Пенсионный план 403(b) можно рассматривать как близкого родственника известного плана пенсионных сбережений 401k. Любой из вариантов плана защищает рост ваших средств от налогов. Все сводится к разнообразию предприятий, которые их предоставляют. В этом руководстве я объясню все, что вам нужно знать о дополнительных пенсионных планах 403 (B), о том, как они работают, и о пенсионном плане 403 (b) в сравнении с планом 401k.
Обзор
Регистрация в пенсионном плане 403(b) может стать разумным шагом к сохранению ваших золотых лет. Независимо от того, полагаетесь ли вы на него исключительно для пенсионных сбережений или используете его для дополнения другой учетной записи, этот план может стать ценным активом в вашем финансовом портфеле. Следовательно, с пенсионными планами 403 (b) вы можете ставить большие цели и мечтать о больших взносах. Вы можете сделать это, выбирая из широкого спектра инвестиций, чтобы распределить свое богатство.
Как работает пенсионный план 403(B)?
Пенсионный план 403(b) является обычным выбором среди государственных служащих, поставщиков медицинских услуг и работников сферы образования, включая учителей и администраторов. Как участник, у вас есть возможность определить размер вашего взноса в план, который может быть либо процентом от вашей зарплаты, либо фиксированной суммой в долларах. Выделенные средства будут вычтены из вашей зарплаты и направлены на выбранные вами варианты инвестирования.
Кроме того, у работодателей есть возможность делать взносы на ваш счет, обычно называемые «совместными взносами». Как только вы будете готовы инвестировать, желательно внести свой вклад в матч, который предлагает ваш работодатель. Для физических лиц это представляет собой возможность получить средства без каких-либо затрат. Важно проявлять осторожность при рассмотрении пенсионных планов 403(b), поскольку они обычно предоставляют более ограниченный выбор вариантов по сравнению с планами 401(k). Кроме того, эти планы могут включать страховые продукты, такие как аннуитеты, которые предлагают низкую прибыль и высокие сборы и сборы за отказ от них. Рекомендуется избегать вышеупомянутых вариантов и вместо этого выбирать хорошо работающие взаимные фонды акций роста.
Кроме того, индивидуальный пенсионный счет 403(b) работника финансируется за счет вычетов из заработной платы, которые обычно называют «добровольными отсрочками», вычитаемыми из их валовой заработной платы. Взносы в фонды осуществляются на безналоговых условиях. Это может снизить минимальную налоговую ставку работника, которая относится к налоговой ставке, применяемой к каждому дополнительному доллару заработка. В обычном пенсионном плане 403 (b) сотрудники не обязаны платить какие-либо налоги на внесенные средства до момента вывода средств, что обычно происходит во время выхода на пенсию. Как правило, варианты инвестирования, доступные для сбережений пенсионного плана сотрудников 403 (b), включают активы взаимного фонда или аннуитет.
403(B) Пенсионные компании
Различные компании пенсионного плана 403 (b) включают следующее:
№1. Fidelity Investments
Это также одна из компаний пенсионного плана 403 (b), которая высоко ценится благодаря своей обширной сети офисов. Это выгодно для людей, которым нужны персональные инвестиционные советы и личное руководство. Эта организация признана одним из ведущих мировых поставщиков финансовых услуг, предлагая широкий спектр банковских и брокерских услуг, а также планы 403(b).
Fidelity — известный взаимный фонд с активами под управлением на общую сумму почти 4.3 триллиона долларов, что делает его одним из крупнейших в отрасли. Хотя люди считают, что она входит в число лучших компаний пенсионного плана 403 (b), она не предлагает варианты инвестиций, которые являются эксклюзивными для ее платформы и не являются наиболее экономически эффективными.
№2. Авангард
Vanguard является одной из наиболее рекомендуемых компаний по пенсионным планам 403 (b) благодаря широкому спектру общенациональных, экономически эффективных и разнообразных вариантов инвестиций и пенсионных планов. Компания предоставляет более 50 взаимных фондов, которые подходят для долгосрочных пассивных инвестиционных стратегий и находятся под профессиональным контролем. Финансовые консультанты несут основную ответственность за бизнес Vanguard.
Следовательно, Vanguard не поддерживает физическое присутствие в различных регионах страны для оказания помощи клиентам. Компания предлагает своим клиентам обслуживание клиентов как через онлайн, так и по телефону. Лица, нуждающиеся в дополнительной поддержке, могут воспользоваться услугами финансового консультанта, многие из которых предоставляют доступ к предложениям Vanguard.
№3. Человеческий интерес
Human Interest предлагает упрощенный процесс выхода на пенсию 403(b) с прозрачным ценообразованием в сочетании с удобной настройкой и руководством. Компания упростила или автоматизировала административные аспекты, включая регистрацию, синхронизацию заработной платы и соблюдение требований. Human Interest и его пенсионный план 403(b) идеально подходят для начинающих владельцев бизнеса, которые ищут онлайн-провайдера, предлагающего простоту использования, экономию времени и рентабельность.
Эта фирма стремится поддерживать низкие административные расходы по сравнению с другими компаниями пенсионного плана 403 (b). Он использует фиксированную структуру административных сборов, чтобы обеспечить прозрачность и предсказуемость для владельцев бизнеса. Хотя он не предоставляет внутренних услуг по расчету заработной платы, он эффективно интегрируется с большинством систем и предлагает оптимизированный набор основных услуг.
№ 4. Фонды Америки
Если вы ищете рекомендации независимого финансового консультанта для надзора за вашим пенсионным планом 403 (b), американские фонды — лучший вариант. Они предоставят вам персональные рекомендации по инвестициям и ответят на любые ваши вопросы о пенсионном плане. Имея под рукой более 50 доступных взаимных фондов, American Funds поможет вам в планах 403(b).
Следовательно, с помощью этих средств вы можете изучить широкий спектр стратегий в области недвижимости и инвестиций, которые соответствуют вашим уникальным целям и стремлениям. Эти активы универсальны, они могут быть самостоятельными или дополнять комплексную инвестиционную коллекцию.
№ 5. Стремиться
Пенсионный план Aspire 403(b) — это кладезь из более чем 10,000 XNUMX вариантов инвестирования, который манит вас изучить и найти идеальный вариант инвестирования для вашего плана, независимо от того, насколько он велик или мал. Эта платформа предлагает широкий спектр услуг, в том числе полезный веб-план и инструмент поиска средств через InvestLink. У этого также есть много умных вариантов выхода на пенсию.
Кроме того, с помощью этих поисков вы можете легко вникнуть в каждую запутанную деталь вашего плана в режиме реального времени благодаря своей платформе архитектуры доступа. Служба поддержки клиентов Aspire делает все возможное, предлагая доступ к команде опытных управляющих капиталом и инвестиционных стратегов. Эта услуга помогает оптимизировать поставщиков, обучать участников и представлять четкие и честные цены. Компания предлагает различные способы связаться с ними, в том числе традиционную почту, старый добрый телефонный звонок, удобный онлайн-чат и удобную онлайн-форму, расположенную на их веб-сайте.
Что такое дополнительный пенсионный план 403(B)?
Дополнительный пенсионный план (SRP) 403(b) — это фантастическая возможность для квалифицированных сотрудников инвестировать в свое будущее, оказывая влияние на налогооблагаемые инвестиции. Это добровольная программа, которая позволяет людям откладывать средства для достижения своих пенсионных целей. Дополнительный пенсионный план 403(b) — отличный способ для сотрудников отложить дополнительные деньги на свои золотые годы. Лучшая часть этого плана заключается в том, что он осуществляется до того, как федеральное правительство сможет вмешаться в него, потому что налоги на заработную плату покрывают все его расходы.
403(B) Пенсионный план против 401K
403(b) и 401(k) похожи друг на друга как две капли воды, часто считающиеся близкими родственниками. Эти планы имеют много общего в своей структуре и функциях. Лимиты взносов на каждый год остаются неизменными, а правила снятия средств неразличимы. У вас есть возможность выбирать между альтернативными вариантами взносов Roth до уплаты налогов и после уплаты налогов, и ваш работодатель также имеет возможность внести свой вклад. Тем не менее, есть несколько отличий:
№1. Виды работодателей
План 401(k) предназначен для коммерческого сектора, а план 403(b) предназначен для некоммерческих и отдельных государственных организаций.
№ 2. Исключения из Закона о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA)
ERISA — ангел-хранитель для сотрудников и их с трудом заработанных пенсионных накоплений. Компании, предлагающие планы 403(b), получают в этом отношении немного больше гибкости, чем те, которые предлагают планы 401(k), которые могут подпадать под определенные правила ERISA. В некоторых случаях планы могут не учитывать антидискриминационные требования, запрещающие некоторым работникам получать льготы. Стоит отметить, что действующие исключения ERISA обычно мешают организациям, предоставляющим планы 403(b), выплачивать взносы работодателя (пенсионный план 403(b) по сравнению с планом 401k).
№3. Бонусные входы
Для тех лояльных сотрудников, которые посвятили своей организации 15 и более лет, план 403(b) предлагает особую возможность увеличить свои пенсионные сбережения. Следовательно, с бонусными догоняющими взносами они могут добавить дополнительно 3,000 долларов в год к своим сбережениям, в общей сложности до 15,000 XNUMX долларов. Это заслуженная награда за их приверженность и разумный способ подготовиться к будущему.
№3. Управление планами
Страховые компании часто контролируют планы 403 (b) и часто отдают предпочтение аннуитетам в качестве основного варианта пенсионных инвестиций. Однако стоит отметить, что аннуитеты не всегда могут быть оптимальным выбором, особенно для тех, кто только начинает свою карьеру. С другой стороны, известные финансовые учреждения, которые предлагают широкий спектр вариантов инвестиций, часто используют планы 401 (k) (пенсионный план 403 (b) по сравнению с планом 401k).
№ 4. Графики быстрого вестинга
Период наделения правами является обычной практикой для работодателей, которые делают взносы на пенсионные счета с льготным депозитом. Важно отметить, что взносы работодателей не сразу переходят в собственность работника. Таким образом, если сотрудник решает расстаться с компанией до определенного периода, который может длиться до шести лет, ему, возможно, придется попрощаться с некоторыми или всеми взносами работодателя, которые они заработали. Планы 403(b) либо не предусматривают каких-либо периодов наделения правами, либо имеют относительно короткие периоды наделения правами (пенсионный план 403(b) по сравнению с планом 401k).
Какой максимальный вывод с 403 B?
Можно получить кредит в размере до $ 50,000 или 50% баланса вашего счета. Некоторые планы могут содержать положение, которое позволяет участникам с балансом счета менее 10,000 XNUMX долларов снимать всю сумму без штрафных санкций. Срок погашения кредита составляет пять лет, при этом платежи должны производиться не реже одного раза за период.
Является ли 403B хорошим пенсионным планом?
Пенсионный план 403(b) настоятельно рекомендуется лицам, работающим в некоммерческих организациях. План работает по принципу 401(k). Он также предлагает несколько преимуществ, в том числе налоговые вычеты и освобождение от налогов, наличие Roth IRA, подбор работодателей и различные пороговые значения догоняющих взносов.
Можно ли потерять деньги в 403B?
При инвестировании в план 403 (b) можно понести убытки любой величины. Стоимость ваших инвестиций может колебаться в зависимости от динамики фондового рынка. Прежде чем делать какие-либо инвестиции, рекомендуется оценить свою устойчивость к риску и внести соответствующие коррективы в свою инвестиционную стратегию.
Сколько денег мне нужно в моем 403B, чтобы выйти на пенсию?
По оценкам финансовых экспертов, людям потребуется от 60% до 100% их годового предпенсионного дохода, чтобы поддерживать свой образ жизни каждый год после выхода на пенсию.
Кто имеет право на получение 403B?
Лица, нанятые освобожденными от налогов организациями, имеют право участвовать в плане 403(b). В состав участников входит разнообразная группа профессионалов, в том числе педагоги, научные руководители, государственные служащие, медицинские работники и специалисты по информационным технологиям.
Как работает 403b?
Пенсионный план 403 (b) открыт для сотрудников государственных школ, сотрудников организаций, освобожденных от федерального подоходного налога в соответствии с разделом 501 (c) (3) Налогового кодекса, и некоторых представителей духовенства.
Могу ли я выйти из 403B, пока еще работаю?
Легкий уход со службы во время службы в армии позволит вам избежать штрафа в 10%. 403(b) позволит участникам, которые все еще работают, получать выплаты таким образом.
Что происходит с вашим 401 (K), когда вы уходите?
В большинстве случаев у вас есть возможность либо оставить свою форму 401(k) в бывшей компании, либо перевести ее средства на индивидуальный пенсионный счет (IRA), когда вы увольняетесь с работы.
Каковы преимущества 403B?
Пенсионный план 403(b) настоятельно рекомендуется лицам, работающим в некоммерческом секторе. План функционирует так же, как и план 401 (k), и предлагает несколько преимуществ, включая налоговые вычеты, статус освобождения от налогов и различные текущие границы взносов.
Рекомендации
- Missionsq.org
- Investor.vanguard.com
- ramseysolutions.com
- Capitalone.com
- forbes.com
- fitsmallbusiness.com
Статьи по теме
- ТИПЫ ПЕНСИОННЫХ ПЛАНОВ: Best Easy 2023 Guide
- 403(b) против 401(k): какой план лучше? (+ плюсы и минусы)
- 403(б): что такое 403(б)? (Полное руководство и все, что вы должны знать
- Лимиты взносов 401k 2023: полный список и все, что вам нужно (обновлено)
- 401k BENEFITS: 2023 401k льготы для сотрудников и работодателей (+ Подробное руководство)
- Все, что вам нужно знать о займах на консолидацию кредитных карт
