Мы все хотим не стать жертвой страхового мошенничества. Но на самом деле первым шагом является то, что мы все должны следить за мошенническими звонками и другими незаконными действиями. Но как обезопасить себя и о каких аферах со страхованием жизни следует знать? Вот все, что вам следует знать.
Что такое мошенничество со страхованием жизни?
Мошенничество со страхованием жизни заставляет людей думать, что они покупают страховое покрытие или получают доходы от уважаемой компании, хотя на самом деле это не так. Вместо этого продавцы стремятся украсть ваши деньги, личные данные или и то, и другое. Они растворяются в воздухе, как только вы платите им, оставляя вас с фиктивным страхованием жизни и меньшим количеством денег в вашем кармане.
Невероятно, но мошенничество со страхованием жизни происходит все чаще. По оценкам Коалиции против страхового мошенничества, в 74.7 году в США эта сумма составит 2020 миллиарда долларов.
Виды мошенничества в сфере страхования жизни
Вот несколько типичных случаев мошенничества со страхованием жизни:
№1. Фишинг
Первым шагом в этом мошенничестве является отправка мошенником электронного письма якобы от настоящей страховой фирмы или брокера. В электронном письме обещана оплата, но только если вы перейдете по ссылке и заполните форму со своими данными. Затем вас обманывают, используя эту информацию, и вы никогда не получаете страховую выплату. Хотя это часто связано со страхованием жизни, эту тактику используют и другие мошенники.
№ 2. Кража личных данных
Эти виды мошенничества влекут за собой использование вашей личности для совершения мошенничества. Эти мошенничества могут начаться со звонка с вопросом, скончались ли вы или кто-либо из ваших знакомых недавно, после чего следует запрос на ваш номер социального страхования для «ускорения выплаты» по полису страхования жизни умершего. Альтернативно, звонящий может утверждать, что ваша личная информация необходима для решения проблемы с вашим полисом страхования жизни. Они могут даже заявить, что у вас есть неоплаченные взносы по страхованию жизни и что им нужны данные вашей кредитной карты для завершения платежа.
№3. Мошеннические изменения бенефициара
В этом мошенничестве мошенник обманным путем выдает себя за вас в полисе, чтобы изменить его (например, добавить себя в качестве бенефициара) без вашего ведома.
Мошенническое добавление бенефициара: это вариант мошенничества с бенефициаром, при котором страхователя — обычно пожилого, недееспособного родственника — обманом заставляют добавить его в качестве бенефициара.
№4. Недостающие детали
Эта ситуация возникает со стороны страхователя, а не со стороны страховщика. Такое происходит при вводе неверных данных в приложение. Иногда это называют фальсификацией информации или сокрытием фактов. Это один из самых распространенных видов мошенничества.
Прежде чем покупать полис страхования жизни, вы должны заполнить форму с основной информацией. Ваши медицинские знания могут быть задействованы. В этом случае ложь о соответствующей информации или предоставление ложной информации считается мошенничеством.
Например, держите в секрете медицинскую проблему от других. Другим примером может быть сохранение в секрете вашего статуса курения. Пройдите медицинские осмотры, чтобы обслуживать эти мошеннические компании. Полис незамедлительно аннулируется, если данные не совпадают с медицинскими записями.
Свяжитесь со страховой компанией, если у вас возникла проблема или вы считаете, что вами воспользовались. Если вы не получили ответа, немедленно свяжитесь с отделом рассмотрения жалоб IRDAI.
Как защитить себя от мошенничества со страхованием жизни
Советы, которые помогут избежать мошенничества со страхованием жизни
Вот некоторые стратегии и советы, которые помогут не стать жертвой мошенничества со страхованием жизни.
№1. Изучите репутацию и рейтинги агента по страхованию жизни или компании.
Чтобы изучить положение и рейтинг агентства или бизнеса:
Если компания, название которой вам незнакомо, предоставляет вам страховое покрытие, тщательно изучите ее. Хотя бы поищите их в Интернете. Другие люди, возможно, ранее сталкивались с мошенничеством с поддельной страховкой. Найдите в Интернете название компании вместе со словами «мошенничество», «жалоба» и «мошенничество». Убедитесь, что у компании есть физический адрес и доступная служба поддержки клиентов, проведя независимое исследование. Далее используйте информацию, которую вы самостоятельно собрали, чтобы связаться с компанией и узнать о претензиях и предложениях, с которыми вы столкнулись.
Проконсультируйтесь с финансовым консультантом. Ваш финансовый консультант может сказать вам, заслуживает ли компания или представитель уважения.
- Рекомендации исследования: Изучите другие полисы, прежде чем принимать предложение по полису или верить утверждениям о щедром страховом покрытии. Вы можете либо обратиться к лицензированному брокеру, который выполнит всю работу за вас, либо получить котировки самостоятельно.
- Узнайте, как оплачивается страховка: Не платите страховому агенту за полис, как могут спросить некоторые мошенники. Вместо этого поймите, что вы должны платить непосредственно страховой компании, чтобы получить покрытие по страхованию жизни.
№2. Соблюдайте осторожность при обращении с персональными данными
Вы можете снизить свои шансы стать жертвой мошенничества, если будете очень осторожны со своей личной информацией, чтобы предотвратить кражу личных данных. Вот как следует осторожно обращаться с вашей личной информацией:
Не сообщайте важную информацию по телефону. Сюда входит информация о нежелательном звонке, например данные вашего банковского счета или номер социального страхования.
Делясь личной информацией в социальных сетях, соблюдайте осторожность. Делясь информацией о своей личности или финансах в Интернете или через приложения, будьте осторожны. Мошенники могут использовать эту информацию, чтобы получить дополнительную информацию о вашей личности и настроить свои мошенничества так, чтобы они нацелены на ваши слабости.
Воздержитесь от ответа на нежелательные сообщения. Возьмите за правило игнорировать любой номер телефона, адрес электронной почты или другую идентифицирующую информацию, в которой вы не уверены.
№3. Никогда не подписывайте неясные или незавершенные документы
Получите письменную информацию о страховом покрытии, страховых взносах, исключениях, информации о пассажирах и продлении полиса. Политические документы без этой информации являются неполными и в худшем случае являются обманом.
Если что-то кажется запутанным, доверьтесь своей интуиции и не подписывайте это; вместо этого задавайте вопросы и требуйте больше фактов. Уйти — это всегда выбор, и защитить себя от опасного мошенничества того стоит.
№4. Получите несколько предложений, прежде чем сделать выбор
Прежде чем согласиться на полис страхования жизни, обратитесь к многочисленным авторитетным поставщикам услуг. Это позволит вам сравнить варианты покрытия, затраты и льготы. Таким образом, вы сделаете осознанный выбор, соответствующий вашим финансовым целям и потребностям вашей семьи.
Признаки того, что вы собираетесь стать жертвой мошенничества со страхованием жизни
Мошенничество со страхованием жизни проявляется в различных формах, но есть некоторые общие характеристики, на которые следует обратить внимание. Ниже мы обсудим семь типичных тревожных сигналов мошенничества в сфере страхования жизни.
№1. Чрезмерно сильное чувство срочности
Мошенники в сфере страхования жизни часто используют сильное чувство срочности, чтобы заставить жертв действовать, прежде чем они успеют подумать о том, что подписывают. Эти требования используют срочность ситуации, чтобы удивить вас в уязвимый момент, например, когда вы скорбите о потере близкого человека и беспокоитесь о том, как ваша семья сведет концы с концами.
Использование агрессивной риторики, например, утверждение, что предложение ограничено по времени и скоро истечет, является одним из методов, который можно использовать. Вызывая чувство срочности и стресса, мошенники стремятся подавить критическое мышление и помешать вам распознать предупреждающие знаки, которые они подают.
№2. Требование денег прямо сейчас
Мошенники, претендующие на страхование жизни, обычно просят немедленную оплату за свое предложение и мгновенное решение.
Если кто-то прямо сейчас заставляет вас приобрести страховку, помните, что совершить такую покупку довольно сложно, особенно по телефону. Обычно для оформления страхования жизни требуется заполнить заявление и периодически проходить медицинское обследование; это невозможно сделать по телефону.
№3. Холодные звонки и нежелательные предложения
Что касается страхования жизни, избегайте холодных звонков и нежелательных предложений. Например, вам могут неожиданно позвонить и предложить фантастическую сделку по страхованию жизни. Звонящий может даже обладать некоторой вашей личной информацией и включить ее в свою презентацию, чтобы создать впечатление, что ему можно доверять, или получить дополнительную личную информацию, такую как пароли или PIN-коды для ваших банковских счетов.
Точно так же мошенники могут писать вам сообщения под видом поставщика услуг по страхованию жизни. Часто текстовая ссылка приведет вас на веб-сайт, на котором вас попросят открыть файл, ввести пароль или ввести данные вашего банка или кредитной карты. Как правило, эти мошеннические игры направлены только на кражу ваших данных и кражу личных данных.
№4. Предложения, которые кажутся чрезмерно выгодными
Предложение, скорее всего, является мошенническим, если оно кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой. Несомненно, есть хорошие предложения по лучшему страхованию жизни, но остерегайтесь заманчивых рекламных предложений полисов от людей, которых вы не знаете и не просите о помощи.
По мнению экспертов, какое предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой? Национальная ассоциация комиссаров по страхованию заявляет, что, скорее всего, это мошенничество, если указанные премии более чем на 15–20% ниже, чем у конкурентов.
№5. Орфографические и грамматические ошибки
Электронные письма и текстовые сообщения могут содержать признаки мошенничества. Законные страховщики и другие добросовестные финансовые учреждения тщательно и профессионально продвигают свои продукты. Опечатки или грамматические ошибки являются предупреждением о поддельном сообщении или веб-сайте.
№6. Отсутствие подробной информации об исключениях и ограничениях политики
Это предостерегающий сигнал, если человек или документация не являются откровенными относительно условий покрытия. Страховые компании с хорошей репутацией всегда открыто сообщают о том, что покрывается, а что нет, потому что они могут быть привлечены к ответственности за покрытие исключений, если они не раскрыли их заранее.
№7. Поддельные фирмы и агенты по страхованию жизни
Некоторые мошенники доходят до того, что создают фиктивные страховые компании, а затем дают вам бесполезный полис, выписанный этими фиктивными страховщиками. Даже если компания является законной, агент, обратившийся к вам, может оказаться мошенником. Предупреждающими признаками этого мошенничества являются агенты, предлагающие дешевые тарифные планы в социальных сетях, которые не будут разговаривать с вами по телефону. Вместо этого они настаивают на использовании исключительно электронной почты или приложений для обмена сообщениями и не публикуют никаких прямых сообщений или документов, связанных с реальной страховой фирмой.
Способы избежать мошенничества со страхованием жизни
Хотя отличить хорошего агента от плохого не всегда легко, потребители могут предпринять некоторые шаги, чтобы оставаться в безопасности. Вот несколько советов, которые помогут вам в поисках идеального плана страхования жизни для защиты ваших близких.
№1. Подумайте о своем брокере
Популярность независимых брокеров выросла, главным образом потому, что Интернет упростил регистрацию и получение рекомендаций. Независимый брокер сравнивает тарифы нескольких страховых компаний, чтобы найти лучшее предложение для клиента.
№2. Изучите агента
Прежде чем подписывать какие-либо документы, вы можете использовать Интернет, чтобы найти агента. Веб-сайт Департамента страхования штата, в котором работает агент, — это одно из мест, где стоит поискать. Часто это помогает быстро обнаружить любые предыдущие проблемы. Убедитесь, что лицензия агента все еще действительна и что не было зафиксировано никаких санкций — в идеале в течение длительного времени.
№3. Изучите организацию
Принадлежность агента к авторитетному агентству не гарантирует надежности. Вы можете подтвердить надежность агентства, прочитав отзывы и узнав больше о нем.
№4. Поговорите с агентством
Никогда не бойтесь получить подтверждение того, что вы слышите, от страховой компании агента, если вы имеете с ним дело напрямую. Вы можете действовать с большей уверенностью, если агентство хорошо известно и может подтвердить его честность.
№5. Запросить рефералов
Найти надежного агента может существенно помочь поддержка друзей и семьи. Они смогут подтвердить, что их взаимодействие с агентами до сих пор было положительным, поскольку ранее они имели с ними непосредственный опыт общения.
№6. Сравнивать цены
К счастью, нет недостатка в агентах, готовых предоставить расценки, поскольку страхование жизни — это рынок покупателя. Сравнение стоимости нескольких полисов страхования жизни — один из лучших способов понять различные альтернативы. Вы можете быстро обнаружить мошенников, сравнив то, что вам предлагают. Это может указывать на то, что что-то не так, если кто-то предлагает значительно больше за ту же цену, если не меньше, чем другие страховщики.
№7. Изучите мелкий шрифт
Тщательно изучите все документы перед подписанием договора со страховой компанией, обращая внимание на любые условия, которые могут вызвать проблемы в будущем. Проверьте покрытие, которое вы получаете по своим страховым взносам, в документах полиса.
№8. Воспользуйтесь периодами отмены
Обычно существует период бесплатного просмотра полисов. Если в течение этого периода вы обнаружите по какой-либо причине, что полис не соответствует вашим ожиданиям, вы можете отменить его. Если вы отмените подписку в течение этого периода, вам будет отправлено полное возмещение страховых взносов. Проведите дополнительное исследование в течение этого пробного периода, чтобы убедиться, что вы не допустили ошибок. Если что-то вызывает у вас дискомфорт, отмените подписку.
№9. Изменения в вопросе
Даже если ваш страховой полис оформлен, вам следует сохранять бдительность, особенно если ваш агент неожиданно советует внести существенные изменения в ваше страховое покрытие. Попросите второе мнение у авторитетного агента по страхованию жизни, если ваш представитель предложит что-то, чтобы увеличить вашу годовую премию.
№ 10. Будьте осторожны при обмене информацией
Поговорите со своим агентом или компанией по страхованию жизни о любых звонках, электронных письмах или другой корреспонденции, которую вы получаете относительно вашего страхового покрытия. Предоставляйте только платежные реквизиты, контактную информацию и номер вашего социального страхования тому человеку, в котором вы уверены, что он является авторитетным представителем службы, которую вы используете.
Является ли продажа страхования жизни финансовой пирамидой?
В целом страхование жизни не является финансовой пирамидой. Несмотря на то, что Primerica является многоуровневой маркетинговой организацией, многие ошибочно принимают ее за финансовую пирамиду.
В чем основная проблема страхования жизни?
Стоимость — главный недостаток страхования жизни, хотя оно не так дорого, как вы можете себе представить.
Кто совершает большинство страховых мошенничеств?
Чтобы получить льготы, на которые они не имеют права, заявители, держатели полисов и сторонние заявители требований могут участвовать в страховом мошенничестве на протяжении всей транзакции. Мошенничества со страхованием могут произойти где угодно, но наиболее распространены они в секторах здравоохранения, компенсаций работникам и страхования транспортных средств.
Почему страхование жизни не является хорошей инвестицией?
Вы можете инвестировать в любой полис постоянного страхования жизни с денежной стоимостью, но это не самый лучший вариант для большинства людей из-за высоких расходов и низкой доходности. Приобретение срочного полиса жизни и внесение вклада в IRA или 401 (k) часто является более разумным действием.
Является ли страхование жизни схемой?
Хотя страхование жизни не является мошенничеством, не всем подходят эти продукты, а ежемесячная оплата страховых взносов не всегда является значительной выгодой.
Вывод
Мошенничества со страхованием жизни слишком распространены, но вы можете предотвратить их, проявив осторожность. Если агент требует денег немедленно или предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скептически относитесь к методам продаж с высоким давлением.
Всегда стоит потратить время на изучение бизнеса, подтвердить легитимность агента, а также внимательно прочитать и понять предложение, прежде чем принять его. Это существенно повысит вашу безопасность.
И наконец, не торопите события. Избегайте быстрого получения страховки, особенно если предложение было сделано в основном по телефону, электронной почте или через приложение. Даже если представитель отмахивается от ваших попыток получить страховое покрытие, это само по себе может вызвать подозрения, что вы не работаете с поставщиком с хорошей репутацией.
Статьи по теме
Рекомендации
