Если вы финансовый «манекен» и хотите понять, как комфортно выйти на пенсию, не страдая от высоких налогов, вам может подойти Roth IRA с надежным финансовым учреждением, таким как Fidelity. Когда дело доходит до выбора финансового учреждения для открытия Roth IRA, Fidelity является уважаемым и популярным вариантом. Они предлагают широкий спектр инвестиционных возможностей и инструментов, которые помогут вам управлять своим счетом. Однако важно отметить, что не все IRA Roth созданы равными, поэтому очень важно провести исследование и сравнить сборы и функции, прежде чем выбирать поставщика. Но как именно Roth IRA работает для чайников, верности налогам или когда они выходят на пенсию? Позвольте мне сломать его для вас.
Что такое РОТ ИРА
Roth IRA — это тип индивидуального пенсионного счета, который может помочь вам накопить деньги на пенсию. С Roth IRA вы вносите деньги, с которых вы уже заплатили налоги, а это означает, что вы не получите налогового вычета за свои взносы. Тем не менее, деньги, которые вы вносите, могут со временем увеличиваться, не облагаясь налогом, и когда вы снимаете их на пенсии, вам не придется платить налоги с заработка.
Одним из самых больших преимуществ Roth IRA является то, что он позволяет вам воспользоваться потенциалом безналогового роста. Кроме того, вы можете снимать свои взносы (но не доходы) в любое время без штрафных санкций, что делает этот вариант сбережения гибким. Тем не менее, существуют ограничения по доходу для тех, кто может вносить вклад в Roth IRA, поэтому важно проверить, имеете ли вы право, прежде чем открывать счет. В целом, Roth IRA может быть разумным выбором пенсионных сбережений для тех, кто хочет пользоваться потенциалом безналогового роста и гибкостью своих сбережений. Просто не забудьте провести исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что это правильный вариант для вас.
Как работает Roth IRA
Roth IRA (Индивидуальный пенсионный счет) — это тип пенсионного сберегательного счета, который позволяет людям откладывать деньги на пенсию, получая при этом определенные налоговые льготы. Вот как это работает:
№ 1. Взносы
Физические лица могут делать взносы в Roth IRA долларами после уплаты налогов. Это означает, что внесенные деньги уже облагаются налогом, и взносы не подлежат налогообложению.
№ 2. Инвестиции
После внесения средств их можно инвестировать в различные варианты, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF.
№ 3. Налоговые льготы
Хотя взносы не облагаются налогом, доходы и рост инвестиций в Roth IRA не облагаются налогом. Это означает, что физические лица не должны платить налоги на прирост капитала, дивиденды или проценты, полученные на счете.
№ 4. Снятие средств
В отличие от традиционных IRA, физические лица могут снимать свои взносы с IRA Roth в любое время без штрафов или налогов. Тем не менее, прибыль может быть снята без уплаты налогов и штрафов только в том случае, если владелец счета старше 59 лет и имеет счет не менее пяти лет. Снятие доходов, сделанное до достижения возраста 59 лет или до того, как счет был открыт в течение пяти лет, может облагаться налогами и штрафами.
№ 5. Ролловер
Физические лица также могут переводить средства с других пенсионных счетов, таких как 401 (k) или традиционные IRA, в IRA Roth. В качестве налогооблагаемого дохода в год пролонгации это может привести к налогообложению. IRA Roth обеспечивают безналоговый рост и гибкое снятие средств, что делает их важными инструментами пенсионных накоплений. Финансовый консультант может помочь вам решить, подходит ли вам Roth IRA.
Как Roth IRA работает для чайников?
Если вы чайники в мире пенсионного планирования, IRA Roth может показаться сложным, но не волнуйтесь, это не так. Roth IRA — это тип пенсионного счета, с которым вы можете работать с налогами и финансовым учреждением, таким как Fidelity. С Roth IRA вы вносите деньги после вычета налогов. Это означает, что вы не получите налогового вычета за свои взносы, но деньги могут расти без уплаты налогов. Когда вы снимаете деньги на пенсии, вам не придется платить налоги с заработка.
IRA Roth не имеют RMD, поэтому вы можете инвестировать столько, сколько пожелаете. Это полезно, если вы не нуждаетесь в деньгах на пенсии и хотите передать их своим наследникам. Roth IRA может быть разумным выбором пенсионных сбережений для «чайников». Это гибкий вариант, который может обеспечить безналоговый потенциал роста, отсутствие RMD и отсутствие налогов на снятие средств после выхода на пенсию. Рассмотрите возможность открытия счета в авторитетном финансовом учреждении, таком как Fidelity, и проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что это правильный выбор для вас.
Как Roth IRA работает для Fidelity
Roth IRA — это популярный вариант пенсионных накоплений, который вы можете открыть в Fidelity. С Roth IRA вы вносите деньги после вычета налогов, что означает, что вы не получите налогового вычета. Тем не менее, деньги, которые вы вносите, могут увеличиваться без уплаты налогов, и когда вы снимаете их на пенсии, вам не придется платить налоги с доходов. Fidelity предлагает широкий спектр инвестиционных возможностей и инструментов, которые помогут вам управлять своей учетной записью. Одно из самых больших преимуществ того, как Roth IRA может работать с Fidelity или когда вы выходите на пенсию, заключается в том, что он позволяет вам воспользоваться потенциалом безналогового роста. Кроме того, Fidelity предоставляет онлайн-ресурсы и рекомендации, которые помогут вам принимать обоснованные инвестиционные решения.
Как Roth IRA работает с налогами?
Roth IRA — это сберегательный счет для выхода на пенсию, который поможет вам сэкономить на налогах. Когда вы вкладываете деньги в Roth IRA, вы делаете это после вычета налогов, поэтому вы не получаете налоговых льгот. Но деньги, которые вы вкладываете, могут вырасти без налогов, и вам не придется платить налоги с заработка, когда вы выйдете на пенсию. Это может быть большим подспорьем для пенсионеров, которые не хотят платить налоги со своего дохода. Еще одним преимуществом Roth IRA является отсутствие обязательных минимальных распределений (RMD). Тем не менее, вы можете хранить свои вложенные деньги столько, сколько хотите, без необходимости снятия средств.
Как работает Roth IRA, когда вы выходите на пенсию
Когда вы выходите на пенсию, Roth IRA может предоставить вам необлагаемый налогом доход. С Roth IRA вы вносите деньги после вычета налогов, поэтому вы не должны платить налоги, когда снимаете свои взносы. Кроме того, доходы от ваших взносов также могут быть сняты без уплаты налогов. Это если вы соответствуете определенным требованиям, таким как возраст не менее 59 с половиной лет и наличие учетной записи не менее пяти лет.
Еще одно преимущество того, как Roth IRA может работать для чайников, заключается в том, что у него нет обязательных минимальных распределений (RMD). Таким образом, вы можете хранить свои вложенные деньги столько, сколько хотите, без необходимости снимать средства. Наконец, Roth IRA может быть отличным вариантом пенсионных сбережений для тех, кто хочет иметь не облагаемый налогом доход на пенсии. Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым экспертом, чтобы оценить, подходит ли Roth IRA для вашей пенсионной цели.
Как вы зарабатываете деньги с Roth IRA?
Есть несколько способов заработать деньги с Roth IRA. Основной путь – рост инвестиций. Когда вы вносите деньги в Roth IRA, их можно инвестировать в различные варианты, такие как акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Со временем, по мере роста инвестиций в ваш Roth IRA, вы сможете получать отдачу от своих инвестиций. Доходы от этих инвестиций также могут расти без уплаты налогов в рамках вашего Roth IRA. Еще один способ заработать деньги с IRA Roth — это сложные проценты. Это происходит, когда прибыль от ваших инвестиций реинвестируется, и вы получаете больше прибыли. Со временем этот комбинированный эффект может помочь значительно увеличить баланс вашего счета.
Сколько денег вы начинаете в Roth IRA?
Сумма денег, которую вы можете начать в рамках Roth IRA, зависит от требований финансового учреждения, в котором вы открываете счет. Как правило, большинство финансовых учреждений позволяют вам открыть Roth IRA с минимальными первоначальными инвестициями в размере 1,000 долларов США или меньше. Однако есть некоторые финансовые учреждения, которые позволяют вам открыть Roth IRA без минимальных первоначальных инвестиций. Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать более высокие минимальные первоначальные инвестиции, если вы планируете инвестировать в определенные взаимные фонды или другие варианты инвестирования.
Что лучше 401K или Roth IRA?
С другой стороны, Roth IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который позволяет вам вносить доллары после уплаты налогов, поэтому ваши взносы не уменьшат ваш налогооблагаемый доход в текущем году. Одним из преимуществ формы 401(k) является то, что многие работодатели предлагают соответствующие взносы, которые могут помочь вашим сбережениям расти быстрее. Тем не менее, IRA Roth имеет то преимущество, что снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом, тогда как снятие средств с 401K облагается налогом как доход.
Кому не следует получать Roth IRA?
Хотя Roth IRA является популярным пенсионным сберегательным счетом, в некоторых ситуациях он может быть не лучшим выбором. Вот несколько сценариев, в которых люди могут захотеть рассмотреть другие варианты пенсионных накоплений вместо Roth IRA:
№1. Высокие доходы
IRA Roth имеют ограничения по доходу, и лица, зарабатывающие выше определенного порога, могут не иметь права делать взносы. Например, в 2022 году лица, зарабатывающие более 140,000 208,000 долларов США (или XNUMX XNUMX долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку), не имеют права делать взносы в Roth IRA.
№ 2. Краткосрочные цели экономии
IRA Roth предназначены для долгосрочных сбережений, и средства не могут быть сняты без штрафов до достижения возраста 59 лет (за некоторыми исключениями). Если у вас есть краткосрочные сберегательные цели, такие как накопления на первоначальный взнос за дом или обучение ребенка в колледже, вы можете рассмотреть другие типы сберегательных счетов.
#3.Налоговые льготы
Если вы ожидаете, что ваша налоговая ставка будет ниже при выходе на пенсию, чем сейчас, вы можете рассмотреть традиционные пенсионные планы IRA или пенсионные планы, спонсируемые работодателем, которые предлагают налоговые вычеты для взносов, сделанных сейчас. Нужен доступ к средствам: в то время как IRA Roth предлагают снятие налогов без уплаты налогов при выходе на пенсию, взносы могут быть сняты в любое время без штрафных санкций. Однако, если вам необходимо вывести заработанные средства до достижения возраста 59 лет, вы можете облагаться налогами и штрафами.
№4. Долг
Погасите долг с высокими процентами, прежде чем вносить вклад в IRA Roth. Погашение долга может быть более эффективным, чем инвестирование в IRA Roth, потому что процентные ставки по этим типам долга, как правило, выше.
Каковы преимущества и недостатки Roth IRA?
Прежде чем открывать и вносить вклад в IRA Roth, оцените ее преимущества и недостатки. Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков Roth IRA:
Преимущества
№1. Безналоговые выплаты
Одним из самых больших преимуществ Roth IRA является то, что квалифицированные выплаты не облагаются налогом. Это может быть большим преимуществом на пенсии, так как позволяет снимать деньги, не беспокоясь о налогах.
№ 2. Нет обязательных минимальных дистрибутивов
В отличие от традиционных IRA и 401 (k), IRA Roth не требуют минимального распределения (RMD) в возрасте 72 лет. Это означает, что вы можете хранить свои деньги на счете столько, сколько хотите, и продолжать наслаждаться безналоговым ростом.
№3. Больше гибкости
С Roth IRA вы можете снимать свои взносы в любое время без штрафных санкций, а также можете снимать до 10,000 XNUMX долларов дохода без штрафных санкций при первой покупке дома.
№ 4. Потенциал безналогового роста
Прибыль Roth IRA увеличивается без уплаты налогов, поскольку взносы производятся наличными после уплаты налогов.
Недостатки бонуса без депозита
#1. Отсутствие немедленной налоговой выгоды
В отличие от традиционных IRA и 401 (k), взносы в IRA Roth не обеспечивают немедленного налогового вычета.
№ 2. Ограничения дохода
Существуют пределы дохода для внесения вклада в Roth IRA. В 2023 году предельный доход составляет 140,000 208,000 долларов США для одиноких заявителей и XNUMX XNUMX долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку.
№3. Ограничения взносов
Взносы Roth IRA ограничены 6,000 долларов в 2023 году (или 7,000 долларов для лиц старше 50 лет).
№ 4. Инвестиционный риск
Существует риск потери денег в Roth IRA, если базовые инвестиции работают плохо.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли потерять деньги в Roth IRA?
Да. Вы можете инвестировать свои средства IRA в различные инвестиции, некоторые из которых могут обесцениться, особенно в краткосрочной перспективе. При выборе инвестиций очень важно понимать свою устойчивость к риску. Узнайте больше о
Как долго вы можете держать Roth IRA?
Если вы не выполнили пятилетний период владения, ваш доход будет облагаться налогом, но не штрафоваться. Выход из IRA Roth, которая была открыта более пяти лет.
Правда ли, что ИРА Рота растет с каждым годом?
IRA Roth растут за счет сложных процентов, даже если вы не можете внести свой вклад в течение года.
Статьи по теме
- Лучшие способы вложить деньги: 7 лучших + вариантов в 2023 году и лучшие практики
- ROTH 401(K): правила снятия и сравнения
- КАК РАБОТАЕТ ИРА? Руководство для начинающих и профессионалов на 2023 год
- Лучшие безналоговые инвестиции в 2023 году
- ТИПЫ ПЕНСИОННЫХ ПЛАНОВ: Best Easy 2023 Guide
- ИПОТЕКА P&I: значение, калькулятор и все, что вам нужно
- СКОЛЬКО СТОИТ ГОРНИЧНАЯ: средняя зарплата в 2023 году
Рекомендации
