Крайне важно тщательно выбрать лучшую карту для плохой кредитной истории для вас, потому что большинство обеспеченных и необеспеченных кредитных карт, сделанных для людей с плохой кредитной историей, часто загружены комиссиями и непомерными годовыми процентами. Люди с низким кредитным рейтингом (между 300 и 579 баллами FICO) могут получить преимущества от использования карты, созданной специально для них. Мы составили список лучших кредитных карт для людей с плохой кредитной историей, чтобы вам было проще найти ту, которая соответствует вашим потребностям.
Плохая кредитная карта
Обычная карта со специальными функциями, предназначенная для людей с плохой кредитной историей, называется плохой кредитной картой. Обеспеченные кредитные карты включают в себя некоторые из лучших вариантов для людей с плохой кредитной историей. В дополнение к требованию залога в качестве залога для кредитной линии на вашей карте, эти карты обычно имеют более низкие комиссии, чем необеспеченные кредитные карты для людей с плохой кредитной историей. Ваш кредитный рейтинг может повыситься при ответственном использовании карты, что поставит вас в гонку за необеспеченной картой с первоклассной программой вознаграждений.
Только два типа кредитных карт доступны для людей с плохой кредитной историей. Во-первых, это обеспеченные кредитные карты. Эти карты действуют как стандартные необеспеченные кредитные карты, за исключением того, что вы должны внести возвращаемый гарантийный депозит, прежде чем ваш счет может быть открыт. Другой тип необеспеченных кредитных карт для тех, с плохой кредитной историей.
Эти карты не требуют оплаты страхового депозита, но у них есть другие расходы. Из-за более высокого риска, связанного с заемщиками с плохой кредитной историей, большинство этих карт будут иметь более высокую процентную ставку и более высокие годовые сборы по сравнению с картами, предназначенными для тех, у кого более высокий кредитный рейтинг.
Лучший вариант для тех, у кого плохая кредитная история, как правило, обеспеченные карты. Эти кредитные карты требуют залога, часто 200 долларов, который служит вашим кредитным лимитом. Ваш кредитный рейтинг может начать расти, если вы будете использовать свою защищенную карту ответственно, делая своевременные и полные ежемесячные платежи.
Когда вы ответственно используете одну из лучших кредитных карт для людей с плохой кредитной историей, своевременно оплачивая счета и сохраняя низкий баланс, вы можете повысить свой кредитный рейтинг. Однако давайте начнем с описания того, как функционируют эти карты и что вы можете ожидать как владелец карты.
Советы по созданию кредита с помощью кредитной карты
- Оплачивайте все счета по кредитной карте вовремя.
- Убедитесь, что ни одна из ваших карт не исчерпана.
- Уменьшите баланс карты, если вы используете более 30% доступного кредита.
- Закрывайте карточные счета только в том случае, если они имеют ежегодные сборы, которые вы больше не готовы платить, обеспечены депозитом или если ваш кредит достаточно улучшился, чтобы претендовать на получение необеспеченной карты.
Защищенная плохая кредитная карта
Защищенная кредитная карта требует первоначального взноса наличными для защиты любых покупок, которые вы делаете с помощью карты. Компания-эмитент карты имеет право снять деньги с вашего депозита, если вы пропустите платеж. В зависимости от того, насколько последовательно вы оплачиваете свой баланс с течением времени, некоторые защищенные карты могут быть заменены на необеспеченные. Ваш депозит должен быть полностью возвращен вам после конвертации вашей карты.
Некоторые обеспеченные кредитные карты взимают ежегодную плату. Большинство этого не делает. В то время как некоторые включают программу вознаграждений с возвратом денег. Некоторые этого не делают. Некоторые вводят более высокие сборы и годовые процентные ставки (APR). Однако, опять же, некоторые этого не делают. Некоторые обеспеченные карты обеспечивают APR, который значительно ниже, чем у необеспеченных карт.
№ 1. Откройте для себя Защищенная кредитная карта
Мы рекомендуем эту карту тем, кому необходимо восстановить свой кредит, потому что она предлагает неограниченный возврат наличных в размере 1% на все покупки в дополнение к возврату наличных в размере 2% на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1,000 долларов в квартал, без штрафа в год. , и без годовой платы. Пользователи получают приятный дополнительный бонус возврата денег в конце первого года.
Для людей без кредитной истории одним из лучших вариантов является защищенная кредитная карта Discover it®. Начиная с семи месяцев, Discover проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для необеспеченной кредитной карты и можете ли получить обратно свой гарантийный залог.
Провайдер не взимает ежегодную плату, что делает его доступным выбором для тех, кто хочет начать оформление кредита. Однако существует минимальный залог в размере 200 долларов США; некоторые защищенные карты имеют более низкие минимумы.
Несмотря на то, что она ниже, чем у других обеспеченных карт, ее переменная годовая процентная ставка 27.74% все же выше, чем в среднем по стране. Балансовые переводы с 6-месячной вводной годовой процентной ставкой 10.99%
№ 2. Кредитная карта Capital One Quicksilver с обеспеченным денежным вознаграждением
Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Получите автоматическое вознаграждение за более крупную кредитную линию всего за 6 месяцев без необходимости внесения большего депозита. Вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1.5% от всех покупок без годовых или других скрытых комиссий. Вы можете получить начальную кредитную линию в размере 200 долларов США, внеся возвращаемый залог в размере 200 долларов США. Годовая плата составляет 0 долларов США. Когда речь идет о кредитных картах для людей с плохой кредитной историей, карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Card выделяется тем, что обеспечивает хорошие вознаграждения, переменную годовую процентную ставку 29.99% и ряд других функций, которые идеально подходят для людей с плохой кредитной историей. (оценка FICO 629 или ниже).
№3. Карта Visa Chime Credit Builder
Нет необходимости в минимальном страховом депозите, ежегодных сборах или процентах, а также нет необходимости в проверке кредитоспособности. Карта обеспечена деньгами на связанном счете, который вы можете пополнить в любое время, поэтому нет необходимости вносить залог. Карта не позволит вам потратить больше, чем у вас есть на счету, и вы можете настроить автоматическое снятие необходимой суммы со счета по мере их наступления.
Она работает примерно так же, как предоплаченная дебетовая карта, но в отличие от предоплаченной карты помогает в создании кредита. Подача заявки не требует проверки кредитоспособности. Благодаря отсутствию требований к минимальному депозиту, годовой комиссии или процентных платежей карта Visa® Chime Credit Builder позволяет автоматизировать платежи, чтобы вы никогда не пропустили платеж. Тем не менее, вы должны использовать Chime Banking, чтобы получить его.
№ 4. Защищенная карта самостоятельной визы
С ежегодным взносом в размере 25 долларов США, защищенной картой Self Visa®, люди с плохой кредитной историей или без кредитной истории могут воспользоваться специальной возможностью для получения кредита. Он не требует авансового залога или проверки кредитоспособности, в отличие от обычно защищенных карт. Однако это накладывает на вас дополнительные требования, которых нет у других защищенных карт.
Эта карта просит вас открыть счет Self Credit Builder и производить последовательные платежи по кредиту с рассрочкой платежа, а не требовать традиционного депозита. Ваши платежи по существу идут на сберегательный счет; как только у вас будет достаточно накоплений с помощью Self, вы можете использовать эти деньги в качестве депозита на карте.
В качестве депозита требуется всего 100 долларов, что меньше, чем у большинства обеспеченных карт. Кроме того, нет проверки кредитоспособности. С другой стороны, есть две платы: единовременная плата за установку в размере 9 долларов и ежегодная плата в размере 25 долларов. Открытие счета Credit Builder, осуществление платежей, а затем пополнение депозита карты — сложный процесс. Но это может быть полезно для тех, у кого проблемы с получением кредита.
№ 5. Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum — отличное место, чтобы начать восстановление вашей кредитной истории, если она запятнана, но не обязательно уничтожена. Депозит, равный вашей кредитной линии, обычно требуется для обеспеченных карт, и вы должны внести весь депозит заранее. Однако для депозита в размере 49, 99 или 200 долларов США вы можете подать заявку на обеспеченную кредитную карту Capital One Platinum и получить кредитный лимит в размере 200 долларов США. Кроме того, вы можете оплатить депозит в рассрочку. Кроме того, всего через шесть месяцев вы можете автоматически претендовать на более высокий кредитный лимит без внесения отдельного депозита. Те, чей кредит был серьезно поврежден, например, те, у кого есть банкротство в их кредитном отчете, могут не иметь права. Требуется счет, текущий или сберегательный.
№ 6. Защищенная кредитная карта OpenSky Visa
Для тех, у кого возникли проблемы с открытием или восстановлением своего кредита, а также для тех, у кого нет доступа к обычным банковским услугам, карта OpenSky® Secured Visa® является хорошим выбором. Карта OpenSky® Secured Visa® не выполняет проверку кредитоспособности, в отличие от большинства других защищенных карт, что позволяет получить одобрение лицам с серьезно поврежденной кредитной историей. (Вы по-прежнему должны соответствовать требуемым требованиям к доходу.) Эта карта еще больше отличается от других защищенных карт: Банковский счет не требуется. Вы можете использовать дебетовую карту, банковский перевод, чек, денежный перевод или чек для оплаты депозита и счетов. Но с карты взимается ежегодная плата в размере 35 долларов. И 22.14% переменной годовых. Кроме того, существует всего несколько способов преобразовать вашу учетную запись в незащищенную карту.
№ 7. Защищенная карта Visa OpenSky Plus
Кредитная карта OpenSky® Plus Secured Visa® похожа на обычную карту OpenSky тем, что для нее не требуется банковский счет или проверка кредитоспособности. Кроме того, нет годовой платы; однако минимальный залог и процентная ставка намного выше. Подобно карте OpenSky с годовой оплатой, также доступны следующие преимущества: Эмитент не выполняет проверку кредитоспособности, и вы можете оплачивать свои счета и вносить депозиты с помощью дебетовой карты, банковского перевода, чека или денежного перевода. Это делает его доступным для людей без традиционного банковского счета. Кроме того, нет годовой платы. Но по сравнению со стандартной картой OpenSky для этой карты требуется минимальный залог в размере 300 долларов США, что на 50% больше. Годовая процентная ставка также значительно выше, поэтому не носите баланс. Кроме того, у вас есть несколько вариантов перехода на незащищенную карту.
Плохая кредитная карта без залога
Любая карта, не требующая внесения наличных, считается необеспеченной. Для этого типа карты ваш кредитный рейтинг обычно должен быть отличным, хорошим или удовлетворительным. Необеспеченные карты с плохой кредитной историей обычно имеют высокие процентные ставки и сборы, чтобы компенсировать более высокий риск для эмитента карты.
Большинство необеспеченных кредитных карт имеют переменные годовые процентные ставки, а это означает, что ваши проценты будут колебаться в соответствии с федеральной основной ставкой. Карты APR с фиксированной ставкой встречаются редко и обычно связаны с защищенными счетами или картами, выпущенными кредитными союзами.
№1. Лепесток 1
Необеспеченная кредитная карта для потребителей с плохой кредитной историей, поскольку она сочетает в себе несколько полезных функций. Его годовая плата и отсутствие комиссий за иностранные транзакции являются первоклассными функциями для людей с плохой кредитной историей. Он также предлагает возврат денег за покупки у избранных местных и национальных продавцов. Кредитный лимит для заявителей должен составлять от 300 до 5,000 долларов, что является высоким показателем для карт такого типа.
№ 2. Credit One Platinum Visa для восстановления кредита
Благодаря платиновой визе для восстановления кредита, выданной банком CreditOne, который специализируется на предоставлении необеспеченных кредитных карт заявителям с плохой кредитной историей, соответствующие покупки имеют право на возврат денежных средств в размере 1%. Газ, продукты, услуги мобильной связи и Интернета, услуги кабельного и спутникового телевидения, а также покупка других соответствующих товаров — все это приемлемые формы оплаты. Но за эту карту взимается ежегодная плата — 75 долларов в первый год, с повышением до 99 долларов в следующем году, — которая взимается по ставке 8.25 долларов в месяц. Тем не менее, вы можете быть одобрены для получения карты для людей со справедливой кредитной историей в течение года, если вы делаете платежи вовремя и имеете небольшую задолженность.
№3. Томо
Другой поставщик, который не использует стандартный кредитный рейтинг, чтобы определить, утвердить ли приложение, — это Tomo Credit. Благодаря этому, в том числе, можно предлагать соискателям с плохой кредитной историей карту без годовой платы. Tomo, с другой стороны, не взимает проценты, но требует, чтобы вы привязали свой банковский счет и включили автоплатеж. Другими словами, это не карта для людей, которым нужно занять деньги. Годовая плата за эту карту не взимается.
Кредитная карта Tomo может предоставлять лимиты до 10,000 XNUMX долларов США, поскольку она принимает заявителей на основе факторов, отличных от традиционного кредитного рейтинга. Просто имейте в виду, что автооплата и привязка вашего банковского счета являются обязательными требованиями для использования Tomo, который не взимает проценты. Однако, если у вас есть значительный остаток на вашем банковском счете, кредитный лимит по этой карте может быть высоким. Эта карта не взимает ежегодную плату.
Как выбрать лучшую необеспеченную карту для плохой кредитной истории
Вы должны тщательно изучить расходы в первую очередь. Эти необеспеченные кредитные карты часто имеют непомерные ежегодные сборы, а некоторые могут даже взимать плату за приложения. Сборы за иностранные транзакции, дополнительные сборы с держателей карт и сборы за перевод баланса являются дополнительными расходами, о которых следует помнить.
Затем подтвердите, что эта карта предназначена для людей с плохой кредитной историей. Некоторые карты больше подходят для людей с плохой кредитной историей, чем для людей с хорошей кредитной историей. Однако лучшая карта в мире не поможет вам, если вы не сможете выполнить требования.
Обратите внимание и на стандартную процентную ставку карты. Когда вы работаете над восстановлением своей кредитной истории, вы должны приложить все усилия, чтобы ежемесячно погашать весь остаток по выписке, чтобы избежать процентов и долгов. Однако, если вы должны нести баланс, вы должны искать карту с управляемой процентной ставкой. Однако, если у вас плохая кредитная история, вам не следует ожидать одобрения карты с низкой процентной ставкой.
Какую карту проще всего получить с плохой кредитной историей?
Поскольку обеспеченные кредитные карты нуждаются в возвращаемом страховом депозите для защиты эмитента, их проще всего получить, когда ваш кредит плохой или отсутствует. Когда дело доходит до карт, карта Discover it® Secured Card является одним из лучших доступных вариантов.
Могу ли я получить карту с плохой кредитной историей?
Да. Есть множество доступных кредитных карт, которые сделаны специально для тех, у кого плохой кредит. Некоторые из этих карт являются защищенными картами, в то время как другие являются обычными кредитными картами, которые вы можете использовать без внесения депозита. Скорее всего, кредиторы предоставят вам кредитные карты со сравнительно высоким процентом годовых.
Какую карту можно получить с плохой кредитной историей?
Когда вы своевременно оплачиваете счета и поддерживаете низкий баланс кредитного лимита, эти предложения могут помочь вам повысить или восстановить низкий кредитный рейтинг. Чтобы подать заявку, многие не просят депозит. Некоторые из этих карт имеют функции безопасности, а другие — нет. Есть множество кредитных карт, доступных для людей с плохой кредитной историей, включая визитные карточки, студенческие карты, карты магазина и даже карты денежного вознаграждения.
Могу ли я получить карту с 250 очков?
Да. Хотя вы все еще можете подать заявку на получение кредитной карты даже с плохой кредитной историей, вы должны убедиться, что эта карта подходит для ваших нужд. Несмотря на то, что кредитные карты бывают разных форм, каждая из них выполняет определенную функцию. Есть кредитные карты, которые разрешают беспроцентные покупки, кэшбэк и переводы баланса с нулевой процентной ставкой.
Могу ли я получить карту с кредитным рейтингом 524?
Кредитный рейтинг 524 не взорвет ни одного кредитора, но он также не должен лишать вас права на получение кредитной карты или кредита. Да. Когда кредитный рейтинг клиента ниже 500, некоторые эмитенты карт выдают им необеспеченные карты, но они взимают непомерные комиссии и процентные ставки. Кроме того, будет сложно принять необеспеченную кредитную карту. Получение карты возможно, даже если ваш кредитный рейтинг крайне низок или отсутствует.
Какую кредитную карту получить быстрее всего?
Простейший тип кредитной карты — защищенная, например, Blue Cash Preferred® Card от American Express, которая идеально подходит, если у вас плохая кредитная история или она отсутствует.
Является ли кредитный рейтинг 500 плохим?
Ваш балл относится к категории «Очень плохо», которая включает в себя баллы от 300 до 579. Оценка FICO® 500 значительно ниже, чем в среднем по стране. Поскольку у них плохая кредитная история, многие кредиторы решают не работать с заемщиками, чьи оценки находятся в диапазоне «Очень плохо».
Как быстро я могу восстановить свой кредит?
Если вы будете следовать правильным шагам, краткий ответ заключается в том, что для исправления плохой кредитной истории обычно требуется не менее года. Однако все зависит от того, с чего вы начинаете, как долго ваша кредитная история и какие решения вы принимаете в будущем. Использование вашей карты и своевременные платежи каждый раз помогут вам установить кредит. Погашайте свои остатки в полном объеме каждый месяц, чтобы избежать финансовых расходов. Ежемесячное погашение остатка не только поможет вам избежать превышения кредитного лимита, но и поможет вам установить более высокий кредит, чем наличие остатка. Как правило, это занимает не менее шести месяцев.
Как восстановить кредит от 500 долларов?
- Своевременная оплата счетов
- Поддерживайте низкий коэффициент использования кредита
- Рассмотрим защищенную кредитную карту
- Избегайте закрытия устаревших счетов.
- Погасите долг по кредитной карте.
- Планируйте свои расходы
- Избегайте открытия несанкционированных кредитных карт
- Опровергните все ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете.
Заключение
Вы подпадаете под категорию «плохая кредитная история», если ваш кредитный рейтинг ниже 580. Вероятно, у вас возникнут проблемы с одобрением карты, если ваш доход попадает в этот диапазон. Если вы разумно используете оба вида кредитных карт, они оба могут помочь в восстановлении кредита. Это влечет за собой своевременное погашение счетов и отсутствие долгов. В отличие от револьверных кредитных карт, для обеспеченных кредитных карт требуется возвращаемый гарантийный депозит, прежде чем ваш счет может быть открыт, а ежегодные сборы менее типичны.
Статьи по теме
- ПЛОХИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: лучшие обеспеченные и необеспеченные плохие кредитные карты
- Что такое обеспеченная кредитная карта? Подробное руководство
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ 2023 (Обновлено)
- ПЛОХИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С ВЫСОКИМ ЛИМИТОМ 2023
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ ДЛЯ ПЛОХИХ КРЕДИТОВ: Лучшие легкие личные кредиты с гарантированным одобрением
Рекомендации
