ПОЛИС БИЗНЕС-СТРАХОВАНИЯ: покрытие, виды и стоимость

Наличие хорошо продуманного полиса страхования бизнеса поможет снизить риск, связанный с повседневной деятельностью вашего бизнеса. Это руководство проливает свет на разнообразные варианты покрытия, различные доступные типы и связанные с этим расходы, связанные с наличием полиса страхования бизнеса.

Обзор полиса страхования бизнеса

Полис страхования бизнеса является важным инструментом для предпринимателей и владельцев бизнеса, стремящихся защитить свои предприятия от непредвиденных рисков и потенциальных финансовых потерь. Этот тип страхования обеспечивает покрытие ряда рисков, которые могут поставить под угрозу стабильность и непрерывность бизнеса. Независимо от того, управляете ли вы небольшим стартапом или крупной корпорацией, наличие правильной страховки имеет важное значение для снижения рисков и обеспечения устойчивости вашего предприятия.

Полисы страхования бизнеса обычно предлагают покрытие в таких областях, как материальный ущерб, ответственность и перерыв в производстве. Страхование имущества защищает от повреждения или потери физических активов, включая здания, оборудование и инвентарь. Страхование ответственности, с другой стороны, обеспечивает финансовую защиту, если предприятие несет ответственность за травмы или ущерб, причиненный другим лицам. Кроме того, страхование от перерывов в производстве может помочь смягчить финансовые последствия сбоев в нормальной деловой деятельности, таких как стихийные бедствия или непредвиденные события.

Типы покрытия, включенные в полис страхования бизнеса, могут широко варьироваться в зависимости от характера бизнеса, отрасли и конкретных рисков. Распространенные виды страхования бизнеса включают, среди прочего, страхование общей ответственности, страхование профессиональной ответственности, страхование имущества и коммерческое автострахование.

Полис страхования малого бизнеса защищает вашу компанию от финансовых потерь, материального ущерба и других рисков. Кража, пожар, ветер, падающие предметы и молния — все это примеры покрываемых инцидентов.

Какое покрытие понадобится владельцу бизнеса?

Страхование общей ответственности; остальное зависит от конкретных потребностей вашего бизнеса. Страхование общей ответственности защищает вашу организацию, если кто-то понесет телесные повреждения, материальный ущерб или другие виды травм в результате вашей деловой деятельности. Примеры: поскользнуться и упасть в вашем магазине или повредить имущество покупателя во время работы с его имуществом.

Можно ли вычесть налог на страхование бизнеса?

Да, страхование бизнеса не облагается налогом. Налоговое управление США обычно считает страхование бизнеса расходами на ведение бизнеса, поэтому страховые взносы по полису могут быть вычтены из вашего налогооблагаемого дохода.

Страхование бизнеса – это ответственность или расходы?

Страхование бизнеса выполняет двойную роль. Во-первых, он действует как защита ответственности, защищая бизнес от определенных рисков и потенциальных финансовых обязательств. Во-вторых, они признаются в качестве операционных расходов в отчете о прибылях и убытках, отражая текущие затраты, связанные с управлением рисками и их снижением. Предприятия часто рассматривают страхование как необходимую и разумную инвестицию в защиту своей деятельности и активов.

Какой тип страхования защищает бизнес от ущерба от пожара?

Тип страхования, который защищает бизнес от ущерба от пожара, обычно называется «Страхование коммерческого имущества» или «Страхование делового имущества». Этот тип страхования обеспечивает покрытие физических активов бизнеса, включая здания, оборудование, инвентарь и другое имущество, от различных рисков, включая пожар.

Покрытие полиса бизнес-страхования

Когда дело доходит до страхования бизнеса, ни один полис не покрывает все риски компании. Начнем с того, что требования бизнеса и опасности, с которыми сталкиваются различные отрасли, сильно различаются. Во-вторых, некоторые формы страхования бизнеса защищают вас от ответственности в случае несчастных случаев с клиентами, потери имущества или даже кибератак. Страхование небольших компаний обычно защищает от следующих типов убытков:

Недвижимость
Клиенты и заказчики
Члены команды
Автотранспорт

Типы полисов бизнес-страхования

Ниже приведены семь распространенных видов страхования бизнеса:

№1. Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности (PLI) — это специализированное страхование для предприятий, ориентированных на оказание услуг, в отличие от более универсального страхования общей ответственности. Если вы оказываете профессиональные услуги, вам понадобится это страхование, поскольку оно обеспечивает покрытие любых убытков, связанных с вашими услугами. Он защищает вас от финансовых потерь из-за ошибок, небрежности или халатности.

№2. Страхование коммерческой ответственности

Общая коммерческая ответственность обеспечивает покрытие телесных повреждений, материального ущерба, медицинских расходов, клеветы, клеветы, защиты в судебных процессах, а также обязательств по урегулированию споров или судебных решений. Каждая компания должна получить страхование коммерческой гражданской ответственности. Это не идеальная страховка, но, тем не менее, она считается страховкой с полным покрытием.

№3. Страхование коммерческой недвижимости

Страхование коммерческой недвижимости защищает компанию от таких стихийных бедствий, как пожар, наводнение и кража. Инвентарь, компьютеры, мебель и вывески — все это примеры имущества, которое страхование имущества может защитить от утраты или повреждения. Это покрытие предназначено специально для предприятий, имеющих оборудование, вывески, инвентарь или мебель, которым следует рассмотреть возможность приобретения страхования имущества.

№ 4. Домашний бизнес

Полисы страхования домовладельцев не часто покрывают предприятия, у которых заканчивается место жительства человека, так же, как страхование коммерческой недвижимости. Если вы ведете бизнес на дому, вам необходимо дополнительное страхование инструментов и инвентаря.

№ 5. Страхование ответственности за качество продукции

Благодаря страхованию ответственности за качество продукции компания защищена от финансовых последствий происшествий, связанных с продукцией, таких как травмы, полученные в результате использования неисправного продукта. Без страхования ответственности за качество продукции корпорация может быть обязана оплатить дорогостоящие судебные разбирательства. Целевой аудиторией страхования ответственности за качество продукции являются такие предприятия, как производители, оптовики и розничные торговцы.

№ 6. Страхование транспортных средств

Ваши служебные транспортные средства также нуждаются в защите в случае кражи, пожара или столкновения с другим транспортным средством или человеком. Независимо от того, какое это транспортное средство, будь то фургоны, автобусы, тягачи с прицепами или легковые автомобили, страхование коммерческого транспорта обеспечивает его покрытие.

№ 7. Страхование прерывания бизнеса

Когда случается что-то неожиданное, что мешает компании зарабатывать деньги, страхование от перерыва в производстве поможет компенсировать разницу. Вы можете получить его как подтверждение политики вашего домовладельца или владельца бизнеса. Обычно его включают в качестве дополнения к полису страхования имущества или как часть страховки владельца бизнеса. Целью страхования от перерыва в деятельности является возмещение компании любого дохода, потерянного в результате перерыва в деятельности.

№8. Страхование кибер-ответственности

Защищает предприятия от финансовых потерь, связанных с утечками данных и кибератаками, включая затраты на уведомление пострадавших сторон, судебные издержки и потенциальные штрафы регулирующих органов.

№9. Страхование компенсации работникам

Эта страховка, необходимая во многих юрисдикциях, обеспечивает покрытие медицинских расходов и потери заработной платы для сотрудников, которые получили травму или заболели во время работы.

№ 10. Страхование директоров и должностных лиц (D&O)

Защищает личные активы директоров и должностных лиц компании в случае, если им лично предъявят иск за предполагаемые неправомерные действия при управлении компанией.

Стоимость полиса страхования бизнеса

Стоимость страхования малого бизнеса колеблется примерно от 20 до 240 долларов в месяц, в зависимости от выбранного вами покрытия. Существуют различные виды страхования, которые имеют различную стоимость, и точная стоимость полиса страхования вашего бизнеса будет зависеть от вашего покрытия и потребностей бизнеса. Страхование малого бизнеса стоит в среднем от 30 до 340 долларов в месяц или от 360 до более 4,000 долларов в год.

Полис страхования малого бизнеса

Какая страховая компания лучше всего подходит для вашей компании, будет определяться такими факторами, как ее потребности, отрасль и местоположение. Запросите расценки, прочитайте мелкий шрифт любых политик, которые вас интересуют, и подумайте о таких вещах, как обслуживание клиентов и положение поставщика в вашей области. Вам также следует поговорить со страховым агентом, чтобы убедиться, что у вас есть подходящий полис для вашей компании. Ниже приведены примеры уважаемых коммерческих страховых компаний:

№1. Hiscox

Hiscox пользуется большой популярностью из-за адаптируемости своих планов покрытия для средних и малых предприятий. Общая ответственность, исполнительная ответственность, страхование владельца бизнеса и многое другое — это лишь некоторые из вариантов страхования, которые они предлагают. Предприятия в сфере технологий и профессиональных услуг являются частыми клиентами Hiscox.

№2. Хартфорд

Хартфорд известен своими предложениями по страхованию бизнеса и имеет хорошую репутацию в области обслуживания клиентов. Они предоставляют ряд страховых продуктов, включая страхование общей ответственности, страхование имущества, компенсации работникам и многое другое. Хартфорд часто обслуживает самые разные отрасли, включая строительство, здравоохранение и производство.

№3. Чабб

Chubb — глобальная страховая компания, известная предоставлением высококачественного комплексного страхования. Они предлагают широкий спектр продуктов по страхованию бизнеса, включая страхование имущества, ответственности и специальные покрытия. Компании со сложными потребностями в управлении рисками часто выбирают Chubb.

№4. Путешественники

Travelers — одна из крупнейших компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев в США. Они предлагают продукты по страхованию бизнеса, адаптированные к различным отраслям, включая строительство, технологии и здравоохранение. Путешественники предоставляют услуги по управлению рисками и онлайн-ресурсы, чтобы помочь предприятиям снизить риски.

№5. По всей стране

Nationwide — это хорошо зарекомендовавшая себя страховая компания, предлагающая бизнес-полис (BOP), который объединяет несколько страховок в один пакет. Они предоставляют решения по страхованию бизнеса для различных отраслей, включая розничную торговлю, профессиональные услуги и сельское хозяйство. Nationwide известна своей финансовой мощью и широким спектром вариантов покрытия.

№6, Прогрессивная реклама

Компания Progressive известна своим коммерческим автострахованием, но также предлагает ряд продуктов по страхованию бизнеса. Они предоставляют настраиваемые варианты покрытия и онлайн-расценки, что делает их удобными для владельцев малого бизнеса. Progressive Commercial подходит для предприятий, которым требуется коммерческое автомобильное страхование наряду с другими потребностями в страховании.

№7. Совхоз

State Farm — широко признанная страховая компания, предлагающая широкий спектр страховых продуктов, включая страхование бизнеса. Они имеют обширную сеть агентов, предоставляющих индивидуальное обслуживание и рекомендации владельцам малого бизнеса. Политика владельцев бизнеса совхоза (BOP) сочетает в себе различные меры для удовлетворения потребностей малого бизнеса.

№8. Liberty Mutual

Liberty Mutual — глобальная страховая компания, предлагающая страхование бизнеса с упором на решения по управлению рисками. Они обеспечивают покрытие для различных отраслей и размеров бизнеса, с возможностью страхования имущества, ответственности и специализации. Liberty Mutual предлагает онлайн-инструменты и ресурсы, которые помогут предприятиям эффективно оценивать риски и управлять ими.

№ 9. ЦНА

CNA — специализированная компания по страхованию бизнеса, специализирующаяся на малых и средних предприятиях. Они известны своей приверженностью управлению рисками и контролю потерь, предоставляя услуги, помогающие предприятиям снизить потенциальные риски. CNA предлагает ряд продуктов по страхованию бизнеса, включая страхование общей ответственности, имущества и профессиональной ответственности.

№ 10. АмТраст Финанс

AmTrust Financial специализируется на страховании малого бизнеса, особенно в нишевых отраслях. Они предлагают различные варианты покрытия, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса, включая компенсацию работникам, политику владельцев бизнеса (BOP) и многое другое. AmTrust известен своим опытом в предоставлении страховых решений для уникальных и специализированных предприятий.

Полис страхования бизнеса на миллион долларов

Если у вас есть страховка ответственности на сумму 1,000,000 XNUMX XNUMX долларов США, вы защищены от финансовых потерь до этой суммы в случае покрытого убытка. Любые дополнительные расходы, превышающие эту сумму, будут нести страхователь.

Какие факторы влияют на уровень страхового покрытия бизнеса?

На стоимость страхования бизнеса влияют несколько факторов:

№1. Вид защиты, который вы выбираете

Вид покрытия, которое вы выбираете, является одним из первых факторов, влияющих на страхование вашего бизнеса. Например, обычное автострахование покрывает ущерб, нанесенный транспортным средствам или имуществу других людей, а также их медицинские счета, только если вы причините вред кому-либо еще. С другой стороны, более дорогая комплексная страховка покрывает не только ответственность, но и кражу, ущерб из-за погодных условий или вандализма, а также пожар. Стоимость страховки также может вырасти, если вы выберете более полное покрытие или добавите дополнительные услуги, такие как буксировка, возмещение арендного автомобиля или страхование от столкновений.

№2. Отраслевые риски

Риск, связанный с вашим бизнесом, также может повлиять на стоимость полиса коммерческого страхования. В каждой отрасли есть свои риски. Например, бизнес, основанный на продуктах, не нуждается в страховании профессиональной ответственности, а бизнес, основанный на услугах, нуждается.

№3. Ограничения политики

Выбранные вами лимиты покрытия будут сильно влиять на размер вашей страховой премии по коммерческому страхованию. Как правило, более высокие лимиты предлагают более полное покрытие, но за счет более высоких цен.

В итоге

Хорошо структурированный полис страхования бизнеса является неотъемлемой частью любой комплексной стратегии управления рисками. Он служит системой финансовой безопасности, предлагая защиту и душевное спокойствие владельцам бизнеса, когда они решают проблемы современного бизнеса.

Сколько стоит страхование малого бизнеса: руководство на 2023 год