ОСНОВНЫЕ ВИДЫ АВТОСТРАХОВАНИЯ: Обновление 2023 г.

Страхование автомобиля с полным покрытием, которое сочетает в себе полисы ответственности, комплексного страхования и страхования от столкновений, достаточно для покрытия всех событий, кроме самых маловероятных. Независимо от того, выберут ли другие водители страховку, вам следует принять меры, чтобы защитить себя на дороге, купив соответствующий полис. Аренда автомобиль Компания может предоставить вам четыре различных Типы of страхование покрытие: отказ от ущерба от убытков (LDW), страхование ответственности, несчастный случай страхованиеи страхование личных вещей.

Узнайте о различных типах страхования автомобиля, доступных вам ниже.

Виды страхования автомобилей

Существует множество видов автострахования, которые автомобилистам предлагают несколько компаний. Некоторые из них являются стандартным страхованием автомобиля, а другие могут быть добавлены в качестве райдеры. В сфере страхования выделяют следующие основные виды автомобильного страхования:

№1. Покрытие ответственности

Любой, кто владеет или управляет транспортным средством, должен иметь как минимум страхование гражданской ответственности. Если у вас нет страховки ответственности, вам придется оплатить любой ущерб, который вы причините чужому автомобилю или человеку. Это предусмотрено законодательством большинства штатов.

Каждый штат требует, чтобы водители имели страховку ответственности, за исключением Нью-Гэмпшира (где водители освобождаются от автострахования, если они соответствуют минимальным требованиям штата к финансовой ответственности) и Вирджинии (где водители могут отказаться от покупки страховки, заплатив незастрахованному автомобилисту сбор в размере 500 долларов США). ).

Виды страхования ответственности

Минимальные требования к страхованию ответственности большинства штатов включают защиту от телесных повреждений и материального ущерба. Когда вы ударите кого-то или что-то, страхование телесных повреждений поможет оплатить медицинские счета, а страхование имущественного ущерба поможет оплатить ремонт другого транспортного средства или поврежденного имущества.

№1. Страхование ответственности за телесные повреждения (BI)

Если вы причините телесные повреждения другому человеку и будете признаны виновным по закону, ваша страховка ответственности поможет покрыть его медицинские счета и другие связанные с этим расходы. Этой страховкой могут воспользоваться люди, которые указаны в вашем полисе в качестве водителей, включая вас самих. Медицинские расходы, юридическое представительство, потеря заработной платы, эмоциональные страдания и т. д. покрываются этим полисом. Минимальную сумму страхования ответственности за причинение телесных повреждений, требуемую вашим штатом, можно найти в его законах.

Покрытие телесных повреждений по полису автострахования может составлять 25,000 50,000/50,000 25,000 долларов США. Это означает, что вы застрахованы на сумму до XNUMX XNUMX долларов США за телесные повреждения за несчастный случай и до XNUMX XNUMX долларов США на человека.

№2. Страхование ответственности за материальный ущерб (PD)

Ваша страховка ответственности оплатит счет, если вы случайно причините ущерб имуществу другого человека. Он оплачивает ремонт автомобиля другого водителя или другого имущества, которое вы можете повредить. «Другое имущество» может относиться к таким вещам, как стены, заборы и даже почтовые ящики и другое оборудование.

Если вы причините ущерб чужому дому, страховая компания покроет расходы. Допустим, вы едете по жилому району, и вдруг у вас отказали тормоза. Вы теряете контроль над своим автомобилем и вылетаете с дороги, врезаясь через чей-то двор на крыльцо.

Если это произойдет, ваша страховка ответственности за материальный ущерб оплатит любой необходимый ремонт дома в пределах максимальной суммы полиса. После этого, если для завершения ремонта еще останутся деньги, страхователь может получить их у своего страховщика. Типичный лимит покрытия имущественного ущерба по полису автострахования составляет 25,000 XNUMX долларов США.

№ 2. Полное покрытие

Лизинг или кредит автомобиля требует наличия страховки на случай наезда и каско. Он покрывает убытки из-за таких опасностей, как пожар, кража, вандализм, разбитое стекло и нападения животных. Когда вы покупаете комплексное страхование, вам нужно заплатить небольшую сумму авансом, прежде чем ваша страховка начнет оплачивать все.

Это не требуется по закону, но если вы хотите профинансировать или арендовать автомобиль в банке, вам понадобится это покрытие. Помимо страхования от столкновений, комплексная защита рекомендуется людям, у которых еще есть задолженность по автомобилю или которые ездят на более новой и дорогой модели.

Кража, пожар, вандализм, экстремальные погодные условия и падающие предметы — это лишь некоторые из событий, не связанных с столкновением, за которые ваш автомобиль получит компенсацию в соответствии с этим полисом.

№3. Незастрахованное страхование или недостаточно застрахованное страхование

Если вас сбивает кто-то без страховки, страховка незастрахованного автомобилиста покроет ваши медицинские расходы и ремонт автомобиля. В случае дорожно-транспортного происшествия эта страховка обычно покрывает ваши расходы.

Страхование недостаточно застрахованного автомобилиста аналогично страхованию от столкновений, но оно вступает в силу, когда у другого водителя недостаточно страхования ответственности, чтобы покрыть ваши убытки, когда он нанесет удар по вам или вашему автомобилю. Допустим, кто-то ударил вас, но у вас есть только требуемая государством минимальная сумма страхования ответственности. Если ваш ущерб превышает его предел, страховое покрытие недостаточно застрахованного автомобилиста возьмет на себя покрытие разницы.

Чтобы защитить себя, своих пассажиров и свой автомобиль, важно иметь страховку как для незастрахованных, так и для недостаточно застрахованных автомобилистов. Хотя это не всегда необходимо, все водители должны иметь страховку, чтобы защитить себя от необходимости платить за несчастные случаи, причиной которых они не были.

Этот тип страхования покрывает медицинские расходы и расходы, связанные с травмами, для вас или ваших пассажиров, если вы попали в аварию с незастрахованным водителем. Может также покрыть ущерб вашему автомобилю, в зависимости от вашего штата.

В случае аварии, в которой виновный водитель не имеет автострахования, страхование телесных повреждений незастрахованного автомобилиста (UMBI) оплатит ваши медицинские счета, потерю заработной платы и другие расходы, связанные с происшествием. Если незастрахованный водитель станет причиной аварии, ваш страховой полис покроет ремонт вашего автомобиля.

№4. Покрытие столкновений

Ваша страховка от столкновения оплатит любой ремонт, необходимый в результате аварии. Как и комплексное, этот вид страхования является добровольным и не является обязательным в какой-либо конкретной юрисдикции. Однако финансовое учреждение, которое предоставляет вам автокредит или договор аренды, будет настаивать на том, чтобы вы купили страхование от столкновений. Вам также необходимо будет оплатить франшизу, поэтому выберите ту, которую вы сможете легко оплатить, если вам понадобится подать иск. В случае возникновения претензии страховая компания выплатит фактическую денежную стоимость транспортного средства. Если ваш автомобиль поврежден в результате столкновения с чем-то другим, например с другим транспортным средством или столбом, страховка от столкновения оплатит ремонт.

№5. Защита от травм

Если вы или пассажир вашего автомобиля получили травмы в результате столкновения, служба защиты от травм (PIP) оплатит медицинские расходы. Эта страховка не похожа на другие, поскольку она выплачивается независимо от того, кто виноват. Льготы PIP доступны независимо от вины в происшествии. Кроме того, он защищает вас во время ходьбы. В результате, если вы гуляли или ехали на велосипеде и вас сбила машина, страховка PIP может покрыть ваши медицинские расходы.

Но имейте в виду, что он доступен не во всех штатах. Только следующие 12 штатов требуют покрытия PIP:

Делавэр
Флорида
Гавайи
Канзас
Массачусетс
Мичиган
Миннесота
Нью-Джерси
New York
Северная Дакота
Орегон
Юта

№6. Медицинское покрытие платежей

Если вы или пассажир вашего автомобиля получили травмы в результате столкновения, медицинское страхование поможет покрыть расходы. Полис выплатит компенсацию независимо от того, кто виноват.

Потерянная заработная плата и пособия в случае смерти обычно не покрываются планами медицинских выплат, такими как PIP. Если у вас уже есть медицинская страховка, она может быть ненужной. Однако вам следует подумать о своих пассажирах. Если они получили травму в вашей машине, они могли бы получить медицинскую помощь, но ваша медицинская страховка не оплатит ее.

Добавление его в ваш полис за небольшую премию может стать спасением, если авария произойдет, когда вы находитесь за рулем. Медицинское страхование имеет важное значение для тех, у кого нет медицинское страхование в случае аварии. Независимо от того, кто стал причиной аварии, ваши медицинские расходы будут покрыты.

Другие виды дополнительного страхования автомобиля

В дополнение к шести основным типам автострахования, описанным выше, вы можете включить в свой полис дополнительные варианты покрытия, в зависимости от выбранного вами страховщика.

Другие виды автострахования включают в себя:

Страховка помощи на дороге
Страхование замены нового автомобиля
Страхование от разрыва
Буксировка и трудовое страхование
Страхование в случае смерти и инвалидности
Страхование возмещения арендованного автомобиля

Типы страховых покрытий по аренде автомобилей

Компания по прокату автомобилей может предоставить вам четыре различных типа страхового покрытия: освобождение от ущерба от убытков (LDW), страхование гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев и страхование личных вещей.

№1. Страхование ответственности при аренде автомобиля

Вы также можете приобрести автострахование гражданской ответственности в компании по прокату автомобилей. Если вы станете причиной аварии, и машины других людей и люди пострадают, это позволит оплатить их медицинские счета и ремонт. Если поездка не в деловых целях, ее покроет ваша страховка ответственности. Это позволит оплатить ремонт чужих транспортных средств и другой причиненный вами ущерб. Даже если вы управляете арендованным транспортным средством, ваша личная ответственность по-прежнему может применяться.

№2. Страхование от потери и повреждения арендованного автомобиля

Выбрав этот вариант, вы освобождаетесь от каких-либо платежей за кражу, вандализм, полные убытки, экологический ущерб, несчастные случаи или другой ущерб. Аналогичная страховка — это страхование ущерба при столкновении (CDW), но она исключает защиту от кражи. При аренде эти отказы по сути служат страхованием от столкновений и комплексной страховкой. Если у вас уже есть страхование от столкновений и каско, вероятно, нет смысла покупать его. Еще одна вещь, о которой следует подумать, это то, что если вы получите отказ от возмещения убытков, вам не придется беспокоиться об уплате франшизы.

Это отказ, а не настоящий страховой полис, и иногда его называют CDW. По сути, в нем говорится, что вы защищены от судебных исков со стороны компании по прокату автомобилей в случае повреждения или кражи арендованного автомобиля. Однако возможно, что ваше столкновение и всестороннее освещение уже охватывают эту проблему.

№3. Страхование от несчастных случаев при аренде автомобиля

В случае аварии эта страховка покроет медицинские расходы вас и ваших пассажиров. Оно очень похоже на покрытие PIP и MedPay, которое присутствует в большинстве стандартных полисов автомобильного страхования. После того, как вы оплатили франшизу, ваш полис медицинского страхования может покрывать любые медицинские расходы, не покрываемые вашим полисом автострахования.

Франшиза не требуется для страхования от несчастных случаев. В случае аварии страхование от несчастных случаев оплатит медицинскую помощь вам и вашим пассажирам. Если у вас есть защита от травм или медицинские выплаты, на вас может распространяться покрытие по вашему текущему полису.

№4. Покрытие личных вещей арендованного автомобиля

Вы можете приобрести это дополнительное страхование для защиты таких ценных вещей, как электроника, багаж и одежда. Твой домовладелец or арендатора страховка также возместит вам украденные вещи из арендованного автомобиля, если он у вас есть. Если что-то украдут из вашего арендованного автомобиля, вам не о чем беспокоиться, поскольку эта страховка вас застрахует. Ваш существующий полис страхования дома или квартиры может обеспечить эквивалентную защиту.

Другие виды страхового покрытия при аренде автомобиля

Вы также можете быть застрахованы вашей кредитной картой или отдельной страховкой. страхование путешествий политика в дополнение к предложениям компании по прокату автомобилей.

№1. Страхование автомобиля при аренде кредитной карты

Первичная страховка арендованных автомобилей часто включена в премиальные кредитные карты. Первичное покрытие имеет высокие лимиты и может оплатить всю сумму претензии, не уведомляя свою страховую компанию. Это предотвращает увеличение ваших ежемесячных страховых взносов.

С другой стороны, стандартные карты обычно имеют вторичную защиту. Чтобы подать иск, вам придется обратиться к своей страховой компании, а лимиты ниже. В любом случае вам нужно будет использовать кредитную карту, чтобы зарезервировать арендованный автомобиль, который будет застрахован.

№2. Прокат автомобилей, страхование путешествий

Полисы туристического страхования обычно предлагают покрытие на случай столкновений и потери возможности использования по цене, которая более доступна по сравнению с тем, что компания по прокату автомобилей взимает за эти дополнительные услуги.

№3. Страхование международного проката автомобилей

Возможно (но не гарантировано), что ваша автостраховка не покроет аренду автомобиля в Мексике или Канаде. Если вы хотите знать, лучше всего проверить это во время поездки. агент заранее. При поездках за границу рекомендуется страхование арендованного автомобиля, поскольку большинство полисов автострахования в США не покрывают аренду автомобиля за пределами страны.

Страхование автомобилей с полным покрытием

Комплексное страхование, страхование от столкновений и страхование ответственности являются тремя основными компонентами так называемого автострахования с «полным покрытием». Он защищает вас от широкого спектра потенциальных убытков, включая стихийные бедствия, несчастные случаи, в которых вы виноваты, нападения животных и акты вандализма. Страхование полного покрытия следует учитывать, если у вас есть новый автомобиль, вы живете в районе с экстремальными погодными условиями или осуществляете платежи по автокредиту или аренде.

Когда люди говорят о «полном страховании», они обычно имеют в виду автополис, который включает не только страхование ответственности, но и комплексную защиту от столкновений. Это пакетное предложение будет охватывать не только ремонт вашему автомобилю, а также любые травмы или материальный ущерб, которые вы можете причинить другим людям. Полное автострахование обычно покрывает следующее:

Если вы причините вред другому человеку или его имуществу, страхование ответственности поможет покрыть расходы.
Страхование от столкновений покрывает ущерб, нанесенный транспортным средствам в результате столкновений.
Если с вашим автомобилем произойдет что-то, что вы не сможете контролировать, например, стихийное бедствие или угон, каско поможет покрыть расходы.
Страхование от травм (PIP), страхование незастрахованных автомобилистов (UM) и страхование арендованного автомобиля — все это примеры дополнительных страховок.

По закону страхование ответственности требуется только для автотранспортных средств. Минимальное страхование ответственности, требуемое большинством штатов, не защищает вас от несчастных случаев или медицинских счетов; он только возмещает ущерб другой стороне. После несчастного случая наличие полного страхового покрытия защитит вас в финансовом отношении больше, чем минимальный минимум, требуемый большинством штатов.

Что покрывает страхование автомобиля с полным покрытием?

Страхование с полным покрытием покрывает ущерб вашему автомобилю в результате урагана, несчастного случая, в котором вы виноваты, столкновения с животным или вандализма. Страхование полного покрытия возместит вам рыночную стоимость вашего автомобиля в случае кражи, что позволит купить новый автомобиль.

Если у вас есть полное страховое покрытие, медицинские счета и материальный ущерб, причиненный вашим автомобилем, оплачивает ваша страховая компания. Если вы виноваты в аварии или если суровая погода, кража или другие события повредят ваш автомобиль, ваша страховка покроет расходы на ремонт. Полис также может покрывать травмы других людей или водителей, у которых нет страховки.

Однако даже полисы автострахования с «полным покрытием» могут не охватывать все описанные виды защиты. Дополнительные услуги, такие как замена нового автомобиля, помощь на дороге и покрытие запасных компонентов и установок, могут не входить в стандартную комплектацию.

Сколько стоит полное страхование автомобиля?

По прогнозам NerdWallet, 35-летний безопасный водитель с безупречным водительским стажем и отличной кредитной историей может рассчитывать на то, что в 2,148 году он будет платить 179 долларов в год или около 2023 долларов в месяц за полное автострахование. Это более чем в два раза превышает стоимость автострахования. минимальный уровень покрытия ответственности, поэтому важно сравнить предложения нескольких поставщиков, чтобы найти лучшее предложение.

Какой вид страхования лучше всего подходит для автомобиля?

Полис комплексного страхования автомобиля Этот страховой полис предлагает максимально возможный уровень безопасности. Он защищает вас как от ремонта вашего автомобиля, так и от судебных исков, возбужденных против вас другими лицами. В случае вашей безвременной кончины в результате несчастного случая полис полного страхования обеспечит финансовую поддержку вашим близким. Когда дело доходит до автострахования, комплексные полисы обеспечивают наибольшую защиту.

Какая самая дешевая форма автострахования?

Минимальное страхование ответственности, требуемое вашим штатом, является наиболее доступным вариантом. Поскольку страхование ответственности обеспечивает наименьший уровень защиты, оно обычно является самым недорогим вариантом. Это может помочь оплатить ремонт домов и транспортных средств других людей, если вы станете причиной аварии. Такие вещи, как юридические последствия, материальный ущерб и медицинские расходы, подпадают под эту категорию. Практически каждый штат требует, чтобы водители несли хотя бы некоторый уровень страхования ответственности.

Какие виды страхования не рекомендуются?

Частное ипотечное страхование
Страхование прокатного автомобиля
Страхование от ущерба при аренде автомобиля
страхование полета.
Покрытие водопровода
Страхование жизни для детей
Расширенные гарантии
Страховка от наводнения.

Какой тип автомобиля имеет самый высокий страховой тариф?

Одними из самых дорогих транспортных средств для страхования являются Dodges, Teslas и BMW. Maserati Quattroporte возглавляет список самых дорогих автомобилей для страхования с годовой страховой премией в размере 5,024 долларов США или 419 долларов США в месяц; это на 239 процентов выше, чем в среднем по стране по автострахованию.

Что такое комплексное покрытие?

Для тех, кто хочет защитить свои транспортные средства от финансовых последствий неаварийных событий, находящихся вне их контроля, комплексное страхование является хорошим выбором. Кража, вандализм, разбитое стекло или лобовое стекло, пожар, нападение животных, плохая погода и другие стихийные бедствия подпадают под эту категорию.

Какова самая базовая форма страхования автомобиля?

Законный минимум покрытия для автомобиля называется страхованием ответственности или страхованием третьей стороны. Большинство штатов требуют минимальной суммы покрытия для этих видов страхования.

Каков наилучший способ снизить стоимость страховки автомобиля?

Увеличьте франшизу.
Ищите скидки, которые вы можете получить.
Сравните цены на автострахование.
Всегда будьте безопасным и ответственным водителем.
Пройдите курс обучения водителей.
Примите участие в программе безопасного вождения.
Изучите варианты оплаты.
Поднимите свой кредитный рейтинг.

Заключение

Полное покрытие обходится дорого. В некоторых случаях, например, когда возраст автомобиля превышает 10 лет или его стоимость падает ниже 5,000 долларов, лучшим вариантом является отказ от полного покрытия.

Когда стоимость вашего автомобиля падает в шесть-десять раз больше годового взноса по комплексному страхованию и страхованию от столкновений, обычно более рентабельно отказаться от полного покрытия и взять на себя финансовое бремя ремонта.