Сумма, которую вы регулярно платите своей страховой компании в обмен на страхование автомобиля, называется страховой премией по автострахованию. В этом посте Business Yield рассмотрит несколько переменных, влияющих на вашу конкретную премию. Чтобы помочь вам определить, что лучше всего соответствует вашим потребностям с точки зрения покрытия и цены, мы также провели исследование ведущих поставщиков автострахования.
Страховая премия — это стоимость покрытия вашего автомобиля. Вам будет предоставлена приблизительная сумма, которую вам придется заплатить, когда вы будете покупать автострахование и запросить расценки. В зависимости от вашего выбора ваша страховая компания может попросить вас платить за покрытие один раз в месяц, каждые шесть месяцев или один раз в год.
Кроме того, ваши страховые взносы по автострахованию часто будут увеличиваться пропорционально уровню риска, который, по мнению вашего страховщика, вы представляете. По этой причине стоимость страховки будет выше для водителя-подростка с ограниченным стажем вождения или лица, попавшего в аварию, по сравнению с водителем среднего возраста, у которого в прошлом не было штрафов или претензий.
Вы можете водить машину на законных основаниях, и ваш полис останется активным (т. е. ваши расходы будут оплачены в случае аварии или потери имущества), пока вы своевременно платите взносы по автострахованию. Ваша лицензия может быть приостановлена до тех пор, пока вы не восстановите страховое покрытие, если ваш страховщик аннулирует вашу страховку из-за неуплаты.
Страховые компании учитывают несколько факторов риска при определении ставок автострахования. В большинстве штатов страховые компании позволяют страховым компаниям определять ваши тарифы на основе информации о вас и вашем автомобиле, а также ваших привычках вождения.
Хотя каждая страховая компания устанавливает тарифы самостоятельно, большинство из них основывают цену на нескольких общих факторах:
№1. Количество приобретаемого вами покрытия:
В случае аварии вам будет лучше, если вы купите дополнительное покрытие для своего полиса и дополнительные услуги, такие как покрытие промежутков времени, помощь на дороге и страхование арендованного автомобиля, но ваши страховые взносы будут выше.
№2. Ваше местоположение:
Стоимость автострахования варьируется в зависимости от штата, города и даже почтового индекса. Большее количество незастрахованных водителей, большее количество водителей и больше медицинских расходов связаны с более высокими страховыми взносами.
№3. Ваш рекорд за рулем:
По сравнению со своими сверстниками, водители с историей столкновений, штрафов или неопытностью за рулем платят больше.
№4. Ваша прошлая политическая история:
Если у вас никогда раньше не было страховки или срок действия вашего страхового покрытия уже истек, ваши страховые взносы могут быть выше среднего.
№5. Ваш возраст:
Молодые водители, особенно подростки, платят значительно более высокие страховые взносы за страховое покрытие.
№6. Ваш кредитный рейтинг:
В большинстве штатов ставки страхования выше для людей с низким кредитным рейтингом и ниже для людей с отличной кредитной историей.
№7. Тип автомобиля, на котором вы ездите:
Страховка для новых автомобилей премиум-класса с множеством технологических функций стоит дороже, чем для более простых версий.
№8. Как часто вы водите машину?
Поскольку водители, которые меньше ездят, реже попадают в аварии, страховые компании предлагают этим водителям более низкие страховые премии.
№9. Количество водителей по вашему полису:
Ваши страховые взносы вырастут, если вы добавите больше водителей, особенно если они считаются водителями с высоким уровнем риска. При этом большинство страховых компаний также предоставляют скидки при страховании нескольких транспортных средств.
Ниже представлен средний показатель по вашему штату.
| Область | Средние взносы по автострахованию для хороших водителей |
| Алабама | $1,546 |
| Аляска | $1,325 |
| Аризона | $1,731 |
| Арканзас | $1,803 |
| Калифорния | $2,466 |
| Колорадо | $2,034 |
| Коннектикут | $1,463 |
| Делавэр | $1,767 |
| Флорида | $3,158 |
| Грузия | $1,686 |
| Гавайи | $1,157 |
| Айдахо | $1,171 |
| Иллинойс | $1,693 |
| Индиана | $1,296 |
| Айова | $1,243 |
| Канзас | $1,940 |
| Кентукки | $2,233 |
| Луизиана | $3,544 |
| Мэн | $1,022 |
| Мэриленд | $1,790 |
| Массачусетс | $1,836 |
| Мичиган | $2,470 |
| Миннесота | $1,686 |
| Миссури | $1,834 |
| Миссисипи | $1,655 |
| Монтана | $1,501 |
| Небраска | $1,718 |
| Невада | $2,176 |
| Нью-Гемпшир | $1,066 |
| Нью-Джерси | $2,332 |
| Нью-Мексико | $1,692 |
| New York | $1,780 |
| Северная Каролина | $1,275 |
| Северная Дакота | $1,372 |
| Огайо | $1,171 |
| Оклахома | $1,840 |
| Орегон | $1,543 |
| Пенсильвания | $1,790 |
| Род-Айленд | $1,934 |
| Южная Каролина | $2,025 |
| Северная Дакота | $1,889 |
| Теннесси | $1,323 |
| Техас | $1,574 |
| Юта | $1,514 |
| Вермонт | $1,174 |
| Виргиния | $1,220 |
| Вашингтон | $1,427 |
| Западная Вирджиния | $1,582 |
| Висконсин | $1,299 |
| Вайоминг | $1,452 |
Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить страховой взнос по автострахованию.
№1. Присмотритесь к ценам.
Сравнение предложений нескольких страховщиков по автострахованию часто является лучшим способом сэкономить деньги. Сравнение ставок — это простой способ определить, переплачиваете ли вы, поскольку они могут различаться на сотни долларов по одному и тому же полису.
№2. Запрашивайте скидки.
Вы можете претендовать на скидки на автострахование, например, те, которые предлагаются осторожным водителям или достойным студентам.
№3. Пройдите курс безопасного вождения.
Если в вашем водительском стаже есть баллы за штрафы за нарушение правил дорожного движения, прохождение утвержденных государством курсов вождения может помочь вам получить более дешевую автостраховку. После прохождения курса по безопасности вождения некоторые страховые компании предоставляют своим страхователям скидки. Кроме того, в некоторых регионах водители, прошедшие курс безопасности в определенном возрасте, например в 55 лет, должны получить скидку.
№4. Увеличьте свою франшизу.
Более крупная франшиза за ДТП и комплексное страхование помогут вам сэкономить деньги. Просто убедитесь, что у вас есть деньги для оплаты более крупных личных расходов, если вам понадобится подать претензию по автострахованию.
Согласно обзору ведущих недорогих поставщиков автострахования, проведенному Forbes Advisor, автострахование USAA предлагает самые низкие ставки в целом. Однако право на автострахование USAA имеют только ветераны и члены их семей, а также действующие военнослужащие.
Кроме того, Geico, State Farm, Erie и Travelers предлагают конкурентоспособные тарифы, основанные на средних показателях по стране, если вы не имеете права на участие в программе USAA. Получение оценок от нескольких страховых компаний также является разумным шагом, поскольку наиболее доступные из них могут отличаться в зависимости от вашего штата, истории вождения и других переменных.
| O компании | Среднегодовые взносы по автострахованию |
| USAA | $1,141 |
| Geico | $1,182 |
| Совхоз | $1,402 |
| Эри | $1,419 |
| Путешественники | $1,435 |
| Автовладельцы | $1,532 |
| Общенациональный | $1,540 |
| прогрессирующий | $1,892 |
| Allstate | $2,022 |
| Фермеры | $2,124 |
Большинство карт American Express позволяют добавить основную страховку за справедливую фиксированную плату за аренду, даже если они не включают в себя дополнительное страхование транспортных средств. Нет необходимости подавать заявку на какую-либо другую страховку перед подачей заявления в American Express, если у вас есть основное страховое покрытие. Для получения некоторых преимуществ необходима регистрация.
Для премиальных карт, таких как карта Delta SkyMiles® Reserve American Express и карта Hilton Honors American Express Aspire, обычно покрывается следующее:
- Кража застрахованного автомобиля.
- Автомобиль получил физические повреждения.
- Случайная потеря конечности или смерть.
- Вред, связанный с несчастным случаем.
- Страхование личного имущества при аренде автомобиля.
- Расходы за потерю возможности использования, которые несет агентство.
- Расходы на оценку.
- Разумные затраты на эвакуацию.
Как сэкономить на страховании автомобиля?
Есть несколько тактик, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить сумму страхового взноса по автострахованию:
№1. Удалите лишнее покрытие.
Если вы это сделаете, ваша премия снизится. Сокращение такого рода страхового покрытия часто рекомендуется, если годовая премия превышает 10% от общей стоимости вашего автомобиля. Помните, что для легального вождения вы должны соответствовать минимальным страховым требованиям, установленным вашим штатом, поэтому вам не следует снижать размер необходимых полисов или страхования ответственности за телесные повреждения или материальный ущерб.
№2. Сравните цены:
Сравните цены на автострахование от нескольких компаний, осмотрев магазины. Вполне возможно, что смена страховой компании приведет к большой экономии.
№3. Пройдите курс по безопасности вождения.
После прохождения утвержденной государством программы безопасности вождения многие страховые компании предлагают скидки. Эти семинары длятся в среднем шесть или восемь часов, и если вы закончите один из них, в некоторых штатах страховщики потребуют предоставить вам скидку.
№4. Выбирайте страхование на основе использования.
Схемы скидок на основе использования предоставляются многими страховщиками. Обычно ими управляет приложение, которое отслеживает вашу среднюю скорость, тормозной путь и время вождения.
№5. Объедините свои политики:
Если у вас уже есть страховка арендатора или домовладельца, вы обычно можете получить скидки на автострахование, приобретя оба полиса у одного и того же поставщика.
№6. Внесите предоплату.
Большинство страховых компаний предлагают вам скидку, если вы платите страховые взносы в полном объеме авансом.
В зависимости от вашей страховой компании вы можете оплатить страховую премию несколькими различными способами, но большинство из них принимают следующие методы:
- Через проверку почтового перевода
- Онлайн через сайт страховщика
- Онлайн, с помощью мобильного приложения для оформления страховки
- Автоматически, с помощью автоплатежа
При совершении онлайн-платежа вы можете привязать свой банковский счет для денежного перевода или ввести данные своей кредитной или дебетовой карты. Если фирма, страхующая ваш автомобиль, является поставщиком финансовых услуг (например, USAA или State Farm), вы можете использовать одни и те же учетные данные для доступа как к своему страховому, так и к текущему счету.
Хотя некоторые из них также предусматривают помесячную схему оплаты, большинство страховщиков требуют, чтобы вы платили страховую премию каждые шесть или двенадцать месяцев. Вы можете настроить автоматические платежи у большинства страховщиков, чтобы деньги списывались с вашего банковского счета ежемесячно, и вы никогда не забывали произвести платеж. Если вы настроите автоплатеж или внесете весь годовой платеж авансом, вы можете иметь право на премиальную скидку.
Ожидаются регулярные выплаты, и многие фирмы предоставляют возможность выплаты страховых взносов за три или шесть месяцев. Платежи могут производиться поэтапно, помесячно или ежегодно.
При совершении онлайн-платежа вы можете привязать свой банковский счет для денежного перевода или ввести данные своей кредитной или дебетовой карты. Если фирма, страхующая ваш автомобиль, является поставщиком финансовых услуг (например, USAA или State Farm), вы можете использовать одни и те же учетные данные для доступа как к своему страховому, так и к текущему счету.
Что лучше: франшиза 500 долларов или 1000 долларов?
Хотя многие страховые компании предлагают сопоставимые ставки для франшизы в размере 500 и 1,000 долларов, вообще говоря, наличие большей франшизы снижает ваши страховые премии. Некоторые предприятия могут просто взимать на несколько долларов больше в месяц, поэтому в некоторых случаях более разумным выбором будет использование франшизы в размере 500 долларов.
Почему Allstate такая дорогая?
Высокая цена Allstate обусловлена несколькими причинами, в том числе тем, как она компенсирует своим агентам и растущими расходами страховых компаний. Его ставки выше среднего также учитывают претензии и компенсацию ущерба.
Премия — это сумма денег, которую вы должны заплатить в дополнение к стандартной цене за что-либо. Товары премиум-класса обычно дороже и более высокого качества, чем средние.
Ежемесячная стоимость страхового взноса — это сумма, которую вы платите за страховку каждый месяц. Вам часто приходится платить франшизу, доплаты и совместное страхование в дополнение к страховому взносу за медицинское обслуживание.
Плата за автострахование — это не то же самое, что стоимость автострахования. Это основное различие:
- Стоимость страхования автомобиля: это приблизительная стоимость страхового полиса на транспортное средство.
- Страховой взнос по автострахованию: это фактическая сумма, которую вы платите автостраховой компании за страховое покрытие.
Вполне возможно, что ваш тариф автострахования будет выше, чем тот, который вам сначала предложили в Интернете. Информация, которую вы предоставляете страховой компании, определяет вашу цену, но существует ряд причин, по которым фактическая ставка может отличаться.
Вот ключевое различие между страховой премией и франшизой.
- Страховая премия по автострахованию: Это сумма, которую вы платите за полис автострахования.
- Франшиза по страхованию автомобиля: Это сумма, вычитаемая из страхового чека, если вы подаете иск.
В зависимости от вашей страховой компании вы обычно можете платить взносы ежемесячными платежами, два раза в год или все сразу. Обратите внимание, что большинство компаний по автострахованию предоставляют скидку при полной оплате.
Как правило, для оплаты платежа по автострахованию вы можете использовать кредитную карту, дебетовую карту, банковский счет или сберегательный счет. Страховая компания может предложить следующие варианты оплаты:
- Онлайн
- По телефону
- По почте
Обратите внимание, что обычно вы можете получить скидку на электронный перевод средств (EFT) в размере от 3% до 6%, если вы платите страховой взнос по автострахованию в рассрочку и организуете автоматическое снятие средств.
Ваше автострахование в конечном итоге будет аннулировано из-за неуплаты, если ваши страховые взносы не будут выплачены.
В зависимости от вашего штата вашему автостраховщику может потребоваться направить вам уведомление по электронной почте или письмом перед отменой вашего страхового покрытия. В зависимости от вашего штата у вас обычно есть от 10 до 20 дней на просрочку платежа.
Если ваш полис аннулирован, у вас истекает срок действия страховки, и это может увеличить стоимость вашей следующей покупки страховки. Если вас заметят за рулем без автострахования, у вас могут быть серьезные финансовые и юридические последствия.
Поэтому вам следует связаться со своим страховщиком, как только вы не сможете оплатить автострахование. Они могут договориться о плане платежей или продлить льготный период.
Когда ваше страховое покрытие будет продлено, ваша ставка автострахования может увеличиться. Вы можете заметить повышение по следующим типичным причинам:
- ДТП произошло по вашей вине.
- Вам выписано нарушение ПДД.
- Ваше заявление по автострахованию было подано.
- Вы расширили свой полис, чтобы покрыть еще один автомобиль.
- Вы обновили свое покрытие, включив в него нового водителя.
- В вашем регионе наблюдается рост претензий (например, угонов автомобилей или претензий, связанных с погодными условиями).
- Вы изменили свой почтовый индекс.
- В вашем освещении был пробел.
- Вы больше не можете воспользоваться некоторыми предложениями.
Как избежать уплаты франшизы по автострахованию?
Если вы не можете оплатить франшизу, у вас есть следующие варианты:
- Примите решение не подавать иск до тех пор, пока не получите средства.
- Проверьте свое покрытие; вы можете быть освобождены от полной оплаты.
- Заключите договор со своим механиком.
- Получить кредит.
Что такое франшиза при хорошей автостраховке?
Хотя многие страховые компании предлагают сопоставимые ставки для франшизы в размере 500 и 1,000 долларов, вообще говоря, наличие большей франшизы снижает ваши страховые премии. В некоторых случаях франшиза в размере 500 долларов является лучшим выбором, поскольку некоторые предприятия могут взимать всего на несколько долларов больше в месяц, чем конкуренты.
Могу ли я застраховать автомобиль не на свое имя? Все, что тебе нужно знать
ЧТО ТАКОЕ ПРЕМИЯ В СТРАХОВАНИИ? Все, что тебе нужно знать
Страховая премия и франшиза: каковы основные различия?
Ссылки:
