Не существует простых решений после самоубийства близкого человека, но у вас может возникнуть одна проблема: действует ли еще его полис страхования жизни. Бенефициары полиса все равно могут получить пособие в случае смерти, даже если страхователь покончил жизнь самоубийством. Однако некоторые исключения могут сделать такое утверждение бесполезным. Итак, в этой статье мы объясним все тонкости полиса страхования жизни, чтобы помочь вам пережить это трудное время.
Что такое пункт страхования жизни от самоубийства?
Проще говоря, пункт о самоубийстве — это положение в полисе страхования жизни.
Часто через два или три года после вступления в силу полиса страхования жизни вступает в силу положение о самоубийстве. Это положение дает время для расследования смерти держателя полиса.
В выплате пособия по страхованию жизни от самоубийства бенефициару может быть отказано, если страховщик сможет доказать, что страхователь совершил самоубийство в течение двух или трех лет с момента заключения полиса, или если правоохранительные органы или судебно-медицинская экспертиза определят, что смерть произошла в результате самоубийства.
Как компания по страхованию жизни может определить, совершил ли страхователь самоубийство?
Свидетельство о смерти требуется, когда бенефициары умершего страхователя подают иск в страховую компанию. Если смерть человека была самоубийством, это также будет указано в свидетельстве о смерти.
Страховая компания может запросить отчет о вскрытии, заключение судебно-медицинской экспертизы, заключение скорой помощи или медицинские записи пациента, если причина смерти, указанная в свидетельстве о смерти, двусмысленна или иным образом вызывает вопросы. Задержка в получении выплаты по страхованию жизни возможна, если смерть наступила в результате расследования самоубийства. Бенефициары не должны позволять более длительному и сложному процессу рассмотрения претензий отговаривать их от этого. Пытаясь финансово оправиться от катастрофы, они могут иметь право на получение пособий.
Покрывает ли страхование жизни самоубийство?
После первых двух лет действия полиса страхования жизни самоубийство обычно покрывается страховкой. Оговорки о самоубийстве часто охватывают период времени в два года. Пособия в случае смерти по полисам страхования жизни выплачиваются бенефициарам, если самоубийство произошло более чем через два года после приобретения полиса.
Когда страхование жизни покрывает самоубийство?
Полисы страхования жизни будут выплачиваться при соблюдении определенных условий, даже если застрахованный совершит самоубийство. Самоубийство все равно может привести к выплате бенефициарам пособия в случае смерти. Тем не менее, полезно рассмотреть политику на предмет ее специфики.
№1. Страхование жизни в Вооруженных Силах
Независимо от причины смерти, бенефициары застрахованных получают пособие в случае смерти по полисам военного страхования жизни, таким как групповое страхование жизни ветеранов (VGLI) и групповое страхование жизни военнослужащих (SGLI). Полис может по-прежнему выплачиваться, если застрахованный погибнет в бою или покончит жизнь самоубийством.
№2. Смерть в результате несчастного случая иногда является темной темой
Условия полиса и честность застрахованного на протяжении всего процесса подачи заявления являются двумя основными факторами, определяющими, будет ли полис страхования жизни покрывать случай смерти в результате несчастного случая. Бенефициары застрахованного по-прежнему могут получить пособие в случае смерти застрахованного в результате передозировки рецептурных лекарств, если застрахованный заявит страховой компании, что он принимал рецептурные лекарства на момент подачи заявления. Но в большинстве случаев страховка не выплачивается, если кто-то умрет от употребления запрещенного наркотика.
Когда страхование жизни не покрывает самоубийство?
В течение первых двух лет действия вашего страхового покрытия действуют меры защиты страховой компании от мошенничества. Страховщик не обязан выплачивать пособие в случае смерти, если страхователь покончил жизнь самоубийством, занялся деятельностью, явно исключенной из страхования, или предоставил в заявлении ложную информацию.
Большинство договоров страхования жизни содержат следующие положения, которые обычно действуют в течение двух лет. Эти временные рамки во многом совпадают, но каждый из них служит уникальной цели.
Существует положение о самоубийстве, период оспаривания и период исключения.
Что такое оговорка о самоубийстве
Формулировка в страховом полисе, известная как «пункт о самоубийстве», указывает, что полис не выплатит полную сумму, если застрахованный умрет от руки. Пункт о самоубийстве, широко известный как исключение самоубийств, является стандартной частью большинства страховых полисов.
Положение — действует в течение двух лет. После этого момента самоубийство не приведет к уменьшению пособий.
Это положение призвано защитить как страховщика, так и страхователя. Из-за оговорки о самоубийстве страхователь не может покончить с собой, чтобы оставить деньги бенефициару.
Бенефициар бессрочного страхового полиса получит возмещение страховых взносов и, если применимо, денежную стоимость, если страхователь совершит самоубийство в течение первых двух лет.
Период исключения: как это работает
Страховщик имеет право удержать пособие в случае смерти в течение периода исключения, обычно в течение первых двух лет существования полиса. В течение этого времени будет действовать положение о самоубийстве.
Если вы совершите самоубийство во время периода исключения, ваш бенефициар может не иметь права на полное пособие в случае смерти. По истечении периода ожидания страховая компания должна выплатить пособие в случае смерти по любой причине, включая самоубийство. В вашем освещении не будет никаких лазеек.
Что делать, если ваше заявление на пособие по самоубийству отклонено
Компания по страхованию жизни может оспорить или отклонить иск, если у нее есть обоснованное подозрение, что застрахованный умер в результате самоубийства или по причине, не подлежащей страхованию, в течение периода исключения. Однако, как бенефициар, вы можете оспорить решение страховщика, хотя для эффективного решения может потребоваться планирование.
№1. Получите письменное уведомление об отказе в удовлетворении претензии
Компании по страхованию жизни часто оставляют на усмотрение судмедэксперта или полиции. Однако фирма может провести расследование, если у нее есть основания подозревать, что причина смерти застрахованного может сделать требование бенефициара о выплате пособия в случае смерти недействительным. Ниже приведены примеры факторов, которые страховая компания может принять во внимание в ходе расследования:
- Отчет о злоупотреблении наркотиками или алкоголем
- Отчет о вскрытии
- Свидетельство о смерти
- Медицинские документы, включая любые психиатрические заключения.
- Показания семьи и друзей, а также любые вещественные доказательства преступной деятельности.
- Покупки оружия
- Возможная предсмертная записка:
После завершения расследования страховая компания обычно выдает письмо об отказе в удовлетворении претензий, объясняющее, почему она не выплачивает пособие в случае смерти. Если вы планируете обжаловать решение страховщика, вам поможет это письмо об отказе в удовлетворении претензий.
№2. Убедитесь, что застрахованный не солгал в заявлении
Одной из распространенных причин отказа в страховании жизни является нечестность. Искажения в полисах страхования жизни обычно связаны с информацией, которую страхователь не предоставил страховой компании в процессе подачи заявления. В претензиях может быть отказано, если, например, застрахованный имеет в анамнезе хронические заболевания, такие как шумы в сердце, или если он курит всю жизнь. Однако они не раскрыли эту информацию страховой компании, когда впервые подали заявку на страхование.
Предположим, вы были бенефициаром полиса страхования жизни, и вам было отказано в выплате пособия в случае смерти. В этом случае вы можете проверить, допустил ли страхователь какие-либо существенные искажения в заявлении. Помните, что неверная информация о доходах или иммиграционном статусе застрахованного также может привести к аннулированию полиса страхования жизни.
№3. Проверьте законы в вашем штате
В некоторых штатах законы о страховании защищают бенефициаров. Изучите законы вашего штата о оспариваемости страхования жизни и изучите правила для исключительных периодов. В разных штатах действуют разные правила оспаривания контрактов, что сокращает период подачи апелляции. Кроме того, в некоторых штатах новые положения о самоубийстве в измененных полисах могут оказаться недействительными.
№4. Соберите необходимую информацию и свяжитесь со страховой компанией
Обращение напрямую в страховую компанию является одним из возможных вариантов обжалования решения по страхованию жизни. Доказательства выплат страховых взносов, медицинские записи и даже отчет о вскрытии — все это может помочь сдвинуть дело с мертвой точки. В большинстве случаев бенефициар узнает от компании по страхованию жизни о документах, необходимых для начала процесса апелляции.
Страхование жизни Пособие в случае смерти после самоубийства
Предположим, самоубийство произошло в течение первых двух лет действия полиса. В этом случае бенефициар может иметь право на возмещение страховых взносов, уплаченных по полису до его смерти.
Самоубийства при медицинской помощи в этот лимит не засчитываются. Калифорния, Колорадо, Орегон, Вашингтон и Вермонт — пять штатов, в которых разрешена помощь в самоубийстве.
Вам понадобится заверенная копия свидетельства о смерти и название страховой компании, владеющей полисом, если вы являетесь бенефициаром полиса страхования жизни.
Покрывает ли страхование жизни самоубийство с помощью врача
Термин «право на смерть» или «достойная смерть» часто используется как взаимозаменяемый термин «самоубийство с помощью врача», которое описывает ситуацию, в которой человек добровольно заканчивает свою жизнь с помощью медицинской помощи. Первые два года полиса страхования жизни обычно не покрывают самоубийство или самоубийство с помощью.
Правила здесь могут отличаться в зависимости от того, где вы живете. В некоторых штатах, где действуют законы о «достойной смерти», разрешены выплаты по страхованию жизни, даже если застрахованное лицо покончило жизнь самоубийством во время «периода исключения». Законодательство о «Смерти с достоинством» действует в девяти штатах и округе Колумбия.
- Золотой штат и штат высотой в милю
- Федеральная столичная территория США
- Гавайи
- Мэн
- Нью-Джерси
- Нью-Мексико
- «Орегон».
- Штаты Вермонт и Вашингтон
Как работает горячая линия?
Предоставить чат-сервис для линии помощи, горячей линии или кризисной линии очень просто. Когда вам нужно поговорить с кем-то, кто может выслушать, дать совет, дать рекомендации и утешить, вы берете трубку или отправляете текстовое сообщение.
Как мне получить помощь по психическому здоровью?
- Вы можете обратиться в кризисный центр в любое время, позвонив по номеру 988 (или отправив текстовое сообщение 988lifeline.org), отправив текстовое сообщение MHA на номер 741741 (или позвонив 911) или посетив местное отделение неотложной помощи.
- Найдите членское агентство Ассоциации психического здоровья в вашем районе.
- Найдите консультанта.
- Ищите местные группы помощи.
- Найдите медицинский центр.
Что значит иметь мысль о смерти?
Тревога и печаль являются потенциальными причинами болезненной озабоченности смертью. Страх собственной смерти или смерти близкого человека может быть одним из них. Даже если эти мысли сами по себе не вредны, наш страх заставляет нас становиться одержимыми ими.
Как получить помощь от психического здоровья?
Лица и семьи, страдающие психическими расстройствами и расстройствами, вызванными употреблением психоактивных веществ, имеют доступ к конфиденциальной, бесплатной, круглосуточной, 24 дней в году информационной службе на английском и испанском языках через Национальную линию помощи SAMHSA, 365-1-800-HELP (662; также известная как Служба направления на лечение) или TTY: 4357-1-800-487.
Можете ли вы написать на горячую линию?
Да, в любое время и в любой точке Соединенных Штатов вы можете отправить текстовое сообщение «ДОМОЙ» на номер 741741. Если вы когда-нибудь окажетесь в затруднительном положении, вы можете отправить сообщение на кризисную линию. Наша безопасная онлайн-технология немедленно пересылает текст реальному кризисному консультанту, который отвечает.
Заключение
Страхование жизни может обеспечить покрытие в случае самоубийства, но многие полисы содержат положения, ограничивающие выплату пособия в случае смерти в таких обстоятельствах. Кроме того, в течение «периода исключения», который обычно длится первые два года действия полиса, льготы могут быть удержаны, если полис относительно новый.
В большинстве срочных полисов жизни предусмотрены периоды ожидания перед выплатой в случае смерти от самоубийства, в то время как во многих групповых полисах жизни такого нет. Денежная стоимость пожизненного полиса может быть выплачена бенефициарам, даже если застрахованный скончался в течение периода ожидания. Однако бенефициары не должны допускать, чтобы это помешало им подать иск, если они считают, что имеют право на льготы, которые могут помочь им в трудные времена.
Статьи по теме
- БАЗОВОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: что это такое и как оно работает?
- СТРАХОВАНИЕ ВСЕЙ ЖИЗНИ: что это такое и как оно работает
- СТРАХОВАНИЕ: что это такое и как оно работает?
Рекомендации
