Специалист по страховым случаям: значение, обязанности и как им стать

Специалисты по страховым претензиям являются связующим звеном между страховой компанией и держателями полисов, подающими претензии. Их карьерный путь предполагает изучение и оценку страховых претензий для установления объема покрытия и суммы компенсации, причитающейся держателю полиса. Это связано с разнообразными обязанностями и рабочими проблемами, которые могут вызвать стресс, если вы не увлечены своей работой. Если вам интересно, как им стать или каковы их роли и соответствующие требования к навыкам, в том числе, сколько вы можете заработать в качестве специалиста по урегулированию страховых претензий, это для вас.

Кто такой специалист по урегулированию претензий?

Аджастер претензий — это профессионал, который оценивает и расследует страховые претензии, чтобы определить степень ответственности страховой компании. Эти люди работают в страховых компаниях, и их основная обязанность — оценить законность претензии и определить соответствующую сумму денег для компенсации страхователю.

Насколько сложно быть специалистом по урегулированию претензий?

Основные обязанности страхового аджастера могут быть напряженными и сложными, поскольку они одновременно рассматривают множество дел и часто вынуждены делать быстрые выводы. Наладчикам также может потребоваться работать сверхурочно и быть на связи в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Уровень стресса специалиста по урегулированию претензий может варьироваться в зависимости от различных факторов, включая характер претензий, которые он рассматривает, организацию, в которой он работает, и стиль его работы.

Что такое самый высокооплачиваемый страховой агент?

Согласно ZipRecruitr, страховой аджастер может зарабатывать от 50,000 114,00 до XNUMX XNUMX долларов в год.

Как выжить в роли специалиста по урегулированию претензий?

Выжить в качестве специалиста по урегулированию претензий может быть непросто, поскольку эта работа часто предполагает работу со стрессовыми ситуациями, сжатыми сроками, а иногда и трудными взаимодействиями с клиентами. Ниже приведены несколько советов, которые помогут вам справиться с трудностями и добиться успеха в этой роли:

№ 1. Развивайте сильные коммуникативные навыки

Эффективное общение имеет решающее значение в этой роли, потому что вам необходимо установить связь с компанией, страхователем и виновным лицом. Поэтому вы должны научиться вести трудные разговоры с сочувствием и профессионализмом.

#2. Оставайтесь организованным

Специалисты по страховым случаям часто рассматривают несколько дел одновременно; поэтому необходимо быть очень организованным при использовании таких инструментов, как календари, списки дел и программное обеспечение для управления проектами.

№3. Понимание политик и процедур

Очень важно иметь глубокое понимание страховых полисов и процедур компании. Поэтому всегда будьте в курсе изменений в правилах и отраслевых стандартах.

№ 4. Непрерывное обучение

Страховая отрасль динамична; поэтому вы должны быть в курсе новых разработок, технологий и передового опыта. Посещайте семинары и тренинги, чтобы улучшить свои знания и навыки. Это позволит вам получить информацию из первых рук.

№5. Развивайте эмпатию

Общение с людьми, пережившими потери, может быть эмоционально сложным. Поэтому развитие эмпатии и попытки достичь выгодного соглашения помогут вам деликатно справиться с такими ситуациями.

№6. Тайм-менеджмент

Как специалист по урегулированию страховых случаев, вам придется расставлять приоритеты задач в зависимости от срочности и важности. Это поможет вам соблюдать сроки и эффективно управлять рабочей нагрузкой.

№7. Эффективно справляйтесь со стрессом

Урегулирование претензий может быть стрессовым. В результате необходимо разработать здоровые механизмы преодоления стресса, которые помогут вам справиться со стрессом. Примеры включают регулярные физические упражнения, внимательность, хобби и так далее.

№8. Создайте сеть поддержки

Общайтесь с коллегами, наставниками или группами поддержки в отрасли. Обмен опытом и советами может оказаться неоценимым.

№9. Внимание к детали

Точность имеет решающее значение при урегулировании претензий. Следовательно, необходимо уделять пристальное внимание деталям документации и информации, чтобы избежать ошибок.

№ 10. Юридические знания

В зависимости от типа претензии, которую вы рассматриваете, юридические знания могут оказаться полезными. Понимание соответствующих законов и правил может улучшить процесс принятия решений.

Что делает страховой аджастер?

Основная обязанность оценщика страховых претензий заключается в проведении тщательного расследования страховых претензий и установлении степени ответственности страховой компании в определенных обстоятельствах. Они также проверяют подлинность претензий и определяют разумную сумму для урегулирования. Их работа включает в себя следующее:

Сбор всех доказательств, подтверждающих или опровергающих обвинение, таких как заявления, изображения и записи.
Уведомление всех сторон, на которых может повлиять решение по претензиям
Проведение собеседований со всеми лицами, участвующими в страховом случае.
Получение полицейских и медицинских заключений в связи с претензией
Определение того, покрывает ли страховой полис определенные претензии и если да, то в какой степени.
Собираем все факты в отчет для страховой компании.

Если вы являетесь специалистом по урегулированию страховых претензий, скорее всего, вы будете работать в любом из следующих секторов: страхование транспортных средств, здоровья, жизни и имущества.

Как стать специалистом по страховым случаям

Если вы хотите продолжить карьеру в качестве оценщика страховых претензий, вам следует предпринять следующие шаги:

№1. Соответствовать образовательным требованиям

Первым шагом к тому, чтобы стать специалистом по урегулированию претензий, является получение соответствующих базовых знаний посредством образования. Большинство работодателей ожидают как минимум диплома средней школы или его эквивалента. Как правило, позиции специалиста по страховым случаям открыты для лиц, имеющих только диплом средней школы, но наличие степени младшего бакалавра или выше может выделить вас среди других кандидатов.

№2. Выберите тип настройщика, которым вы хотите быть

Если вы хотите стать инженером, вам придется решить, кем вы хотите быть. То же самое относится и к карьере специалиста по страхованию. Это связано с тем, что, как мы увидим позже, существуют различные типы должностей страховых аджастеров. Поэтому вам придется сосредоточиться на том, чего вы хотите добиться, чтобы выяснить, какие действия вам нужно предпринять, чтобы достичь этой цели. Это также даст вам лучшее понимание того, чего ожидать при приеме на работу и с кем вы можете связаться, чтобы расширить свои перспективы трудоустройства.

№3. Выполните соответствующие требования и получите лицензию

Большинство профессиональных профессий требуют лицензии для своей деятельности во многих штатах. Если вы хотите работать специалистом по страховым случаям, вам необходимо будет получить соответствующую лицензию для работы. Чтобы соответствовать квалификационным требованиям для сдачи государственного экзамена на получение лицензии, люди имеют возможность пройти предлицензионный курс.

№4. Непрерывное обучение и поддержание лицензий

Тот факт, что вы получили базовое образование и лицензию на деятельность, не приведет вас автоматически к вершине вашей карьеры. Было бы полезно, если бы вы пообещали постоянно учиться и приобретать знания, чтобы оставаться в курсе своей отрасли. Если вы не обладаете знаниями, вы можете потерять работу гораздо раньше, чем ожидаете. Кредиты непрерывного образования можно получить путем завершения курсов, предлагаемых как в онлайн-, так и в очном формате. Кроме того, убедитесь, что вы сохраняете свою лицензию, обновляя ее при необходимости и получая дополнительную квалификацию для улучшения возможностей.

Типы страховых регуляторов

Ниже приведены наиболее распространенные типы страховых аджастеров:

№1. Независимый оценщик

«Независимый аджастер» — это работник страховой компании, который действует без контроля со стороны компании. Другими словами, он является независимым подрядчиком, работающим не по найму, который занимается урегулированием страховых претензий для многочисленных страховых компаний или третьих лиц. Хотя независимая работа имеет свои преимущества, быть независимым специалистом по страховым случаям очень сложно.

№2. Специалист по подбору персонала

Штатный аджастер широко признан преобладающей категорией аджастеров страховых претензий. В данном случае специалист по урегулированию претензий работает в страховой фирме и отвечает за управление претензиями от имени клиентов компании. Это противоположность независимым оценщикам претензий, поскольку большинство штатных оценщиков работают на постоянной основе.

№3. Общественный регулятор

Общественный аджастер – это физическое лицо, имеющее лицензию и уполномоченное представлять держателей полисов в процессе подачи и ведения переговоров по страховым случаям. Страхователи или клиенты заключают с ними контракт на предоставление им профессиональных услуг. Физические лица могут обратиться за помощью к этим аджастерам для оценки страховых выплат, которые они считают несправедливыми или неудовлетворительными.

Навыки, необходимые страховым аджастерам

Роль опытного оценщика страховых претензий требует наличия множества важных способностей. Ниже приведены некоторые основные навыки, необходимые для того, чтобы стать эффективным страховым аджастером:

№ 1. Навыки тайм-менеджмента

Время является неотъемлемой частью урегулирования страхового возмещения. Это связано с тем, что держатели полисов ожидают своих выплат и будут обеспокоены, если они превысят ожидаемый период. В роли страхового аджастера обычно берут на себя ответственность за одновременное управление многими претензиями. Эффективное управление своим временем имеет первостепенное значение для эффективного управления несколькими проектами и выполнения должностных обязанностей.

№2. Навыки коммуникации

Навыки эффективного общения необходимы во всех аспектах жизни, включая личные отношения, профессиональную деятельность и академическую деятельность. Страховые аджастеры относятся к держателям страховых полисов, страховым фирмам и свидетелям, которые замешаны в страховом возмещении. Способность участвовать в эффективном общении является важным элементом роли страхового аджастера, поскольку она гарантирует, что все вовлеченные стороны получат достаточную и актуальную информацию о претензии.

№3. Навыки работы с компьютером

Специалисты по страховым случаям во многом зависят от компьютерных систем и программных приложений для эффективного выполнения своих профессиональных обязанностей. Использование электронных методов для распространения оценок претензий и обновлений страховыми компаниями требует хорошего понимания компьютерных систем среди страховых аджастеров. Умение выполнять различные задачи, такие как использование электронной почты и создание документов, а также умение работать с программным обеспечением для урегулирования претензий могут оказаться полезными.

Как мне получить лицензию наладчика во Флориде?

Чтобы стать лицензированным специалистом по урегулированию страховых претензий во Флориде, вам необходимо выполнить определенные шаги, описанные Департаментом финансовых услуг Флориды (DFS). Ниже приведено общее руководство о том, как получить лицензию аджастера во Флориде:

№1. Соответствовать квалификационным требованиям

Первый шаг к получению лицензии аджастера во Флориде — это быть не моложе 18 лет и быть гражданином США или юридическим лицом. Во-вторых, вы не должны совершать каких-либо действий, которые могли бы стать основанием для отказа, приостановления или отзыва лицензии.

№2. Полное предлицензионное образование

Флорида требует предварительного обучения страховых аджастеров. Вы должны пройти утвержденный 40-часовой курс. Список одобренных поставщиков можно найти на веб-сайте DFS.

№3. Сдать государственный экзамен

После завершения предлицензионного обучения вы должны сдать экзамен страхового регулятора Флориды. Pearson VUE отвечает за проведение экзамена. Вы можете запланировать экзамен через веб-сайт Pearson VUE или позвонив им.

# 4. Подавать заявление

После сдачи экзамена вы сможете подать заявку на получение лицензии через веб-сайт DFS или веб-сайт Национального реестра производителей страховых услуг (NIPR). Вам необходимо будет предоставить информацию о вашем предлицензионном образовании и сдаче экзаменов.

№5. Отпечатки пальцев

Вам необходимо сдать отпечатки пальцев. Вы можете записаться на снятие отпечатков пальцев у поставщика услуг MorphoTrust USA, работающего по контракту с Департаментом финансовых услуг Флориды. Этот шаг необходим для проверки биографических данных.

№ 6. Проверка биографических данных

DFS проведет проверку биографических данных в рамках процесса лицензирования. Убедитесь, что в вашем прошлом нет дисквалифицирующих проблем.

№7. Оплатить лицензионные сборы

Оплатите соответствующие лицензионные сборы. Размер комиссий может варьироваться. Текущий график комиссий можно найти на веб-сайте DFS.

№8. Поддерживать непрерывное образование

После получения лицензии вам необходимо будет выполнить требования к непрерывному образованию, чтобы ваша лицензия оставалась активной. Флорида требует, чтобы аджастеры проходили 24-часовое непрерывное образование каждые два года.

№9. Проверьте статус приложения

Вы можете проверить статус вашего заявления на получение лицензии на веб-сайте DFS. Как только ваша заявка будет одобрена, вы получите лицензию аджастера.

№ 10. Получите страховку от ошибок и упущений

Хотя это не является обязательным требованием для получения лицензии, многие страховые компании могут потребовать от вас наличия страховки от ошибок и упущений (E&O). Узнайте у потенциальных работодателей или клиентов, необходимо ли это в вашей конкретной ситуации.