КАК ПРОДАТЬ ПОЛИС СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ: ПРОСТОЕ РУКОВОДСТВО

При продаже полиса страхования жизни необходимо учитывать множество факторов. Для начала рекомендуется выбрать надежного брокера и получить несколько заявок. Но помните, что существуют альтернативные варианты, поэтому не имеет значения, сколько денег вы могли бы заработать на страховании жизни. Кроме того, если у вас есть срочная политика, рассмотрите возможность получения потребительского кредита вместо этого или ускорения срока. Независимо от того, какой курс вы выберете, вам следует тщательно взвесить все варианты, прежде чем принять решение. Итак, в этой статье мы рассмотрели всю информацию о том, как продать полис страхования жизни.

Каков процесс продажи полиса страхования жизни?

Урегулирование жизни — это процедура продажи вашего полиса страхования жизни (или виртуального урегулирования в определенных обстоятельствах). Эта процедура предполагает продажу вашего полиса стороннему инвестору в обмен на единовременную сумму денег, которую можно использовать для любых целей, например, для погашения долга, поездки или покрытия расходов на пенсионное обеспечение. После того, как ваш страховой полис будет продан, покупатель несет ответственность за оплату ваших страховых взносов до конца вашей жизни, и он получит пособие в случае смерти по вашему полису после вашей кончины.

Сотрудничество с опытной третьей стороной, такой как Harbour Life Settlements, может гарантировать вам получение справедливой стоимости вашего полиса, поскольку процесс урегулирования жизни может быть пугающим и трудным для большинства людей. Перед началом процедуры необходимо выбрать, сотрудничать ли с провайдером или брокером.

№1. Маклер

Брокер — это независимая компания или лицо, которое выступает вашим представителем во время процедуры урегулирования жизни. Когда вы имеете дело с брокером, он предложит ваш полис своей сети покупателей и попытается получить как можно больше предложений, увеличивая стоимость и стоимость сделки.

Чтобы объединить больше покупателей и продавцов, чем когда-либо, Life Settlements сотрудничает со своей дочерней фирмой Life Brokerage, которая управляет самой сложной в мире платформой онлайн-аукционов для расчетов. Этот инновационный онлайн-обмен ускоряет процесс, поэтому ваш полис может быть представлен большему количеству покупателей, увеличивая количество предложений и ценность вашего полиса. Традиционный процесс урегулирования жизни является трудоемким и медленным, что ограничивает количество людей, которым может быть представлен ваш полис.

№2. Провайдер

Компания или инвестор, который делает предложение и покупает полис, называется поставщиком. Поставщик хочет приобрести ваш полис по минимально возможной цене, чтобы заработать как можно больше денег. Можно работать напрямую с ними, но недостатком является то, что ваш полис получит только одно предложение, что снижает его потенциальную ценность.

Сколько будет стоить мой полис страхования жизни?

Многие люди не подозревают, что одним из их самых важных активов (иногда даже стоящих больше, чем их дом) является полис страхования жизни.

Сумма денег, которую вы получаете от пожизненного урегулирования, варьируется в зависимости от нескольких критериев, но если вы продадите ее, вы сможете получить до 60% стоимости пособия по смерти, что намного больше, чем если бы вы сдались. или истек срок его действия. Воспользуйтесь нашим калькулятором расчета стоимости жизни, свяжитесь с нами для бесплатной оценки или примите во внимание следующие элементы, которые входят в оценку полиса, чтобы узнать, сколько стоит ваш полис:

№1. Ожидаемая продолжительность жизни

Ожидаемая продолжительность жизни, которая определяется с учетом возраста и состояния здоровья страхователя, представляет собой оценку того, как долго он должен прожить. Более короткая ожидаемая продолжительность жизни увеличивает ценность полиса, поскольку покупатель пожизненного урегулирования рассчитывает со временем платить меньше страховых взносов. Покупатель пожизненного урегулирования должен продолжать платить страховые взносы за жизнь страхователя.

№2. Стоимость премий

Как упоминалось ранее, страхователь должен платить взносы по полису страхования жизни до своей смерти. В результате цена премий играет значительную роль в оценке полиса. Более низкая стоимость обслуживания полиса из-за низких премий повышает ценность пожизненного урегулирования. С другой стороны, высокие премии делают покупку более дорогостоящей и опасной для покупателя, что приводит к падению предложения.

№3. Размер пособия в случае смерти

Когда потребитель покупает страховку, он, по сути, инвестирует в пособие в случае смерти; следовательно, более высокое пособие в случае смерти соответствует более высокой выплате. Таким образом, более высокие предложения обычно являются следствием хорошей политики. Но, в зависимости от других условий, упомянутых выше, даже небольшой полис может стоить значительную сумму денег.

Почему я должен продать свой полис страхования жизни?

Продажа полиса страхования жизни при определенных финансовых обстоятельствах может иметь смысл.

Продажа полиса страхования жизни может снизить ежемесячную платежную нагрузку и вернуть вам хотя бы часть денег премии, если вы не сможете продолжать ее платить. Хотя отказ от полиса и отмена ежемесячных страховых взносов всегда возможен, некоторые люди могут обнаружить, что урегулирование по страхованию жизни дает более высокую выплату и является предпочтительным.

Если вам необходимо оплатить значительные непредвиденные расходы, продажа полиса страхования жизни также может быть выгодной. Например, если у вас диагностировано неизлечимое заболевание и вам необходимо оплатить лечение, вы можете продать свой полис страхования жизни и использовать пособие на медицинские расходы. Однако продажа полиса обычно рассматривается как последнее средство, поскольку, если у вас есть постоянный полис страхования жизни, вы можете взять кредит под денежную стоимость полиса для оплаты медицинских расходов. Если вы имеете право на ускоренное получение пособия в случае смерти в соответствии с вашим полисом, вы можете использовать эти деньги для покрытия медицинских расходов при жизни.

Советы по продаже полисов страхования жизни

Продать полис страхования жизни непросто. Может оказаться непросто найти инвестора, готового сделать вам разумное предложение. Однако вы можете увеличить свою выплату несколькими способами. Вот пять вещей, которые следует запомнить:

№1. Узнайте о процедуре

Четкое представление о том, как работает продажа вашего полиса страхования жизни и чего следует ожидать, прежде чем слишком ввязываться, полезно, потому что это может сбить с толку. Убедитесь, что вы знаете тип вашего полиса, степень покрытия и денежную стоимость счета. Кроме того, изучите законы и рекомендации вашего штата, касающиеся продажи продуктов страхования жизни.

№2. Подумайте о работе со сторонним консультантом

Найдите специалиста по страхованию жизни и попросите его определить стоимость вашего полиса. Вы можете получить оценку стоимости вашего полиса страхования жизни от независимых консультантов. Они также могут порекомендовать брокеров, заполнить поля и посоветовать вам функции, которые могут предложить ценность.

№3. Ищите надежного брокера

Собеседование с несколькими брокерами — отличный метод, которому можно следовать при поиске идеального. Задавайте такие вопросы, как: Как я могу улучшить получаемые предложения? Какова структура ваших комиссий? Можно ли договориться? В вашем штате у вас есть лицензия? Снизите ли вы цены, если я покрою свои медицинские расходы? Транзакционные издержки следует тщательно контролировать, поскольку они могут существенно снизить ваши доходы. По мнению некоторых экспертов, брокеры могут получить скидку от 5 до 15 процентов или от 30 до 50 процентов от стоимости полиса.

№4. Получите несколько предложений

Ожидайте широкого спектра вариаций ваших предложений. Генеральный директор компании Institutional Life Settlement Advisors в Голливуде, штат Флорида, Уильям Маунтин, говорит: «Люди думают, что одна или две заявки — это конец всего и все». Однако этот рынок полностью договорный. Другая компания увеличивает свое предложение в два-три раза. Разумно не торопиться и дождаться конкурентоспособной цены, учитывая, что самое выгодное предложение может не прийти первым.

№5. Соберите документацию

Ваш брокер отправит потенциальным покупателям копию вашего полиса страхования жизни. Но чтобы оценить ценность вашего страхового покрытия, покупателям также потребуется доступ к вашей медицинской информации. По словам Маунтина, «нам нужна пятилетняя история болезни, включая врачей первичной медико-санитарной помощи и специалистов». Он продолжает, говоря, что получение этих записей может быть дорогостоящим и трудоемким.

Варианты, если вы хотите продать свой полис страхования жизни

Желание получить наличные является частой причиной продажи полиса страхования жизни. Продажа страховки жизни — один из вариантов, но есть несколько более простых и быстрых вариантов, если вы ищете быстрые деньги. Прежде чем продавать полис страхования жизни, вам следует подумать о следующих вариантах:

№1. Ускорение срока

В зависимости от типа полиса и страховщика вы можете получать деньги по страхованию жизни при жизни.

№2. Заимствование денег под денежную стоимость полиса

Когда вы берете кредит на всю стоимость вашего полиса страхования жизни, вам необходимо будет погашать сумму кредита плюс проценты каждый месяц. Обычно для этого требуется наличие постоянного полиса страхования жизни.

№3. Отказ от политики

Даже если выплата может быть незначительной, отказ от полиса страхования жизни позволяет вам немедленно получить доступ к наличным деньгам в виде выкупной стоимости, устраняя необходимость в дальнейших выплатах страховых взносов.

№4. Получение потребительского кредита

Получение потребительского кредита в вашем банке — более простой вариант, если вы находитесь в затруднительном положении. Несмотря на то, что проценты требуются, а процентные ставки по банковским кредитам растут, ставки, как правило, дешевле, чем обычные кредиты до зарплаты.

№5. Вывести денежную сумму

Вы можете получить часть денежной стоимости вашего полиса в соответствии с вашими потребностями, если таковые имеются. Однако, если вы не возьмете кредит под эту сумму и не погасите его, это снизит ваше пособие в случае смерти.

№6. Замена вашей политики

Вам следует подумать об этом, если вы все еще хотите застраховать жизнь, но вас не устраивает нынешнее покрытие. В этом случае вам следует поискать новую политику, которая лучше соответствует вашим требованиям, а затем отменить текущую. Обменяйте свою страховку на новую без каких-либо налоговых последствий, воспользовавшись обменом 1035. Если вы встретите лучшую политику в другом месте, это может быть полезно.

Потенциальная стоимость полиса страхования жизни

При пожизненном урегулировании застрахованный обычно получает от 10% до 25% пособия в случае смерти по полису; при досрочном урегулировании страхователь обычно получает от 50% до 85% номинальной стоимости полиса. Вы можете получить всего лишь 10,000 100,000 долларов США в качестве компенсации пожизненного страхования, если ваш полис предусматривает пособие в случае смерти в размере 50,000 XNUMX долларов США. Однако если у вас диагностировано неизлечимое заболевание, вы можете иметь право на виртуальную компенсацию в размере XNUMX XNUMX долларов США или более. Ниже приведены некоторые переменные, которые могут повлиять на сумму, которую человек получит от выплаты по страхованию жизни:

№1. Возраст

Поскольку пожилые люди с большей вероятностью умирают раньше, чем молодые, брокеры по возрасту предпочитают сотрудничать со страхователями старше 65 лет. Это означает, что покупатели будут платить меньше за премии и смогут быстрее окупить свои инвестиции.

№2. Здоровье

Здоровье Люди, у которых плохое здоровье, обычно зарабатывают больше денег, чем здоровые. Кроме того, плохое здоровье страхователей предполагает, что они с большей вероятностью скончаются раньше.

№3. Политика стоит

Чтобы привлечь покупателей, брокеры обычно требуют, чтобы держатели полисов, которые хотят продать свой полис страхования жизни, имели пособие в случае смерти в размере не менее 100,000 XNUMX долларов. Полисы с более высоким лимитом покрытия обычно приводят к более высокой заработной плате, чем более мелкие держатели полисов.

№4. Безопасность финансов страховщика

Планы страхования, спонсируемые фирмами с более высоким рейтингом финансовой устойчивости от независимых агентств, таких как Standard & Poors или AM Best, будут стоить потребителям дороже. Это показывает, что бизнес может выполнить свои обязательства перед страхователями.

Плюсы и минусы полиса страхования жизни

Ваша ситуация и финансовые цели в конце жизни будут определять, следует ли вам продавать свой полис страхования жизни. Прежде чем сделать выбор, проконсультируйтесь со своими бенефициарами и компетентным специалистом по финансовому планированию.

Плюсы: Продажа страхового полиса за денежную стоимость принесет некоторую сумму денег.

Минусы:

Найти покупателя сложно. Если вы не больны, вам может быть сложно заключить честную сделку, поскольку многие покупатели не станут покупать полис, если не будут уверены, что смогут вернуть свои инвестиции.
Возвратов мало. Ваша страховка получит лишь ограниченную выплату пособия в случае смерти, возможно, всего от 20% до 25% от номинальной стоимости.
У брокеров есть издержки. Обычно фирмы и брокеры по урегулированию жизни удерживают комиссию из вашей выплаты, которая может достигать 30%.
Налоги применяются к продаже. Сумма, которую вам выплачивают, считается налогооблагаемым доходом.
Срок действия вашего покрытия истекает. Самое главное, что ваши бенефициары не получат никакого пособия в случае смерти, если вы продадите полис; вы больше не будете защищены.

Разумно ли продавать страхование жизни?

Продажа полиса страхования жизни с целью получения прибыли может оказаться разумным шагом, если вы решите, что он вам больше не нужен. Это особенно актуально для людей, которые испытывают трудности с выплатой страховых взносов или которым немедленно требуется значительная сумма денег.

Что самое сложное в продаже страхования жизни?

Самым сложным аспектом продажи страховки является установление доверия с потенциальными клиентами. Требуется нечто большее, чем просто продажа им страховки и статистики; вам также необходимо построить с ними отношения, обратить внимание на их беспокойства и предложить им всеобъемлющие ответы.

Каковы преимущества продажи страхования жизни?

Никаких дополнительных комиссий: продажа страховки принесет вам деньги, а также вы сэкономите деньги, поскольку вам не придется платить страховые взносы каждый месяц.
Меньше стресса, больше возможностей: Имея дополнительные деньги от продажи страхования жизни, вы можете улучшить качество своей жизни на протяжении всего пенсионного возраста.

Почему миллионеры покупают страхование жизни?

Богатые люди часто хотят использовать страхование жизни, чтобы компенсировать налоги на наследство. Одна из причин заключается в том, что им часто приходится платить налоги на наследство даже после использования стратегий планирования благосостояния для снижения своего бремени.

Вывод

Вы можете продать свой полис страхования жизни, но это спорно из-за возможных финансовых и юридических последствий. Прежде чем решиться на продажу, рассмотрите свои варианты. Корректировка, преобразование или замена вашего полиса часто имеет больше смысла, чем его продажа. Специальное страхование жизни обеспечивает безналоговое снятие средств или заимствование под денежную стоимость полиса.

Вам следует продать свой полис страхования жизни, если у вас остается единственный выбор — отказаться от него или позволить ему истечь. За полисы, приобретенные в 2021 году, члены LISA предлагали в среднем в 7.8 раз больше суммы выкупа наличными. Просто имейте в виду, что ваша выплата по страхованию жизни не может быть необлагаемым налогом доходом и что это может повлиять на вашу способность получать Medicaid и другие программы государственной помощи.