ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ В 2023 ГОДУ

Содержание Спрятать

Что такое стартовая кредитная карта?
Типы стартовых кредитных карт
Должен ли я получить стартовую кредитную карту?
Какую кредитную карту проще всего получить?
Можно ли получить кредитную карту без кредита?
Что такое хорошая сумма кредитной карты для начала?
Сложно ли получить стартовую кредитную карту?
Кто имеет право на получение кредитной карты?
Статьи по теме
Рекомендации

Долгое время люди с небольшой кредитной историей или без нее имели ограниченные возможности в отношении кредитных карт. Однако со стартовыми кредитными картами у них больше возможностей; они могут получить обеспеченные кредитные карты, требующие залога, студенческие кредитные карты или необеспеченные кредитные карты с высокими годовыми процентами и постоянными сборами.

Вот руководство по кредитным картам для начинающих, почему вы должны их получить, на что обратить внимание и какие доступные карты для начинающих.

Что такое стартовая кредитная карта?

Стартовая кредитная карта предназначена для людей с низким кредитным рейтингом или небольшой кредитной историей, чтобы помочь им создать и повысить свой кредитный рейтинг. Сюда входят студенты, иммигранты и те, кто хочет восстановить свой кредит после прошлых ошибок.

Стартовые кредитные карты обычно имеют начальный кредитный лимит в размере 300 долларов США или более, ежегодные сборы от 0 долларов США и вознаграждение в размере до 1% возврата денег за покупки. Кроме того, ответственно используя эти карты и своевременно внося ежемесячные платежи, вы можете получить доступ к кредитной системе и создать солидную кредитную историю.

Типы стартовых кредитных карт

Физические лица или предприятия без кредита или с плохой кредитной историей могут использовать три типа стартовых кредитных карт для создания своей кредитной истории. Они есть:

Обеспеченные кредитные карты

Из-за меньшего риска для кредитора на обеспеченные карты легче претендовать, чем на необеспеченные. С другой стороны, обеспеченные кредитные карты работают так же, как и необеспеченные карты, с основным отличием в том, что залог должен быть утвержден.

Обычно этот гарантийный депозит равен кредитному лимиту, который вы хотите, и вы, скорее всего, получите депозит обратно после того, как закроете счет. Тем не менее, некоторые эмитенты карт могут вернуть ваш депозит, пока ваш счет еще открыт, превратив его в незащищенную карту.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов с ограниченной кредитной историей или без нее и обычно предлагают более выгодные условия. Вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, если вы учитесь в колледже. В отличие от защищенных карт, вам не нужен гарантийный депозит, чтобы получить одобрение на одну из них.

Большинство студенческих кредитных карт не взимают ежегодную плату; многие даже предлагают вознаграждение за повседневные покупки.

Необеспеченные кредитные карты

Некоторые эмитенты кредитных карт предлагают потребителям возможность оформить кредит без залога; однако эти карты обычно имеют высокие процентные ставки.

Заемщик с ограниченным кредитом опасен, и эмитенты основывают процентные ставки на риске. Поэтому процентная ставка будет выше. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваш риск и, следовательно, ваши процентные ставки. После утверждения от вас иногда может потребоваться уплатить единовременную плату за обработку или программу, ежемесячную плату, годовую плату и годовую процентную ставку, превышающую 30%.

Должен ли я получить стартовую кредитную карту?

Получение стартовой кредитной карты будет хорошей идеей, если вы новичок в кредитовании. Самая важная причина для его получения заключается в том, что это облегчит получение недорогого кредита. Кроме того, его получение также будет зависеть от вашего финансового положения и целей. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, если вы думаете о его приобретении:

№1. Кредитное здание

Если вы новичок в кредитовании, стартовая кредитная карта может помочь вам установить и улучшить свой кредитный рейтинг, что облегчит получение кредитов и других кредитных продуктов в будущем.

№2. Финансовая ответственность

Если вы ответственно относитесь к своим расходам и оплачиваете счета вовремя и в полном объеме каждый месяц, то стартовая кредитная карта может помочь вам выработать хорошие финансовые привычки.

№3. Награды и привилегии

Некоторые стартовые кредитные карты предлагают вознаграждение за расходы, например возврат наличных, и другие привилегии, такие как льготы на проезд.

№ 4. Квалификационные требования

Кредитные карты Starter имеют низкие кредитные требования, что делает их доступными для лиц или предприятий без кредитной истории или с плохим кредитным рейтингом. Однако в последнее время квалификационные требования стали более строгими.

№ 5. Сборы и проценты

Стартовые кредитные карты могут иметь ежегодные сборы или другие расходы на обслуживание, но некоторые предлагают низкие ежегодные сборы или вообще не требуют их. Выбор карты с низкими комиссиями и процентными ставками важен для создания кредита, не тратя много денег.

Какую кредитную карту проще всего получить?

Получить обеспеченную карту проще, чем необеспеченную, потому что вы снимаете риск с эмитента. Вы обеспечиваете кредит депозитом, который будет действовать как ваш кредитный лимит.

Проще всего получить кредитную карту, зависит от вашего кредитного рейтинга, финансового положения и отношений с банком. Кроме того, важно сравнить различные кредитные карты и выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовому положению.

Вот лучшие кредитные карты для начинающих, основанные на различных кредитных сценариях:

№1. Отсутствие кредита или ограниченная кредитная история

Кредитная карта OpenSky® Secured Visa®: для одобрения не требуется проверка кредитоспособности, но требуется минимальный депозит в размере 200 долларов США. Он имеет ежегодную плату в размере 35 долларов США.
Защищенная кредитная карта Capital One Platinum: эта карта предназначена для людей без кредитной истории. Требуется депозит, и вы можете иметь кредитный лимит до 1,000 долларов США.

№ 2. Справедливый кредит

Кредитная карта Visa® Petal® 2: принимает заявителей с ограниченным кредитом, а также предлагает возврат 1-5% наличными за покупки и имеет годовую плату в размере 0 долларов США.

№3. Хороший кредит

Capital One Quicksilver: для одобрения требуется хороший кредит или выше, а также предлагается большое вознаграждение за траты.

№ 4. Студенты

Награды студентов Journey от Capital One
Студенческая карта Capital One SavorOne

№ 5. Мгновенное одобрение

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: вы можете получить доступ к номеру карты сразу после одобрения учетной записи в Интернете.

№6. Бизнес

Capital One Spark Classic для бизнеса: эта кредитная карта для начинающих является одной из лучших карт для бизнеса. Он был разработан для справедливого кредита и не взимает комиссию за иностранные транзакции, а также предлагает бесплатные карты для сотрудников.
Кредитная карта Blue Business Plus от American Express: зарабатывайте 2 балла Membership Rewards за доллар при ежедневных деловых покупках на сумму до 50,000 XNUMX долларов США в год. Одна из лучших стартовых кредитных карт для займа денег для бизнеса

Можно ли получить кредитную карту без кредита?

Можно получить кредитную карту без кредитной истории. Кредитные карты Starter предназначены для частных лиц или предприятий с ограниченной кредитной историей или без нее. Кроме того, люди без кредита могут использовать такие карты, как необеспеченные, студенческие и обеспеченные кредитные карты.

Плюсы стартовых кредитных карт для людей без кредитной истории:

Строительная кредитная история: Стартовые кредитные карты предназначены для людей без кредитной истории, что позволяет им создать свой кредитный профиль с нуля.
Высокий уровень одобрения: Стартовые кредитные карты обычно имеют высокий уровень одобрения для заявителей без кредитной истории, что делает их более доступными для тех, кто хочет начать зарабатывать кредит.
Мониторинг кредитного рейтинга: Некоторые кредитные карты для начинающих предлагают бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, что позволяет пользователям отслеживать свой прогресс и получать советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Минусы стартовых кредитных карт для людей без кредитной истории:

Высокие процентные ставки: Стартовые кредитные карты могут иметь более высокие процентные ставки, чем карты, предназначенные для людей с установленным кредитом, что приводит к более высоким затратам, если вы несете остаток от ежемесячного платежа.
Влияние на кредитный рейтинг: хотя ответственное использование стартовой кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг, пропущенный платеж или высокий уровень использования кредита могут повредить вашему кредитному рейтингу.
Ограниченный кредитный лимит: Стартовые кредитные карты часто имеют низкие кредитные лимиты, что ограничивает ваши расходы, и может потребоваться их увеличение для крупных покупок или чрезвычайных ситуаций.

Что такое хорошая сумма кредитной карты для начала?

Хорошая сумма кредитной карты для начала зависит от ваших индивидуальных потребностей и финансового положения. Лимиты кредитной карты могут сильно различаться, иногда на тысячи долларов. Тем не менее, стартовые кредитные карты обычно имеют начальный кредитный лимит в размере 300 долларов США и выше.

При выборе кредитной карты для начала учитывайте следующие факторы:

Годовые сборы: ищите карты с низкими или нулевыми годовыми сборами.
Процентные ставки: Стремитесь к карте с низкой процентной ставкой, так как кредитные карты могут иметь высокие ставки.
Вознаграждения и льготы. Некоторые кредитные карты для начинающих предлагают кэшбэк, баллы или другие преимущества, такие как страхование прокатного автомобиля или покрытие отмены поездки.
Особенности построения кредита: выберите карту, которая отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро, чтобы помочь вам построить свой кредит.

Сложно ли получить стартовую кредитную карту?

Получить стартовую кредитную карту относительно легко, так как есть различные варианты для новичков без кредитной истории или с ограниченной кредитной историей. Вот некоторые из самых простых кредитных карт для начинающих:

№ 1. Кредитная карта Visa® Petal® 2

Эта карта доступна даже новичкам без кредитной истории и без годовой платы. Он предлагает 1-1.5% возврата денег за соответствующие покупки и сообщает об активности счета во все три кредитных бюро, помогая вам создать хороший кредитный рейтинг при ответственном управлении.

№ 2. Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Эта карта не требует проверки кредитоспособности для утверждения, что упрощает ее получение теми, у кого нет кредита. Это одна из лучших стартовых карт для тех, кто начинает заново после прошлых ошибок с кредитом.

№3. Кредитная карта Capital One Platinum

Эта необеспеченная карта доступна для тех, у кого ограниченная кредитная история, и имеет годовую плату в размере 0 долларов США. Это подходит для тех, у кого ограниченный или справедливый кредит

№ 4. Студенческая кредитная карта Chase Freedom

Это одна из лучших стартовых карт, предназначенных для студентов. Годовая плата составляет 0 долларов США, а после первой покупки в течение первых 50 месяцев предлагается 3 долларов США, а также 1 % кэшбэка за все покупки.

Кто имеет право на получение кредитной карты?

Чтобы претендовать на получение кредитной карты, заявители должны соответствовать определенным критериям, которые различаются в зависимости от эмитента карты и ее типа.

Некоторые факторы, которые эмитенты кредитных карт учитывают при оценке кандидатов, включают:

№1. Возраст

Минимальный возраст для самостоятельной подачи заявки на получение кредитной карты — 18 лет. Однако заявителям в возрасте 18–20 лет может потребоваться доказать, что у них есть постоянный доход, или получить поручителя в своем заявлении, например, родителя или опекуна.

№ 2. Минимальный доход или активы

Эмитенты кредитных карт хотят убедиться, что у заявителей достаточно денег для оплаты счетов. Поэтому они должны учитывать, может ли заявитель вносить минимальные ежемесячные платежи, требуемые по закону. Полная занятость не всегда необходима, и заявители могут указать в своих заявлениях другие источники дохода или семейный доход.

№3. Кредитная история

Более длинная и лучшая кредитная история облегчает получение кредитной карты, потому что она показывает эмитенту, что заявитель знает, как ответственно обращаться с кредитом.

№ 4. Тип эмитента и кредитной карты

У заявителей может быть больше шансов получить кредитную карту, если они подадут заявку с правильным эмитентом и типом карты. Следовательно, более мелкие банки, кредитные союзы и альтернативные эмитенты кредитных карт могут иметь более гибкие стандарты. Кроме того, обеспеченные карты, студенческие кредитные карты и карты магазинов могут быть более доступными для заявителей с ограниченным или плохим кредитом.

№ 5. Предварительная квалификация

Предварительная квалификация для кредитной карты может помочь заявителям определить, какие карты они, скорее всего, получат одобрение, не влияя на их кредитный рейтинг.