Когда полис страхования жизни является совместным, он может охватывать двух человек по стоимости одной премии. Вам не обязательно состоять в законном браке, чтобы приобрести полис страхования жизни вместе как пара. У вас есть шанс пройти квалификацию, если вы являетесь членом домашнего или делового партнерства, при условии, что между двумя партнерами существует взаимная финансовая зависимость.
Совместное страхование жизни
В совместном полисе страхования жизни оба держателя полиса разделяют стоимость премии и называются бенефициарами или наследниками полиса другого в случае их смерти. Когда один из держателей полиса умирает, полис выплачивает пособие в случае смерти в зависимости от выбранной суммы покрытия. Несмотря на то, что приобретение индивидуального страхования жизни для каждого человека обычно обходится дешевле, совместное страхование жизни может быть жизнеспособным вариантом для некоторых супружеских пар, домашних партнеров или даже деловых партнеров, которые хотят защитить компанию в случае смерти одного из них. Это может произойти, например, если один из них слишком стар или болен, чтобы самостоятельно претендовать на полис страхования жизни.
Совместный полис страхования жизни
Permanent Полисы, подобные тем, которые присутствуют в большинстве планов совместного страхования жизни, остаются в силе до тех пор, пока выплачиваются страховые взносы или полис выплачивается полностью, в зависимости от того, что наступит раньше. Совместное страхование жизни — хорошая инвестиция, поскольку оно дает вам душевное спокойствие в будущем. При этом не все страховые компании предлагают полисы совместного страхования; некоторые страховщики могут предоставлять варианты совместного срочного страхования жизни.
Как работает политика совместной жизни?
Если вы и ваша вторая половинка думаете о покупке полиса страхования жизни, будет полезно знать, как работает совместный полис. Совместный полис страхования жизни защитит обоих страхователей до тех пор, пока не истечет срок действия полиса или пока один из них не умрет. В большинстве случаев это также дешевле, чем покупка двух отдельных полисов.
Чтобы получить совместное страхование жизни, паре нужно всего лишь заполнить одно заявление и платить единый ежемесячный взнос. Вы можете приобрести страхование совместной жизни либо на случай первой смерти, либо на случай второй смерти.
№1. Страхование жизни первым, кто умрет
Если один страхователь умирает раньше другого, оставшийся в живых получает пособие в случае смерти по полису «первый, кто умрет». При совместном страховании жизни, если один страхователь скончается раньше другого, выживший страхователь все равно получит выплату, которая поможет покрыть окончательные расходы и текущие расходы на жизнь. При отсутствии вторичного полиса бенефициар совместного полиса «первый умерший» останется незащищенным в случае смерти первого страхователя.
Например, если бенефициару страхователя по-прежнему необходимо страхование жизни, ему придется начать процесс заново, подав заявку на новый полис. Вероятно, они будут платить больше, чем платили бы в прошлом, из-за растущей стоимости страхования стареющего населения.
№2. Страхование жизни второго человека
Страхование жизни на случай смерти второго человека, иногда называемое страхованием жизни на случай потери кормильца, не начинает выплачиваться до тех пор, пока оба страхователя не скончаются. Такие планы обычно используются для покрытия расходов на похороны или для оставления денег бенефициарам. То, как ваша семья планирует использовать преимущества совместного страхования жизни, определит, какой тип полиса выбрать — «первым умереть» или «вторым умереть». Обсуждение ваших вариантов с супругом может помочь вам выбрать лучший полис страхования жизни для вашей семьи.
Если один из супругов умирает, второй по-прежнему несет ответственность за выплату взносов по полису страхования жизни на случай смерти второго супруга.
Как правило, полис страхования на случай потери кормильца представляет собой форму постоянного страхования жизни, то есть он будет действовать до тех пор, пока застрахованное лицо или бенефициар не решит его отменить. Срочное страхование жизни, которое действует в течение определенного периода времени, но не имеет денежной стоимости, гораздо более доступно, чем постоянное страхование жизни.
Плюсы
- Если оба партнера молоды и здоровы, приобретение совместного полиса может оказаться экономически выгодным.
- Переживший супруг может решать вопросы, связанные с имуществом, и, при необходимости, снимать денежную сумму по полису «второй из умерших».
- Благодаря политике «первым умереть» человек, переживший смерть, может помочь позаботиться об иждивенце.
Минусы
- Стоимость полиса «первый погибший» может со временем увеличиться, если оставшемуся в живых держателю полиса необходимо приобрести второй полис.
- Если у одного из партнеров есть проблемы со здоровьем, стоимость совместного страхования жизни может увеличиться.
- Полис может не выплачиваться в течение нескольких лет.
- Разделить совместный полис при разводе может быть сложно.
Кому следует получить совместное страхование жизни?
Большинство пар предпочитают иметь свой полис страхования жизни, а не совместный, потому что для них это более удобно. Однако следующие сценарии могут выиграть от единой политики:
- Те, кто состоит в браке, но не может позволить себе и иметь право на отдельный постоянный полис.
- Партнер человека, у которого могут возникнуть проблемы с получением страхового покрытия самостоятельно.
- Родители, которые надеются оставить своим детям значительное состояние
Каков процесс покупки?
Получение совместного полиса страхования жизни ничем не отличается от получения единого полиса. Агент по страхованию жизни встретится с вами и вашим близким человеком, чтобы обсудить ваши финансовые потребности. Вам двоим необходимо будет вместе заполнить заявку, указав желаемую сумму покрытия, предпочтительный тип, а также наличие или отсутствие каких-либо гонщиков, например, возможность позже разделить полис на отдельные полисы.
Медицинское страхование будет частью процесса подачи заявления как для вас, так и для вашего потенциального супруга. Это может включать заполнение медицинской анкеты, медицинский осмотр медсестрой и предоставление образцов крови или мочи для анализа.
После рассмотрения вашего заявления страховая компания примет решение, имеете ли вы право на страховое покрытие, и если да, то какова будет ваша страховая премия. Если вы примете предложение, следующим шагом будет оплата страхового взноса и оформление совместного полиса страхования жизни.
Лучший полис совместного страхования жизни
Когда дело доходит до совместного страхования жизни, лучшими компаниями являются следующие:
- Fidelity Life: у вас есть возможность приобрести совместный полис постоянного страхования жизни или, при определенных обстоятельствах, срочное страхование жизни, полис, который покрывает вас обоих.
- Guardian Life: Они предлагают страхование жизни только на случай смерти. Эта защита доступна через Guardian's EstateGuard, форму страхования на всю жизнь.
- New York Life: у этого поставщика можно приобрести только страхование жизни на случай второй смерти или страхование жизни на случай потери кормильца; однако доступен дополнительный райдер, который обеспечивает выплату после смерти первого страхователя.
- Совхоз: Они предлагают совместные унивдополнительное страхование жизни, которое позволяет накапливать денежную стоимость, отложенную по налогам. Одной из компаний, предлагающих «универсальное страхование жизни на случай потери кормильца», является State Farm. Такая политика распространяется на двух человек и не вступает в силу до тех пор, пока второй человек, на которого она распространяется, не скончается. State Farm — одна из компаний, предлагающих этот тип покрытия. Пары, которые хотят максимизировать размер пособия в случае смерти для бенефициаров, но хотят платить только один ежемесячный страховой взнос, могут иметь более низкие общие расходы.
Стоит ли того совместное страхование жизни?
Бывают случаи, когда приобретение совместного полиса страхования жизни может быть финансово выгодным. Если один страхователь не может претендовать на страховое покрытие из-за ранее существовавших условий, вариантом может стать полис «второй из умерших». Прежде чем вы пойдете и купите совместный полис страхования жизни, рекомендуется сравнить стоимость двух отдельных полисов и суммы покрытия, на которое каждый из вас будет иметь право.
Совместное страхование жизни «первым умрет» может быть хорошим вариантом для пар, которые не могут позволить себе два отдельных полиса, особенно если оба партнера имеют работу и получают примерно одинаковый доход. Если один из супругов скончался, другой может использовать пособие в связи со смертью для покрытия последних расходов или погашения крупного долга, например, по ипотеке.
Если вас беспокоят налоги на наследство, вы хотите оставить пособие ребенку-инвалиду или оставляете финансовое наследство своим наследникам или благотворительной организации, то вам следует обратить внимание на полис страхования жизни на случай смерти.
Что такое совместное страхование жизни?
Это тип полиса страхования жизни, который распространяется на двух человек, обычно на супружескую пару или домашних партнеров, но выплачивается только в случае смерти одного из них. Супружеские пары или люди, состоящие в семейном партнерстве, обычно приобретают полис совместного страхования жизни и страхования жизни на случай потери кормильца, который покрывает обе стороны, но выплачивается только в случае первой смерти. Несмотря на то, что существует несколько полисов срочного страхования жизни, подавляющее большинство из них предназначены для постоянной защиты в форме страхования всей жизни или универсального страхования жизни.
Каковы преимущества совместного страхования жизни?
- Полисы совместной жизни дешевле и доступнее
- Это полезно для защиты богатства и планирования имущества.
- Это может гарантировать выживание компании.
- Полис страхования на случай наследства может помочь бенефициарам в планировании и защите своего наследства.
Лучше ли иметь совместное страхование жизни?
Ваши личные предпочтения должны определять ваше решение между покупкой индивидуального и совместного полиса. Экономически эффективнее привлечь двух человек к одному полису, чем двух отдельных. Совместные планы страхования жизни ограничивают вашу независимость и могут иметь ограничения на покрытие, если у вашего партнера уже есть заболевания.
Как осуществляется выплата по полису совместной жизни?
После смерти первого человека, застрахованного по полису «первым умереть», бенефициар полиса имеет право на получение пособия в случае смерти. Пособия по полису «второй умерший» не выплачиваются до тех пор, пока оба человека, на которых распространяется этот полис, не скончаются.
Каковы минусы совместного страхования жизни?
- Ограничения на настройку покрытий
- Налоги на наследство и налоговые последствия
- Получение пособия в случае смерти требует больше времени.
- Совместное страхование жизни усложняет процесс развода.
- Стоимость семейной медицинской страховки может вырасти, если у одного из супругов серьезные проблемы со здоровьем.
Может ли семейная пара иметь совместный полис страхования жизни?
Да. Супружеские пары, которые вместе приобретают страхование жизни, могут лучше защитить свои семьи в финансовом отношении. Если вы состоите в браке, у вас есть возможность приобрести либо два отдельных полиса, либо один полис, охватывающий вас обоих. Да. Совместное страхование жизни обеспечивает защиту двух человек, обычно супружеской пары или домашнего партнера.
В чем разница между совместной жизнью и двойной жизнью?
При совместном страховании жизни застрахованы обе жизни, но полис выплачивается только после смерти первого застрахованного. Двойное страхование жизни также распространяется на двух человек, но претензии могут быть выплачены в случае смерти обоих. В случае одной смерти полис осуществляется от имени выжившего.
Обязательно ли вступать в брак, чтобы получить совместное страхование жизни?
Для приобретения совместного полиса страхования жизни не требуется состоять в законном браке. Если вы состоите в домашнем или деловом партнерстве, вы можете иметь право на участие в программе при условии, что между двумя партнерами существует финансовая зависимость. Эта идея известна страховым компаниям как страховой интерес.
Заключение
Люди, состоящие в браке, живущие вместе или даже работающие вместе, могут получить финансовую безопасность и душевное спокойствие благодаря этому типу политики. Прежде чем принимать окончательные решения о совместном страховании жизни, проконсультируйтесь с лицензированным финансовым консультантом и независимым страховым агентом. Несмотря на то, что этот вид страхования жизни не очень распространен, вы можете тщательно рассмотреть преимущества и недостатки, оценить свою ситуацию и принять решение о его покупке, если оно удовлетворяет ваши потребности.
Статьи по теме
- САМЫЕ ДЕШЕВЫЕ КОМПАНИИ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ 2023 ГОДА
- СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ПАР: Как это работает
- ОБЗОР ПРОГРЕССИВНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ 2023 ГОДА
- ОБЗОР ОТТО АВТОМОБИЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ: Насколько это законно?
- САМЫЕ ДЕШЕВЫЕ АРЕНДАТОРЫ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ 2023 ГОДА
Рекомендации
