Кредитование — это больше, чем просто выдача кредитов кредиторами частным лицам или компаниям, ищущим кредит. Возможно, поэтому было введено соглашение об обеспечении. Лучший способ дать кредиторам максимальное удовлетворение и обеспечительный интерес при выдаче ссуд или кредитов. Здесь вы поймете соглашение об обеспечении, типы, требования, образец и шаблон общего соглашения об обеспечении. Также узнайте, что такое образец договора обеспечения кредита, формы и примеры договора обеспечения. А пока давайте углубимся в эту тему, разобравшись, что такое соглашение о безопасности. Продолжай читать!
Соглашение о безопасности
Это юридический договор, который предоставляет кредитору обеспечительный интерес в активе или имуществе, заложенном в качестве залога. обеспечение. Однако требования и условия форм соглашения об обеспечении определяются при его написании. Возможно, кредиторы никогда бы не предоставили кредит определенным компаниям без соглашений об обеспечении, поэтому они являются необходимой частью делового мира. Таким образом, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств кредитор имеет право наложить арест на предмет залога и продать его.
Более глубокое понимание соглашения об обеспечении
Вам почти наверняка понадобится кредит как владельцу бизнеса. Поэтому обеспечение вашего долга залогом, вероятно, является одним из ваших лучших вариантов получения кредита. Тем не менее, эта стратегия может помочь вам в получении более низкой процентной ставки или даже кредита в первую очередь.
Как правило, в соглашении об обеспечении, скорее всего, будет указано, есть ли у кредитора обеспечительный интерес в вашем имуществе. Контракт нельзя заключать легкомысленно, так как нарушение может привести к серьезным последствиям.
Безопасные транзакции имеют решающее значение для успеха компании. Почти все, включая частных лиц и предприятия, в какой-то момент должны взять на себя долги, но привлечь кредиторов на борт может быть сложно. Между тем, кредитор с большей вероятностью предоставит столь необходимое финансирование для данного должника, если кредитор имеет обеспечительный интерес. Кроме того, если у кредитора есть какой-либо залог, должник, скорее всего, получит низкую процентную ставку. Поэтому соглашения о безопасности имеют решающее значение для этой договоренности. Потому что в них прописаны условия, при которых долг может быть обеспечен, и что произойдет, если должник не выполнит свои обязательства.
Как долго действует соглашение об обеспечении?
Срок его действия истекает через пять лет, и его необходимо продлевать каждые пять лет. Крайне важно проверить всю информацию, предоставленную в соответствии с соглашением о представленных предметах. Если есть какие-либо ошибки, GSA автоматически становится недействительным.
Может ли соглашение об обеспечении быть устным?
Закон Калифорнии разрешает устные контракты. Их легитимность можно найти в разделе 1622 Гражданского кодекса, как подробно описано ниже: За исключением тех договоров, которые прямо требуются законом, чтобы быть в письменной форме, все договоры могут быть устными.
Читайте также: Кредитный аналитик: описание работы, квалификация и зарплата (США)
Типы соглашения об обеспечении
Закладные, сборы, залоги и залоговые права — это четыре типа обеспечительных интересов, признанных английским правом. Каждый вид соглашения об обеспечении имеет свой собственный набор характеристик и предоставляет кредиторам различные виды прав:
№ 1. Ипотека
Ипотека создается, когда актив передается в качестве защиты обязательства. Однако это с явным или подразумеваемым положением о том, что залогодержатель должен вернуть право собственности залогодателю, когда обязательство, для которого было создано обеспечение, выполнено. Однако точный тип ипотеки зависит от выплачиваемого актива. Между тем, существуют также установленные законом ипотечные кредиты, которые не требуют передачи права собственности, но имеют аналогичный эффект.
№ 2. Сборы
За исключением сборов в виде законной ипотеки на землю, которая была создана LPA 1925, s 85 (1). Однако плата не влечет за собой передачу права собственности на актив и, таким образом, представляет собой справедливую долю. Между тем, это договор между кредитором и заемщиком, который дает кредитору право продать актив и использовать выручку для погашения долгов заемщика. Тем не менее, плата - это хороший способ создать гарантию на будущее имущество. При этом может взиматься плата за будущие активы (в отличие от юридической ипотеки).
№3. Залоги
Когда вы говорите о залоге, это реальная или конструктивная передача права собственности на актив заемщику. При этом за заемщиком сохраняется право собственности на актив, но кредитор имеет право его продать. Это может быть эффективным только в том случае, если заемщик не выполняет свои платежные обязательства.
№ 4. Залоги
Право удержания может быть создано соглашением или как право общего права, вытекающее из общего пользования. Он дает заемщику право владения активом до тех пор, пока обязательство не будет погашено. Право продажи часто предоставляется по соглашению между сторонами или по обычаю, даже если оно его не дает.
Вы также можете прочитать: Ach Credit: все, что вам нужно знать, подробно (+ бесплатные советы)
Требования соглашения об обеспечении
В основном, существуют определенные требования, необходимые для надлежащего соглашения об обеспечении. К ним относятся следующие:
(1) Требуется подпись
Необходима подпись должника, а также подпись владельца предмета залога. Однако, если владельцем является другое лицо, для успешного выполнения требований соглашения об обеспечении требуется подпись. Между тем, это, очевидно, имеет решающее значение, и это жесткий и быстрый ориентир. Особое внимание следует уделить тому, чтобы имена должника (и, при необходимости, владельца) были указаны правильно.
Нередки случаи, когда соглашения об обеспечении аннулируются, если имя должника указано неправильно. Хотя это может показаться самоочевидным и трудно ошибиться, поскольку должник должен подписать контракт, это может быть непросто. Если должник является компанией или другим хозяйствующим субъектом, юридическое название должника будет отличаться от названия, под которым он ведет бизнес.
Читайте также: Prosper Loans: подробный обзор 2022 года и принцип его работы
(2) Наличие обеспечительного интереса должно быть преднамеренным
Соглашение об обеспечении является юридически обязывающим договором, который устанавливает обеспечительный интерес в имуществе и должен быть подписан всеми сторонами. В результате может быть ясно, что стороны договора желают предоставить обеспечительный интерес. Однако это утверждение должно быть как можно более подробным. Хотя точная формулировка не всегда необходима, соблюсти это положение проще всего. Возможно, используя формулировку о том, что должник «предоставляет залог» в отношении имущества, указанного в договоре. Этот язык достаточно прост, чтобы указать, что цель состоит в том, чтобы предоставить обеспечительный интерес в собственности.
(3) Обеспечение должно быть достаточно подробно описано
Цель состоит в том, чтобы включить как можно более подробное резюме. Очевидно, что чем детальнее описание, тем больше вероятность того, что оно будет достаточно описательным. Однако серийного номера или VIN будет достаточно, чтобы отличить автомобили и другое подобное оборудование. Хотя это также будет включать марку, модель и год.
Для обеспечения, такого как инвентарь, общего списка инвентаря, вероятно, будет достаточно без дополнительных пояснений. Но чем дальше отходить от фактических конкретных деталей залогового имущества, тем более уязвимым становится определение для оспаривания.
Бонус Подсказка: Обеспечительные права являются чрезвычайно эффективным инструментом для снижения или устранения кредитных рисков. Подача финансовой отчетности UCC для совершения добровольного удержания может быть хорошим выбором для сторон, которые не имеют права на принудительное удержание.
Шаблон общего соглашения об обеспечении
Когда вы берете кредит, вы должны поставить свой дом в качестве залога. Очевидно, что залоговое соглашение обеспечивает кредит заявки. Однако, если вы не платите по ипотеке, кредитор имеет право конфисковать ваше залоговое имущество и использовать его по своему усмотрению. Поэтому лучше всего использовать шаблон соглашения, который поможет вам составить профессиональное соглашение о безопасности, поскольку это официальный документ.
Найдите более 27+ шаблонов здесь и начните составлять договор о профессиональной безопасности уже сегодня.
Образец соглашения об обеспечении
Образец законного соглашения об обеспечении должен включать как минимум краткое описание предмета залога. Также заявление о намерении предоставить обеспечительный интерес и подписи всех заинтересованных сторон. С другой стороны, возможно, большинство образцов и типов соглашений об обеспечении выходят за рамки этих фундаментальных условий. Так как это может также включать соглашения и гарантии. Проверьте здесь, чтобы просмотреть некоторые образцы соглашений, которые помогут вам понять, как они выглядят.
Образец договора обеспечения кредита
Как правило, в соглашениях об обеспечении кредита обе стороны соглашаются со следующими условиями:
1. Определения и конструкция
2. Кредит и условия платежа
3. Условия кредита
4. Создание обеспечительного права
5. Заверения и гарантии
6. Утвердительные заветы
7. Негативные заветы
8. События дефолта
9. Права банка и средства правовой защиты
10. Уведомления
11. Выбор закона и места проведения: отказ от суда присяжных
12. Общие положения
13. Положения о созаемщиках
14. Подпись обеих сторон
Формы соглашения об обеспечении
Формы соглашения об обеспечении должны включать следующее:
- Идентификация
- Преамбула
- Предоставление общего обеспечительного интереса в залоге
- Совершенство и вложение обеспечительного интереса
- Распределение
- Дальнейшие действия должников: ковенанты и гарантии
- Доверенность
- Действия залогового агента
- Событие дефолта
- Распоряжение залогом
- Отказ от автоматического пребывания
- Прочее
- Межкредиторские условия
- Прекращение или освобождение
- Залоговый агент
- Подпись обеих сторон
Вы также можете прочитать: Prosper Loans: подробный обзор 2022 года и принцип его работы
Примеры соглашения об обеспечении
Это может быть недвижимость, производственное оборудование или что-то еще, что кредитор считает адекватным. Между тем, если должник опаздывает с платежами, кредитор может закрыть и завладеть гарантией, а затем ликвидировать активы.
По сути, ключевые элементы общего соглашения об обеспечении заключаются в следующем.
- Формы соглашения об обеспечении также должны подразумевать план погашения
- Гарантийное соглашение дает кредитору обеспечительный интерес до завершения погашения.
- Контракт с GSA рассчитан на пять лет. Он становится недействительным через пять лет и должен заменяться каждые пять лет.
В чем разница между ипотекой и соглашением об обеспечении?
Как правило, соглашение о залоге намного быстрее, чем ипотека. Соглашение об обеспечении позволяет кредитору автоматически лишить права выкупа или продать имущество, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Напротив, обращение взыскания на ипотеку требует дополнительных документов и юридических требований, что удлиняет процесс.
В чем разница между векселем и соглашением об обеспечении?
Ссуды от банков или других институциональных кредиторов всегда сопровождаются несколькими документами, включая вексель и соглашение об обеспечении. Как правило, простой вексель представляет собой письменное обещание погасить кредит, тогда как соглашение об обеспечении используется, когда кредит обеспечен залогом.
В чем разница между договором залога и договором обеспечения?
Договор залога является договором обеспечения по УК. Поскольку активы, передаваемые в залог, отличаются друг от друга, договор о залоге может иметь другие заверения, гарантии и обещания, чем договор об обеспечении коммерческих активов (например, права голоса).
Как можно разорвать договор об обеспечении?
Как правило, вам нужно будет отправить письмо, чтобы расторгнуть контракт. Мы также рекомендуем вам использовать подтверждение подписи или другую форму доказательства того, что получатель получил документ. После этого у вас будет доказательство, и вы узнаете, когда получатель получил его. Сохраните копию письма перед отправкой, чтобы знать его точное содержание.
Каковы три типа соглашений о безопасности Союза?
Исторически сложилось так, что тремя наиболее распространенными типами оговорок о безопасности профсоюзов являются:
- оговорки о закрытом магазине.
- Положения профсоюзного магазина.
- Положения магазина агентства.
Читайте также: ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТЫ КРУПНЫМИ ДЕНЬГАМИ, пример, ставки и практическое руководство
Заключение
Важно перепроверить все материалы соглашения по рассматриваемым вопросам. Помните, что в случае ошибки GSA становится недействительным немедленно. Подумайте, что вдохновило вас на переговоры о соглашении об обеспечении, типах и требованиях, и помните о любых свойствах, которые могут быть использованы в качестве рычага воздействия в соответствии с соглашением об обеспечении.
