В зависимости от того, хотят ли они быстро погасить текущий долг, совершить крупную разовую покупку или получить кэшбэк за еженедельные траты, разные типы кредитных карт подойдут разным людям. Существует множество различных типов кредитных карт для удовлетворения различных потребностей, что делает их эффективным инструментом для управления вашими финансами. Использование кредитной карты может иметь много преимуществ, если это делается ответственно.
Благодаря простоте использования и гибким вариантам погашения кредитные карты легко интегрировались в нашу повседневную жизнь. Apple Card предоставляет четкую программу вознаграждений, особенно для тех, кто может использовать Apple Pay для большинства своих покупок. Доступны четыре потребительские карты от Delta и AmEx, самая дорогая из которых стоит 550 долларов и предлагает множество преимуществ.
Преимущества кредитной карты
Благодаря возможности приобретать дорогие товары и услуги и распределять стоимость по времени, кредитные карты могут стать практичным способом управления вашими финансами.
Кредитные карты имеют как преимущества, так и недостатки. Ответственное использование кредитной карты, например, своевременное внесение платежей, может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. В результате в будущем вам будут доступны лучшие кредиты и ипотечные сделки. Кредитные карты, однако, являются формой заимствования, и они могут стать дорогими, если не использовать их с умом. Ваш выбор кредитной карты должен соответствовать тому, как и почему вы собираетесь ее использовать.
Кредитные карты делают управление нашими финансами более простым и гибким. Однако у них есть некоторые недостатки, которые могут привести к долгам и другим финансовым трудностям. Узнайте о преимуществах и недостатках кредитных карт, в том числе о кредитоспособности и получении вознаграждения, а также о высоких процентных ставках и скрытых расходах. Знание преимуществ и недостатков кредитных карт поможет вам использовать их с умом и не позволит вам влезть в долги.
Преимущества использования кредитной карты
# 1. Удобство
Покупка чего-либо сегодня с помощью кредитной карты позволяет вам отложить оплату фактической стоимости до дня выплаты жалованья, экономя ваше время.
№ 2. Распределите затраты
Кредитная карта позволяет распределить стоимость крупной покупки на несколько ежемесячных платежей. Бюджетирование может выиграть от этого, и пока вы делаете платежи вовремя, это не нанесет существенного удара по вашим финансам.
№3. Кредит легко доступен
Первым преимуществом, которое отличает кредитные карты, является простота получения кредита. Вы можете быстро и легко произвести оплату при совершении покупки с помощью кредитной карты. Ваш банк произведет платеж от вашего имени, и когда придет выписка по вашей кредитной карте, вы сможете погасить оставшуюся сумму.
№ 4. Увеличьте свой кредит
Поскольку вы используете свою кредитную карту ответственно, кредиторы примут это к сведению, что может улучшить ваш кредитный рейтинг. Кредитную карту строителя кредита можно получить, если ваш кредитный рейтинг низкий, чтобы помочь вам в его повышении. Разумное использование кредитной карты может помочь вам установить или восстановить свою кредитную историю и повысить кредитный рейтинг. Своевременная ежемесячная оплата счетов и поддержание низкого уровня использования кредита являются примерами ответственного использования. Защищенные карты подпадают под одну конкретную категорию.
Защищенные карты работают аналогично обычным кредитным картам. Однако они получили свое название, поскольку для открытия счета им требуется залог.
№ 5. Отчет о расходах
Каждая транзакция по кредитной карте документируется. Вы найдете список своих покупок в ежемесячной выписке по кредитной карте. Это особенно полезно для отслеживания ваших расходов и бюджета.
# 6. Защита покупок
Ваша покупка может иногда иметь проблему; его могут украсть или повредить, или бизнес может даже потерпеть неудачу. То есть, если с вашими товарами или услугами возникнет проблема, вы сможете вернуть свои деньги от компании-карты. Для покупок, сделанных с помощью кредитной карты, которые могут быть утеряны, повреждены или украдены, кредитные карты обеспечивают дополнительную безопасность в виде страхования. Если вы хотите предъявить претензию, вы можете подтвердить ее действительность, используя выписку по кредитной карте.
Используйте гибкий беспроцентный кредит: многие кредитные карты предоставляют период с нулевой процентной ставкой. Пока вы вносите минимальные ежемесячные платежи, с вас не будут взимать проценты, когда вы занимаете деньги? Беспроцентный период кредитной карты — это период времени, в течение которого с вас не будут взиматься проценты по любой непогашенной задолженности.
№ 7. Объект EMI
Положите крупную покупку, которую вы запланировали сделать, на свою кредитную карту, чтобы отсрочить ее оплату, если вы не хотите использовать все свои сбережения. Кроме того, у вас есть возможность оплачивать покупку равными ежемесячными платежами, чтобы не погасить все сразу и не опустошить свой банковский счет. Оплатить приобретение, например, дорогой холодильник или телевизор, с помощью EMI доступнее, чем получить личный кредит.
№8. Кэшбэк и поощрения
Многие эмитенты кредитных карт предоставляют своим клиентам различные вознаграждения. Каждый раз, когда вы используете свою карту, вы можете зарабатывать мили авиакомпаний, баллы лояльности розничных продавцов или даже кэшбэк за покупки.
В рамках вашего кредитного соглашения бонусная кредитная карта или карта с кэшбэком может дать вам доступ к различным полезным функциям и преимуществам. Например, когда вы используете магазин или кредитную карту для покупок, вы можете получить купоны или кредит магазина для предпочитаемых вами розничных продавцов.
Помните, что критерии одобрения, вознаграждения и возможности погашения различаются для разных наградных карт. На некоторых картах могут быть разные категории наград. Некоторые награды, предлагаемые другими пользователями, могут быть ограничены по времени. Кроме того, некоторые карты предоставляют более гибкие способы получения и использования вознаграждений.
# 9. Уменьшите свои долги
Используйте кредитную карту с переводом остатка, чтобы снизить процентные платежи, если вы уже выплачиваете долги, чтобы ускорить погашение вашего долга.
Каковы недостатки использования кредитных карт?
Получение кредитной карты может иметь риски и недостатки. Вы должны знать о следующих рисках, среди прочего:
№1. Попасть в долговую неприятность
Долг может быстро накопиться, если вы не в состоянии погасить то, что вы берете взаймы. Когда вы находитесь в спирали долга, может быть сложно погасить все это, если у вас плохой кредит, потому что вы можете столкнуться с высокими процентными ставками.
№ 2. Уничтожение вашего кредита
Возможно как повышение, так и понижение кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг может пострадать, если вы пропустите платеж по карте или позволите накопить долг. Это может затруднить получение кредита в будущем.
Кредитные карты могут изначально показаться простыми и удобными в использовании, но они имеют множество скрытых комиссий, которые значительно увеличивают стоимость. Эти дополнительные сборы могут принимать форму сборов за обработку, штрафов за просрочку платежа и т. д. Однако, если вы пропустите какие-либо платежи, это может привести к штрафу и повредить вашей кредитной истории.
№ 4. Дополнительные сборы
При выборе кредитной карты следует учитывать другие цифры, а также процентную ставку, поскольку могут взиматься дополнительные сборы. Плохо, если у вас уже есть долги, потому что ваш провайдер может взимать с вас плату, если вы пропустите платеж или превысите свой кредитный лимит. Некоторые кредитные карты могут взимать ежемесячную или ежегодную комиссию, и многие карты, которые позволяют переводить баланс, также взимают комиссию за это. Чтобы определить, сколько в конечном итоге будет стоить карта, посмотрите на APR (годовая процентная ставка).
№ 5. Склонность к перерасходу
Хотя кредитные карты дают вам доступ к достаточному кредиту в течение длительного времени, вы должны проявлять осторожность при использовании средств. В результате чрезмерных трат на бессмысленные покупки в будущем может сложиться жесткая долговая ловушка. Решите, сколько вы можете позволить себе потратить, и перестаньте тратить слишком много.
# 6. Ограниченное использование
Если вы используете дебетовую карту для совершения покупок или снятия наличных в банкомате, компания-эмитент кредитной карты может взимать с вас дополнительную комиссию.
Преимущества кредитной карты Costco
# 1. Возврат денежных средств
Те, у кого есть карта Visa® Costco Anywhere от Citi, могут получить вознаграждение за возврат наличных. На первые 7,000 долларов США при покупке бензина и зарядке электромобиля каждый год будет скидка 4%; после этого будет скидка 1%.
- Скидка 3% на питание и определенные поездки
- Скидка 2 % на все дополнительные покупки Costco и Costco.com.
- 1% скидка на все дополнительные покупки
# 2. Без годовой платы
Годовая плата за карту не взимается, если у вас есть платное членство в Costco. Кроме того, при покупках, совершенных в любом месте, где принимается Visa®, комиссия за транзакцию за границей не взимается.
# 3. Вариант владельца бизнеса
Подача заявки на получение бизнес-карты Costco Anywhere Visa® Business Card позволяет владельцам компаний получать денежные вознаграждения за все свои покупки, включая чернила для принтера и стикеры. Кроме того, вы можете добавить работников в качестве авторизованных пользователей.
№ 4. Защита от повреждений и кражи
Карта Costco Anywhere Visa® от Citi обеспечивает покрытие, если покупки, сделанные с помощью карты, были повреждены или украдены в течение 120 дней с момента покупки (или 90 дней для жителей Нью-Йорка).
№ 5. Высокий уровень безопасности
Карта Visa® Costco Anywhere от Citi не только обеспечивает защиту от мошенничества в виде нулевой ответственности за несанкционированные списания средств, но и позволяет мгновенно отключить карту Citi Quick Lock, если вы не можете ее найти, а затем быстро активировать ее, как только вы это сделаете.
№ 6. Специальные билеты
Вы можете получить билеты на тысячи мероприятий в рамках программы Citi Entertainment раньше всех, если у вас есть карта Visa® Costco Anywhere от Citi. В результате это может помочь вам получить билеты на популярный концерт или спортивное мероприятие.
Преимущества кредитной карты Amazon
Кредитные карты Chase Amazon имеют новые названия, внешний вид и функции, которые дают держателям карт еще больше за свои деньги. Если вы часто покупаете товары на Amazon, вы можете подумать о том, чтобы получить одну из их кредитных карт или даже иметь ее в своем кошельке.
# 1. Получайте кэшбэк быстрее
Вознаграждения, которые вы зарабатываете при использовании кредитной карты Chase Amazon, будут публиковаться каждый день и могут быть использованы сразу же.
# 2. Пересмотренные приветственные бонусы
Подарочная карта Amazon на 150 долларов теперь заметно лучше, и в течение трех месяцев после открытия счета все покупки имеют право на возврат 5% наличными до 2,500 долларов. Это до 275 долларов в стоимости.
Теперь карта предлагает подарочную карту Amazon на 60 долларов и возврат 3% на все другие покупки в течение трех месяцев после открытия счета на общую сумму до 105 долларов.
Преимущества кредитной карты Apple
Apple Card, премиальная кредитная карта с акцентом на безопасность, конфиденциальность и управление денежными средствами, была представлена в 2019 году компаниями Apple, Mastercard и Goldman Sachs. Apple Card предлагает неограниченный ежедневный кэшбэк в размере 3% за все покупки, сделанные в Apple, включая новые компьютеры Mac, чехлы для iPhone, игры из App Store и даже услуги по подписке, такие как Apple Music и Apple TV+. Кроме того, при использовании Apple Card с Apple Pay вы получаете 3% ежедневного кэшбэка за покупки, сделанные у определенных продавцов.
Вы получите приятный кэшбэк в размере 3% за все покупки, сделанные у Apple и участвующих партнеров, кэшбэк в размере 2% при оплате через Apple Pay и кэшбэк в размере 1% за все остальные покупки. Карта не имеет годовой платы, сборов за иностранные транзакции или пени за просрочку платежа. Вы можете получить кэшбэк на следующий день после совершения покупки, и он поставляется с приложением, которое поможет вам взвесить преимущества и недостатки использования кредитной карты с течением времени.
№1. Никаких ежегодных или дополнительных сборов
Поскольку за использование Apple Card не взимается ежегодная плата, это кредитная карта без годовой платы. Кроме того, с вас не будут взиматься какие-либо типичные сборы по кредитным картам, включая сборы за просрочку платежа, сборы за иностранные транзакции, сборы за превышение лимита и сборы за выдачу наличных.
# 2. Контролировать расходы и установить кредит.
Apple Card имеет несколько функций, которые призваны помочь держателям карт управлять своими финансами и повышать свой кредит. Приложение Wallet, например, можно использовать для отслеживания ваших покупок по категориям или определения тенденций и моделей расходов.
№3. Глобальное принятие без комиссии за иностранную транзакцию
Везде в мире принимают карты Apple, потому что это часть сети Mastercard. Кроме того, у вас есть доступ к преимуществам Mastercard, таким как защита от кражи личных данных. Кроме того, с вас не будут взиматься комиссии за иностранные транзакции, поскольку Apple Card предназначена для нулевых комиссий.
№ 4. Беспроцентное финансирование некоторых продуктов Apple
Используйте Apple Card*, чтобы распределить стоимость соответствующих покупок без начисления процентов, при этом получая кэшбэк в размере 3%.
№ 5. Совместное использование семейной учетной записи Apple
Два партнера могут объединить свои кредитные линии, используя эту функцию, чтобы создать единую совместную учетную запись. Одну учетную запись Apple Card* могут использовать до четырех пользователей, которым должно быть не менее 13 лет.
Преимущества кредитной карты Delta
Потребители могут выбрать одну из четырех кредитных карт, предлагаемых Delta Air Lines, с годовой оплатой от 0 до 550 долларов. Если вы часто или даже нечасто путешествуете с Delta, карты American Express предлагают множество преимуществ, которые стоит учитывать.
№1. Экономия во время полета
Для покупок, сделанных на рейсах, выполняемых Delta, таких как продукты питания, алкогольные напитки и аудиогарнитуры, все кредитные карты Delta предоставляют одинаковый кредит в размере 20% от выписки. Доступ в Интернет через беспроводную связь в полете не входит в стоимость. Применяются условия.
№ 2. Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
Многие кредитные карты взимают комиссию за покупки, сделанные за пределами США. Все четыре из этих карт Delta не имеют.
№3. Страхование и помощь
Эти карты предлагают заметные функции защиты путешествий, потому что они являются картами авиакомпаний. Вместо того, чтобы быть уникальными для этих карт, большинство из них принадлежат сети American Express. Они включают:
- Защита багажа.
- Защита от убытков и повреждений при аренде автомобилей.
- Защита от несчастных случаев в путешествии.
- Оказание экстренной дорожной помощи.
- Круглосуточная глобальная горячая линия.
- Бонусы для новых держателей карт
- Каждая карта предлагает новым держателям карт шанс заработать бонус, выполнив требования по расходам в первые несколько месяцев.
Действительно ли важно иметь кредитную карту?
Только когда они используются ответственно, кредитные карты могут помочь вам в повышении вашего кредитного рейтинга. Многие преимущества использования кредитных карт включают улучшение кредита, возврат наличных и защиту от мошенничества.
Каковы три основных преимущества использования кредитной карты?
- Cash Back
- Награды Очки
- Удобство
- Кредит на строительство
Каковы 5 преимуществ хорошей кредитной истории?
- Снижены процентные ставки по кредитам и кредитным картам
- Большая вероятность одобрения кредитных карт и кредитов
- Более сильная переговорная позиция
- Повышенная вероятность получения одобрения на более высокие лимиты заимствования
- Более легкое одобрение арендодателем
Это хорошо, если я никогда не использую свою кредитную карту?
Если вы не используете свою кредитную карту, она может быть закрыта за бездействие. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, если ваша учетная запись кредитной карты закрыта. Ваш кредит не пострадает, если вы не используете кредитную карту.
Каковы 5 недостатков кредитных карт?
- Завышенные процентные ставки
- Другие скрытые расходы
- Минимальные требования
- Легко перерасходовать
- Мошенническое использование кредитной карты
Хорошо ли использовать кредитную карту, а затем сразу платить?
В дополнение к экономии денег на выплате процентов, погашение долга по кредитной карте как можно скорее поможет сохранить хороший кредитный рейтинг. Кроме того, ранняя оплата также снижает процентную ставку.
Заключение
Пока вы можете совершать платежи, кредитная карта может быть хорошим выбором для вас. Ваш кредитный рейтинг может быть улучшен, если вы сможете полностью погашать остаток по кредитной карте каждый месяц.
Тем не менее, использование кредитной карты имеет множество преимуществ. Кредитная карта может помочь вам в достижении ваших целей, если вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг.
Если вы не уверены, что сможете производить платежи вовремя, вам следует избегать получения кредитной карты. Пропущенные платежи по кредитной карте могут снизить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита.
Статьи по теме
- Бизнес-центр и склады Costco: все, что вам нужно знать
- ПЛОХИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: лучшие обеспеченные и необеспеченные плохие кредитные карты
- СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ: лучшие и самые дешевые страховки и кредитные карты
- ПРОГРАММА ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ CASHBACK: Значение и принцип работы
- Открыт ли Costco в День памяти 2023 года? (обновлено)
- МГНОВЕННЫЙ КЭШБЭК: лучшие приложения, кредитные карты, предложения и налоговые декларации
Рекомендации
