Возможно, вы подумываете о выходе на пенсию в новом штате, либо когда вы приближаетесь к пенсии, либо когда вы вступаете в свои золотые годы. Если первое, то вы можете подумать о переезде в один из лучших налоговых штатов для пенсионеров. Кроме того, если вы пытаетесь сохранить свой пенсионный фонд как можно дольше, это может изменить правила игры. Конечно, есть и другие соображения, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о переезде. Решая, куда отправиться, очень важно учитывать множество аспектов, таких как погода, доступность вашей системы поддержки, уровень местных медицинских учреждений и так далее. Тем не менее, одним из наиболее важных соображений должен быть уровень налогообложения пенсионеров в различных рассматриваемых штатах.
Если ваша главная забота — экономия на налогах, вот список из 10 лучших штатов для выхода на пенсию. Наши выводы основаны на гипотетической паре пенсионеров с широким спектром источников дохода, включая заработок, социальное обеспечение, традиционные IRA, Roth IRA, частные пенсии, планы 401(k), проценты, дивиденды и прирост капитала, а также суммы государственных и местных налогов, которые они должны будут платить в каждом штате.
Самые благоприятные для пенсионеров штаты
Выход на пенсию в регион с меньшими налогами может помочь пенсионерам дольше оставаться на пенсии. В этих штатах нет налога на пенсию или пособия по социальному обеспечению. Однако данные Wolters Kluwer Tax & Accounting, Налогового фонда и переписи населения США показывают, что у них сильно различаются ставки налога на недвижимость и налог с продаж, что также следует учитывать. Посмотрите, не заинтересует ли вас какое-либо из этих налоговых убежищ как потенциальное место выхода на пенсию. Вот некоторые штаты, благоприятные для пенсионеров
№1. Флорида
Многие знакомы с приятным зимним климатом Флориды и прекрасными пляжами. Тем не менее, солнечный свет и теплый климат Флориды — не единственные причины, по которым пенсионеры любят солнечный штат. Из-за отсутствия подоходного налога пенсионеры, которые продолжают работать неполный рабочий день после выхода на пенсию, могут оставить себе больше своих денег. Штат не требует, чтобы вы сообщали о своей пенсии или выплатах по социальному обеспечению для целей налогообложения. Около 2,338 долларов — это средний налог на недвижимость в штате. Общая сумма государственных и муниципальных налогов с продаж не может превышать 6%.
№2. Аляска
Самый большой и самый северный американский штат также может похвастаться самой уникальной налоговой системой в стране. Аляска уникальна среди штатов тем, что здесь нет ни подоходного налога, ни налога с продаж. К сожалению, для предоставления этих услуг государство облагает своих граждан высокими налогами на недвижимость. Счета по налогу на недвижимость обычно обходятся домовладельцам примерно в 3,570 долларов в год. Жители Аляски, прожившие там не менее года, имеют право на получение дивидендов от государственного нефтяного трастового фонда, который в 2022 году составил 3,284 доллара.
№ 3. Иллинойс
Несмотря на наличие подоходного налога, Иллинойс освобождает от пенсионного дохода широкий спектр доходов. При расчете своего федерального скорректированного валового дохода пенсионеры могут вычесть свой доход от социального обеспечения и пенсии, а также доход от государственных и военных пенсий, из своих планов с установленными выплатами, IRA, SEP и других пенсионных счетов. Однако возможно, что пенсионеры будут облагаться дополнительными налогами. Среднегодовые расходы на налог на недвижимость составляют 4,800 долларов. Розничные продавцы обычно добавляют дополнительный налог с продаж в размере до 6.25% к цене многих товаров, а покупатели также часто должны платить отдельный местный налог с продаж.
№4. Айдахо
Можно не сразу подумать об Айдахо как об одном из штатов, благоприятных для пенсионеров. Хотя его самая высокая ставка подоходного налога в размере 6% на 2022 год является сравнительно низкой, Айдахо облагает налогом все формы дохода, кроме пенсионных выплат по социальному обеспечению и железнодорожников. Пенсионеры, получающие доход от государственного пенсионного плана, имеют право на значительный вычет пенсионных пособий. Начиная с 2023 года налогоплательщики, чей доход превышает 2,500 долларов США (5,000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию), будут облагаться фиксированной ставкой в размере 5.8 процента. После 2023 года пороговое значение будет увеличиваться или уменьшаться каждый год с учетом инфляции.
Тем не менее, пенсионеры могут найти некоторые льготы по налогообложению, если они посмотрят немного дальше. Налоги с продаж, например, не страшны. В штате существует налог с продаж в размере 6%, однако большинство муниципалитетов просто добавляют дополнительные 0.02%. Совокупная ставка налога штата и местного налога в Айдахо, составляющая 6.02%, является 15-й самой низкой ставкой в Соединенных Штатах. Даже если продукты облагаются налогом штата, жители могут потребовать кредит в размере 100 долларов на человека (или 120 долларов, если им 65 лет и старше; 140 долларов после 2023 года), чтобы помочь покрыть расходы на эти сборы.
Владельцы недвижимости в Айдахо должны быть довольны по сравнению с их коллегами в большинстве других штатов. Средний налог на недвижимость в штате составляет всего 492 доллара на 100,000 250,000 долларов стоимости дома (1,230 350,000 долларов на дом = 1,722 65 долларов налога; XNUMX XNUMX долларов на дом = XNUMX XNUMX доллара налога), что делает его шестым по величине в США. Дополнительные льготы и/или отсрочки по налогу на имущество могут быть доступны для домовладельцев XNUMX лет и старше, чей годовой доход падает ниже порога, установленного правительством.
Кроме того, Айдахо не облагает никакими налогами недвижимость или наследство.
№5. Аризона
Пособия по социальному обеспечению и доход в размере до 2,500 долларов США от пенсионных планов федерального правительства и правительства Аризоны не облагаются подоходным налогом штата в штате Гранд-Каньон. Штат Аризона не взимает налоги с военных пенсий. Кроме того, в этих штатах для большинства пенсионеров действуют сравнительно благоприятные налоговые ставки. На 2022 год действуют две налоговые шкалы (2.55% и 2.98%), однако в 2023 году ставка останется неизменной — 2.5%.
Для нашей первой фиктивной пары пенсионеров, проживающей в Аризоне на 250,000 1,270 долларов, ежегодный налог на недвижимость составляет всего около 350,000 1,778 долларов. Предполагаемый годовой налог на недвижимость для нашей второй пары, у которой есть дом за 65 43,872 долларов, составляет всего 54,840 долларов. Оба эти числа намного ниже, чем медиана для всей страны. Кроме того, домовладельцы в возрасте 2023 лет и старше, которые прожили в своем доме не менее двух лет и чей годовой доход составляет менее XNUMX XNUMX долларов США (один владелец) или XNUMX XNUMX долларов США (два владельца), имеют право «заморозить» стоимость своей собственности на недвижимость. для целей налогообложения в течение трех лет (несколько владельцев). (Перечисленные суммы относятся к графику на XNUMX год.) Существуют дополнительные льготы по налогу на имущество для пенсионеров.
Тем не менее, ставки подоходного налога в штате Аризона выше, чем в среднем по стране. 8.37%, общие государственные и местные ставки являются 11-м по величине в Соединенных Штатах. Тем не менее, поскольку в штате Гранд-Каньон нет налога на имущество или наследство, это более желанное место выхода на пенсию для богатых пожилых людей.
№ 6. Южная Каролина
Штат Пальметто предлагает пенсионерам прекрасный набор льгот по подоходному налогу, демонстрируя подлинное южное дружелюбие. Во-первых, ваш чек Social Security не будет облагаться налогами. Кроме того, пенсионеры в возрасте 65 лет и старше могут вычесть до 10,000 3,000 долларов из пенсионного дохода (более молодые налогоплательщики могут вычесть до 15,000 30,000 долларов). Дополнительные 100 2022 долларов налогооблагаемого дохода, которые пожилые люди могут вычесть, увеличиваются до 2022 7 долларов, если они подают заявление как супружеская пара. 6.5% военных пенсий ветеранов будут освобождены от налогов в 0.1 налоговом году (ранее допускалось лишь частичное освобождение). Тем не менее, максимальная ставка налога снижается. В 6 году она снизилась с 5% до XNUMX%. Затем максимальная ставка будет снижаться на XNUMX% в год, пока не достигнет XNUMX%, если прогнозы по поступлениям в общий фонд улучшатся как минимум на XNUMX%.
Низкая ставка налога на недвижимость в Южной Каролине является еще одним преимуществом для пенсионеров. Средний налог на недвижимость по штату для дома стоимостью 250,000 1,295 долларов составляет всего 350,000 1,813 долларов. За дом стоимостью 50,000 65 долларов вам придется платить всего XNUMX долларов в месяц. Вы будете платить седьмой по величине ипотечный кредит в стране за дом в этом ценовом диапазоне. Кроме того, первые XNUMX XNUMX долларов стоимости дома пожилого человека освобождаются от налога на недвижимость. Если вы были законным жителем Южной Каролины в течение последнего года и вам не менее XNUMX лет, вы можете подать заявление.
Южная Каролина привлекательна для состоятельных пенсионеров отчасти тем, что там нет налога штата на смертность или налога на наследство.
Однако это не все хорошие новости. В Южной Каролине относительно высокие налоги с продаж. Государственный сбор составляет 6%, и муниципалитеты могут добавить еще 3%, если захотят. Совокупный средний показатель значительно выше нормы и составляет 7.44%.
№7. Невада
Для тех, кто предпочитает не рисковать своими пенсионными средствами, Невада — отличный выбор. Одна из причин этого заключается в том, что Невада является одним из штатов, благоприятных для пенсионеров. Вы можете обналичить свои пенсионные счета и начать собирать социальное обеспечение, не беспокоясь о высоких налоговых сборах со стороны государства, потому что в штате нет подоходного налога. В качестве дополнительного бонуса в Неваде нет налогов на смерть или наследство.
Средняя ставка налога на недвижимость в Неваде является третьей по величине в США. Наша первая воображаемая пара может рассчитывать на то, что она будет платить около 1,210 долларов в год в виде налогов на недвижимость за свой дом стоимостью 250,000 350,000 долларов, если они выйдут на пенсию. Для сравнения, ежегодный платеж по ипотеке для нашей второй супружеской пары, владеющей недвижимостью за 1,694 65 долларов, составляет примерно XNUMX XNUMX доллара. Но Невада не предоставляет никаких льгот по налогу на имущество для людей в возрасте XNUMX лет и старше.
Тем не менее, налог с продаж — это область, в которой Неваде могут потребоваться некоторые улучшения. Существует государственный налог в размере 6.85% и дополнительные 1.53%, которые могут быть добавлены округом. Это приводит к тому, что средняя общая ставка налога с продаж штата и местного налога с продаж составляет 8.23%, что ставит его на 13-е место по величине в стране.
№8. Колорадо
Дешёвый налог на недвижимость в Колорадо обеспечивает многим пенсионерам высокий уровень Скалистых гор. Средняя ставка налога на недвижимость в этом штате — четвертая по величине в стране. Это составляет прогнозируемую годовую стоимость налога на недвижимость в размере 1,213 долларов США для нашей гипотетической пенсионной пары с домом стоимостью 250,000 350,000 долларов США. Арендная плата за дом наших друзей за 1,698 1,000 долларов составляет всего 2022 60 долларов в год. Для пенсионеров предусмотрены дополнительные льготы по налогу на имущество, возвраты и отсрочки. Кроме того, некоторые пожилые люди, которые не имеют права на освобождение от налога на имущество, могут получить налоговый кредит в размере до XNUMX долларов США за XNUMX налоговый год. Единственная в своем роде программа «отработки» налога на имущество позволяет пожилым людям в возрасте XNUMX лет и старше некоторое время работать на местное правительство в обмен на снижение их счета по налогу на имущество.
Ставка подоходного налога в Centennial State также умеренная. В течение 2022 финансового года резиденты штата будут облагаться фиксированной ставкой подоходного налога в размере 4.4%. Если годовой рост доходов прогнозируется слишком большим, у государства есть возможность снизить ставку налога. Например, ставка 2021 года была снижена с 4.55% до 4.50% из-за сильного роста выручки за финансовый год. Любой человек старше 65 лет может вычесть полную сумму федеральных налогов, уплаченных на его пособия по социальному обеспечению, из налоговой декларации штата Колорадо (младшим пенсионерам, возможно, придется платить налоги штата Колорадо с части своих платежей по социальному обеспечению).
Кроме того, в Колорадо нет налога на наследство или имущество, что является отличной новостью для пенсионеров со значительным состоянием. Таким образом, после вашей смерти большая часть вашего состояния перейдет вашим друзьям и семье, а не правительству.
№9. Вашингтон
Ваши доходы в штате Вашингтон не облагаются налогом. Жители штата Вашингтон не несут значительных обязательств по подоходному налогу штата независимо от суммы денег, которую они получают из таких источников, как социальное обеспечение, выплаты по пенсионному счету, пенсии или работа на пенсии. К сожалению, недвижимость в штате Вашингтон подлежит налогообложению. Счета по налогу на недвижимость составляют в среднем 4,061 доллар в год для американских домовладельцев. Со многих транзакций также взимается налог с продаж в размере 6.5%.
№10. Гавайи
Не позволяйте IRS помешать вам выйти на пенсию на тропическом острове. В отличие от остальной части Соединенных Штатов, Гавайи имеют один из самых маленьких штатов и местных налогов для пенсионеров. Только люди с очень высокими доходами (более 110,000 11 долларов в год) сильно пострадают от высоких ставок подоходного налога на Гавайях (самая высокая ставка составляет ошеломляющие 11%). (В одиннадцати округах Гавайев ставки подоходного налога ниже 401%). Деньги, которые вы получаете от социального обеспечения, никоим образом не будут изъяты у вас правительством. Другие формы пенсионного дохода, предоставляемые работодателями (например, традиционные пенсии и взносы работодателей в планы XNUMX (k)) также не облагаются налогом.
На Гавайях высокие цены на жилье, но удивительно низкая ставка налога на недвижимость. На самом деле, с точки зрения медианы по штату, в Калифорнии самая низкая ставка налога на недвижимость в стране (и с довольно хорошим отрывом). Прогнозируемые ежегодные расходы по налогу на недвижимость для нашей вымышленной пары пенсионеров, исходя из стоимости дома в 250,000 683 долларов, составляют всего 350,000 доллара, а для дома стоимостью 956 XNUMX долларов — всего XNUMX долларов. В зависимости от того, где они живут, для пожилых людей на Гавайях могут быть предусмотрены дополнительные скидки по налогу на недвижимость.
Налог с продаж также довольно низкий. Существует государственный налог в размере 4%, а также дополнительные 0.5% от муниципалитетов. В целом государственные и местные налоги в среднем составляют 4.44%, что делает их шестой самой низкой ставкой в Соединенных Штатах. Жители Гавайев платят больше, чем показывает низкая ставка, потому что почти все облагается налогом. Это включает в себя еду и одежду.
Кроме того, поместья стоимостью 5.49 миллиона долларов и более облагаются налогом на наследство на Гавайях. Вы должны ожидать платить от 10% до 20% в виде налогов.
Какие два штата не облагают налогом пенсии?
Выход на пенсию приносит с собой неизбежное решение о том, где провести остаток дней. Налоги являются основным фактором, который следует учитывать при сравнении стоимости жизни в разных местах. Налогообложение пенсионных фондов, таких как 401 (k) и снятие средств с IRA, пенсионные выплаты и аннуитетные выплаты, зависит от штата. Также читайте ШТАТЫ С САМЫМИ НИЗКИМИ НАЛОГАМИ НА НЕДВИЖИМОСТЬ: почему штаты разрешают низкие налоги на недвижимость.
В дополнение к вышеупомянутым безналоговым штатам, вот два штата, которые не облагают налогом пенсии.
№ 1. Пенсильвания
Стандартная ставка налога на доходы физических лиц в Пенсильвании составляет 3.07 процента. При соблюдении необходимых условий жители Пенсильвании не будут обязаны платить налоги со своего пенсионного дохода. Если вы обналичите свой IRA до того, как вам исполнится 59 1/2 лет, вы можете заплатить налоги со снятых денег.
№ 2. Иллинойс
В то время как жители Иллинойса облагаются фиксированной ставкой подоходного налога штата в размере 4.95 процента, пенсионеры освобождаются от уплаты налогов на свои пенсионные фонды. Это состоит из пенсионного дохода в виде пенсий и снятия средств по 401 (k) / IRA. Пенсии от Администрации социального обеспечения также не облагаются налогом.
Какие 3 штата не облагают налогом пенсионный доход?
При составлении долгосрочных финансовых планов крайне важно учитывать, как ваш штат проживания облагает налогом пенсионный доход. Когда дело доходит до пенсионных фондов, некоторые штаты ничего не облагают налогом, в то время как другие рассматривают выплаты от IRA и 401 (k), пенсионные выплаты и даже чеки социального обеспечения как обычный доход и соответственно взимают налоги. Однако подоходный налог рассказывает только часть истории; хотя сами подоходные налоги минимальны или отсутствуют, в некоторых штатах очень высокие налоги на недвижимость, продажи и другие налоги. Если вы хотите быть уверены, что не платите никаких дополнительных налогов при выходе на пенсию, вы можете проконсультироваться с финансовым экспертом. Вот топ-3 штатов, которые не облагают налогом пенсионный доход.
№ 1. Айова
Пенсионер в Айове может сохранить все свои пособия по социальному обеспечению и получить налоговые льготы на другой свой пенсионный доход. Кроме того, это один из немногих штатов, которые взимают налог на наследство. Штат Айова также имеет ставки налога на недвижимость выше среднего.
Хотя здесь может и не быть пляжей с бирюзовой водой и белым песком, Айове есть что предложить пенсионерам. В небольших городах, таких как Эймс и Дюбук, низкая стоимость жизни и спокойные улицы, но в более крупных городах, таких как Де-Мойн и Сидар-Рапидс, есть культура и вкусная еда. Итак, как обстоят дела с налоговым климатом в Айове?
Все пособия по социальному обеспечению не облагаются налогом в Айове, и пенсионеры также могут получать вычеты из других форм дохода. Но это одно из немногих мест, где действительно облагается налогом наследство. Он также имеет более высокие, чем в среднем, налоги на недвижимость. Планировать выход на пенсию и другие долгосрочные финансовые цели легче с помощью финансового консультанта.
№ 2. Северная Дакота
В Южной Дакоте нет налога на доходы физических лиц. Пенсии, социальное обеспечение и другие формы пенсионного дохода не облагаются налогом. У него одна из самых низких ставок налога с продаж в стране, и, хотя ставки налога на недвижимость находятся на более высоком уровне, они все еще доступны для пенсионеров с низким доходом.
Южная Дакота — отличный вариант, если вы беспокоитесь о налогах на пенсии и подумываете о переезде. Система налогообложения штата является одной из лучших в стране для пенсионеров. Нет подоходного налога с населения, минимальный налог с продаж, высокий налог на имущество и нулевой налог на передачу собственности.
В Южной Дакоте нормальная стоимость жизни. Более того, во многих регионах штата пожилые люди могут покрывать основные расходы на жизнь только за счет среднего дохода социального обеспечения. Опять же, пенсионерам, которые не любят холод, может не понравиться жизнь в Южной Дакоте. Январские максимумы в Су-Фолс обычно колеблются около 26 градусов по Фаренгейту.
Южная Дакота является одним из самых благоприятных для пенсионеров штатов в стране. Пенсионный доход, такой как социальное обеспечение, пенсии и аннуитеты, не подлежит налогообложению в этом штате, поскольку подоходный налог штата отсутствует. Кроме того, налоги с продаж относительно низкие.
№ 3. Пенсильвания
Все пенсионные доходы, включая социальное обеспечение и выплаты из 401(k)s и IRA, полностью исключаются в Пенсильвании. Кроме того, пенсионный доход лиц в возрасте 60 лет и старше не облагается налогом. Он имеет более высокие, чем в среднем, ставки налога на имущество, но при этом является одним из самых низких средних общих ставок налога с продаж в стране и входит в топ-20.
Пенсильвания может быть исключением из правила, согласно которому северо-восток не является хорошим местом для выхода на пенсию из-за высокой стоимости жизни и высоких налогов. Хотя стоимость жизни в районе Большой Филадельфии выше, чем в среднем по стране, остальная часть штата очень недорогая.
Налоги на пенсионный доход в Пенсильвании также довольно низкие. Все доходы от пенсий и социального обеспечения полностью освобождены от государственных налогов. Пенсионный доход лиц старше 60 лет также не учитывается. Несмотря на относительно высокие ставки налога на имущество, общая ставка налога с продаж составляет всего 6.17%.
Для лиц старше 60 лет весь пенсионный доход в Пенсильвании не облагается налогом. В результате вы можете экономить значительную сумму денег каждый год, особенно по сравнению с остальными соседними штатами. Ставка налога с продаж также довольно низкая.
В некоторых ключевых аспектах Пенсильвания не так благоприятна для пенсионеров в плане налогообложения, как другие штаты: помимо обычного бремени налога на недвижимость, существует также налог на наследство.
Каких состояний следует избегать при выходе на пенсию?
Темп жизни имеет тенденцию замедляться по мере того, как люди выходят на пенсию. Нам больше не придется беспокоиться о соблюдении сроков, вовлечении в офисную политику или проживании в городе с душераздирающими поездками на работу и карательной стоимостью жизни. Когда ваша профессия подходит к концу, вы больше не имеете никаких связей с определенной сферой, что порождает проблемы с тем, где и как проводить время.
Вот некоторые состояния, которых следует избегать при выходе на пенсию.
- Коннектикут
- Алабама
- Арканзас
- Мэн
- Канзас
Заключение
Десять штатов предоставляют пенсионерам полное освобождение от налогов на пенсионный доход и благоприятны для налогообложения, в то время как многие другие предоставляют частичное освобождение. Тщательно изучите налоговую политику штата, прежде чем принимать окончательное решение о переезде туда. Тем не менее, снижение налоговых обязательств — не единственная вещь, о которой следует подумать, если вы хотите выйти на пенсию с комфортом.
Часто задаваемые вопросы
В каком штате дешевле всего выйти на пенсию?
Далее следует список из семи штатов, где выход на пенсию обходится дешевле всего.
- Теннесси
- Миссури
- Миссисипи
- Кентукки
- Оклахома
- ГРУЗИИ
- Мичиган
Где я могу выйти на пенсию, чтобы избежать уплаты налогов?
Более того, ставки налога на продажу, имущество, недвижимость и наследство в этих штатах одни из самых низких в стране.
- Аляска.
- Флорида
- Грузия.
- Миссисипи.
- Невада.
похожие статьи
- ПОДОХОДНЫЙ НАЛОГ В ВИРДЖИНИИ: определение и ставки
- ШТАТЫ С САМЫМ НИЗКИМ НАЛОГОМ НА ИМУЩЕСТВО: Штаты с самыми низкими налогами на недвижимость в 2023 году
- Руководство по переводу платежей с примерами
- ПОДОХОДНЫЙ НАЛОГ ОРЕГОНА: все, что вам следует знать
Справка
