Покрывает ли страхование жилья замену крыши? Да, типичный полис страхования домовладельцев от всех рисков покрывает замену вашей крыши и стоимость ее замены в случае ее повреждения. Однако это хорошая новость.
Плохая новость заключается в том, что вы застрахованы только в том случае, если ущерб или разрушения возникли в результате внезапной аварии или стихийного бедствия. Проблемы, возникшие в результате общего износа или из-за того, что срок службы крыши превысил предполагаемый срок службы, не подлежат возмещению. Это связано с тем, что они подпадают под общую ответственность домовладельца за техническое обслуживание.
Кроме того, замена крыши, финансируемая страховкой, обычно ограничивается или исключается из вашего полиса страхования жилья, если крышам исполнилось 20 лет и старше. Если у вас старая крыша, ваша страховая компания может также потребовать осмотр крыши перед страхованием вашего дома. Они также могут учитывать только фактическую денежную стоимость в случае повреждения.
Как работает страхование покрытия крыши
Ремонт или замена крыши может оказаться дорогостоящим. Хотя они построены так, чтобы противостоять погодным условиям, включая солнце, ветер, отрицательные температуры, град, дождь и многое другое, крыша — независимо от того, насколько хорошо она построена — со временем ослабевает, что делает ее более уязвимой для повреждений.
Из всех частей вашего дома крыша, пожалуй, наиболее подвержена воздействию непогоды. Для северного климата характерны сильные снегопады, град или ледяные бури. На Среднем Западе торнадо и циклоны также являются распространенными проблемами. В тропическом климате существует вероятность штормов и ураганных ветров.
Мать-природа может не только нанести прямой ущерб, но и спровоцировать другие виды хаоса — например, сильный ураган, который сбрасывает дерево на вашу крышу. Могут быть лесные пожары. Или могут быть более маловероятные инциденты, такие как обломки взрыва или падение самолета на крышу сверху.
К счастью, крыша является неотъемлемой частью конструкции вашего дома, и поэтому раздел страхования жилья в страховом полисе домовладельцев обычно защищает вас от таких опасностей. Повреждения и разрушения в результате таких событий дают домовладельцу право на полную или частичную замену крыши.
Страховая компания может отказать в страховании, если крыша старая или в плохом состоянии. Вместо этого перевозчик может решить предоставить страховку на фактическую денежную стоимость, которая покрывает только часть претензии в зависимости от возраста и состояния крыши. Техасский департамент страхования объясняет, как может работать фактическая денежная стоимость крыши, замена которой будет стоить 10,000 XNUMX долларов:
| 5-летняя крыша | 10-летняя крыша | 20-летняя крыша | |
|---|---|---|---|
| Фактическая денежная стоимость крыши | $8,500 | $7,000 | $4,000 |
| Минус франшиза | - $ 4,000 | - $ 4,000 | - $ 4,000 |
| Политика будет платить | $4,500 | $3,000 | $0 |
Виды повреждений крыши
При страховании дома существует два основных типа повреждения крыши:
- ущерб от покрытого убытка
- износ
Например, если ваша крыша протекает или повреждена из-за покрываемых рисков, таких как дождь, град, снежная буря, падающая ветка дерева, ветер или пожар, страховая компания обычно вмешается, чтобы оплатить ремонт или замену в пределах вашего покрытия. лимиты покрытия. Это при условии, что ваша политика не содержит исключений в отношении вашей крыши.
Если произошла протечка, которая не связана с покрываемым риском, например, из-за неисправности конструкции, отсутствия технического обслуживания или старости крыши, страховая компания, скорее всего, не покроет расходы на ремонт повреждения или замену крыши. крыша. Постоянное обслуживание и уход за крышей имеют решающее значение не только для поддержания вашей крыши, но и для использования финансовой защиты, предлагаемой страхованием ваших домовладельцев.
Если вы не уверены, что покрывает и не покрывает ваш полис страхования жилья, поговорите со своим страховым агентом, чтобы вас не застали врасплох.
Какой вид повреждения крыши покрывается страховкой?
Многие страховые компании перечисляют в ваших страховых документах причины ущерба, от которого они будут защищать, например, пожар и ветер. Иногда ваша страховая компания может вместо этого перечислить причины, которые не включены.
Виды повреждений крыши, обычно покрываемые страховкой
- Ветер и град
- молниеносный
- Огонь и дым
- Вес снега или льда
- Падающие объекты
- вандализм
Виды повреждений крыши, не покрываемые страховкой
- Нормальное старение
- Постепенный износ
- Пренебрежение
- Землетрясения и наводнения
- Гниль или плесень
- Животные
Некоторые компании по страхованию жилья исключают ущерб от ветра и града из вашего полиса, если вы живете в месте, где ураганы или торнадо являются обычным явлением. Если стихийные бедствия являются обычным явлением там, где вы живете, вам следует поговорить со страховым агентом, чтобы убедиться, что вы полностью защищены.
Особенности кровельного покрытия
Если драматическое событие причиняет серьезный ущерб — крыша обрушивается, имеет большую дыру или полностью оторвана — покрытие вполне вероятно.
Более проблематичными являются случаи, когда ущерб менее значителен, даже если его вызвало стихийное бедствие. Допустим, сильная гроза повредила черепицу вашей крыши. Страховая компания может классифицировать это как косметический ущерб и не покрывать его. Или, скажем, после вышеупомянутого шторма вы заметили, что ваша крыша стала протекать. Несмотря на то, что причиной этого стали дожди, страховая компания может заявить, что это общая проблема износа, отражающая постепенное ухудшение состояния вашей крыши, которая никогда не покрывается страховкой.
По иронии судьбы, любой ущерб, нанесенный водой из-за протекающей крыши вашим стенам, полу или мебели, вероятно, бы быть застрахованы в разделе вашего полиса, посвященном всем рискам. Однако самого ремонта крыши не будет.
Должен ли я платить франшизу за замену крыши?
Да, вам придется заплатить франшизу, прежде чем ваша компания по страхованию жилья отремонтирует или заменит вашу крышу.
В большинстве случаев ваша франшиза на крышу будет такой же, как общая франшиза, которую вы выбрали при покупке полиса.
Иногда страховые компании устанавливают другую франшизу, если ваша крыша повреждена погодными явлениями, такими как ветер, град, ураганы и бури. Это характерно для домов, расположенных на побережье или в районе с частыми штормами. В этом случае франшиза обычно составляет процент от лимита покрытия вашего жилья.
Как получить страховку для оплаты замены крыши
После того, как ваша крыша повреждена, необходимо выполнить пять основных шагов, чтобы процесс замены крыши прошел гладко.
Шаг 1: Сделайте временный ремонт и получите смету
Первое, что вам следует сделать после обнаружения повреждения крыши, — это нанять профессионала для временного ремонта. Это уменьшит размер дальнейшего ущерба вашему дому, часто называемого вторичным ущербом, что поможет вам сэкономить много денег на ремонте.
Если ваша претензия по страхованию жилья будет одобрена, ваша страховая компания включит стоимость любого временного ремонта в общую сумму вашего урегулирования. Прежде чем делать временный ремонт, попросите кровельную компанию сфотографировать вашу крышу и все обнаруженные повреждения.
Вам также следует попросить компанию составить смету на ремонт или замену крыши. Если вы решите подать иск, вам нужно будет отправить фотографии и оценку в свою страховую компанию.
Шаг 2. Проверьте свой страховой полис
Прежде чем подать претензию по страхованию крыши, просмотрите свой полис, чтобы убедиться, что ущерб покрыт, и получите представление о том, сколько может стоить ваше возмещение.
Вы не хотите подавать претензию, если знаете, что она не будет одобрена, потому что даже отклоненная претензия будет отображаться в истории ваших претензий.
Обычно это само по себе не влияет на тарифы по страхованию жилья, поскольку выплата не производилась. Но если вы подадите несколько претензий в течение короткого периода времени, страховая компания может посчитать вас более рискованным и повысить ваши ставки.
Также важно иметь представление о том, сколько денег вы можете получить от страховой компании. Если вы делаете лишь небольшой ремонт или у вас высокая франшиза, сумма, которую вы получите, может не стоить потенциального увеличения ваших страховых ставок.
Шаг 3. Подайте заявление на страхование крыши.
Большинство крупных страховых компаний предоставляют вам возможность подать страховое возмещение домовладельцам за повреждение крыши через вашего агента, по телефону, через Интернет или через мобильное приложение. Вы должны быть готовы предоставить своей страховой компании несколько ключевых фрагментов информации.
- Дата и причина повреждения крыши
- Возраст и строительный материал вашей крыши
- Список любых вторичных повреждений
- Фотографии или видео повреждений
- Счет за любой временный ремонт, который вы сделали
- Смета на ремонт или замену кровли
Если вы ремонтировали крышу до повреждения или имеете отчет о недавнем осмотре крыши, будет полезно также предоставить эти документы.
Шаг 4. Встреча со страховым агентом
После того, как вы подали иск о замене крыши, ваша страховая компания назначит аджастера для вашего дела. Специалист по монтажу назначит время, чтобы приехать к вам домой, чтобы осмотреть вашу крышу и любые другие повреждения, которые произошли.
Задача установщика - помочь определить, несет ли страховая компания ответственность за стоимость вашей новой крыши, поэтому будьте готовы использовать все, что у вас есть, что может помочь им понять, как произошел ущерб и сколько будет стоить его устранение.
Шаг 5. Получите расчет и почините крышу.
Как только ваша претензия будет одобрена страховой компанией, она решит, сколько будет стоить замена вашей крыши, и отправит вам чек об оплате.
Часто ваша страховая компания отправляет вам частичный чек, чтобы помочь вам нанять подрядчика и начать работу. Это потому, что ваша крыша является важной частью защиты остальной части вашего дома, и ваша страховая компания хочет убедиться, что она выполнена в соответствии с ее стандартами. Обычно вы получаете окончательный платеж после того, как кровельные работы будут завершены, и установщик осматривает новую крышу.
Советы, как сэкономить на новой крыше
Средний диапазон цен на замену крыши может варьироваться от 1.50 до 4.50 долларов США за квадратный фут в зависимости от используемого кровельного материала. Иногда в сметах на кровлю указываются «квадраты», которые используются для описания площади 10х10 футов или 100 квадратных футов (поэтому вы можете увидеть цену примерно 325 долларов за квадрат).
Вот несколько советов о том, как минимизировать затраты на ремонт и замену:
- Сделайте свое исследование: Прежде чем обращаться к подрядчикам, узнайте размер и сложность вашей крыши, а также точные материалы, которые вы хотите установить.
- Магазин вокруг: Получите расценки от нескольких кровельщиков и всегда запрашивайте и проверяйте местные рекомендации, прежде чем нанимать кого-то. Будьте осторожны с чрезвычайно низкими ставками, которые могут означать некачественную работу, и убедитесь, что кровельщики предлагают гарантия по материалам и монтажу.
- Время это правильно: Кровельщики наиболее загружены в конце лета и осенью. Планирование замены крыши на конец зимы или весны может привести к снижению цен или межсезонным скидкам.
- Сделайте это (или часть этого) самостоятельно: Рассмотрите возможность выполнения части работы самостоятельно. Если у вас есть время, подходящее оборудование и выносливость, удаление старой кровли до прибытия установщика может помочь сократить расходы.
- Рассмотрим наложение: Наложение предполагает укладку новой черепицы поверх существующей. Поскольку старая кровля остается на месте, наложение накладок требует меньше трудозатрат и стоит меньше, чем полная замена. Однако накладка может привести к аннулированию или сокращению гарантии производителя на кровельные материалы. Накладки также обычно увеличивают будущие затраты на замену из-за увеличения трудозатрат и отходов.
Как сделать крышу безопасной
Ожидается, что крыши выдержат погодные условия, но хорошо обслуживаемая крыша, как правило, более устойчива к непогоде, чем стареющая крыша, которая с годами подвергалась износу. Хотя вы, возможно, не захотите регулярно заменять всю крышу целиком, постоянное техническое обслуживание может защитить вашу крышу и обеспечить ее лучший внешний вид с течением времени:
- Запланируйте периодический осмотр: Если вы не уверены, держится ли ваша крыша, или если вы заметили утечку или другие признаки того, что ваша крыша может быть повреждена, наймите инспектора по крыше, чтобы он осмотрелся и определил, есть ли какие-либо структурные проблемы. Вы можете запланировать проверку каждые пару лет и устранить мелкие проблемы до того, как они станут серьезными.
- Обрезайте ближайшие деревья: Одной из наиболее частых причин повреждения крыш являются деревья. Падающие ветки и другой мусор могут ударить крышу и нанести ущерб во время шторма или сильного ветра. Срезание и обрезка близлежащих ветвей деревьев может помочь свести к минимуму ущерб такого типа.
- Содержите желоба в чистоте: Желоба предназначены для отвода воды, которая может быть самым большим врагом крыши, от крыши. Если желоб заполнен листьями или мусором, вода может перелиться на крышу, ослабив конструкцию или вызвав внутренние протечки.
Ремонт крыши против замены крыши
Принимая решение о ремонте или замене крыши, вы можете рассмотреть следующие варианты:
| Ремонт… | Заменить… |
|---|---|
| Если повреждение незначительное и локализованное | Если ущерб обширный |
| Если крыше 10 лет или меньше | Если крыша старая или вы планируете продать свой дом в ближайшем будущем |
| Если несоответствующая новая черепица не влияет на привлекательность дома | Если стоимость ремонта близка к стоимости полной замены |
Рекомендуемые статьи
- Сколько страхового покрытия жилья мне нужно?
- СКОЛЬКО СТОИТ СТРАХОВАНИЕ НА ОТ НАВОДНЕНИЯ: Ориентир цен на 2023 год
- ЧТО ТАКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЖИЛЬЯ? Все, что тебе нужно знать
- Что такое страхование от рисков для домовладельцев? Руководство 2023 года
- Страхование от рисков и страхование домовладельцев: чем они отличаются?
- Страхование арендаторов в Висконсине: покрытие, стоимость и лучшие варианты
Рекомендации
