ПОЛИС СТРАХОВАНИЯ АРЕНДАТОРА: что это такое и что он покрывает?

Одно дело — арендовать недвижимость, а другое — защитить себя и свои инвестиции от непредвиденных потерь. Для арендодателя наличие правильного страхового покрытия для сдаваемой в аренду недвижимости может стать ключом к снижению рисков и обеспечению долговечности ваших инвестиций. Ваш лучший выбор с точки зрения качественной защиты – это комплексный страховой полис арендодателя. В этом руководстве рассказывается, что это такое и, что более важно, что оно охватывает, а также лучших поставщиков. Наша миссия — просто помочь вам принять обоснованные решения по защите вашей арендуемой недвижимости.

Что такое страховой полис арендодателя?

Страхование арендодателя — это тип страхового полиса, предназначенный для защиты лиц, владеющих инвестиционной недвижимостью или недвижимостью, сдаваемой в аренду. Он обеспечивает покрытие рисков, характерных для сдачи недвижимости в аренду, предлагая арендодателям финансовую защиту в различных ситуациях. Страхование арендодателя часто рекомендуется владельцам недвижимости, которые сдают свои дома, квартиры или коммерческие помещения арендаторам. Это помогает защитить инвестиции арендодателя и обеспечивает страховку на случай непредвиденных событий или обязательств. Если вы арендодатель, желающий приобрести страховку для своей сдаваемой в аренду недвижимости, внимательно ознакомьтесь с условиями, пределами покрытия и исключениями, чтобы убедиться, что их конкретные потребности адекватно удовлетворены.

Особенности полиса страхования арендодателя

Хотя конкретное покрытие может варьироваться в зависимости от страховой компании, типичные особенности страхования арендодателя могут включать:

№ 1. Материальный ущерб

Ущерб имуществу охватывает физическую структуру арендуемого имущества от таких опасностей, как пожар, вандализм или стихийные бедствия. Он также может распространяться на другие постройки на участке, например, сараи или гаражи.

№ 3. Страхование ответственности

Страхование ответственности защитит вас, если арендатор или посетитель получит травму на сдаваемом в аренду помещении, а арендодатель будет признан виновным по закону. Оно может покрывать судебные издержки и медицинские расходы.

№4. Потеря дохода от аренды

Если сдаваемая в аренду недвижимость становится непригодной для проживания из-за покрываемого ущерба, это страхование помогает компенсировать арендодателю потерянный доход от аренды во время процесса ремонта или восстановления.

№5. Страхование содержания

Некоторые полисы включают страхование личного имущества арендодателя внутри сдаваемой в аренду недвижимости, например бытовой техники или мебели, предоставленных арендатору.

№6. Юридические расходы

Покрытие юридических расходов помогает покрыть судебные издержки в случае, если арендодателю необходимо подать в суд на арендатора или если он участвует в судебном процессе, связанном с сдаваемым в аренду имуществом.

Страховой полис арендодателя

В рамках страхового покрытия арендодателя мы рассмотрим, что оно покрывает, что оно не покрывает, а также дополнительные покрытия, которые вы можете получить с помощью страхового полиса арендодателя.

Что покрывает страховка арендодателя?

Короче говоря, страхование арендодателя обеспечивает покрытие ответственности и потери дохода от аренды, если имуществу причинен ущерб в результате покрываемой опасности, например пожара, что делает его непригодным для проживания и неспособным приносить доход от аренды. Кроме того, страхование включает в себя основное место жительства, отдельные постройки, расположенные на территории, и личное имущество, принадлежащее страхователю.

Ниже приведены покрытия, которые вы, скорее всего, увидите в страховых полисах арендодателя:

№1. Личная собственность

Понятие личного имущества в страховом полисе арендодателя относится к предметам, используемым для обслуживания сдаваемого в аренду имущества. Другими словами, это компенсация личных вещей, используемых для содержания арендованного имущества.

№2. Покрытие других структур

Полис может распространяться на конструкции, которые физически не прикреплены к собственности, например, забор.

№3. Жилищное покрытие

Понятие страхования жилья относится к положению страхового полиса, обеспечивающему финансовую защиту физической структуры жилой недвижимости. Страхование арендодателя обычно обеспечивает покрытие физического ущерба или убытков, понесенных имуществом из-за различных проблем, включая, помимо прочего, ветер, град и пожар.

Что не покрывает страховка арендодателя

Полисы страхования арендодателя не обеспечивают покрытие потери или повреждения имущества арендатора. Например, в случае наводнения, повлекшего за собой повреждение бытовой техники арендатора, страховка арендодателя не покрывает имущество арендатора.

Дополнительное страхование арендодателя, которое следует учитывать

Страхование арендодателя также может предлагать другое покрытие в полисе. Ниже приведены некоторые дополнительные покрытия, которые вы часто можете добавить в полис:

Кража со взломом
вандализм
Строительные коды
Наводнения

Другое покрытие включает в себя:

Стоимость услуг пожарной охраны
Крах имущества
Удаление мусора
Деревья, кустарники и растения

Стоимость страхового полиса арендодателя

По данным Института страховой информации, стоимость страхового полиса арендодателя увеличивается примерно на 25% по сравнению с полисом домовладельца с аналогичным покрытием.

Является ли страхование арендодателя тем же, что и зонтичное страхование?

Нет, страхование арендодателя и зонтичное страхование — это не одно и то же, и они служат разным целям. Страхование арендодателя предназначено для защиты владельцев недвижимости, сдающих ее в аренду. Обычно он обеспечивает покрытие физической структуры арендуемого имущества, а также страхование ответственности. С другой стороны, зонтичное страхование — это более широкая форма страхования ответственности, которая обеспечивает дополнительное покрытие помимо уже имеющихся у вас базовых полисов, таких как страхование автомобилей или домовладельцев.

В чем разница между HO5 и HO6?

Полис HO5 представляет собой комплексный полис домовладельцев с широким охватом строений и личного имущества, а полис HO6 специально разработан для владельцев кондоминиумов и учитывает их уникальные потребности, связанные с владением кондоминиумами.

Что не покрывает страховой полис арендодателя?

В каждом страховом полисе есть исключения. Ниже приведены некоторые исключения из типичного страхового полиса арендодателя:

Личная собственность арендатора
Халатность арендатора
Износ
Незанятая недвижимость
Ущерб от наводнения
Ущерб от землетрясения
Преднамеренные акты

Покрывает ли страховка арендодателя ущерб от урагана?

Да, некоторые поставщики услуг предлагают покрытие ущерба, причиненного ураганом. Однако это зависит от конкретных условий, изложенных в политике. Во многих случаях стандартные полисы страхования арендодателей обеспечивают покрытие определенных типов рисков, связанных с погодой, но важно просмотреть детали полиса, чтобы понять степень покрытия.

Какие стихийные бедствия обычно не покрываются страхованием имущества?

Ниже приведены некоторые из стихийных бедствий, на которые не распространяется страхование имущества:

Наводнения
Землетрясения
Карстовые воронки
Оползни
Ядерные аварии.
Война и терроризмНамеренные действия
Износ

Полис страхования коммерческих арендодателей

Страхование коммерческих арендодателей — это форма страхового покрытия, специально разработанная для арендодателей, которые владеют и управляют коммерческой недвижимостью. Это офисные здания, торговые помещения и склады. Полис предусматривает возмещение материального ущерба, компенсацию потери дохода от аренды и ответственность за травмы или ущерб, возникшие в результате инцидентов, произошедших на территории. Основная цель этого страхового полиса — защитить финансовые вложения арендодателя и уменьшить расходы, связанные с ремонтом или реконструкцией имущества в случае его убытка.

Какая страховка нужна коммерческим арендодателям?

Основная цель страхования коммерческих арендодателей — гарантировать комплексную защиту собственности от всех потенциальных угроз, с которыми она может столкнуться. Поскольку помещением пользуется множество людей, коммерческая недвижимость может представлять опасность для кого-то или чего-то при различных обстоятельствах; следовательно, арендодатели должны иметь соответствующие страховые полисы, чтобы обеспечить достаточное покрытие. Коммерческие арендодатели должны учитывать несколько аспектов, таких как тип имущества, уровень риска и другие соответствующие факторы при определении соответствующего страхового покрытия. В свете этих соображений арендодателям, возможно, придется рассмотреть один или несколько из следующих типов политики:

№1. Страхование коммерческой недвижимости

Страхование коммерческой недвижимости защищает арендодателей от пожаров, наводнений, ураганов, краж и вандализма. Он также включает юридическую ответственность за травмы арендаторов и падения на арендуемом помещении. Если чрезвычайная ситуация вынуждает арендаторов покинуть дом, полис может покрыть дополнительные расходы на проживание. Страхование коммерческой недвижимости защищает активы арендодателей от непредвиденных потерь.

№2. Страхование общей ответственности

Страхование общей ответственности покрывает арендодателей за телесные повреждения, причиненные арендатором или сотрудником, материальный ущерб, а также телесные повреждения и травмы, причиненные рекламой. Сюда также входят претензии арендодателя в отношении неисполнения обязательств и халатности. Арендодатели, владеющие несколькими объектами недвижимости, получают выгоду от этого покрытия, поскольку оно защищает их от судебных издержек.

№3. Страхование доходов

Владельцам сдаваемой в аренду недвижимости, которые зависят от доходов от аренды, нужна эта защита, чтобы помочь им, если их собственность станет непригодной для проживания или перестанет приносить доход. Владельцы недвижимости могут защитить свои доходы от непредвиденных обстоятельств, препятствующих сбору арендной платы, с помощью страхования доходов. Он компенсирует доход от аренды, потерянный из-за ущерба от пожара, невыполнения обязательств арендатором или по другим причинам, по которым арендаторы не выполняют платежи.

Другие включают:

Страхование от наводнений и землетрясений
Страхование выкупа с франшизой ветра
Коммерческое зонтичное страхование

Лучший страховой полис арендодателя

Ниже приведены некоторые из лучших поставщиков страховых полисов для арендодателей:

№1. Совхоз

Первым в нашем списке лучших полисов страхования арендодателей является State Farm. Основная причина, по которой State Farm попала в наш список, заключается в многочисленных дополнениях к ее полисам страхования арендодателей. Это включает в себя коммерческую собственность, восстановление личности, постановление закона и так далее. В настоящее время совхоз имеет рейтинг A++ от AM Best и глобальный рейтинг S&P на уровне AA.

Имущество, принадлежащее страхователю, включая дома на одну семью, многоквартирные дома и многоквартирные дома, полностью покрывается планами арендодателя State Farm. Оно также будет включать страхование общей ответственности, потери дохода, поломок оборудования и убытков, связанных с системами отопления и кондиционирования, а также других потенциальных рисков. Кроме того, страховой полис обеспечит покрытие любых других построек, связанных с вашей собственностью, таких как заборы, складские помещения и гаражи.

Страховое покрытие каждого арендодателя различно из-за различных обстоятельств, связанных с каждым объектом недвижимости. State Farm предлагает возможность персонализировать покрытие, включив различные дополнительные функции, такие как компрометация данных и восстановление личности. Эти дополнительные положения призваны помочь в процессе восстановления предприятий, пострадавших от утечки данных, или арендодателей, ставших жертвами кражи личных данных. По данным State Farm, включение постановления или закона происходит автоматически, с указанием минимальной суммы. Это покрытие предназначено для компенсации потери стоимости и дополнительных расходов, возникающих из-за местных законов или правил, влияющих на строительство или ремонт конструкций, которые были повреждены в результате застрахованного ущерба.

№2. В первую очередь

Этот список лучших полисов страхования арендодателей не будет полным без Foremost. Это связано с рядом преимуществ, которые получают домовладельцы, сдавая свои дома в аренду. Страховая компания Foremost предоставляет индивидуальное покрытие для удовлетворения конкретных потребностей частных лиц, независимо от того, владеют ли они одной арендуемой недвижимостью или несколькими объектами недвижимости. Если вы домовладелец, который покупает, продает или управляет недвижимостью, это идеальный вариант, поскольку обеспечивает наличие адекватных мер безопасности. Еще одна особенность, которая отличает Foremost, заключается в том, что он предлагает дополнительное покрытие, что редкость среди большинства провайдеров. Сюда входят, среди прочего, потеря дохода от аренды, ограничения ответственности, личный вред, ущерб другим конструкциям, затраты на ремонт, а также ущерб, причиненный водой в результате канализационных и дренажных систем. Рейтинг финансовой устойчивости компании присвоен рейтингом A+ по версии AM Best.

Foremost также обеспечивает выборочное покрытие стоимости замены, которое может полностью возместить стоимость вашего имущества без каких-либо вычетов на амортизацию. По сути, Foremost отличается тем, что объединяет всю арендуемую недвижимость под единой политикой арендодателя, предлагая удобное и экономически эффективное решение.

#3.Путешественники

Страхование путешественников предоставляет традиционные полисы страхования арендодателей, подходящие для домов на одну семью и многоквартирных домов. Это позволяет владельцам недвижимости защитить свои постройки, а также любые сопутствующие хозяйственные постройки. Одна из удивительных особенностей заключается в том, что его можно настроить в соответствии с конкретными требованиями, избегая при этом ненужного покрытия. Как и State Farm, Travelers имеет рейтинг финансовой устойчивости A++ от AM Best. С полисом страхования домовладельца путешественника вы можете получить покрытие многих рисков, включая ущерб, кражу, ответственность за помещение, медицинские выплаты и потерю возможности использования. Хотя мне нравится тот факт, что он предоставляет широкий спектр скидок своим клиентам, которые решают объединить несколько полисов или вести учет без претензий в течение определенного периода, есть но: вам придется работать с агентом, потому что вы выиграли Не могу получить много информации об их страховании от арендодателя.

№4. Liberty Mutual

Полис страхования арендодателя Liberty Mutual предлагает комплексное покрытие как физических строений, так и ответственности, в соответствии с обычной отраслевой практикой. Помимо ветра и града, страхование также включает в себя справедливую стоимость аренды. Одной примечательной особенностью, которая отличает этого поставщика, является круглосуточная помощь по претензиям. Кроме того, скидки доступны лицам, которые решили объединить страховой полис своего домовладельца со страховым полисом домовладельца, или тем, кто сохраняет историю отсутствия претензий в течение пяти или более лет. Благодаря рейтингу А от AM Best и Standard & Poor’s, Liberty Mutual хорошо известна как крупный поставщик страхования жилья и автомобилей. К сожалению, вам придется поговорить с агентом, чтобы получить максимальную отдачу от этого покрытия.

№5. Американская семья

American Family Insurance предоставляет широкий спектр вариантов страхования арендодателей, которые могут быть адаптированы к индивидуальным требованиям. В соответствии с этими планами арендодатели получат автоматическое страхование общей ответственности за свою структуру аренды. Поскольку традиционного страхования никогда не бывает достаточно, American Family предоставляет дополнительные услуги, такие как страхование от наводнений и страхование вспомогательных построек, включая сараи, заборы и гаражи. К сожалению, вам придется поговорить с агентом, чтобы получить максимальную отдачу от этого покрытия.