Флорида — один из наиболее подверженных наводнениям штатов в Союзе из-за ураганов, тропических штормов и повышения уровня моря, и вы даже не подвергаетесь риску, если не живете рядом с пляжем. По этой причине, где бы вы ни жили в штате Флорида, возможно, вам стоит подумать о страховке от наводнения.
Например, по оценке аналитической компании CoreLogic, ураган «Йан» в 2022 году нанес ущерб Флориде на сумму от 40 до 64 миллиардов долларов. Сильные дожди привели к разливу рек и прудов, что привело к катастрофическим наводнениям и во внутренних районах, хотя больше всего пострадало побережье Мексиканского залива.
По данным CoreLogic, незастрахованный ущерб от наводнения составил от 10 до 16 миллиардов долларов от общего ущерба Яна. Многие домовладельцы и местные жители практически не имели финансовой поддержки, которая могла бы помочь им собрать обломки, если бы у них не было страховки от наводнения.
Как работает страхование от наводнений во Флориде?
Вы можете получить компенсацию от страхования от наводнения за ущерб, нанесенный вашему дому и имуществу в результате наводнения. Если у вас есть покрытие NFIP, у вас может быть два разных полиса: один для структуры вашего дома, а другой для вашего имущества или «содержимого». Если наводнение разрушит и ваш дом, и имущество, вам придется подать два иска и оплатить две франшизы.
Нужна ли вам страховка от наводнения во Флориде?
В зависимости от того, где вы живете и от вашей страховой компании, вам может потребоваться приобрести страховку от наводнения во Флориде. Ваш кредитор, вероятно, будет настаивать на том, чтобы вы приобрели страховку от наводнений, если у вас есть ипотека и ваш дом расположен в «Особой зоне риска наводнений» (SFHA), как это определено федеральным правительством.
Ежегодно в SFHA существует 1% или более опасность наводнения. На сайте Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям вы можете определить, находится ли ваш дом в одной из зон повышенного риска затопления.
Чтобы иметь право на будущую федеральную помощь, если вы живете в SFHA и когда-либо получали помощь от федерального правительства в случае стихийных бедствий из-за наводнения по вашему адресу, вы должны продолжать иметь страховку от наводнения. Даже если бывшему владельцу вашего дома уже была оказана помощь, эта необходимость все равно сохраняется.
Тем не менее, на данный момент ни один закон Флориды не требует от продавцов сообщать, был ли их дом когда-либо затоплен. Вы можете получить историю потерь вашей собственности от наводнений в FEMA или спросить у предыдущего владельца, охотно ли он предоставит эту информацию.
Не являетесь резидентом SFHA? Если у вас есть полис домовладельцев от Citizens Property Insurance Corp., вам все равно может потребоваться страховка от наводнения. Citizens является финансируемым государством страховщиком последней инстанции. Новое законодательство штата требует, чтобы к следующим датам каждый, у кого есть гражданский полис, включающий защиту от ветра, должен приобрести страховку от наводнения:
| Дата вступления в силу | Какие политики затронуты |
| Июль 1, 2023 | Все действующие граждане-держатели полисов, проживающие в зоне особой опасности наводнений. |
| 1 января, 2024 | Дома с жилым покрытием стоимостью 600,000 XNUMX долларов и более. |
| 1 января, 2025 | Дома с жилым покрытием стоимостью 500,000 XNUMX долларов и более. |
| 1 января, 2026 | Дома с жилым покрытием стоимостью 400,000 XNUMX долларов и более. |
| 1 января, 2027 | Все остальные застрахованные дома. |
Владельцы квартир, застрахованные гражданами, освобождаются от действия этого закона и могут сами решать, получать ли страховку от наводнения.
Что покрывает страхование от наводнения во Флориде?
Страхование от наводнения защитит ваш дом от штормовых нагонов, переполнения водных путей и поверхностного стока от сильных осадков. Для подобных инцидентов страховка домовладельца обычно не обеспечивает покрытия.
«Избыток воды на земле, которая обычно является сухой, затрагивает два или более акра земли или два или более объектов недвижимости» — так NFIP описывает наводнение.
Из-за этого ограничительного определения страхование от наводнения не покрывает все виды ущерба, причиненного водой.
Например, страховой полис вашего домовладельца, вероятно, покроет ущерб, возникший в результате лопнувшей трубы или в результате того, что посудомоечная машина разбрызгала мыльную воду по всей кухне. Однако полис страхования от наводнения этого не сделает.
Ваше имущество застраховано на сумму до 100,000 250,000 долларов США, а дом – на сумму до XNUMX XNUMX долларов США по полису NFIP; частные фирмы по страхованию от наводнений могут предложить более высокие уровни покрытия.
Существует множество ограничений, связанных с правилами NFIP. Например, большинство объектов в подвалах не застрахованы, и если ваш дом будет разрушен наводнением, вы не получите компенсацию за проживание в другом месте.
Сколько стоит страховка во Флориде?
Для покрытия в рамках субсидируемой на федеральном уровне Национальной программы страхования от наводнений средняя годовая стоимость страхования от наводнений во Флориде составляет 677 долларов. Основным поставщиком страхования от наводнений во Флориде является NFIP. Ряд переменных, таких как высота вашего дома и близость к источникам воды, повлияют на вашу ставку страхования от наводнения.
Стоимость страхования от наводнения во Флориде по округам
Средняя стоимость страхования от наводнения по округам указана ниже для каждого округа. Эти цены не включают стоимость частного страхования от наводнений и отображают только стоимость полисов NFIP, которые включают коммерческие помещения.
| Район | Среднегодовая ставка |
| Alachua | $609 |
| Бейкер | $714 |
| Залив | $423 |
| Брэдфорд | $687 |
| Бревэрд | $513 |
| Бровард | $468 |
| Калхун | $840 |
| Шарлот | $1,138 |
| Цитрусовые | $1,356 |
| глиняный | $665 |
| Угольщик | $750 |
| Columbia | $650 |
| DeSoto | $743 |
| Dixie | $914 |
| Дюваль | $611 |
| Эскамбия | $603 |
| Флаглера | $554 |
| Франклин | $1,451 |
| Гадсден | $726 |
| Гилкрист | $742 |
| Поляны | $540 |
| залив | $988 |
| Гамильтон | $585 |
| Харди | $644 |
| Хендри | $799 |
| Эрнандо | $955 |
| Горная местность | $482 |
| Хиллсборо | $975 |
| Холмс | $812 |
| Indian River | $696 |
| Джексон | $724 |
| Джефферсон | $611 |
| Lafayette | $769 |
| Озеро | $579 |
| подветренный | $996 |
| Leon | $694 |
| Levy | $1,267 |
| свобода | $611 |
| Мэдисон | $631 |
| ламантин | $898 |
| Марион | $530 |
| Мартин | $600 |
| Майами-Дейд | $477 |
| Монро | $1,476 |
| Нассау | $589 |
| Okaloosa | $488 |
| Окичоби | $639 |
| Апельсин | $525 |
| Оцеола | $511 |
| Палм-Бич | $455 |
| Паско | $931 |
| Пинеллас | $955 |
| танцевать польку | $516 |
| Putnam | $761 |
| Santa Rosa | $592 |
| Сарасота | $886 |
| Семинол | $571 |
| Сент-Джонс | $619 |
| Сент-Люси | $480 |
| Самтер | $475 |
| Suwannee | $705 |
| Тейлор | $1,158 |
| Союз | $757 |
| Воласия | $439 |
| Wakulla | $1,422 |
| Уолтон | $419 |
| Вашингтон | $729 |
Стоимость страхования от наводнения во Флориде по городам
Средняя стоимость страхования от наводнения в нескольких крупнейших городах Флориды показана ниже. Эта информация не отражает типичные затраты на частное страхование от наводнений; скорее, он специфичен для всех полисов NFIP, включая коммерческое покрытие.
| Город | Среднегодовая ставка |
| Boca Raton | $445 |
| Bradenton | $715 |
| Cape Coral | $927 |
| Форт Лодердейл | $472 |
| Форт-Майерс | $692 |
| Гейнсвилл | $599 |
| Hialeah | $408 |
| Голливуд | $486 |
| Homestead | $541 |
| Джексонвилл | $586 |
| Киссимми | $701 |
| Lake Worth | $527 |
| Озерный край | $485 |
| Майами | $324 |
| Неаполь | $929 |
| Ocala | $552 |
| Орландо | $533 |
| Пенсакола | $802 |
| Помпано-Бич | $391 |
| Порт-Сент-Люси | $519 |
| Сарасота | $934 |
| Санкт-Петербург | $1,029 |
| Tallahassee | $718 |
| Тампа | $952 |
| West Palm Beach | $312 |
Как могут увеличиться расходы на страхование от наводнений во Флориде
Новая система оценки рисков NFIP 2.0 приведет к увеличению страховых взносов по страхованию от наводнений для многих потребителей Флориды. Чтобы лучше отразить риск наводнения для каждого объекта недвижимости в страховых премиях, FEMA начало вводить новые ставки в 2021 году.
В соответствии с новым рейтинговым процессом только 20% держателей полисов Флориды стали свидетелями снижения ставок по страхованию от наводнений; большинство платят столько же или больше.
Федеральный закон обычно ограничивает повышение ставки страхования от наводнений не более чем 18% в течение одного года. Таким образом, для того, чтобы недооцененная недвижимость с высоким уровнем риска достигла того, что FEMA считает подлинной премией, основанной на риске, может потребоваться несколько лет роста на 18%.
FEMA недавно опубликовало статистические данные, демонстрирующие несоответствие между действующими в настоящее время ставками по страхованию от наводнений и тарифами, которые будут находиться под рейтингом риска 2.0.
Связанный: СКОЛЬКО СТОИТ СТРАХОВАНИЕ НА ОТ НАВОДНЕНИЯ: Ориентир цен на 2023 год
Основываясь на этой информации, жители Флориды, имеющие страховку NFIP для домов на одну семью, в настоящее время платят в среднем 958 долларов США в год при рейтинге риска 2.0. Однако согласно новой рейтинговой системе плата, которая точно отражает риск наводнения, связанного с этими объектами недвижимости, составит 2,213 долларов в год. Соответственно, средний страхователь должен ожидать увеличения ставки на 18% ежегодно до тех пор, пока он не достигнет всей премии, основанной на риске.
Сумма, которую платили держатели полисов страхования от наводнений в каждом округе Флориды по состоянию на 30 сентября 2022 года, когда были собраны данные, показана в таблице ниже. Сумма, которую они заплатили бы, если бы их ставки определялись рейтингом риска 2.0, который учитывает реальный риск наводнения для их собственности, показана рядом с этой ставкой в таблице. Процентная разница указывает на сумму, которую типичный держатель полиса в этом округе может ожидать платить больше с течением времени.
Следует отметить, что текущие средние ставки, перечисленные ниже, отличаются от приведенных в таблице выше, поскольку эти данные включают только полисы жилья на одну семью, которые были продлены до 30 сентября 2022 года с рейтингом риска 2.0. Каждая политика NFIP показана в таблице ниже.
Связанный: Страхование мобильного дома во Флориде: покрытие, стоимость и лучшие поставщики
| Район | Текущая средняя стоимость | Средняя стоимость с учетом риска | Разница в процентах |
| Средний показатель по штату Флорида | $958 | $2,213 | 131%. |
| Alachua | $645 | $875 | 36%. |
| Бейкер | $763 | $1,007 | 32%. |
| Залив | $774 | $1,726 | 123%. |
| Брэдфорд | $739 | $983 | 33%. |
| Бревэрд | $668 | $2,367 | 254%. |
| Бровард | $756 | $1,254 | 66%. |
| Калхун | $864 | $1,643 | 90%. |
| Шарлот | $1,428 | $3,687 | 158%. |
| Цитрусовые | $1,492 | $3,147 | 111%. |
| глиняный | $760 | $1,289 | 70%. |
| Угольщик | $1,053 | $3,980 | 278%. |
| Columbia | $741 | $1,119 | 51%. |
| DeSoto | $872 | $1,474 | 69%. |
| Dixie | $1,262 | $1,945 | 54%. |
| Дюваль | $710 | $1,612 | 127%. |
| Эскамбия | $828 | $1,886 | 128%. |
| Флаглера | $757 | $2,372 | 213%. |
| Франклин | $1,664 | $5,195 | 212%. |
| Гадсден | $810 | $1,677 | 107%. |
| Гилкрист | $858 | $1,187 | 38%. |
| Поляны | $646 | $1,584 | 145%. |
| залив | $1,044 | $2,507 | 140%. |
| Гамильтон | $615 | $1,311 | 113%. |
| Харди | $719 | $866 | 20%. |
| Хендри | $769 | $1,298 | 69%. |
| Эрнандо | $1,066 | $2,070 | 94%. |
| Горная местность | $544 | $598 | 10%. |
| Хиллсборо | $1,132 | $2,550 | 125%. |
| Холмс | $847 | $1,275 | 51%. |
| Indian River | $866 | $2,773 | 220%. |
| Джексон | $834 | $1,338 | 60%. |
| Джефферсон | $752 | $880 | 17%. |
| Lafayette | $873 | $1,174 | 34%. |
| Озеро | $641 | $825 | 29%. |
| подветренный | $1,285 | $3,965 | 209%. |
| Leon | $709 | $1,221 | 72%. |
| Levy | $1,725 | $3,328 | 93%. |
| свобода | $1,083 | $1,465 | 35%. |
| Мэдисон | $679 | $1,102 | 62%. |
| ламантин | $1,064 | $2,114 | 99%. |
| Марион | $579 | $659 | 14%. |
| Мартин | $788 | $2,235 | 184%. |
| Майами-Дейд | $829 | $1,611 | 94%. |
| Монро | $1,759 | $4,622 | 163%. |
| Нассау | $757 | $1,870 | 147%. |
| Okaloosa | $797 | $2,030 | 155%. |
| Окичоби | $717 | $1,422 | 98%. |
| Апельсин | $606 | $707 | 17%. |
| Оцеола | $613 | $671 | 9% |
| Палм-Бич | $695 | $1,191 | 71%. |
| Паско | $1,096 | $1,753 | 60%. |
| Пинеллас | $1,538 | $3,258 | 112%. |
| танцевать польку | $600 | $651 | 9% |
| Putnam | $953 | $1,783 | 87%. |
| Santa Rosa | $723 | $1,269 | 76%. |
| Сарасота | $1,138 | $2,439 | 114%. |
| Семинол | $633 | $843 | 33%. |
| Сент-Джонс | $798 | $1,984 | 149%. |
| Сент-Люси | $696 | $1,709 | 146%. |
| Самтер | $563 | $615 | 9% |
| Suwannee | $762 | $1,154 | 51%. |
| Тейлор | $1,518 | $2,847 | 88%. |
| Союз | $820 | $1,245 | 52%. |
| Воласия | $717 | $1,337 | 86%. |
| Wakulla | $1,627 | $3,092 | 90%. |
| Уолтон | $729 | $1,501 | 106%. |
| Вашингтон | $755 | $1,054 | 40%. |
Как получить страховку от наводнения во Флориде
Вы можете приобрести страховку от наводнения через независимого агента или через страховую компанию вашего нынешнего домовладельца; в некоторых регионах вы можете выбирать между частным страхованием от наводнений и Национальной программой страхования от наводнений (NFIP), которая обеспечивает более полное покрытие.
Список фирм, предлагающих полисы NFIP, можно найти на этой странице Управления страхового регулирования Флориды. В этот список входят известные страховые компании, в том числе Allstate, Farmers и Liberty Mutual.
Важно иметь в виду, что большинство страховок от наводнений имеют период ожидания между покупкой полиса и его вступлением в силу. У частных компаний могут быть более короткие периоды ожидания, чем у NFIP, но, вообще говоря, вы не можете приобрести страховку от наводнения за день до того, как разразится ураган, и сразу же начать получать страховку.
Как снизить стоимость страхования от наводнения во Флориде
Владение недвижимостью во Флориде может оказаться дорогостоящим, особенно когда речь идет о страховании от наводнений и растущей стоимости страхования домовладельцев Флориды. Вот несколько стратегий, позволяющих сократить расходы.
№ 1. Магазин вокруг
Сравните тарифы частных компаний по страхованию от наводнений с Национальной программой страхования от наводнений (NFIP); независимый страховой агент может помочь вам найти таких поставщиков.
№2. Защитите себя от наводнения
Примите меры предосторожности, чтобы снизить риск наводнения, например следующие, и NFIP может снизить вашу премию по страхованию от наводнения.
- Возведение поднятых платформ для инженерных сетей, таких как кондиционирование воздуха, отопление и водонагреватели.
- Завершение интерьера вашего подвала.
- Установка дренажной системы
- Повышение ценности вашего дома.
Имейте в виду, что этот ремонт может быть дорогостоящим, поэтому, прежде чем делать инвестиции, вы можете поговорить с агентом о том, какую экономию вы можете ожидать.
№3. Выберите более высокую франшизу
Более крупная франшиза — это часть претензии в связи с наводнением, за которую вы несете финансовую ответственность; если вы можете позволить себе платить больше за ремонт, ваша годовая премия по страхованию от наводнения будет ниже.
При увеличении франшизы убедитесь, что у вас достаточно средств для покрытия увеличенной суммы. Имейте в виду, что NFIP продает полисы на строительство вашего дома отдельно от полисов, охватывающих ваше имущество. Это означает, что если наводнение повредит и ваш дом, и ваше имущество, вам придется платить две отдельные франшизы.
№4. Получить свидетельство о повышении квалификации
Получите сертификат о повышении квалификации, который поможет подтвердить ваше право на льготный страховой взнос. Он содержит информацию о конструкции, которая может повлиять на риск затопления вашего дома, включая высоту самого низкого уровня. Вы можете предоставить свидетельство о повышении своему страховому агенту.
Если в вашем доме в настоящее время нет EC, вы можете нанять архитектора, землемера или инженера для его создания. Сначала проконсультируйтесь с местным управляющим поймой.
Предлагает ли Флорида страхование от наводнения всем жителям?
Да, страхование от наводнений доступно всем жителям Флориды через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP). Однако, если вы живете в регионе, где опасность наводнений особенно высока, вы не сможете получить частную страховку от наводнений.
Стоит ли страховаться от наводнения во Флориде?
Действительно, страхование от наводнения — ваша лучшая линия защиты от ущерба, нанесенного паводковыми водами вашему дому и личному имуществу. Даже если вы не живете в зоне повышенного риска наводнений, во Флориде возможны наводнения, особенно в сезон ураганов.
Что такое новый закон Флориды о страховании от наводнений?
В декабре 2022 года законодательный орган Флориды принял меру, требующую страхования от наводнений к 2027 году для всех домовладельцев, застрахованных гражданским страхованием. Потребность будет постепенно повышаться, при этом наиболее уязвимыми группами будут те, кто покупает дорогую недвижимость и живет в районах с высоким риском затопления.
Требует ли Флорида от арендаторов страховки от наводнения?
Приобретение страховки от наводнения может быть мудрым решением, в зависимости от того, где вы живете. Хотя страховка вашего арендодателя обычно покрывает ущерб зданию, она не заменит ваше потерянное имущество в случае наводнения. Арендаторы могут приобрести страховку от наводнения в Национальной программе страхования от наводнений (NFIP) всего за 99 долларов в год.
Требуется ли во Флориде страхование от наводнения?
Недавний закон штата требует от всех, у кого есть полис страхования домовладельцев от Citizens Property Insurance Corp., страховщика последней инстанции, приобрести страховку от наводнения не позднее 1 января 2027 года. Например, кредиторы часто требуют от домовладельцев в районах повышенного риска приобретения страховки от наводнения в качестве условия получения ипотечного кредита. Это также зависит от того, где вы живете и кто ваш страховщик.
Статьи по теме
- СКОЛЬКО СТОИТ СТРАХОВАНИЕ НА ОТ НАВОДНЕНИЯ: Ориентир цен на 2023 год
- СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА: что оно покрывает
- СТРАХОВАНИЕ ЖИЛЬЯ: какая сумма страхового покрытия жилья вам нужна
- Страхование общей ответственности во Флориде: стоимость, покрытие и многое другое
Рекомендации
