую ответственность?
Стоимость полиса страхования общей ответственности компании зависит от ряда переменных, таких как характер и размер компании, отрасль, в которой она участвует, уровень риска, связанного с ее деятельностью, и объем необходимого ей покрытия.
Покрывает ли общая ответственность финансовые потери?
В случае, если ваша компания будет признана юридической ответственной за любые травмы или материальный ущерб, возникшие в результате ваших услуг, операций или персонала, страхование общей коммерческой ответственности (CGL) покроет расходы, связанные с такими претензиями. Также это касается случаев халатности со стороны непрофессионалов.
Статьи по теме
- Страхование общей ответственности во Флориде: стоимость, покрытие и многое другое
- ОБЗОР БИЗНЕС-СТРАХОВАНИЯ HISCOX
- Страхование бизнес-арендаторов: покрытие и лучшие практики
Рекомендации
