Кредитная карта является важным финансовым инструментом, который обеспечивает экстренный источник средств. Он также предлагает возможность зарабатывать вознаграждения за поездки или кэшбэк. Этот инструмент может помочь в создании кредита, который позволит вам получить более выгодные предложения по кредиту по ипотеке или автокредиту. К сожалению, жизнь случается, и иногда вы можете обнаружить, что застряли с различными остатками задолженности по кредитной карте. Хотя иметь эффективную стратегию погашения этих долгов может быть сложно, это вполне возможно.
Имея различные доступные стратегии, один из лучших способов погасить долги — это рефинансировать их. Рефинансирование кредитной карты включает в себя перевод остатков задолженности по вашей кредитной карте на новую карту с более выгодными процентными ставками и условиями. Рефинансирование — это общий термин для различных способов, которыми вы можете погасить дорогостоящие долги проще и по более выгодным ставкам.
Если у вас есть несколько долгов по кредитным картам с высокими процентами, и вы ищете более простой способ их погасить, то вы найдете рефинансирование отличным вариантом. Давайте рассмотрим различные варианты, которые вы можете выбрать, а также преимущества и недостатки каждого из них. Но сначала давайте ответим на важный вопрос, который вы можете задать – повлияет ли рефинансирование на мой кредитный рейтинг?
Повлияет ли рефинансирование на ваш кредитный рейтинг?
Да, рефинансирование кредитной карты может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только временно. Однако со временем это изменится, так как в долгосрочной перспективе произойдет улучшение. Известно, что подача заявки на новую карту с целью рефинансирования снижает ваш счет на несколько баллов. Учитывается средний возраст вашей карты. Чем выше средний возраст, тем выше ваш балл. Взятие нового долга, таким образом, снижает средний показатель.
Однако, как только вы переведете старые долги на новые и начнете платить, ваш счет начнет расти. Со временем ваши очки также будут увеличиваться.
Как рефинансировать задолженность по кредитной карте
Итак, каковы различные способы рефинансирования вашего долга? Вот различные способы сделать это:
Персональный кредит
Личные кредиты консолидации долга являются хорошим источником дохода для этого. В основном они подходят, если ваш балл составляет около 670 и выше. Более низкий балл повлияет на предложение кредита, которое вы получите. Многие кредиторы проверяют ваш кредитный отчет, прежде чем одолжить вам деньги. Если у вас плохой результат, они предоставят вам кредит с высокой процентной ставкой.
Кредиты консолидации личного долга являются необеспеченными. Это означает, что вам не нужно будет предоставлять для них залог. Вы можете получить их в кредитном союзе, финансовом учреждении и онлайн-кредиторах.
Преимущества потребительского кредита следующие:
- Вы можете комбинировать разные балансы карт в один платеж.
- Он приходит с датой окончания.
- Это не требует, чтобы у вас был высокий кредитный рейтинг, но это важно, если вы хотите получить кредит с более выгодными процентными ставками и условиями.
- Он не обеспечен, поэтому вам не потребуется залог для него.
- Вы можете платить прямо из своей зарплаты.
Ниже приведены некоторые недостатки потребительских кредитов:
- Возможны штрафы за досрочное погашение долга. Они могут быть дороже, чем сам кредит.
- Если вы используете его, чтобы погасить свой кредитный баланс, и вы продолжаете использовать его, это увеличит ваш долг.
Ссуды под залог собственного капитала
Если у вас есть недвижимость, вы можете попросить свою ипотечную фирму определить долю вашего дома. Собственный капитал относится к разнице между денежной стоимостью вашего дома и вашим ипотечным долгом. Вы можете принять решение взять этот капитал в качестве кредита и использовать его для рефинансирования вашего долга.
Кредиты под залог собственного капитала — это огромные суммы денег, выплачиваемые вам. Процентные ставки по ним очень низкие, особенно если у вас хорошая кредитная история.
Вот некоторые из преимуществ этого:
- Он имеет меньшую процентную ставку, чем другие методы.
- Это позволяет делать небольшие ежемесячные платежи.
- Он поставляется с фиксированной датой погашения и ежемесячным платежом.
- Если у вас высокий собственный капитал, вы можете занять много денег.
К недостаткам кредита под залог недвижимости можно отнести следующие:
- Вы подвергаете свой ценный актив, свою собственность риску потери права выкупа, если вы пропустите ежемесячные платежи.
- В зависимости от ипотечного кредитора, расходы на закрытие могут быть дорогими.
- Если рынок недвижимости изменится, и капитал вашей собственности упадет, вы в конечном итоге будете должны больше ипотечного долга, чем раньше.
Карта перевода баланса
Эта карта предлагает процентную ставку 0% для перевода остатков с дорогих кредитных карт процентной ставкой. Поскольку он беспроцентный, вы будете вносить ежемесячные платежи без уплаты процентов. Это означает, что вы погасите свой баланс без проблем. Бесплатное предложение процентных ставок для этой карты длится от 1 до 2 лет. Вас также могут попросить заплатить некоторые сборы кредиторами при проведении рефинансирования. ав кредитткорт (кредитных карт) с помощью этого метода.
Ниже приведены некоторые преимущества этого метода:
- Он имеет 0% процентные ставки для перевода остатков на карты с высокой процентной ставкой.
- Их легко получить со многими кредиторами, предлагающими быстрые онлайн-приложения.
- Вы можете погасить или уменьшить остаток долга быстрее, так как вы не будете платить проценты.
Вот некоторые из минусов этого:
- Беспроцентная ставка ограничена периодом.
- Сборы, которые вы платите за получение этой карты, могут быть высокими.
- Вы должны иметь высокий балл выше 670, чтобы претендовать на это.
Пенсионный счет
Еще один способ рефинансирования — взять кредит со своего пенсионного счета. Это дает вам достаточно денег, чтобы погасить задолженность по карте с лучшей процентной ставкой. Этот метод никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг, однако он должен быть вашим последним вариантом, потому что вы сокращаете свои пенсионные накопления в будущем.
Ниже приведены некоторые из плюсов заимствования с вашего пенсионного счета:
- На ваш счет это почти не повлияет.
- Процентные ставки ниже, чем у некоторых методов
- Лимит займа составляет 50%
- Процесс для этого без стресса и легко.
Ниже приведены некоторые недостатки этого:
- Заимствование в IRA доступно не каждому сотруднику.
- Вы будете платить налоги с процентов дважды. Первый — когда вы берете кредит со счета, а второй — когда вы выходите из IRA после выхода на пенсию.
- Вы можете в конечном итоге с меньшими пенсионными фондами.
- Если вас уволят или вы покинете текущую работу, вам придется вернуть деньги, которые вы заняли, или вы будете платить штрафы и налоги.
Факторы, которые следует учитывать при выборе варианта рефинансирования кредитной карты
Теперь, когда вы знаете различные способы рефинансирования этого долга, какие факторы могут помочь вам выбрать правильный вариант? Вот несколько факторов, которые следует учитывать:
Поймите свое финансовое положение
Сможете ли вы позволить себе ежемесячный платеж по новому долгу? Не спешите выбирать какой-либо метод, не понимая, как он работает. Если личный кредит лучше соответствует вашей платежеспособности, сделайте это. Если нет, ищите другой вариант, который вы можете себе позволить.
Долгосрочное финансовое воздействие
Это еще один фактор, который следует учитывать. Вы не хотели бы пойти на метод, который будет иметь серьезные негативные последствия для вас в финансовом отношении. Например, если вы возьмете кредит под залог дома, а стоимость вашей недвижимости упадет, вы в конечном итоге накопите больше долгов.
Кредитор
Ваш текущий кредитор может предложить варианты рефинансирования, но если это не так, вам придется выбрать новый. Вам нужно искать в Интернете хороших кредиторов с лучшими вариантами рефинансирования карты. У Федеральной торговой комиссии и других регулирующих организаций есть советы, которые помогут вам избежать мошенничества и недобросовестных кредиторов. Обязательно проверьте эту информацию.
Прикладной Процесс
Это еще один фактор, о котором следует помнить. Как быстро будет одобрен новый кредит и переведен остаток? Учитывайте репутацию кредитора и то, что другие говорят о его услугах.
Заключение
Рефинансирование кредитной карты является хорошим вариантом для вас, чтобы улучшить свое финансовое положение. С его помощью вы можете взять новый долг с лучшими процентами и условиями, которые вы можете себе позволить. Если вы планируете это, имейте в виду вышеупомянутые варианты и факторы.
Статьи по теме
- КОГДА НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ? Всегда ли хорошая идея рефинансировать свой автомобиль?
- КАК БЫСТРО МОЖНО РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В 2023 ГОДУ?
- ВАРИАНТ СТАВКИ И СРОКА: Объяснение
- Рефинансирование ипотечного кредита: ставки, расходы и все, что вам нужно
- СКОЛЬКО РАЗ ВЫ МОЖЕТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ СВОЙ ДОМ: Обновлено
