Женщины являются движущей силой экономического процветания многих стран. Женщины владеют значительным процентом предприятий по всему миру. И за последнее десятилетие количество фирм, принадлежащих женщинам, неуклонно росло, демонстрируя, что женщины меняют экономику. Кредиты для малого бизнеса для женщин помогают формировать будущее женского бизнеса в США.
Эти предприятия, принадлежащие женщинам, ежегодно приносят триллионы долларов дохода и дают работу тысячам людей. Несмотря на то, что количество фирм, принадлежащих женщинам, резко возросло и продолжает демонстрировать свою значимость, женщины по-прежнему реже, чем мужчины, получают одобрение на получение бизнес-кредита.
Несмотря на значительный вклад, который женщины-компании вносят в экономику в целом, женщины исторически были недостаточно представлены в ряде областей, включая распределение акционерного капитала.
В последние годы увеличилось количество заявок на кредиты для малого бизнеса для женщин, в то время как типичные суммы финансирования сократились.
Кроме того, женщинам часто труднее получить такой же объем финансирования, как их коллегам-мужчинам.
Вот почему мы составили этот список кредитов для малого бизнеса для женщин с информацией о том, как подать заявку. Ознакомьтесь с нашим руководством о том, как получить бизнес-кредит и как подготовиться к нему.
Кредиты для малого бизнеса для женщин
Предприятия, принадлежащие женщинам, могут иметь право на получение различных бизнес-кредитов, в том числе:
Кредиты от Управления по делам малого бизнеса (SBA).
Женщины-предприниматели могут подать заявку на различные кредиты SBA, включая флагманскую программу кредитования SBA 7 (a) и кредиты SBA Community Advantage, которые доступны для компаний в районах с недостаточным уровнем обслуживания. Эти кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США, можно получить в банках, интернет-кредиторах и других финансовых организациях.
Некоторые кредиты SBA, такие как конкурентоспособный кредит 7 (a), требуют сильных финансовых показателей и хорошо зарекомендовавшей себя компании. По данным SBA, небольшие фирмы, в которых женщины владеют более чем на 50%, могут получить 14% кредитов SBA 7 (a), утвержденных в 2022 финансовом году, или 1.1 миллиарда долларов. Однако другие программы, такие как кредиты SBA для запуска, предназначены для новых предприятий и частных лиц с плохой кредитной историей.
Кредиты для бизнеса в банках.
Банковские кредиты для малого бизнеса часто имеют самые низкие процентные ставки, но самые строгие квалификационные требования. Большинство крупных банков одобрили 50% бизнес-заявок, принадлежащих женщинам, в то время как местные банки одобрили 67%.
Кредиты, полученные онлайн
Альтернативные онлайн-кредиторы могут быть жизнеспособным вариантом, если у вас низкий кредитный рейтинг (оценка FICO от 300 до 689) или вы занимаетесь бизнесом менее двух лет. Эти кредиторы специализируются на быстром финансировании и имеют меньше требований, чем банки. Они предлагают различные продукты (в том числе срочные кредиты, кредитные линии и факторинг счетов) и имеют меньше требований, чем банки.
Микрозаймы.
Администрация малого бизнеса (SBA) предоставляет микрокредиты благотворительным организациям. Если вы не можете получить кредит в банке или интернет-кредиторе, или если у вас есть небольшой дефицит финансирования, микрозаймы могут быть достойным выбором. На веб-сайте SBA вы можете найти поставщиков услуг в вашем регионе.
Легче ли женщине получить кредит SBA?
По данным Федеральной резервной системы, предприятия, принадлежащие женщинам, реже, чем предприятия, принадлежащие мужчинам, получают разрешение на получение кредита для малого бизнеса. Для женщин доступны ссуды для малого бизнеса, а такие ресурсы, как женские бизнес-центры, поддерживаемые государством, предоставляют обучение, чтобы помочь преодолеть дефицит финансирования.
Каким бизнесом может заниматься женщина из дома?
Ведение блога — одна из лучших идей домашнего бизнеса для женщин. Хорошая новость заключается в том, что вы можете работать столько часов, сколько захотите. Все, что вам нужно сделать, это создать веб-сайт и публиковать статьи обо всем, что вас интересует. Вы начнете зарабатывать, как только сможете привлекать достаточное количество посетителей каждый месяц.
Могу ли я получить кредит для моего первого бизнеса?
Чтобы претендовать на первый бизнес-кредит в банке, вам понадобится хороший личный кредитный рейтинг, хорошие финансовые показатели бизнеса (или, по крайней мере, впечатляющий бизнес-план) и большое количество залога. У вас больше шансов получить квалификацию, если вы занимаетесь бизнесом несколько лет и имеете стабильный годовой доход.
Дают ли банки кредиты на покупку бизнеса?
Банки часто предоставляют самые высокие процентные ставки и условия для бизнес-кредитов. Чтобы претендовать на эту форму кредита, вам, как правило, потребуется отличная кредитная история, а также существующая фирма, работающая в течение определенного количества лет и приносящая определенную сумму годового дохода, определяемую кредитором.
Сколько банк может ссудить мне для малого бизнеса?
Сумма бизнес-кредита, который вы можете получить, обычно определяется годовым валовым объемом продаж вашей компании, предыдущим долгом и кредитоспособностью. Большинство кредиторов будут финансировать только от 10% до 30% годовых продаж компании.
Государственные кредиты для малого бизнеса для женщин
Хорошим примером поддерживаемых государством кредитов для малого бизнеса для женщин являются кредиты Управления малого бизнеса (SBA).
Администрация малого бизнеса (SBA) была основана в 1953 году с целью оказания помощи американцам в открытии и развитии собственного бизнеса. Они предоставляют финансы, обучение предпринимательству и ряд других ресурсов для женщин в бизнесе.
На веб-сайте SBA есть справочник для женщин-предпринимателей, в котором описаны несколько вариантов обучения и финансирования.
Они также создали Управление женского бизнеса (OWBO) для обучения и поддержки женщин-предпринимателей по всей стране.
Кредиты SBA надежны, и их процентные ставки часто ниже. Вы можете подать заявку на различные кредитные программы, включая основной кредит SBA 7 (a) и микрокредит SBA.
Кредитная программа 7(a) Администрации малого бизнеса
Минимальная сумма кредита SBA 7 (a) составляет 50,000 5 долларов США, а максимальная сумма кредита — 7 миллионов долларов США. Кредитная программа XNUMX(a) предоставляет владельцам бизнеса оборотный капитал и основные средства в зависимости от их вида.
Программа микрокредитования Администрации малого бизнеса
Программа микрозаймов SBA предназначена исключительно для женщин-предпринимателей и предприятий, принадлежащих меньшинствам. Максимальная сумма кредита составляет 50,000 13,000 долларов США, при этом типичная сумма кредита составляет 7 XNUMX долларов США. Ссуды могут быть использованы для оборотного капитала и основных средств, как и в программе XNUMX (а).
Кредиты для открытия малого бизнеса для женщин
Хотя финансирование стартапа трудно найти, сосредоточившись на подходящих кредиторах и программах, вы можете получить кредит. Программа микрокредитования Администрации малого бизнеса создана в первую очередь для стартапов и компаний на ранней стадии. Кредиты SBA Community Advantage обычно предоставляются компаниям, которые работают менее трех лет.
Двумя другими источниками финансирования являются некоммерческие микрозаймы и краудфандинг. Вы можете иметь право на личный кредит для бизнеса, если у вас есть хороший личный кредит. Большинство личных кредитов необеспечены, а некоторые могут достигать 100,000 XNUMX долларов.
Малые предприятия, принадлежащие женщинам, также могут получить финансирование с помощью бизнес-кредитных карт, если они только начинают свою деятельность.
Кредиты для малого бизнеса для женщин с плохой кредитной историей
Даже если вы ищете деньги, чтобы начать бизнес, большинство кредиторов будут смотреть на ваш личный кредитный рейтинг при рассмотрении вашей заявки на кредит для малого бизнеса.
Оценка FICO от 300 до 629 обычно называется «плохой кредит». Традиционные кредиторы часто отказывают в кредитовании малых компаний из-за низкого балла FICO.
Даже если ваш кредитный рейтинг находится в более низком диапазоне, вы можете получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей от альтернативного кредитора, который больше озабочен тем, куда движется ваш бизнес в будущем, чем тем, что повлияло на ваш кредитный рейтинг в прошлом. .
Кроме того, некоторые кандидаты с кредитным рейтингом от 500 для прямых заемщиков и 475 для продления могут быть одобрены Национальным финансированием.
Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей
Даже если у вас низкий кредит, вы можете получить финансирование, необходимое для начала и развития прибыльного бизнеса.
На самом деле, получить кредит для небольшой компании с плохой кредитной историей можно всего за три шага:
>. Будьте в курсе вашего кредитного рейтинга
Кредиторы используют личные и корпоративные кредитные рейтинги, чтобы оценить, насколько рискованно давать деньги взаймы. Знание своего кредитного рейтинга и его повышение перед тем, как попросить кредит, помогут вам выбрать лучшие варианты финансирования для изучения, потому что эти баллы могут повлиять на вашу способность получить финансирование для вашего бизнеса.
>. Изучите свои варианты в соответствии с квалификационными требованиями.
Существуют определенные стандарты для каждого вида финансирования, которым необходимо соответствовать, чтобы получить одобрение. Следующие факторы часто используются для определения условий традиционных корпоративных кредитов:
- Личный кредитный рейтинг
- лет в бизнесе
- Годовой доход
- Изучите требования для каждого типа финансирования малого бизнеса, который вы рассматриваете, чтобы определить, какие кредиты для малого бизнеса с плохой кредитной историей дают вам наилучшие шансы на одобрение.
>. Выберите наиболее подходящий вариант для вашей компании
Помимо традиционных кредитов, существует множество вариантов финансирования для владельцев бизнеса с ужасной кредитной историей. При рассмотрении альтернативных вариантов финансирования учитывайте не только квалификационные условия и сроки окупаемости, но и репутацию кредитора.
Кроме того, прочитайте отзывы заемщиков и поговорите с представителями службы поддержки клиентов. Проверьте, стремится ли ваш кредитор помогать вам на пути к более высокому успеху и имеет ли он список довольных клиентов.
Виды бизнес-кредитов с плохой кредитной историей
Типы бизнес-кредитов на плохой кредит, предлагаемые альтернативными кредиторами, включают:
- Краткосрочные кредиты для малого бизнеса
- Краткосрочная деловая кредитная линия
- Обеспеченные займы
- Торговые денежные авансы
- Кредиты на оборотный капитал
Как выбрать лучший кредит для малого бизнеса для женщин
Несколько характеристик вашего бизнеса будут играть большую роль в определении наилучшего кредита для вашей фирмы. Подумайте, как ваш кредитный рейтинг и опыт работы в бизнесе соотносятся со стандартами кредитора.
Тем не менее, оба эти фактора помогут вам определить, какие кредиторы подходят для вашего расследования. После того, как вы это установили, вы можете подумать о типе финансирования, которое требуется вашей компании.
Это не то же самое, что искать факторинг счетов для оплаты текущих расходов, если вы ищете фиксированную сумму денег, чтобы помочь вашему бизнесу расшириться. Причина, по которой вы ищете кредиты или гранты для женщин-предпринимателей, будет играть большую роль в определении того, какой кредит для малого бизнеса подходит именно вам.
Кредиты для малого бизнеса для женщин
Государственные кредиты для малого бизнеса могут помочь вам открыть собственную компанию. За поиском подходящего места следует развитие клиентской базы, а также все первоначальные трудности в создании денежного потока, которые необходимо преодолеть, прежде чем ваша фирма сможет пустить корни и набрать обороты.
Первые несколько лет существования компании имеют решающее значение, потому что именно тогда вы приобретаете или теряете доверие рынка. Клиенты могут не дать вам второго шанса, если вы их разочаруете.
Вы можете подать заявку на получение государственных кредитов для малого бизнеса, если у вашего бизнеса было трудное начало (как у большинства), и вы считаете, что можете восстановиться, но для этого вам нужно дополнительное финансирование.
Почему правительство малого бизнеса Кредиты для женщин?
Коммерческие кредиторы не решаются выдавать кредиты людям, у которых нет хорошей кредитной истории и солидной финансовой истории. С государственными кредитами для кредитов малых компаний, это не так. Очевидно, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, и вы должны будете соблюдать правила правительства в отношении сроков окупаемости и процентных ставок, но государственные процентные ставки обычно ниже, чем частные процентные ставки.
Какой кредит лучше всего подходит для нового бизнеса?
Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2023 года
- На палубе.
- Корпоративный кредит Среднего Запада.
- Ищите капитал.
- Апвайз Капитал.
- Фабрика финансов.
- Стать.co.
Какие виды кредитов для малого бизнеса для женщин существуют?
Большинство кредитов для малых компаний доступны женщинам-владельцам бизнеса, которые соответствуют стандартам приемлемости кредита. Варианты финансирования включают краткосрочные и долгосрочные кредиты, кредитные линии для бизнеса, факторинг счетов, финансирование оборудования и бизнес-кредитные карты.
Заключение
Финансирование роста вашего бизнеса не должно быть трудным. Получив кредит для малого бизнеса, принадлежащего женщине, из различных источников финансирования, вам не придется беспокоиться о длительном процессе подачи заявки. Вы даже можете иметь свой бизнес-кредит финансируется в течение короткого периода времени.
Мы также рекомендуем
- WOSB: сертификация, контрольный список, гранты, стоимость (+ краткие советы)
- СЕРТИФИКАЦИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА для ветеранов, женщин в США и Канаде
- ГРАНТЫ ДЛЯ ЧЕРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БИЗНЕСА: 13+ лучших вариантов, доступных в 2023 году (обновлено)
Чем гранты для женского бизнеса отличаются от кредитов?
Бизнес-гранты, принадлежащие женщинам, часто не возвращаются, как бизнес-кредиты, но они часто обеспечивают значительно меньше денежных средств, чем кредит. Кроме того, они довольно конкурентоспособны, а процесс подачи заявки может быть длительным.
Как подать заявку на кредит для женского бизнеса?
Чтобы подать заявку на получение кредита для малого бизнеса для женщин, соберите свою самую последнюю налоговую декларацию, выписки из банковских счетов и любую другую финансовую информацию о вашей компании. Вам почти наверняка понадобится эта информация для заполнения заявки на грант, а также бизнес-стратегия и предложение о том, как вы будете использовать деньги гранта в случае выигрыша.
Как мне найти хорошего кредитора для кредитов малого бизнеса для женщин?
То, что представляет собой хороший кредитор, будет отличаться в зависимости от типа бизнеса. Тем не менее, хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы искать кредитора, который заранее говорит об их условиях и расходах. Попробуйте выбрать тот, который предлагает более низкие процентные ставки и не будет использовать в своих интересах слабости вашей компании, а также кредиты, адаптированные к вашим потребностям.
- Руководство SBA LOANS: как подать заявку, право на участие (+ бесплатные простые советы)
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ДЛЯ ЖЕНЩИН: 10+ лучших стартапов, вариантов правительства и меньшинств (обновлено)
- Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2022 год и практическое руководство
- Ставки по кредитам SBA: все, что вам нужно, обновлено !!!
- Как подать заявку на получение лучших бизнес-кредитов в 2022 году / Пошаговое руководство
- ГРАНТЫ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ ЖЕНЩИН: 37+ лучших грантов в 2022 году (обновлено!!!)
