Страховые акции: лучшие в 2023 году и как в них инвестировать

Консервативные инвесторы исторически любили страховые акции. Эти компании устойчивы в любом экономическом климате, поскольку они продают юридически обязательные или иным образом необходимые товары, которые защищают клиентов от катастрофических потерь. Новые акции компаний insurtech (или «страховых технологий») привносят в бизнес более техноцентричный подход: от инновационных мобильных приложений до автоматизированных методов андеррайтинга, что может понравиться инвесторам, ищущим более высокую потенциальную доходность (с соответствующим риском). Тем не менее, еще многое предстоит узнать о страховой отрасли: от множества полисов, предоставляемых страховыми компаниями, до ключевых показателей эффективности, используемых для расчета финансового успеха. В этой статье мы рассмотрим лучшие акции компаний по страхованию здоровья и жизни.

Что такое страховые акции и как они работают?

Страховые акции — это акции компаний, работающих в страховой отрасли, которые предоставляют услуги финансовой защиты и управления рисками частным лицам, предприятиям и другим организациям. Эти компании собирают премии от страхователей и взамен предлагают покрытие различных рисков, таких как материальный ущерб, проблемы со здоровьем, несчастные случаи и другие непредвиденные события. Обычно страховые компании, в число которых входят перестрахование, медицинское страхование, страхование имущества и страхование от несчастных случаев, а также страхование жизни, выпускают страховые акции.

Инвестиции в акции страховых компаний могут быть привлекательными для инвесторов, стремящихся к стабильной и стабильной прибыли, поскольку страховые компании получают доход за счет регулярных выплат премий. Кроме того, страховые компании часто инвестируют собранные премии в различные активы, потенциально получая дополнительный доход.

Однако такие факторы, как изменения в законодательстве, состояние экономики и катастрофические события, могут оказать влияние на страховую отрасль и, как следствие, на цены ее акций. Инвесторы, заинтересованные в страховых акциях, должны провести тщательное исследование с учетом таких факторов, как финансовая стабильность компании, практика андеррайтинга и конкурентное позиционирование, прежде чем принимать инвестиционные решения. Диверсификация также имеет решающее значение для снижения рисков, связанных с инвестированием в любой конкретный сектор, включая страхование.

Каковы различные типы страховых акций?

Страховой рынок можно разделить на несколько отдельных подмножеств. Большинство людей при покупке страховки отдают предпочтение одному конкретному виду страхования; поэтому в этих группах вы заметите еще несколько узнаваемых торговых марок.

Ниже подробно описаны различные варианты страхования.

№1. Акции медицинского страхования

Акции медицинского страхования представляют собой акции компаний, работающих в секторе медицинского страхования. Эти компании обеспечивают покрытие медицинских расходов и услуг, предлагая финансовую защиту частным лицам и предприятиям от высоких затрат на здравоохранение. Акции медицинского страхования могут быть привлекательными для инвесторов из-за постоянного спроса на медицинские услуги и потенциала роста, поскольку потребности в здравоохранении продолжают расти во всем мире.

Инвестирование в акции медицинского страхования позволяет инвесторам участвовать в росте и стабильности отрасли здравоохранения. Факторы, влияющие на акции медицинского страхования, включают политику здравоохранения, изменения в законодательстве, достижения в области медицинских технологий и общее состояние экономики. Компании в этом секторе часто получают доход за счет премий, инвестиционного дохода и прибыли от страхования. Как и в случае любых инвестиций, инвесторам крайне важно изучить отдельные компании медицинского страхования и оценить их финансовое состояние, присутствие на рынке и конкурентные преимущества, прежде чем принимать инвестиционные решения в этом секторе.

№2. Акции страхования жизни

Акции страхования жизни представляют собой акции компаний, работающих в сфере страхования жизни. Эти компании предлагают различные продукты по страхованию жизни, такие как страхование жизни на срок, всю жизнь и универсальное страхование жизни, обеспечивая финансовую защиту отдельным лицам и семьям в случае смерти страхователя. Акции страхования жизни привлекательны для инвесторов из-за долгосрочного характера отрасли, регулярных выплат премий и потенциала стабильных потоков доходов.

Инвестирование в акции по страхованию жизни позволяет инвесторам участвовать в удовлетворении потребностей частных лиц в финансовой защите, особенно когда люди стремятся обеспечить финансовое будущее своей семьи. Уровень смертности, инвестиционный доход, ошибки в политике и изменения в законодательстве — вот несколько примеров факторов, влияющих на прибыльность компаний по страхованию жизни.

Инвесторы, заинтересованные в акциях страхования жизни, должны провести тщательное исследование отдельных компаний, учитывая их финансовую устойчивость, практику андеррайтинга, предлагаемые продукты и присутствие на рынке. Диверсификация и долгосрочная инвестиционная перспектива необходимы для управления рисками, связанными с инвестированием в акции по страхованию жизни.

№ 3. Страхование имущества и от несчастных случаев

Эти фирмы оформляют страховку с целью покрытия расходов по ответственности, а также затрат на ремонт или замену поврежденного имущества. Примерами этого могут быть страхование транспортных средств и страхование жилья. Это один из самых популярных планов страхования.

По совокупному объему чистых премий Berkshire Hathaway, Liberty Mutual и Travelers Group входят в число лучших компаний по страхованию имущества и страхования от несчастных случаев в мире.

Почему мне следует инвестировать в страховые акции?

Инвестирование в страховые акции может предложить инвесторам несколько преимуществ:

№ 1. Стабильность

Страховые компании часто имеют стабильные потоки доходов от выплат премий, обеспечивая надежный источник дохода даже в периоды экономического спада. Эта стабильность может сделать страховые акции защитным инвестиционным выбором.

№ 2. Дивидендный доход

Многие страховые компании выплачивают дивиденды акционерам, обеспечивая источник регулярного дохода для инвесторов, особенно тех, кто ищет стабильный денежный поток.

№ 3. Диверсификация портфеля

Включение страховых акций в ваш инвестиционный портфель может повысить диверсификацию, распределив риск по различным секторам. Диверсификация может помочь уменьшить влияние плохих показателей в любой отдельной отрасли на ваши общие инвестиции.

№4. Потенциал роста

Страховые компании могут расти по мере расширения своей клиентской базы, внедрения новых продуктов или выхода на развивающиеся рынки. Успешные компании могут перевести этот рост в рост цен на акции, что потенциально приведет к повышению стоимости капитала для инвесторов.

№5. Хеджирование рисков

Страховые акции могут выступать в качестве хеджирования от определенных рисков. Например, если вы владеете акциями по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев, ваши инвестиции могут принести пользу, если из-за стихийных бедствий увеличится страховое возмещение, поскольку страховые компании часто корректируют премии, чтобы компенсировать более высокие риски.

№ 6. Хеджирование инфляции

Страховые компании часто инвестируют в различные активы, включая недвижимость и облигации, которые могут служить защитой от инфляции в долгосрочной перспективе.

Однако, прежде чем вкладывать деньги в страховую компанию, крайне важно узнать об этой фирме как можно больше. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, учитывайте такие переменные, как финансовое состояние компании, качество управления, конкурентные преимущества и общую экономическую ситуацию. Дальнейшего снижения рисков и увеличения возможности получения долгосрочной прибыли можно достичь за счет диверсификации активов по нескольким отраслям и классам активов.

Риски инвестирования в страховые акции

Возможность непредвиденных катастрофических событий (аномальных погодных условий или других стихийных бедствий, которые могут существенно повлиять на краткосрочную прибыльность) является, пожалуй, наиболее очевидным риском для страховых акций. Чтобы внести ясность, страховой бизнес любого значительного масштаба учитывает возможность нечастых катастрофических событий в своих финансовых и андеррайтинговых моделях, и лучшие страховые акции созданы для того, чтобы пережить их. Однако когда они происходят (а не происходят ли они вообще), они обычно оказывают лишь незначительное влияние на краткосрочные показатели цен на акции пострадавших страховых компаний.

Уполномоченные по страхованию штатов в Соединенных Штатах несут ответственность за большую часть строгого регулирования отрасли. Хотя маловероятно, что какая-либо конкретная страховая компания пойдет вразрез с политикой регулирующих органов, тем не менее, такую возможность стоит рассмотреть.

Наконец, инвесторы в страховые акции должны осознавать угрозу, которую представляют собой технологические изменения в эпоху цифровых технологий. В настоящее время небольшое количество крупных действующих предприятий контролируют подавляющую часть рынка в каждом подсекторе страхования. Но ряд молодых, технически подкованных стартапов в сфере страхования разрабатывают привлекательные модели, ориентированные на мобильные устройства и управляемые искусственным интеллектом, которые могут составлять полисы за считанные минуты без агентов и даже выплачивать претензии за секунды. Существующая система страхования и ее доминирующие игроки могут быть перевернуты с ног на голову, если альтернативные модели продолжат успешно набирать обороты и масштабироваться.

Как страховые компании зарабатывают деньги

Прежде чем вкладывать деньги в акции, крайне важно знать, как компания генерирует доход. Несмотря на интуитивность, это иногда неправильно понимается в контексте страхования.

Простой способ для страховых компаний получить прибыль – это взимать больше премий, чем они выплачивают по искам. Вы только что получили так называемую прибыль от андеррайтинга. Тем не менее, прибыль от андеррайтинга не является приоритетом для подавляющего большинства страховых компаний. Большинство крупных страховщиков довольствуются лишь выходом на уровень безубыточности или демонстрацией незначительной прибыли от своих андеррайтинговых операций.

Второй и более важный способ заработка страховых компаний — это инвестирование полученных ими премий и других выплат перед тем, как раздать их заявителям претензий. Число с плавающей запятой — это термин, используемый для описания этой суммы. Некоторые страховые компании хотят рискнуть и инвестировать свои активы в более рискованные активы, такие как облигации с более низким рейтингом, тогда как большинство компаний действуют осторожно.

Очевидно, это упрощенное объяснение. Например, две компании, описанные в этой статье, помимо страхового бизнеса имеют значительные нестраховые операции. Однако это фундаментальная концепция, на которой зиждется предприятие. Также читайте СКОЛЬКО ЗАРАБАТЫВАЮТ СТРАХОВЫЕ АГЕНТЫ: Обновлены зарплаты в 2023 году!

Как покупать и инвестировать в страховые акции?

Чтобы купить страховые акции, вы можете выполнить следующие действия:

Создайте счет для торговли акциями. Вам следует открыть счет у надежного брокерского провайдера. Часто это можно сделать онлайн. Уточните у своего брокера, можете ли вы покупать и продавать акции страховой компании на этой бирже.
Депозитные средства: пополните свой счет для торговли акциями. Вы будете использовать эти деньги для покупки акций страховых компаний.
Узнайте о различных страховых агентствах: узнайте как можно больше о различных страховых компаниях. Подумайте о таких вещах, как финансовая безопасность, послужной список, качество управления и рыночные тенденции.
Разместите заказ. Вы можете разместить заказ на покупку страховых акций через свой брокерский счет после того, как сделаете свой выбор. У вас есть возможность разместить лимитный ордер на покупку акции по определенной цене или ниже или рыночный ордер на покупку ее по текущей рыночной цене.
Отслеживайте свои расходы и сбережения: всегда будьте в курсе состояния своего портфеля и читайте информацию о страховом секторе и компаниях, в которые вы инвестировали. Цены на акции могут меняться по ряду причин, поэтому стоит следить за рынком. .
Подумайте о диверсификации: не кладите все яйца в корзину акций одной страховой компании. Распределите риск, инвестируя в различные фирмы и рынки.

Кроме того, прежде чем принимать инвестиционные решения, всегда учитывайте свои долгосрочные финансовые цели, уровень готовности к риску и результаты своих исследований. Если вы не уверены, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту за персональным руководством.

Лучшие страховые акции

Давайте посмотрим на некоторые из лучших страховых акций этого года теперь, когда вы знаете больше о различных типах страховых акций и о том, как они приносят деньги. Хотя невозможно знать все заранее, тщательное изучение, анализ и управление рисками могут повысить вероятность положительного результата.

Существует множество путей, по которым можно выбрать лучшие страховые акции. Разные инвесторы будут использовать как фундаментальный, так и технический анализ. Их объединение может дать впечатляющие результаты.

Краткосрочные трейдеры также могут сконцентрироваться на страховых акциях с сильным импульсом и ориентацией на рост. Страховые акции, основанные на стоимости, как правило, являются хорошими долгосрочными инвестициями, поэтому некоторые трейдеры могут захотеть сконцентрироваться на них.

Представленные здесь варианты обеспечивают разнообразную основу для построения.

№1. Акции корневого страхования

Root Insurance — это высокотехнологичная страховая компания, которая использует данные и телематику для предложения персонализированных полисов автострахования. Кроме того, акции Root Insurance представляют собой акции этой компании. Компания выделяется своим инновационным подходом к страхованию, используя приложения для смартфонов и анализ данных для оценки поведения водителей и определения страховых взносов. Сосредоточив внимание на индивидуальных привычках вождения, Root стремится предоставить справедливые и индивидуальные тарифы на страхование, привлекая клиентов, ищущих индивидуальное страхование.

Инвестирование в акции Root Insurance позволяет инвесторам участвовать в развитии этой революционной страховой компании. Бизнес-модель Root привлекает технически подкованных потребителей, что делает ее важным игроком в развивающейся страховой отрасли. Как и в случае с любыми инвестициями, инвесторам важно тщательно изучить Root Insurance, принимая во внимание такие факторы, как технологические инновации, позиционирование на рынке, финансовые показатели и конкурентная среда, прежде чем принимать инвестиционные решения в эти акции. Имейте в виду, что инвестирование в отдельные акции сопряжено с риском, поэтому важна диверсификация и тщательное рассмотрение ваших инвестиционных целей.

№2. Общенациональные страховые акции

Под акциями Nationwide Insurance подразумеваются акции Nationwide Mutual Insurance Company, крупной компании по страхованию и финансовым услугам, базирующейся в США. Кроме того, Nationwide предлагает широкий спектр страховых продуктов, включая страхование автомобилей, жилья, жизни и коммерческое страхование, а также услуги по планированию выхода на пенсию и инвестиционные услуги. Компания известна своей обширной сетью агентов и клиентоориентированным подходом, предоставляя услуги частным лицам, семьям и предприятиям.

Инвестирование в акции Nationwide Insurance означает приобретение права собственности в компании. Акционеры могут получить выгоду от потенциального прироста капитала, если цена акций компании со временем увеличится. Кроме того, инвесторы могут получать дивиденды, которые представляют собой регулярные выплаты из прибыли компании ее акционерам. Рыночные условия, тенденции страховой отрасли и финансовые результаты компании — это лишь некоторые из переменных, влияющих на динамику акций Nationwide. Инвесторы, заинтересованные в акциях Nationwide Insurance, должны провести тщательное исследование и рассмотреть свои инвестиционные цели и толерантность к риску, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

№ 3. Маркел

«Маркел» — нишевая страховая компания, специализирующаяся на страховании крупных и специфических рисков, и ее услуги пользуются большим спросом независимо от состояния экономики. У компании есть уникальная инвестиционная стратегия, а также стабильная прибыль от андеррайтинга.

Около трети инвестированных активов Markel приходится на публично зарегистрированные компании, и компания также покупает целые фирмы через свое подразделение Markel Ventures, вместо того, чтобы полагаться только на безопасные инвестиции, такие как высококачественные облигации. Это связано с тем, что крупнейшая инвестиция в акции Маркела приходится на Berkshire Hathaway (BRK.A. 0.66%) (BRK.B. 0.8%), что заставляет сравнивать эти две компании.

№4. UnitedHealth

Хорошее практическое правило для начинающих инвесторов — придерживаться рыночных гигантов, таких как UnitedHealth, крупнейшая компания медицинского страхования в США. Фирма имеет одну из самых высоких показателей чистой прибыли в своей области, при этом обслуживая более 75 миллионов клиентов по всему миру. В дополнение к своему основному бизнесу UnitedHealthcare также владеет компанией Optum, которая предлагает технологии, аналитику и другие услуги фармацевтическому сектору и здравоохранению.

UnitedHealth также имеет солидный опыт управления, ориентированного на акционеров. Компания потратила миллиарды долларов на обратный выкуп акций и увеличивала дивиденды каждый год, начиная с 2010 года. UnitedHealth обеспечила инвесторам общую доходность в 900% за последнее десятилетие до середины 2022 года, что более чем в три раза превышает показатели S&P 500 за тот же период. временной период.

№5. Пруденциал ПЛС (ПРУ)

Prudential — международная страховая корпорация со штаб-квартирой в Лондоне, Англия. Он был основан в 1848 году, а к 2020 году его объем продаж превысил 55 миллиардов долларов. Акции Prudential котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже, Лондонской фондовой бирже и Гонконгской фондовой бирже.

После возвращения к норме выплат дивидендов после вспышки коронавируса произошел пересмотр рейтингов нескольких европейских страховщиков. Deutsche Bank — лишь один из многих крупных инвестиционных институтов, которые считают, что восстановлению отрасли еще предстоит пройти путь.

Поскольку основным рынком Prudential сейчас является Азия, но компания также обслуживает клиентов в Великобритании и пенсионеров в США, компания является привлекательным центром внимания для инвесторов. Больше потенциальных клиентов могут рассмотреть Prudential, если оптимистические прогнозы по азиатской экономике оправдаются.

С 2018 года цена акций неуклонно снижается, достигнув многолетнего минимума в 2020 году. Несмотря на то, что цена акций восстановилась после недавних минимумов, 2022 год она завершила на более низком уровне.

Преуспевают ли акции страховых компаний в условиях рецессии?

Да, результаты страховых акций во время рецессии могут быть неоднозначными и зависеть от различных факторов. Страховые компании обычно получают доход от премий, которые могут обеспечить стабильный поток доходов даже в периоды экономического спада. Кроме того, акции страховых компаний могут выиграть от увеличения спроса на определенные виды страхования, такие как страхование здоровья и страхование по безработице, во время рецессий.

Однако страховые компании также инвестируют значительную часть своих средств на финансовые рынки. Во время рецессии доходность инвестиций может снизиться из-за волатильности рынка, что повлияет на прибыльность страховых компаний. Более того, если рецессия приведет к широкомасштабному экономическому спаду, это может привести к увеличению страховых выплат, что повлияет на прибыльность андеррайтинга.

В заключение, несмотря на то, что страховые акции могут обеспечить некоторую стабильность благодаря повторяющимся доходам от премий, сложное взаимодействие факторов может повлиять на их эффективность во время рецессии. Диверсификация и тщательное рассмотрение экономических показателей имеют важное значение для инвесторов, стремящихся оценить влияние рецессии на акции страховых компаний.

Можете ли вы заработать деньги, инвестируя в страховые акции?

Да, можно заработать деньги, инвестируя в страховые акции. Как и любой другой сектор, инвестирование в страховые акции несет в себе как возможности, так и риски. Страховые компании могут быть прибыльными, предлагая инвесторам возможность увеличения капитала по мере роста цен на акции с течением времени. Кроме того, многие страховые компании выплачивают дивиденды акционерам, обеспечивая источник дохода.

Инвесторы могут зарабатывать деньги, инвестируя в страховые акции, если выбранные ими компании работают хорошо. На цены акций могут влиять такие факторы, как финансовая стабильность компании, качество управления, положение на рынке и отраслевые тенденции. Диверсификация, тщательные исследования и долгосрочный инвестиционный подход являются важными стратегиями для снижения рисков и увеличения потенциальной прибыли при инвестировании в страховые акции.

Однако важно отметить, что все инвестиции сопряжены с риском и нет никаких гарантий получения прибыли. Инвесторы должны тщательно оценить свою толерантность к риску, провести тщательное исследование и рассмотреть возможность консультации с финансовым консультантом, прежде чем принимать инвестиционные решения в страховые акции или любые другие финансовые инструменты.

Альтернативы инвестированию в страховые акции

Несмотря на обилие акций моноотраслевых страховых компаний, финансовые холдинговые корпорации могут обеспечить диверсификацию и потенциально более высокую прибыль. Из них наиболее известной является Berkshire Hathaway (BRK.A.). Финансовые холдинговые компании, как и страховые компании, являются частью более широкого финансового сектора, но имеют несколько направлений деятельности, например, страховые дочерние компании, а также полностью принадлежащие и приобретенные нестраховые предприятия, что помогает распределить последствия плохих результатов в любом из них. область.

Аналогичным образом, акции банков являются интересной альтернативой страховым компаниям в финансовом секторе, несмотря на то, что они более цикличны и, следовательно, работают лучше, когда экономика преуспевает.

Является ли страхование хорошей инвестицией в акции?: Итог

Инвестирование в страховые акции может быть хорошим вариантом для некоторых инвесторов. Страховые компании часто обеспечивают стабильную прибыль, регулярный доход от премий и потенциальные выплаты дивидендов. В стабильные экономические периоды страховые акции могут предложить надежность и скромный потенциал роста. Однако отрасль подвержена влиянию экономических циклов, процентных ставок и нормативных изменений, которые могут повлиять на динамику акций. Инвесторы, заинтересованные в страховых акциях, должны тщательно оценивать отдельные компании, учитывая их финансовое состояние, положение на рынке и качество управления.

Диверсификация является ключом к управлению рисками; Распределение инвестиций по различным секторам может помочь сбалансировать портфель. Как и в случае с любыми инвестициями, важно тщательно изучить вопрос, оценить свою толерантность к риску и при необходимости проконсультироваться с финансовым консультантом.

FAQ

Почему бы не инвестировать в страхование?

Страховые премии не подлежат налогообложению и не приносят дохода или прибыли. Премия выплачивается страховой компании для того, чтобы переложить риск на страхователя. Перефразируя, страховые премии — это не инвестиции, а скорее средство снижения риска.

Почему акции компаний здравоохранения падают?

Акции медицинских страховщиков упали после того, как UnitedHealth Group прогнозировала рост медицинских расходов, поскольку пожилые американцы возобновляют плановые процедуры, которые они отложили во время пандемии COVID-19. Акции поставщиков медицинских услуг UnitedHealth, Humana, Elevate и CVS Health упали.