Если вашему бизнесу требуется страхование ответственности, вас могут попросить предоставить свидетельство о страховании ответственности. В зависимости от характера вашего бизнеса и вашего местоположения вам может потребоваться страхование ответственности. Страхование общей ответственности покрывает ваш бизнес за случайный материальный ущерб и телесные повреждения, причиненные другим лицам.
Он также охватывает такие проблемы, как ущерб репутации, ущерб от рекламы и нарушение авторских прав. И даже если вам не требуется такое страхование, свидетельство о страховании общей ответственности может помочь развеять опасения клиента.
Чтобы получить свидетельство о страховании ответственности, вам сначала необходимо иметь полис страхования бизнеса. Почти все предприятия должны иметь страхование общей ответственности. Вы также можете запросить сертификат ответственности у поставщиков, с которыми планируете работать, чтобы проверить их покрытие.
Что такое сертификат страхования ответственности?
Сертификат страхования (COI), также известный как Сертификат страхования ответственности, является доказательством действующего и действительного страхового полиса и служит для ваших поставщиков, клиентов или арендодателей подтверждением того, что ваш бизнес действительно застрахован.
ИСП для большинства страховых полисов занимает не более одной страницы. В нем указано название страховой компании, типы покрытия, которое имеет ваш бизнес, его лимиты, номера полисов, а также даты вступления в силу и окончания срока действия. Потенциальные клиенты могут попросить вас иметь страховое покрытие, для чего можно использовать свидетельство о страховании бизнеса, чтобы продемонстрировать соответствие этому требованию.
Обычно подрядчикам и клиентам требуется страховка, обеспечивающая защиту от ответственности за несчастные случаи на производстве или травмы при ведении бизнеса. Свидетельство о страховании важно для бизнеса, поскольку ИСП свидетельствует о том, что страховка действительна.
Сертификат страхования ответственности также известен как форма ACORD 25. Большинство специалистов по страхованию используют шаблон, разработанный Ассоциацией исследований и разработок кооперативных операций (ACORD), для выдачи страхового сертификата ответственности (COI). Вот почему вы часто слышите COI, в терминах страхования, называемый сертификатом ACORD или формой ACORD 25.
Малому бизнесу может потребоваться сертификат страхования общей ответственности, чтобы:
- Прежде чем приступить к работе, докажите клиенту, что у вас достаточно страховки.
- Покажите арендодателю, что у вас есть страховка ответственности.
- Соблюдайте требования к профессиям, которые должны иметь страхование общей ответственности, например, агенты по недвижимости. В сертификате также может быть указано другое покрытие, например компенсационное страхование работников и страхование от ошибок и упущений.
Что покрывает свидетельство о страховании ответственности?
Свидетельство о страховании ответственности включает в себя основную информацию о вашем полисе страхования общей ответственности, в том числе:
- Ограничения покрытия
- Типы покрытия
- Франшизы
- Застрахованный владелец бизнеса
- Наименование фирмы
- Страховой номер
- Название страховой компании
- Дата начала и окончания действия полиса
Что включает в себя свидетельство о страховании ответственности?
Свидетельство страхования ответственности включает в себя:
- Имя вашего страховщика и номера вашего полиса.
- Даты вступления политики в силу.
- Ограничения политики.
- Наименования застрахованных лиц.
Форма должна включать информацию из вашего полиса страхования общей ответственности. Если у вас есть другие виды защиты ответственности, такие как коммерческое автострахование, страхование компенсаций работникам и страхование дополнительной ответственности, в вашем свидетельстве о страховании ответственности также могут быть указаны эти данные полиса.
У вас должен быть доступ к страховым свидетельствам по всем страховым полисам вашего бизнеса. Как правило, эти документы содержат ту же информацию, что и сертификаты страхования ответственности, например, название вашей страховой компании, номера ваших полисов, лимиты покрытия и имена дополнительных страхователей.
Преимущества сертификата страхования ответственности
Преимущества COI распространяются и на другие виды бизнеса, включая владельцев малого бизнеса, фрилансеров и индивидуальных предпринимателей. Например, если вы ИТ-консультант, предоставляющий услуги веб-разработки или мониторинга, ваши клиенты хотят знать, что они защищены от потенциальных потерь из-за простоя сайта или сбоя сервера. Ваш сертификат бизнес-страхования может их успокоить.
По сути, если в ходе вашей работы с клиентом что-то может пойти не так (будь то «что-то» — физическая травма, материальный ущерб или другой тип потерь), вам следует приобрести страховой полис (и COI, чтобы доказать это).
Почти все предприятия, использующие подрядчиков, потребуют, чтобы подрядчик предоставил им свидетельство о страховании ответственности. Хотя это и менее ожидаемо в случае других транзакций, например, между предприятиями сферы услуг, упреждение запроса и предоставление вашему потенциальному клиенту ИСП в процессе продажи может во многом помочь завоевать его доверие и заработать на его бизнесе. Это явный показатель того, что вы серьезно относитесь к своему делу, и помогает зарекомендовать себя как профессионала.
Фактически, клиенты часто просят добавить их в свой полис в качестве дополнительного застрахованного. Это гарантирует, что они будут застрахованы, если на них подадут в суд в результате ущерба или травмы, которые вы можете причинить. COI также может отображать свой статус дополнительного застрахованного в вашем полисе.
Как запросить свидетельство о страховании ответственности?
Вы можете запросить сертификат страхования ответственности, если у вас есть полис общего страхования ответственности, хотя обычно вы получаете сертификат страхования ответственности после начала действия страхового покрытия. Если вы потеряли свой сертификат или вам нужна еще одна копия, есть два способа получить ее:
- В сети: Страховые компании могут разрешить вам загрузить цифровой сертификат страхования ответственности через ваш онлайн-профиль клиента. Вы можете отправить физическую или цифровую копию лицу, запрашивающему ее.
- Свяжитесь со своей страховой компанией: Если у вас нет доступа к цифровой версии вашего сертификата, вы можете обратиться в свою страховую компанию и запросить дубликат. Возможно, вы сможете запросить печатную копию по почте или цифровую версию, отправленную на вашу электронную почту.
Кому необходимо свидетельство о страховании ответственности?
Любой бизнес, который хочет продемонстрировать, что у него есть надлежащее страховое покрытие, может получить выгоду от наличия сертификата страхования общей ответственности.
Профессии, которые обычно покупают страхование общей ответственности, включают:
- Подрядчики-ремесленники
- Консультанты
- ИТ-подрядчики
- Услуги по уборке помещений
- Ландшафтные услуги
- Маркетинговые фирмы
- Риелторы
- Владельцы малого бизнеса
Сколько стоит свидетельство о страховании ответственности?
Как правило, страховые компании предлагают сертификаты страхования ответственности бесплатно существующим держателям полисов.
Вам нужно будет приобрести полис, чтобы иметь доступ к COI, а стоимость бизнес-страхования может сильно различаться в зависимости от того, чем занимается ваша компания, сколько у вас сотрудников, подавали ли вы претензии в прошлом и других факторов. Получение предложений от нескольких разных страховых компаний поможет вам найти лучшее покрытие по лучшей цене.
Нужен ли мне сертификат страхования ответственности?
Наличие страхового свидетельства важно как для отношений с клиентами, так и для поставщиков. Потенциальные клиенты могут попросить вас предоставить свидетельство о страховании ответственности, прежде чем вести с вами дела, и, если вы не сможете его предоставить, это может привести к потере бизнеса и нарушению взаимоотношений. Клиенты и поставщики хотели бы вступить в деловые отношения, в которых обе стороны имеют надлежащее покрытие, чтобы вселить уверенность в партнерстве и снизить риски. Чтобы получить свидетельство о страховании ответственности, вы должны иметь действующую и действующую страховку, оформленную на имя вашей компании.
COI выдается вашим страховщиком или его представителем и часто включается в пакет документов, который вы получаете при покупке полиса. В этом одностраничном документе изложены основные детали страхового полиса вашего бизнеса, в том числе:
- Ваше юридическое имя и деловая информация, включая ваш штат и почтовый адрес.
- Страховщик, выдавший вам полис, его адрес и номер телефона.
- Номер полиса, дата вступления в силу и срок действия (например, период действия вашей страховки)
- Тип включенного покрытия (например, профессиональная ответственность или общая коммерческая ответственность)
- Страховые лимиты и франшизы в долларовых суммах
- Сторона, запрашивающая ИСП (называемая «Держатель сертификата»)
- Указание о том, указан ли Владелец сертификата в полисе в качестве дополнительного застрахованного.
Сколько времени занимает получение свидетельства о страховании ответственности?
Если у вас есть полис страхования деловой ответственности, возможно, в документах вашего полиса уже есть свидетельство о страховании ответственности.
Некоторые провайдеры, в том числе biBERK и Thimble, предлагают мгновенные цифровые страховые сертификаты, которыми вы можете поделиться в электронном виде со своим арендодателем, клиентами или субподрядчиками.
Другие поставщики услуг по страхованию бизнеса требуют, чтобы вы запросили копию онлайн или по телефону, но обычно они могут предоставить вашу ИСП в течение нескольких часов.
Да! Хотя, как правило, вам придется обратиться к своему брокеру или страховому агенту с просьбой создать и предоставить ваш сертификат страхования для каждого запроса ИСП, что может занять много времени.
Вот что вам необходимо учитывать, прежде чем отправлять клиенту свидетельство о страховании ответственности:
- Убедитесь, что название вашей компании правильно отображается в ИСП – соответствует ли название вашей компании тому, что указано в документе?
- Убедитесь, что покрытие, указанное в COI, соответствует страховому покрытию, предусмотренному вашим полисом, проверив пределы вашего полиса ответственности.
- Ожидайте, что клиенты свяжутся со страховщиком ИСП, чтобы убедиться, что это реальная организация.
- Посмотрите на даты истечения срока действия и вступления в силу, указанные в страховом свидетельстве – будут ли эти даты охватывать продолжительность вашего делового партнерства?
- Потенциальные клиенты, скорее всего, перепроверят вашу COI при начале партнерства, даже если вы уже вели с ними дела в прошлом.
Зачем мне нужно предъявлять подтверждение страхования ответственности?
Сертификаты страхования общей ответственности обычно используются в деловых ситуациях, когда существует вероятность ответственности или убытков.
Страховой сертификат для малого бизнеса важен, потому что, проще говоря, он дает владельцам бизнеса и подрядчикам уверенность в том, что они имеют страховую защиту. И, в свою очередь, их клиенты также имеют защиту.
COI — это документ, который предоставляет другим доказательства того, что у вас есть страхование деловой ответственности для защиты вашего бизнеса от претензий о телесных повреждениях, материальном ущербе или халатности.
Многие компании и частные лица могут также потребовать от вас предоставить свидетельство о страховании ответственности перед подписанием контракта по той же причине: если что-то пойдет не так, они хотят быть уверены, что не пострадают от финансовых последствий или не будут предъявлять претензии по свои собственные страховые полисы на случай причиненного вами ущерба.
Например, если вы разнорабочий, пришедший работать на строительном проекте на рабочем месте вашего клиента, он захочет знать, что не будет нести финансовую ответственность, если кто-то получит травму в результате несчастного случая, произошедшего в результате вашей работы. делаю для них. Аналогичным образом, если какое-то из вашего оборудования вылетит из окна и причинит материальный ущерб, этот человек захочет знать, что у вас есть страховка, чтобы заплатить за это. Это может быть подтверждено вашей ИСП.
Всегда полезно иметь при себе ИСП, чтобы доказать, что вы готовы к следующей деловой возможности.
Рекомендуемые статьи
- Страховой сертификат для бизнеса: зачем, когда и как его получить?
- Сколько стоит страхование малого бизнеса в 2023 году?
- СТРАХОВАНИЕ ЛИЧНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: страхование и покрытие личной ответственности и ответственности арендаторов
- Страхование и связывание клинингового бизнеса: лучшие варианты
- СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ОНЛАЙН: Подробное руководство
- «КИБЕРСТРАХОВАНИЕ: что это такое и почему это важно? «
Рекомендации
