Срочное страхование жизни предлагает дешевый способ защитить финансы вашей семьи во время важных жизненных событий. Постоянное страхование жизни увеличивает денежную стоимость с течением времени, но срочное страхование жизни покрывает вас только в течение определенного периода времени. Когда вы воспитываете детей или выплачиваете ипотеку, срочное страхование жизни может стать утешительной подстраховкой. Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам полис срочного страхования жизни без медицинского осмотра, в этой статье мы также разберем его тарифы и расценки.
Срок действия полиса страхования жизни
Срочное страхование жизни — это своего рода полис страхования жизни, срок действия которого составляет определенное количество лет, а не полный полис. Вы выбираете продолжительность полиса при покупке полиса срочного страхования жизни. Период покрытия обычно составляет от 10 до 30 лет.
Возьмем пример покупки полиса страхования жизни сроком на 10 лет, чтобы лучше понять, как он работает. Обычно в течение этого десятилетия люди выплачивали свои ежемесячные или ежегодные страховые взносы вовремя. Но здесь вы сможете оставить своим бенефициарам пособие в случае смерти по полису, если вы умрете в течение этого 10-летнего периода.
Однако в случае смерти застрахованного, если он не умрет в течение срока действия полиса, бенефициарам не будет выплачиваться выплата в случае смерти. Полис закончится, и страховое покрытие закончится. Однако это не всегда так. Можно изменить порядок работы планов срочного страхования жизни, воспользовавшись специальными предложениями от многих лучших компаний по страхованию жизни. Некоторыми примерами являются пассажиры, перешедшие на конверсию и возврат премиальных. Итак, когда вы покупаете срочное страхование жизни, обязательно спросите своего агента, какие дополнительные услуги доступны для вашего полиса.
Как работает полис срочного страхования жизни?
Условия Как и все другие виды страхования, страхование жизни представляет собой юридически обязывающий договор между страховой компанией и страхователем. Премии и выплаты в случае смерти являются двумя основными компонентами.
Каждый месяц человек, имеющий страховой полис, платит страховой компании деньги. Большинство потребителей предпочитают платить страховые взносы ежемесячно. Вы можете получить скидку, если заплатите за весь год покрытия сразу. Однако имейте в виду, что если вы не заплатите вовремя, ваш полис может быть аннулирован.
В случае смерти застрахованного лица страховая компания гарантирует выплату пособия в случае смерти. На первый взгляд, это то, что говорит политика. Пособие в случае смерти будет выплачено лицу или людям, которых вы укажете в качестве бенефициаров полиса. В большинстве случаев бенефициаром является ребенок-партнер или кто-то из членов семьи. Но это может быть деловой партнер, друг, траст или благотворительная организация.
Кроме того, лицо, владеющее полисом, часто является застрахованным, но не всегда. Ваш страховой полис может распространяться на кого-то другого. Это сделает вас защитником, а не застрахованным. Вы также можете получить пользу. Для этого вы должны знать застрахованного человека и получить его разрешение.
Полис срочного страхования жизни: как приобрести срочное страхование жизни
Приобретите срочное страхование жизни, выполнив следующие действия:
№1. Узнайте, какая страховка вам нужна и какую сумму вы можете себе позволить.
Определите сумму покрытия, которая вам требуется, и ежемесячную премию, которую вы можете себе позволить по страхованию жизни. Кроме того, вам следует подумать о типе политики, которая лучше всего соответствует вашим потребностям: конвертируемая или возобновляемая, понижающаяся или равносрочная, краткосрочная или долгосрочная и т. д.
№2. Получите несколько предложений по страхованию
Мы предлагаем получить цены как минимум от трех компаний. Чтобы сравнить стоимость различных условий и уровней покрытия, вы даже можете запросить несколько предложений от каждой компании.
№3. Рассмотрим открытые варианты.
Изучите свой выбор после получения всех цен. Учитывайте ежемесячные страховые взносы, выплаты в случае смерти, продолжительность страхового покрытия и любые дополнительные функции, такие как возможность изменить планы или вернуть свои страховые взносы.
Полис срочного страхования жизни: виды срочных полисов
Срок действия полиса срочного страхования жизни для каждого человека ограничен. Однако некоторые законы более открыты для изменений, чем другие. Если вы столкнетесь с срочными планами, это основные типы, которые вы можете увидеть.
№1. Срочное страхование жизни без изменений
Ваше пособие в случае смерти по единому срочному страхованию жизни остается неизменным до тех пор, пока действует полис. Такие числа, как пять, десять, пятнадцать, двадцать, двадцать пять и тридцать лет, являются стандартными. Кроме того, полис может действовать до тех пор, пока застрахованному лицу не исполнится определенный возраст, например 65 лет. В течение всего этого времени страховые взносы также останутся прежними. Ничто в политике не изменится от первого года к последнему.
№2. Уменьшение срочного страхования жизни
Ваше пособие в случае смерти будет постепенно снижаться с каждым годом, если у вас есть полис с уменьшающимся сроком. Однако пособие в случае смерти в прошлом году будет намного меньше, чем в первом. Ваши тарифы останутся прежними. Остатки бизнес-кредитов и ипотечных кредитов также со временем уменьшатся, что делает этот вариант более дешевым, если ваша главная цель — погасить их.
№3. Возобновляемое срочное страхование жизни
Вы можете продолжить действие своего полиса по истечении срока действия возобновляемого срочного страхования жизни. Вместо того, чтобы повторно подавать заявку и, возможно, проходить новый медицинский осмотр, это экономит ваше время и нервы. Но если вы продлите свой полис, условия, вероятно, будут сокращены, а страховые взносы, вероятно, вырастут. Зачастую единственной разницей будет год.
№4. Конвертируемое срочное страхование жизни
Вы можете в любое время изменить свой полис со срочного страхования жизни на страхование всей жизни с помощью конвертируемого срочного страхования жизни. Хотя могут быть некоторые ограничения, обычно вы можете выбрать, когда внести это изменение. Ваше прежнее состояние здоровья и текущий возраст будут использоваться для расчета ваших новых страховых взносов при изменении полиса. Компания по страхованию жизни будет использовать медицинскую информацию, которую вы предоставили им при первой регистрации, вместо того, чтобы проходить новое медицинское обследование.
№5. Страхование жизни на срок возврата пособия в случае смерти
Люди, получившие страхование жизни и прожившие срок действия своего полиса, обычно не получают никаких денег обратно. Теперь вы можете получить страховку с возвратом премий (ROP) от некоторых страховых компаний, хотя она стоит дороже, чем обычные срочные полисы. Если к концу срока действия полиса вы все еще живете по полису ROP, страховая компания может возместить часть или все ваши страховые взносы. Благодаря этому страхование ROP может использоваться как в качестве сберегательного счета, так и в качестве страхования жизни.
Ставки полиса срочного страхования жизни
Период и сумма покрытия будут влиять на стоимость срочного страхования жизни. Полис с пособием в случае смерти в размере 250,000 500,000 долларов США в течение одного года будет стоить дешевле, чем полис с пособием в случае смерти в размере XNUMX XNUMX долларов США в течение десяти лет. Но если у вас мало денег, вы можете изменить время и размер страхового покрытия, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег.
Размер ставок по вашему полису срочного страхования жизни также будет зависеть от того, сколько вам лет. С возрастом человеку становится дороже покрывать расходы. Из-за этого ваши тарифы будут дешевле, если вы моложе. Теперь можно получить более выгодную ставку по страхованию жизни, даже если вы еще не думаете, что оно вам нужно. Это из-за вашего возраста и здоровья.
Ставки полиса срочного страхования жизни: факторы, влияющие на тарифы срочного страхования жизни
Компании, занимающиеся вашим полисом срочного страхования жизни, также могут учитывать следующие факторы при определении ставок:
- Возраст
- пол
- Рост и вес
- Текущее и прошлое здоровье
- Семейный анамнез
- Употребление наркотиков (никотин, марихуана)
- История злоупотребления психоактивными веществами
- Запись вождения (особенно нарушения)
- Хобби (любые рискованные хобби, такие как прыжки с парашютом, подводное плавание и т. д.)
- Криминальная история
- Кредит
Полис срочного страхования жизни без медицинского осмотра
Традиционные полисы страхования жизни требуют от заявителей пройти медицинский осмотр и заполнить анкету о своем здоровье и образе жизни. Как ежегодный медосмотр. Помимо анализа крови, мочи и слюны, медицинский работник также измерит ваш рост, вес, артериальное давление и уровень холестерина.
Экзамен не требуется для подачи заявления в соответствии с правилами отсутствия медицинского осмотра. Некоторые полисы пропускают часть, в которой вам нужно отвечать на вопросы о вашем здоровье и привычках, но это зависит от типа полиса, на который вы подаете заявку. Обычно такие полисы нравятся людям с серьезными проблемами со здоровьем или здоровым людям, которые хотят ускорить процесс подачи заявления на страхование жизни.
Типы полисов срочного страхования жизни без медицинского осмотра
Два распространенных типа планов страхования жизни не требуют медицинского осмотра. Если вы знаете, что предлагает каждый из них и чем он отличается от других, вы можете выбрать полис страхования жизни без медицинского обследования, который лучше всего будет соответствовать вашим потребностям.
№1. Упрощенная проблема
Ответ на длинную анкету о вашем здоровье, вашей истории болезни и медицинском состоянии вашей семьи является частью упрощенной политики решения вопросов. Также потребуется доступ к вашей старой медицинской информации. Экзамен не обязателен; ответы на вашу анкету и медицинские документы — это все, что вам нужно.
№2. Гарантированный выпуск
У вас все еще есть выбор, если вы не можете получить традиционное или упрощенное страхование жизни из-за уже имеющегося у вас заболевания или из-за того, что страховые взносы слишком высоки, чтобы вы могли их платить. Одним из вариантов может стать страхование жизни. Для получения гарантированного страхования жизни не требуется медицинского обследования. Вместо этого для получения полиса гарантированного выпуска необходимо задать всего несколько вопросов о вашем медицинском состоянии и состоянии здоровья.
Полис срочного страхования жизни без медицинского осмотра: лучшие компании
Хотите застраховать жизнь, но не хотите проходить медицинское обследование? Вот лучшие планы страхования жизни без экзаменов от американских компаний с хорошими рейтингами. Некоторые из этих планов покроют вас независимо от вашего здоровья, в то время как другие покроют вас только в том случае, если вы ответите на несколько вопросов о здоровье.
- Haven Life: лучший онлайн-опыт
- USAA: Лучше всего для временного покрытия
- AARP: Лучше всего для старших членов
- Country Financial: лучше всего подходит для настройки
- По всей стране: лучший по доступности
Цитата по полису срочного страхования жизни
Цитата срочного полиса страхования жизни — это стоимость заключения контракта. Из этих цитат вы можете увидеть «премию» или сумму денег, которую вам придется заплатить, чтобы сохранить страховое покрытие. Размер премии, которую вы платите, зависит от нескольких важных факторов:
- Гарантированная сумма
- Срок Длина
- Ваш возраст и здоровье
- Всадники
Когда вы сравниваете котировки, вы, по сути, сравниваете цены для различных уровней покрытия (гарантированная сумма) и периодов времени. Следовательно, вам следует найти хорошее сочетание страховой премии, которую вы можете себе позволить, и размера страхового покрытия, которое обеспечит достаточную защиту вашей семьи.
Цитата по полису срочного страхования жизни: факторы, используемые в котировках по страхованию жизни
Что больше всего влияет на котировки по страхованию жизни, так это ваш возраст, пол и состояние здоровья. По сравнению с мужчинами женщины платят меньше, поскольку обычно живут дольше. Молодые и здоровые люди смогут получить самые дешевые расценки на страхование жизни и сохранить хорошую ставку на протяжении всего срока действия своих планов. Вопросы о котировках по страхованию жизни обычно включают в себя такие вещи, как
- Подробная информация о вашей истории болезни
- Семейный медицинский анамнез (родители и родственники)
- Подробная информация о вашем опыте вождения,
- Наркомания, курение и употребление алкоголя
- Рискованные хобби, например, полеты
Цитата по полису срочного страхования жизни: советы, как получить
Вот несколько советов о том, как получить лучшие расценки на срочное страхование.
- Сделайте свое исследование
- Оцените свои потребности
- Сравнить цитаты
- Выбирайте надежных страховщиков
- Рассмотрим гонщиков
- Здоровый образ жизни, более низкие страховые взносы
- Обратитесь к агентам
- В курсе
- Прочтите мелкий шрифт
Что происходит в конце 20-летнего полиса страхования жизни?
По истечении 20 лет страховка больше не действует, и пособие не выплачивается.
Можно ли обналичить срочное страхование жизни?
Вы не можете обналичить полис срочного страхования жизни.
Что произойдет, если я переживу свой срок страхования жизни?
Ваше страховое покрытие прекращается, если вы переживете срок действия полиса.
Что лучше, всю жизнь или пожизненный срок?
Срок жизни — это «чистое» страхование, тогда как вся жизнь добавляет компонент денежной стоимости, который вы можете использовать в течение своей жизни.