Крайне важно выбрать план доплаты по медицинскому страхованию, который будет одновременно недорогим и подходящим для ваших нынешних и будущих медицинских потребностей. Доплата за медицинское страхование предоставляет такие варианты, как доплаты и франшизы, а также примеры, которые помогут клиентам составить бюджет на медицинское страхование. Более подробную информацию можно найти ниже.
Что такое доплата за медицинское страхование
Доплата за медицинское страхование, также известная как доплата, представляет собой часть претензии по медицинскому страхованию, которую страхователь должен оплатить за себя. Можно задаться вопросом, почему после выбора полиса медицинского страхования кому-то придется платить эти расходы из своего кармана. Имейте в виду, что условия полиса будут применяться только в том случае, если личные расходы будут явно указаны.
Более того, страхователь не должен рассматривать это как полностью неблагоприятное. Это результат выгодного соглашения между страхователем и страховщиком. В связи с частичной выплатой страхователем страховой претензии в каком-то смысле выигрывает страховщик. В обмен на меньшую годовую премию страхователь получает большую страховую сумму. В рамках модели сооплаты застрахованная сторона обычно оплачивает от 10% до 25% расходов по возмещению ущерба. Страховая компания выплачивает остаток.
Преимущества и особенности
#1.Финансовая защита
Медицинская страховка покрывает непредвиденные медицинские счета. Оно покрывает госпитализацию, медицинские процедуры, операции, лекарства и многое другое. Медицинская страховка защитит вас от высоких медицинских расходов, которые могут нанести ущерб вашему бюджету.
№2. Безналичная госпитализация
Многие полисы медицинского страхования предлагают безналичную госпитализацию, что удобно. Эта функция позволяет избежать авансовых медицинских расходов в случае госпитализации в сетевую больницу. Вместо этого страховая компания немедленно оплачивает больничные расходы в соответствии с условиями и лимитами полиса. Эта договоренность освобождает застрахованных лиц от обязанности организовать экстренную денежную помощь.
№3. Покрытие до и после госпитализации
Полисы медицинского страхования обычно покрывают расходы до и после госпитализации. Сюда входят до- и послегоспитальные медицинские визиты, диагностические тесты, прием лекарств и последующее лечение.
#4.Процедуры в детском саду
Некоторые полисы медицинского страхования предлагают услуги по уходу за детьми в детских садах, не требующие госпитализации в течение 24 часов. К ним относятся химиотерапия, диализ, хирургия катаракты и многое другое. Медицинское страхование процедур по уходу за детьми позволяет получить финансовую помощь для необходимого медицинского лечения без госпитализации.
Пример доплаты
Положение о доплате — это положение внутри страхового полиса, которое определяет конкретную сумму, которую страхователь обязан оплатить непосредственно за конкретную медицинскую услугу или лекарство. Стоимость обычно предполагает заранее определенную денежную стоимость, например 20 долларов США за визит к врачу первичной медико-санитарной помощи, и вознаграждается в момент оказания услуги. Впоследствии страховая компания возьмет на себя ответственность за оставшуюся сумму, причитающуюся вам за лечение или назначенные лекарства.
Включение пункта о доплате в планы медицинского страхования не всегда гарантируется. Использование условия доплаты может различаться у разных поставщиков и в зависимости от различных обстоятельств. Существуют различные типы соглашений о доплате, и следующая таблица иллюстрирует конкретные обстоятельства, при которых применим каждый тип.
№1. Доплаты в зависимости от возраста
Многие поставщики медицинского страхования включают в свои планы положение о доплате для лиц, достигших определенного возрастного порога. Обязательства по сооплате являются обычным явлением в программах, специально предназначенных для пожилых людей.
№2. Больничные доплаты
Когда страхователь обращается в больницу, которая не входит в сеть страховщика, от страхователя может потребоваться внести доплату.
№3. Доплата в зависимости от местоположения
В большинстве случаев страховые компании потребуют доплату от пациентов, обращающихся за помощью в больницу, расположенную в крупном мегаполисе. Потому что стоимость лечения в таких городах обычно выше.
№4. Доплата, связанная с заболеванием
Некоторые дорогостоящие ранее существовавшие состояния и критические заболевания могут быть выделены страховщиками для введения требований по сооплате.
Что покрывает доплата?
За большинство посещений врача предусмотрена опция доплаты, помогающая покрыть расходы. Однако требования к доплате за медицинское лечение могут существенно различаться в зависимости от полиса.
- Медицинские осмотры, как плановые, так и срочные.
- Терапия; включают физические, профессиональные и речевые.
- Рецепт лекарства.
- Услуги по лечению психических заболеваний, такие как медикаментозное лечение и психотерапия.
- Критическая помощь.
- Посещения отделения скорой помощи.
- Медико-санитарный транспорт.
Доплата может быть больше за посещение специалиста, чем за осмотр у семейного врача. Доплата за посещение врача, не входящего в сеть, обычно также выше. Если ваша доплата по всем направлениям является высокой, это может быть связано с тем, что у вас есть план медицинского страхования с более низкими взносами.
Осмотры, обследования на рак, а посещения здоровых женщин являются примерами профилактического лечения, за которое, согласно Закону о доступном медицинском обслуживании, пациентам не нужно ничего платить из своего кармана.
Как работает доплата?
Доплаты — это заранее определенные суммы, которые вы должны платить за одобренное страховкой медицинское обслуживание. В большинстве полисов доплаты варьируются в зависимости от характера предоставляемых услуг. Посещение отделения неотложной помощи с доплатой в размере 100 долларов США всегда будет стоить 100 долларов США, независимо от характера чрезвычайной ситуации (хотя с посещением могут взиматься и другие расходы). Имейте в виду, что не во всех планах предусмотрена доплата. Обычно существует два способа возмещения расходов по страховому полису по полису медицинского страхования:
№1. Сделка, которая не включает деньги.
Вы можете получать помощь в любой больнице, входящей в сеть вашего плана, не беспокоясь о личных расходах, поскольку ваша страховая компания будет обрабатывать все платежи непосредственно в больнице. При наличии положения о доплате страхователь несет ответственность за выплату больнице определенного процента от суммы претензии, прежде чем страховщик несет ответственность за выплату оставшейся суммы.
№2. Возврат страхователем денег.
Вы будете нести ответственность за все расходы, понесенные в случае получения вами медицинской помощи в учреждении, которое не является частью вашей страховой сети. После этого отправьте заявление на возмещение. После вычета франшизы и любых других расходов, которые страховщик не обязан покрывать, оставшаяся сумма выплачивается в качестве компенсации по убытку.
Доплата против франшизы
По данным опроса Kaiser Family Foundation, в 2020 году средняя годовая франшиза по медицинскому страхованию, спонсируемому работодателем, в США составила 1,478 долларов. По этой причине очень важно полностью прочитать условия вашего плана медицинского страхования, чтобы понять размер доплат и франшиз. Рассмотрите любые ограничения на общую сумму франшиз или доплат, которые вам, возможно, придется заплатить.
Стоимость доплаты по сравнению с франшизой
- Основная цель доплаты – помочь покрыть расходы, связанные с медицинскими услугами. Обычно стоимость услуги составляет относительно незначительную часть, которая вознаграждается в момент оказания услуги.
- Основная цель введения франшизы — повысить вовлеченность и ответственность страхователей в отношении своего здравоохранения. Страховые компании хотят побудить держателей полисов проявлять большую осмотрительность в расходах на медицинское обслуживание и учитывать финансовые последствия обращения за медицинской помощью, вводя требование к держателям полисов напрямую нести часть своих расходов на здравоохранение.
Сравнение доплат и франшиз: применение и различия
- Доплата взимается каждый раз, когда человек пользуется покрываемой страховкой медицинской услугой, например, консультацией у практикующего врача или покупкой прописанных лекарств.
- Использование франшизы ограничивается одним случаем в течение периода действия полиса, который обычно определяется как продолжительность одного года. После выплаты франшизы страховая компания начнет покрывать непогашенные расходы, связанные со здравоохранением.
Доплаты против франшизы: суммы
- Сумма доплаты обычно представляет собой номинальную, заранее определенную сумму, которая устанавливается в соответствии с условиями вашего страхового полиса.
- Сумма франшизы может варьироваться в зависимости от конкретного плана медицинского страхования. Тем не менее, принято требовать определенную сумму денег в качестве первоначального платежа до начала покрытия вашей страховой компанией остальных расходов, связанных с вашим здравоохранением.
По сути, доплаты и франшизы представляют собой отдельные категории расходов, которые могут быть обязательными в контексте договора медицинского страхования. Некоторые страховые полисы требуют, чтобы доплаты были включены в расчет франшизы, тогда как другие не налагают такого требования.
Как действуют франшизы.
Однако франшиза — это ежегодные расходы из собственного кармана, которые страхователь должен оплатить до того, как страховка начнет оплачивать любые покрываемые расходы. Страховка обычно начинает покрывать часть ваших расходов на обслуживание, когда вы достигаете своей франшизы. Услуги плана обычно облагаются франшизой, как указано в вашем полисе. В большинстве случаев франшиза не имеет значения, если услуга не покрывается страховкой; вам все равно придется заплатить всю цену.
Некоторые медицинские услуги освобождены от франшизы, а это означает, что ваша страховая компания немедленно оплатит полную стоимость. Профилактические услуги, такие как осмотры и обследования на предмет таких заболеваний, как рак, почти всегда оплачиваются полностью.
№1. Рецепты.
Если ваш полис включает в себя фармацевтическое покрытие, вам, возможно, придется заплатить франшизу за эту сумму сверх суммы за медицинское обслуживание в целом.
№2. Семейные планы.
Как правило, полисы медицинского страхования, охватывающие многих членов семьи, предусматривают две франшизы: одну для отдельного держателя полиса и одну для застрахованных членов семьи.
Как доплаты и франшизы влияют друг на друга
В качестве иллюстрации рассмотрим сценарий, в котором доплата человека за каждый визит к врачу составляет 20 долларов США. По консультации с практикующим врачом понесенные расходы составляют 200 долларов США. В случае, если франшиза не была достигнута, лицо несет ответственность за покрытие всей стоимости встречи.
В случае если франшиза была достигнута, физическое лицо будет нести единоличную ответственность за перечисление доплаты в размере 20 долларов США. Каждый член вашей семьи будет нести ответственность за внесение доплаты при обращении за медицинскими услугами, если только это не будет сочтено ненужным, например, в случае ежегодного медицинского осмотра.
Почему страховые компании взимают с пациентов доплату?
Доплаты используются страховыми компаниями как способ разделения затрат во избежание морального риска. Его цель состоит в том, чтобы помешать людям обращаться за медицинской помощью по поводу незначительных заболеваний, таких как простуда, даже если наличные расходы будут небольшими.
Должна ли доплата вноситься авансом?
Могут ли клиенты внести предоплату доплаты? Ожидается, что клиенты будут платить доплату во время оказания услуги, если это указано в их страховой карте или если сумма была подтверждена страховой компанией при подтверждении покрытия.
Доплаты подлежат вычету?
Доплаты обычно не применяются к франшизе. Однако некоторые полисы должны соответствовать франшизе до того, как вступит в силу доплата. На этом этапе вы можете нести ответственность за оплату не только доплаты, но и дополнительного совместного страхования поставщика услуг.
Почему у меня все еще есть доплата после франшизы?
Рецепты, визиты к врачу, посещения неотложной медицинской помощи и даже ежегодные осмотры — это лишь некоторые из распространенных медицинских услуг, требующих доплаты. Достигли ли вы своей франшизы до оплаты какой-либо из этих услуг с доплатой, зависит от особенностей вашего плана.
Кто хранит деньги доплаты?
Медицинский работник или учреждение, предоставляющее лечение или услуги, обычно сохраняет деньги доплаты. Этот взнос помогает покрыть часть расходов на оказываемый уход.
Что произойдет, если вы не выплатите свою франшизу?
Пока вы не достигнете своей франшизы, вы платите за все медицинское обслуживание. Страховщик оплатит покрываемые услуги после того, как страхователь выплатит франшизу. Ведите подробные записи и изучайте мелкий шрифт, чтобы избежать сюрпризов, связанных со страхованием здоровья.
Статьи по теме
- ФРАНШИНА ПО СТРАХОВАНИЮ ДОМА: что это такое и как это работает?
- СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ С ФРАНШИЕЙ: что это такое и как оно работает?
- ПРОГРЕССИВНЫЙ ОБЗОР СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
- Страхование жизни Geico: обзор стоимости и покрытия
Референции
