Подрядчики сталкиваются с многочисленными обязанностями: от управления своими бизнес-операциями до личного выполнения различных строительных задач. Это влечет за собой повышенную вероятность травм или материального ущерба, что требует наличия полиса. Страхование общей ответственности служит фундаментальным компонентом управления рисками, играя решающую роль не только в строительной отрасли, но и в различных других секторах малого бизнеса. Он обеспечивает покрытие потенциальных претензий по ответственности, возникающих в результате травм и материального ущерба в результате коммерческой деятельности. Однако стоит отметить, что страхование подрядчика может быть дорогостоящим, сложным и обязательным для многих проектов. Чтобы утолить жажду многочисленных подрядчиков, ищущих самый дешевый полис страхования гражданской ответственности, мы рассмотрели ряд поставщиков, представленных ниже.
Что такое страхование общей ответственности?
Страхование общей ответственности — это тип страхового покрытия, специально предназначенный для различных типов претензий, которые могут быть поданы против компании или предприятия. Иногда его используют как взаимозаменяемое страхование коммерческой гражданской ответственности (страхование CGL) или страхование деловой ответственности.
Страхование общей ответственности подрядчиков
Строительная отрасль известна своими присущими ей рисками, что побуждает страховщиков предоставлять различные варианты покрытия, чтобы помочь строительным подрядчикам и торговцам защитить себя от потенциальных юридических и финансовых трудностей. Требования к страховому покрытию для бизнеса могут различаться в зависимости от таких факторов, как размер, специализация и другие переменные. Однако подрядчикам важно создать прочную основу страхового покрытия, получив полис общей ответственности.
Поскольку страхование общей ответственности покрывает большинство популярных вопросов ответственности, с которыми сталкивается бизнес, подрядчикам крайне важно быть знакомыми с этим типом страхования. Однако, несмотря на широкий охват, страхование общей ответственности практически не обеспечивает покрытие ряда важных потенциальных опасностей. Подрядчики смогут получить дополнительные страховые полисы, которые успешно снизят все потенциальные риски, с которыми они могут столкнуться, если они будут иметь четкое представление о том, что покрывает и не покрывает общая ответственность.
Страхование общей ответственности, в отличие от некоторых других видов коммерческого страхования, страхует от рисков, которые могут возникнуть в любой отрасли, и поэтому является почти обязательным для любой фирмы. Страховые компании могут немного отличаться в конкретных видах покрытия, которые они предлагают, но, вообще говоря, страхование общей ответственности защищает такие риски, как материальный ущерб, рекламные травмы, телесные повреждения и некоторые формы ответственности за качество продукции. Когда на держателя полиса, имеющего страхование общей ответственности, предъявляют иск или предъявляют иск против него из-за одного из этих застрахованных рисков, страховая компания может покрыть все или часть расходов, за которые компания несет ответственность.
Общая ответственность обычно предусматривается как составная часть полиса владельца бизнеса (BOP) в сочетании со страхованием коммерческой недвижимости и страхованием от перерыва в производстве. Однако стоит отметить, что некоторые перевозчики также предоставляют отдельное страхование коммерческой гражданской ответственности.
Как работает страхование общей ответственности подрядчика?
Страхование общей ответственности подрядчиков имеет структуру, аналогичную другим видам коммерческого страхования. Страхователь платит страховой компании регулярные взносы, а взамен страховая компания принимает на себя финансовые обязательства в случае возникновения у страхователя претензии. Как и другие виды страхования, полисы общей ответственности подрядчиков состоят из стандартного набора компонентов:
- Покрытие: Условия, на которых страховщик согласится обеспечить урегулирование претензий. Сюда входят различные категории инцидентов, на которые распространяется страхование, а также любые дополнительные ограничения, которые могут повлиять на право на получение страховки, например, преднамеренные или незаконные действия.
- ПОДАРКИ: Периодические премии, которые страхователь платит для поддержания страхового покрытия.
- Франшизы: Франшиза — это денежное обязательство, которое страхователь должен выполнить до активации страхового покрытия по убытку.
- Лимит политики: Максимальная сумма возмещения, которую страховая компания предоставит по искам согласно полису. Его можно установить либо для каждого требования, либо в качестве общего лимита.
Каждая особенность политики потенциально может повлиять на другие. Например, страховые полисы, предлагающие более широкое покрытие, часто предусматривают более высокие премии из-за более высокой вероятности того, что страховщику придется выплатить компенсацию. С другой стороны, полисы с более высокими франшизами обычно имеют более низкие премии, поскольку страхователь принимает на себя большую часть риска.
Самое дешевое страхование общей ответственности для подрядчиков
Страхование общей ответственности необходимо каждому генеральному подрядчику в строительном секторе, чтобы защитить себя от претензий о телесных повреждениях или материальном ущербе.
Каждая компания должна ежегодно откладывать деньги на страхование гражданской ответственности. Поскольку страхование общей ответственности защищает от типичных, но потенциально дорогостоящих юридических и финансовых проблем, оно является обязательным для предприятий всех мастей. Однако важно отметить, что, хотя страхование общей ответственности имеет важное значение, предприятия все равно могут приобрести страховое покрытие, не неся чрезмерных затрат. Все, что вам нужно сделать, это сделать небольшую домашнюю работу, сравнив некоторые из самых дешевых страховок общей ответственности для подрядчиков. Зная, что это может быть не так просто, как кажется, мы собрали для вас несколько лучших вариантов 2024 года:
Хартфорд.
Hartford – это страховая компания с хорошей репутацией, имеющая прочное финансовое положение, отличное обслуживание клиентов и конкурентоспособные ставки страховых взносов. В Хартфорде ООО платят средний годовой сбор в размере 11,059 1,081 долларов США, тогда как индивидуальные предприниматели обязаны платить средний годовой сбор в размере XNUMX XNUMX доллар США.
Хартфорд предоставляет самое дешевое страхование общей ответственности подрядчиков в большинстве штатов. Однако местоположение вашего бизнеса оказывает большое влияние на стоимость вашей страховки. Например, компаниям, расположенным в местах повышенного риска (например, в зонах землетрясения или наводнения), возможно, придется платить больше за страхование. Это связано с тем, что в этих сферах существует повышенный риск для страховщика, поскольку предприятия чаще подают претензии.
Однако подрядчики по всей стране, возможно, не смогут приобрести страхование общей ответственности The Hartford онлайн. Кроме того, поскольку вам необходимо связаться с агентом, получение ценового предложения может занять больше времени, чем у других операторов связи.
Плюсы
- Экономически эффективно как для обществ с ограниченной ответственностью (ООО), так и для индивидуальных предпринимателей.
- Имеет высокий рейтинг от AM Best.
- Обеспечить высокий уровень удовлетворенности клиентов.
Минусы
- Более медленное время обработки предложений, чем у других поставщиков
- Не все штаты могут обеспечить страхование общей ответственности подрядчиков.
Хискокс
Hiscox — отличный выбор для индивидуальных предпринимателей, которым требуется экономичная страховка генерального подрядчика, обеспечивающая исключительное качество обслуживания. Кроме того, у вас есть возможность получить скидку 5% при покупке нескольких страховых продуктов Hiscox.
Hiscox предлагает самую доступную страховку подрядчика для индивидуальных предпринимателей со средними годовыми взносами в размере 1,134 долларов США или 85 долларов США в месяц. Помимо разумной цены, Hiscox обеспечивает достойный компромисс между денежной стабильностью, удовлетворенностью клиентов и временем обработки котировок.
Однако следует отметить, что Hiscox в настоящее время предоставляет политику не во всех штатах. Доступность страхового покрытия будет варьироваться в зависимости от конкретного штата. Если вы планируете расширить свой полис общей ответственности за счет дополнительного покрытия, например, профессиональной ответственности, ваш выбор может быть ограничен.
Плюсы
- Чрезвычайно экономически выгодно для частных лиц, работающих как индивидуальные предприниматели.
- Быстрее, чем в других компаниях, чтобы получить ценовое предложение
- Скидка 5% при покупке двух или более планов страхования Hiscox.
Минусы
- Не предоставляет страховку для Аляски
- Доступность бизнес-покрытия может варьироваться в зависимости от штата.
наперсток
Thimble — отличный вариант, если вы ищете быстрое ценовое предложение по страхованию, поскольку у него быстрое время ответа по сравнению с другими поставщиками. Подрядчики могут быстро получить оценку стоимости своей страховки, заполнив онлайн-расценку в среднем за 34 секунды. Очень важно помнить, что, хотя Thimble предоставляет мгновенные расценки на страхование, его затраты могут быть не самыми низкими по сравнению с затратами других поставщиков.
Thimble, онлайн-провайдер страхования, предлагает эффективное и легко доступное страхование общей ответственности как индивидуальным предпринимателям, так и компаниям с ограниченной ответственностью (ООО). Он предлагает покрытие по всей стране с быстрым временем обработки расценок, которое превосходит другие страховые компании. В среднем полисы Thimble стоят 1,530 долларов в год для индивидуальных предпринимателей и 54,109 XNUMX долларов в год для ООО.
С другой стороны, индекс жалоб Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC) показывает, что Thimble также получает в среднем большое количество жалоб потребителей. И причиной этого может быть зависимость компании от онлайн-обслуживания клиентов.
Плюсы
- Разумная годовая стоимость для индивидуальных предпринимателей, составляющая в среднем 1,530 долларов США.
- Обеспечьте оперативное ценовое обслуживание.
Минусы
- Больший объем жалоб клиентов по сравнению с другими страховщиками.
- Стоимость ООО относительно высока: среднегодовая цена составляет 54,109 XNUMX долларов США.
Что покрывает страхование общей ответственности подрядчика?
Короче говоря, страхование общей ответственности защищает компании в финансовом отношении в случае, если одна из их операций или товаров ставит под угрозу или наносит ущерб третьей стороне, или если происходит несчастный случай на имуществе компании. Страховой полис CGL может покрыть судебные издержки, связанные с иском, предъявленным держателю полиса, включая защиту и ущерб, за который страхователь несет ответственность.
Поскольку не существует двух одинаковых политик общей ответственности, очень важно проверить политику перевозчика на предмет каких-либо конкретных условий или исключений, которые могут ограничить объем покрытия. Тем не менее, большинство планов общей ответственности бизнеса охватывают следующие области:
№1. Телесные повреждения и материальный ущерб
Наиболее хорошо изученными частями страхования общей ответственности являются материальный ущерб и телесные повреждения. Если неосторожность застрахованного лица привела к причинению телесного, психологического или эмоционального вреда третьему лицу или материальному ущербу третьего лица, претензии по ответственности могут быть выплачены. Самый распространенный сценарий предполагаемого иска о телесных повреждениях — кто-то поскользнулся и упал на территорию предприятия.
№2. Личная и рекламная травма
Реклама и причинение вреда здоровью являются вторым типичным компонентом политики общей ответственности. Покрытие претензий в отношении личного ущерба и вреда, причиненного рекламой, будет охватывать определенные проблемы, которые нарушают интеллектуальные или личные права стороны, подающей иск.
Диффамация путем клеветы или клеветы является распространенным примером причинения личного вреда или вреда, причиненного рекламой.
№3. Медицинские расходы
Покрытие медицинских расходов является третьей общей чертой большинства полисов общей ответственности. Независимо от небрежности страхователя, покрытие по этому разделу полиса включает медицинские расходы в случае, если кто-то пострадает на имуществе страхователя или в результате его деятельности.
Что не покрывает страхование общей ответственности подрядчиков?
Политики общей ответственности подрядчиков не предназначены для покрытия всех рисков, особенно в таком секторе высокого риска, как строительство. Страховщики могут время от времени предоставлять ограниченное покрытие или подтверждения, касающиеся определенных ситуаций. Однако в актуарном (поскольку страховщик хочет снизить собственную подверженность риску) или юридическом (из-за того, что государственный регулирующий орган разрешает страховщикам предоставлять страховое покрытие) страховщики обычно стремятся направить клиентов к дополнительным коммерческим полисам.
Ниже приведены некоторые риски, которые страхование CGL может не покрывать и может потребовать другого типа страхования бизнеса:
- Травмы сотрудников
- Профессиональные ошибки
- Покрытие, связанное с автомобилем
- Нанесение ущерба собственному имуществу предпринимателя
- Умышленные действия
- Иски от сотрудников
- Карательные повреждения
Сколько стоит общая политика ответственности подрядчиков?
Независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем или ООО, зависит, сколько обычно будет стоить страхование общей ответственности подрядчиков. Полис общей ответственности обычно стоит 36,746 2,422 долларов США для ООО и 0 1 доллара США для индивидуальных предпринимателей в год. Это относится к страховому полису с франшизой 2 долларов США, лимитом возникновения событий в XNUMX миллион долларов США и совокупным лимитом в XNUMX миллиона долларов США.
Какие факторы влияют на стоимость покрытия?
Полисы общей ответственности, как и другие виды коммерческого страхования, обычно разрабатываются с учетом уникальных потребностей каждой компании. Эти переменные могут повлиять на стоимость страховки, а также на виды и объемы страхового покрытия, которые вы получите.
- Промышленный дизайн
- Размер бизнеса и количество сотрудников
- Франшизы и лимиты покрытия
- Расположение и помещения
- Одобрения и дополнительное покрытие
- История претензий
Какие типы подрядчиков нуждаются в страховании общей ответственности?
Как правило, общая ответственность представляет собой общий полис коммерческого страхования для всех видов предприятий. Поскольку опасность физического вреда и материального ущерба весьма значительна в строительной и подрядной отраслях, подрядчики всех мастей также могут получить выгоду от наличия такой политики. Ниже приведены некоторые области строительных работ, для которых может быть полезно страхование общей ответственности подрядчиков:
- Генеральные подрядчики
- Разнорабочие
- Электриков
- Сантехники
- специалисты по ОВиК
- Плотники
Заключение
В таких отраслях, как строительство, где существует более высокая вероятность травм или материального ущерба, крайне важно иметь надежные полисы страхования бизнеса для защиты вашего бизнеса. Страхование общей ответственности является таким вариантом; это важный компонент управления рисками. Он обеспечивает решающую защиту от распространенных претензий, которые могут возникнуть из-за травм или материального ущерба, причиненного вашим бизнесом, что делает его обязательным.
Однако сравнить затраты на страхование, чтобы найти самое дешевое страхование общей ответственности подрядчиков, не так просто, как можно было бы подумать. Хотя это руководство может помочь вам сориентироваться в выборе вариантов, использование брокера, который соберет вашу информацию и получит три или четыре котировки от фирм, которые соответствуют вашим потребностям и терпимости к риску, поможет сэкономить время.
- Страхование генерального подрядчика: покрытие, стоимость и многое другое
- СТРАХОВАНИЕ ОБЩЕЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТЕХАС: покрытие и многое другое
- Страхование общей ответственности во Флориде: стоимость, покрытие и многое другое
- БИЗНЕС-СТРАХОВАНИЕ ДЛЯ ПОДРЯДЧИКОВ: стоимость, требования и лучшие услуги
Справка
