Микрозайм SBA является одним из немногих недорогих кредитов для малого бизнеса, доступных для новых предприятий для расширения своего бизнеса, новые и действующие фирмы могут занять от 1,000 до 50,000 XNUMX долларов.
В отличие от других кредитов SBA, программа микрозаймов полностью финансируется федеральным правительством и управляется некоммерческой сетью местных кредиторов, а не традиционными банками.
Программа микрокредитования SBA предназначена для районов с низким доходом и предприятий, которые часто упускаются из виду обычными кредиторами через этих кредиторов.
В течение первого года посредники не обязаны платить какие-либо проценты по микрозайму, но проценты начинают начисляться с даты, когда SBA выплачивает кредит посреднику. Затем SBA устанавливает график платежей для регулярных платежей. Кредиты должны быть погашены в течение десяти лет. Если вам нужно финансирование микрокредита SBA, читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о программе микрокредита SBA.
Что такое микрозайм SBA?
Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает микрокредиты малым предприятиям. Владельцы малого бизнеса, соответствующие критериям, могут занять до 50,000 XNUMX долларов, но большинство кредитов значительно ниже.
В то время как SBA предоставляет средства для микрозаймов, промежуточный кредитор, обычно некоммерческий Развитие сообщества корпорация, делает фактическую работу. Кредитор отвечает за обработку заявок, распределение денежных средств по кредиту и надзор за кредитом.
С направлением SBA каждый кредитор-посредник, ответственный за микрокредит SBA, может определять свои собственные ставки и условия приемлемости, поэтому ставки, сборы и минимальные суммы кредита будут различаться.
Оборотный капитал, инвентарь, расходные материалы, мебель, приспособления, машины и оборудование можно приобрести с помощью микрокредитов SBA.
Кредиторы микрокредита SBA
Для предоставления финансирования малому бизнесу SBA работает с сертифицированными кредиторами-посредниками по всей стране. Зайдя на портал микрозаймов SBA, вы можете найти список посредников в вашем регионе.
Микрозайм программа SBA
Программа SBA MicroLoans — это крошечные кредиты, предоставляемые начинающим, недавно созданным или растущим малым предприятиям, а также некоторым некоммерческим детским центрам. То Администрация малого бизнеса (SBA) делает финансирование доступным для некоммерческих общественных кредиторов (микрокредитных посредников), которые затем выдают кредиты соответствующим заемщикам на сумму до 50,000 XNUMX долларов США.
Закон SBA о микрозаймах
Закон SBA о микрозаймах был принят, чтобы обеспечить быструю помощь малым предприятиям с кредитами, не связанными со стихийными бедствиями, в частности, существующими. СБА 8(а), 504 и микрозаймы.
В соответствии с законом об уходе за микрокредитами Администрация по делам малого бизнеса США автоматически будет нести ответственность за выплаты по соответствующим кредитам, включая основную сумму, проценты и сборы, в течение шести месяцев.
- Для существующих заемщиков с 7(a), 504 или микрозаймами Администрация малого бизнеса США автоматически покроет платежи по кредиту, включая основную сумму, проценты и сборы, в течение шести месяцев.
- Для новых заемщиков Администрация малого бизнеса США покроет платежи по кредиту, включая основную сумму, проценты и сборы, если заемщик подает заявку и получает кредит 7(a), 504 или микрокредит до 27 сентября 2020 г.
Кто может участвовать в программе микрозаймов?
Каждый промежуточный кредитор имеет свои собственные критерии кредита и кредитования. Тем не менее, владельцы бизнеса, рассматривающие возможность подачи заявки на микрокредит, должны знать, что большинству посредников потребуется какой-либо залог, а также личная гарантия владельца бизнеса.
Максимальный срок микрозайма может составлять шесть лет. Условия ссуды, с другой стороны, варьируются в зависимости от размера ссуды, предполагаемого использования денег, требований кредитора-посредника и требований заемщика малого бизнеса. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора-посредника и вознаграждения Министерства финансов посреднику.
Как подать заявку на микрокредит SBA
Первый шаг в подаче заявки на получение микрозайма SBA — найти одобренного SBA посредника в вашем районе. SBA предоставляет промежуточный инструмент поиска, который идентифицирует кредиторов в каждом штате, чтобы облегчить ваш поиск.
Кредитор определяет, можете ли вы подать заявку на микрозайм онлайн. Чтобы подать заявку, некоторые кредиторы могут попросить вас прийти в их офисы, в то время как другие потребуют, чтобы вы позвонили одному из своих кредитных специалистов. При подаче заявления у вас, скорее всего, потребуют некоторые документы.
Документы по микрозайму SBA
Вот документы fили заявку на получение микрокредита SBA (некоторые из них могут не потребоваться, если ваша компания новая): :
- Личные налоговые декларации (не менее двух лет).
- Последние платежные квитанции.
- Список залога.
- Бизнес-план.
- Прогнозы движения денежных средств.
- Контракты, котировки или соглашения о покупке.
Существующие предприятия также должны будут отслеживать свои финансовые показатели, которые могут включать следующее::
- Налоговые декларации бизнеса.
- Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.
- Аренда бизнеса и договоры.
- Бизнес-лицензии и разрешения.
- Список текущих активов бизнеса.
В зависимости от организации полная процедура подачи заявки и финансирования может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. Даже если в обучении нет необходимости, большинство этих организаций проводят лекции, семинары и индивидуальное наставничество по ряду тем.
Требования SBA к микрозайму
Однако в целом предприятия должны соответствовать следующим критериям:
- Быть коммерческим малым бизнесом (некоммерческие детские сады также могут иметь право на участие)
- Находится в районе, обслуживаемом кредитором
- Отсутствие банкротств или обращений взыскания за последние один-два года
- Иметь достаточный доход для погашения кредита
- Хорошая история платежей с другими деловыми или личными кредиторами (поставщики, арендодатели и т. д.)
- Продемонстрировать потребность в финансировании и / или невозможность получить банковское финансирование
По сути, микрокредиторы SBA будут предоставлять кредиты предприятиям, которые не являются кредитоспособными или не соответствуют квалификационным требованиям банка. Сюда входят предприятия с недостаточным опытом, стартапы, предприятия с плохой кредитной или финансовой отчетностью, а также владельцы бизнеса с плохой кредитной историей или кредитной историей ниже среднего.
Многие микрокредиторы SBA имеют минимальные ограничения или вообще не имеют ограничений в отношении возраста компании, кредитного рейтинга компании или личного кредитного рейтинга владельца.
Как правило, при принятии решения о кредите кредиторы SBA рассматривают следующие переменные.
Кредитоспособность:
Когда вы подаете заявку на ипотеку или автокредит, банк или кредитный союз проверит вашу кредитную историю. Когда вы подаете заявку на микрокредит SBA, кредитор сделает то же самое. Однако не позволяйте плохой кредитной истории удерживать вас от подачи заявки. Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете получить кредит.
Залог :
В качестве залога можно использовать коммерческое или личное имущество, например, оборудование или транспортное средство. Если вы не в состоянии погасить долг, кредитор имеет право конфисковать и продать вашу собственность в качестве оплаты кредита.
Бизнес-план:
A простой бизнес-план может потребоваться кредитору, чтобы продемонстрировать, как вы собираетесь использовать средства и ваши финансовые прогнозы на будущее.
Возможность погашения :
Кредиторы хотят знать, что если они одобрят вашу заявку, вы сможете погасить кредит. Если вы только начинаете, вам может потребоваться представить финансовые оценки, а также прогноз будущих доходов. Имейте в виду, что максимальная продолжительность составляет шесть лет и зависит от кредитора.
Для чего можно использовать микрозайм?
Микрозаймы SBA могут быть использованы для:
- Рабочий капитал
- Инвентарь или расходные материалы
- Мебель или приспособления
- Машины или оборудование
Условия микрозайма SBA, процентные ставки и сборы
Условия кредита SBA варьируются в зависимости от ряда факторов:
- Сумма кредита
- Планируемое использование средств
- Требования, определяемые кредитором-посредником
- Потребности заемщика малого бизнеса
Максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора-посредника и затрат посредника со стороны Казначейства США. Как правило, эти ставки составляют от 8 до 13 процентов.
Заключение
Микрозаймы SBA — отличный недорогой источник финансирования для предпринимателей, которые пытались и не смогли получить кредит. кредитных средств из других источников. Предпринимателям малого бизнеса, которым нужны небольшие кредиты, трудно получить традиционное финансирование. Например, средняя сумма кредита SBA 7 (a) составляет 368,737 7 долларов США (кредит XNUMX (a) является наиболее распространенным типом кредита SBA).
Если вы владелец малого бизнеса с ограниченным бюджетом, микрокредит SBA может стать решением.
Часто задаваемые вопросы о микрокредитах SBA
Как воспользоваться микрозаймом SBA?
Микрозаймы могут быть использованы для помощи малым предприятиям в расширении по разным причинам. Используйте их, когда вашему малому бизнесу требуется менее 50,000 XNUMX долларов на перестройку, повторное открытие, ремонт, усовершенствование или улучшение.
Что нужно для оформления микрозайма?
Работайте с одобренным SBA посредником в вашем регионе, чтобы подать заявку на микрозайм. Все кредитные решения и условия для вашего микрокредита принимаются кредиторами, одобренными SBA. Обратитесь в местное районное отделение SBA, чтобы найти ближайший к вам авторизованный микрокредит.
Что такое микрозайм?
Программа микрозаймов предлагает ссуды в размере до 50,000 13,000 долларов США малым предприятиям и некоторым некоммерческим детским центрам, чтобы помочь им начать работу и расти. Типичный микрозайм составляет около XNUMX XNUMX долларов США.
Какова сумма микрозайма SBA
Программа SBA Microloan позволяет занять до 50,000 2017 долларов США, хотя средний размер кредита в 13,884 году составлял 500 XNUMX доллара США. Посредники SBA Microloan предоставляют кредиты всего от XNUMX долларов США.
