Что произойдет с вашей компанией, если ключевой сотрудник неожиданно скончается? Вы, конечно, не хотите много думать об этом. Однако неожиданная смерть или длительное отсутствие могут иметь разрушительные последствия для успеха вашего бизнеса. Лучше всего будет купить полис страхования ключевых лиц в страховой компании, чтобы защитить себя от наихудшей ситуации.
Страхование ключевых лиц
Полис страхования ключевых лиц — это полис страхования жизни, который компания покупает на жизнь владельца, топ-менеджера или другого человека, которого они считают важным для бизнеса. Компания является бенефициаром полиса и платит премии. Это часто называют «страхованием ключевого мужчины (или «ключевого человека»)», «страхованием ключевой женщины» и «страхованием деловой жизни».
Страхование ключевых лиц обеспечивает финансовый буфер, если внезапная потеря конкретного человека окажет существенное негативное влияние на деятельность компании. Пособие в случае смерти обычно дает компании время, чтобы нанять нового сотрудника или применить другие методы для спасения (или закрытия) бизнеса.
Важным лицом в малом бизнесе обычно является владелец, учредители или ключевой сотрудник. Фундаментальный критерий заключается в том, приведет ли отсутствие человека к существенным финансовым потерям для организации. В этом случае следует рассмотреть возможность страхования ключевых лиц.
Внимание: Страхование ключевых лиц предлагается не только как страхование жизни, но и как страхование по инвалидности, если застрахованный становится инвалидом и не может работать.
Полис страхования ключевых лиц
Полис страхования ключевых лиц — это тот, который компания приобретает для защиты своих самых ценных сотрудников. Рассмотрите возможность страхования жизни и критических заболеваний для тех, кто жизненно важен для эффективности вашей компании, будь то генеральный директор, ваш лучший продавец или кто-то со специальным набором навыков.
Если кто-либо из этих важных людей неожиданно умрет или заболеет, страховой полис ключевого специалиста защитит вашу компанию от финансового краха. Единовременная сумма предоставляется предприятию и может покрыть потерю прибыли, замену персонала или погашение кредита. Оно удержит вас на плаву в трудный период и может означать разницу между выживанием и смертью.
Другими словами, политика ключевого сотрудника, также известная как политика смерти на рабочем месте, защищает компанию в финансовом отношении, если ключевой сотрудник умирает или серьезно заболевает.
Кого вы называете «ключевым человеком», зависит от вашего бизнеса, но это может быть любой человек, который, по вашему мнению, имеет решающее значение для финансового успеха вашей компании.
Если ключевой держатель полиса умрет или заболеет, ваша компания получит единовременную выплату, которая поможет компенсировать финансовые последствия потери этого сотрудника.
Понятие «ключник» зависит от вашей компании и людей, которые, по вашему мнению, соответствуют этому описанию.
Обычно он предназначен для владельцев или старших директоров, которые вносят значительный вклад в финансовое состояние вашей компании.
Его также часто используют в качестве маскировки для выдающихся продавцов.
Однако его можно использовать для охвата людей со специальными талантами или обязанностями в компании, которых может быть трудно заменить.
Например, талантливые инженеры, работающие в определенной нише.
Стоимость страхования ключевого лица
Размер, характер и функции компании, а также роль ключевого лица влияют на сумму страховки, которая необходима компании. Стоит получить расценки на полисы стоимостью 100,000 250,000, 500,000 750,000, 1 XNUMX, XNUMX XNUMX и XNUMX миллион долларов и сравнить затраты.
Стоимость также будет определять, приобретает ли корпорация срочное или постоянное пожизненное страхование. Срочное страхование жизни почти всегда обходится намного дешевле.
Кроме того, стоимость покрытия будет варьироваться в зависимости от некоторых критериев. К ним относятся здоровье ключевого лица, пол, возраст, тип страхования, размер страхового покрытия, тип организации, структура и отрасль, в которой она работает.
Лучшее страхование ключевых лиц
Покупка страхования ключевых лиц идентична покупке индивидуального страхования жизни, и рынок наводнен поставщиками услуг по страхованию ключевых лиц. Я проанализировал более дюжины страховых компаний и оценил каждого на основе вариантов полиса, цен, доступных пассажиров, простоты использования и финансовой устойчивости, чтобы помочь вам выбрать лучшую страховую компанию.
№ 1. Линкольн Файнэншл
В целом, Lincoln Financial является лучшей в целом, поскольку она обеспечивает комплексное страхование ключевых лиц с высокими лимитами для сотрудников и руководителей. Обширные предложения Lincoln Financial, значительные лимиты покрытия, отличная финансовая стабильность и многолетний опыт работы в секторе страхования жизни привели меня к выводу, что они являются лучшим поставщиком страхования ключевых лиц.
В целом, Lincoln Financial предоставляет полисы страхования ключевых лиц в виде срочного страхования жизни, универсального страхования жизни, индексированного универсального страхования жизни и переменного универсального страхования жизни. К любому полису постоянного страхования жизни можно добавить множество гонщиков, включая смену застрахованного гонщика и гонщика с полной инвалидностью.
Когда застрахованное лицо умирает, пособие в случае смерти от Lincoln Financial может быть использовано для увеличения дохода от бизнеса, погашения кредитов и финансирования перехода компании. Если бизнес продолжает работать, доходы также можно использовать для набора и обучения замены.
№2. АИГ Директ
AIG Direct — вариант №1 для стартапов, которым нужна страховка ключевых лиц. Поставщик обеспечивает доступную срочную и постоянную защиту жизни с помощью адаптируемых политик, которые меняют ваше покрытие по мере расширения вашей компании.
Полисы срочного страхования жизни от AIG Direct предлагают покрытие на сумму до 2 миллионов долларов США и срок действия до 30 лет с шагом в пять лет. AIG Direct также предоставляет страхование всей жизни, страхование от несчастного случая, постоянное страхование жизни, а также услуги специальной защиты, если вы ищете долгосрочную безопасность.
Воспользуйтесь онлайн-инструментами, которые предоставляет AIG Direct, если ваша компания впервые рассматривает возможность приобретения страхования жизни, чтобы узнать больше о том, чего следует ожидать на протяжении всего процесса подачи заявления, как проходит медицинское обследование, как определить требования к страховому покрытию и другие темы.
№3. Хранитель
Согласно анализу Investopedia, Guardian Life Insurance — лучшая компания по страхованию ключевых лиц в области страхования по инвалидности. Компания предоставляет краткосрочные и долгосрочные полисы страхования по инвалидности для владельцев бизнеса, включая защиту личного дохода, покрытие обычных деловых расходов, защиту бизнес-кредитов и консолидацию. В Guardian также доступны неотменяемый участник, гарантированно-возобновляемый участник, участник остаточных льгот и участник роста будущих пособий.
Индивидуальное страхование по инвалидности и дополнительные страховые полисы доступны в Guardian. Если ваша компания в настоящее время предоставляет страхование по инвалидности в качестве льготы для сотрудников, дополнительный полис может увеличить пределы покрытия для основных руководителей и высокооплачиваемых работников.
Заполните бесплатную онлайн-форму, чтобы получить расценки на страхование по инвалидности от Guardian. Вы также можете использовать калькулятор покрытия, чтобы определить, какая сумма страхования по инвалидности вам нужна для ваших ключевых сотрудников в зависимости от возраста, профессии, истории болезни и зарплаты.
№4. Взаимная Омаха
Если вам нужно срочное страхование жизни для владельца или руководителя бизнеса, Mutual of Omaha — лучшая компания по страхованию ключевых лиц. Планы не только недороги, но вы можете адаптировать пределы покрытия к конкретным потребностям и опасностям вашей компании. Полисы срочного страхования жизни компании Mutual of Omaha предусматривают фиксированную премию и гарантированное пособие в случае смерти.
При страховании Mutual of Omaha вы можете выбрать срок действия 10, 15, 20 или 30 лет и покрытие в размере 100,000 18 долларов США или более. Mutual of Omaha будет предоставлять полисы влиятельным руководителям в возрасте от 80 до XNUMX лет, что делает ее привлекательным выбором для предприятий с пожилым персоналом.
Вы можете получить предложение от Mutual of Omaha, заполнив онлайн-форму или связавшись напрямую с агентом. Компания также предоставляет бесплатный калькулятор страхового покрытия, который поможет вам определить, какой размер страхового покрытия подходит для вашего основного персонала.
Что такое страхование ключевого лица?
Страхование ключевых лиц не позволяет компаниям терять деньги, если сотрудник неизлечимо или критически заболеет или умрет. Средства могут быть использованы для выявления подходящей замены. Страхование ключевых лиц может помочь в поддержании бизнеса.
В чем разница между страхованием ключевых лиц и страхованием жизни?
В то время как страхование ключевых лиц предназначено для сокращения деловых потерь, Relevant Life Cover защищает родственников от смерти сотрудника, выплачивая не облагаемую налогом единовременную денежную сумму их семье в случае их смерти.
Дорого ли страхование ключевых лиц?
Возраст и состояние здоровья застрахованного, желаемый уровень покрытия и тип полиса — это лишь некоторые факторы, влияющие на цену страхования ключевого лица. Тем не менее, страхование ключевых лиц, как правило, дешевле, чем другие виды страхования жизни, такие как страхование всей жизни. Это связано с тем, что страхование ключевых лиц предназначено для удовлетворения конкретной потребности, например, в случае потери ключевого сотрудника, и ему не хватает инвестиционных аспектов, присущих другим видам страхования жизни.
Кто имеет право на страхование ключевых лиц?
Ключевым лицом может быть кто-то, кто имеет решающее значение для повседневной деятельности вашей компании, например, директор, сотрудник или любой другой человек, чей талант, знания и опыт влияют на доход.
Стоит ли страховать Key Man?
В краткосрочной перспективе это может защитить ваши финансы.
Если потеря ключевого сотрудника означает потерю доходов, страхование ключевого сотрудника может помочь покрыть эти расходы до тех пор, пока вы не выздоровеете. Он также может выплачивать заработную плату, заменять персонал и даже погашать коммерческий долг.
Каковы недостатки страхования ключевых лиц?
Самым существенным недостатком являются дополнительные расходы, связанные со страхованием жизни ключевых лиц, и вероятность того, что вы никогда не воспользуетесь страховкой.
Выплачивается ли франшиза по страхованию жизни ключевого лица?
Когда компания покупает страховку Keyman Insurance для защиты сотрудника, страховые премии часто представляют собой не облагаемые налогом деловые расходы, которые дают право на льготы по корпоративному налогу. Это связано с тем, что компенсация предназначена для компенсации компании за потерю ключевого сотрудника, а не отдельного человека.
Связанный: БАЗОВОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: что это такое и как оно работает?
Сколько страховки вам нужно для ключевого человека?
При страховании ключевых лиц для тех, кто приносит доход компании, общепринятой нормой является страхование их на 20% от двукратной годовой валовой прибыли компании. Сложнее определить, какая сумма страховки требуется для такого важного, но не приносящего дохода человека, как финансовый директор.
Каков пример риска ключевого человека?
Речь идет о готовности к таким сценариям, как «Ваш генеральный директор неожиданно умирает от сердечного приступа, оставляя компанию без генерального директора». Из-за ужасной автомобильной аварии ваш лучший продавец не сможет работать в течение нескольких месяцев.
Заключение
Страхование ключевых лиц позволяет компании продолжать свою деятельность в случае смерти человека, жизненно важного для успеха компании. Пособие в случае смерти компании может покрывать различные расходы, чтобы гарантировать, что организация сможет выдержать неожиданную потерю важного сотрудника. Выбор правильного страхования ключевого лица, количества полисов и других элементов особенно важен для малых предприятий и новых стартапов.
- СТРАХОВАНИЕ ДЕЛОВОЙ ЖИЗНИ: стоимость, виды и как это работает
- СТРАХОВАЯ ПЕРЕВОЗКА: Полное руководство
- СТРАХОВАНИЕ ВСЕЙ ЖИЗНИ: что это такое и как оно работает
- Дешевое страхование малого бизнеса: лучшее за 2023 год
Рекомендации
