Администрация малого бизнеса (SBA) Соединенных Штатов предлагает ряд ресурсов, таких как экспресс-кредит SBA, и другие возможности, чтобы помочь предпринимателям начать свой малый бизнес. Администрация по делам малого бизнеса работает с коммерческими кредиторами, предлагая различные программы кредитования для малого бизнеса.
Кредит SBA Express является частью кредитной программы 7 (a), и заемщики должны соответствовать определенным стандартам приемлемости, чтобы получить разрешение. Крайне важно понимать кредиты SBA, чтобы вы могли решить, подходит ли вам кредит SBA Express или вам следует изучить другие варианты кредита, такие как альтернативные онлайн-кредиторы.
Прочтите более подробную информацию об этом типе кредита и о том, какие предприятия могут получить от него прибыль, в разделах ниже.
Что такое экспресс-кредит SBA?
Кредиты SBA Express являются частью кредитной программы SBA 7 (a), которая является основным источником финансирования малого бизнеса агентства. Они были созданы, чтобы помочь владельцам бизнеса в своевременном получении преимуществ других кредитов SBA.
Когда дело доходит до кредитов на оборотный капитал, кредитных линий для бизнеса и финансирования оборудования, владельцы бизнеса могут сократить время, необходимое для получения одобрения.
Хотя кредитор несет полную ответственность за предоставление кредита, SBA заявляет, что заявки Express обрабатываются в течение 36 часов, а заявки Export Express обрабатываются в течение 24 часов.
Ниже приведены основные моменты программы SBA Express Loan:
- Заемщики могут взять максимальный кредит в размере 350,000 XNUMX долларов США.
- Возобновляемые кредитные линии могут быть использованы на срок до семи лет.
- Процентная ставка согласовывается между кредиторами и заемщиками и может быть фиксированной или переменной, связанной с основной ставкой, LIBOR или дополнительной фиксированной ставкой. Однако они не могут превышать максимальные ставки SBA.
- Кредиторы обычно обрабатывают кредиты, используя свои собственные формы и процедуры.
- Кредиторы не обязаны принимать обеспечение по кредитам на сумму менее 25,000 25,000 долларов США, но они могут использовать свою существующую политику обеспечения для кредитов на сумму от 350,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США.
Почему стоит выбрать экспресс-кредит SBA?
Не следует упускать из виду кредит SBA Express, хотя обычно это последняя альтернатива для владельцев бизнеса, которым уже было отказано в коммерческих кредитах. Когда дело доходит до времени обработки после подачи заявки, на рынке нет лучшего варианта.
Кроме того, гарантия SBA для сторонних кредиторов обеспечивает более высокий уровень принятия — даже для лиц, которые ранее изо всех сил пытались продемонстрировать, что они достаточно низкорисковы для долгосрочного кредитного соглашения.
Фактически Конгресс учредил Управление по делам малого бизнеса как отдельное федеральное агентство с целью оказания помощи американцам в открытии, росте и расширении их предприятий. С момента своего создания в 1953 году SBA помогло малым предприятиям выдать миллионы кредитов и гарантий по кредитам. Также читайте Микрозайм СБА
Преимущества экспресс-кредита SBA
Ссуды SBA могут помочь малым фирмам различными способами. Поддержка SBA может повысить шансы малого бизнеса на получение финансирования от традиционного кредитора. Кроме того, предприятия могут использовать полученные средства для различных целей, включая расходы на запуск и расширение.
Кредит SBA Express имеет явное преимущество перед другими кредитами SBA в том, что он имеет более быструю процедуру принятия решения. В отличие от обычных кредитов SBA, обработка которых может занять до трех месяцев, прежде чем они будут одобрены, кредит SBA Express позволяет владельцам бизнеса принять решение и получить финансирование в более короткие сроки.
Типы экспресс-кредитов SBA
Есть три категории кредитов SBA, которые могут быть ускорены:
- Экспресс-кредиты SBA
- Экспресс-кредиты SBA на экспорт
- Пилотная программа экспресс-промежуточного кредита
Заявка на кредит SBA Express
Обычные экспресс-кредиты SBA являются популярным выбором финансирования для многих владельцев малого бизнеса из-за их гибкости и конкурентоспособных условий. Максимальная сумма экспресс-кредита составляет 350,000 50 долларов США, при этом SBA гарантирует XNUMX% кредита.
Экспресс-кредиты SBA на экспорт
Владельцы, которые хотят создать или расширить свою экспортную фирму по всему миру, могут подать заявку на получение кредита на экспресс-экспорт. Вы должны показать, что деньги будут использоваться для финансирования ваших повседневных операций, инвентарных заказов и обязательств, связанных с этим аспектом вашей фирмы, чтобы соответствовать требованиям.
Поскольку многие традиционные кредиторы считают зарубежные бизнес-операции более рискованными, Администрация малого бизнеса (SBA) гарантирует до 90% средств, чтобы помочь заемщикам получить одобрение. Максимальная сумма таких кредитов составляет 500,000 XNUMX долларов США. Стоит отметить, что изменения Закона о заботах не влияют на максимальные суммы кредита, доступные для кредитов Export Express.
Пилотная программа экспресс-промежуточного кредита
Это вариант срочного кредита для небольших фирм, которые пострадали от COVID-19, имеют существующие отношения с кредитором SBA Express и подали заявку на долгосрочное финансирование, такое как кредит SBA на случай стихийного бедствия, и ожидают разрешения. . Кандидаты должны быть не в состоянии обеспечить финансирование в другом месте, чтобы быть рассмотренными.
Заявка на кредит SBA Express
Процесс подачи заявки на кредит SBA Express не должен быть сложным. В качестве первого шага соберите документы, которые вам нужно будет подать в одобренный SBA кредитор.
Вы должны подать заявку на один из этих кредитов через кредитора SBA Express, который был одобрен SBA для предоставления этих кредитов. Поскольку это государственная программа, вы должны выполнить ряд конкретных условий, но не беспокойтесь о них; кредитор поможет вам в их удовлетворении.
Это не означает, что вы сможете сразу получить деньги, но поможет ускорить процесс подачи заявки.
Кредиторы должны принимать «благоразумные» кредитные решения, при этом денежный поток заявителя служит основным источником погашения, а не любое ожидаемое возмещение от ликвидации залога. Другими словами, только потому, что заемщик заложил залог, не означает, что он может игнорировать проблемы с кредитом или денежными потоками. SBA предоставил SBA Express Lenders право принимать кредитные решения без предварительного обращения в SBA.
Кредитные документы SBA Express
- Налоговые декларации физических и юридических лиц
- Личное финансовая отчетность (требуется от каждого физического лица, владеющего 20% или более компании)
- Отчет о прибылях и убытках
- Баланс
- Подтверждение залога
Экспресс-кредит SBA для ветеранов
Компании, принадлежащие ветеранам, являются одним из самых быстрорастущих и наиболее важных секторов американской экономики. Ссуды SBA небольшим компаниям, принадлежащим ветеранам, имеют более низкие процентные ставки.
Малый бизнес должен на 51% принадлежать и контролироваться кем-то из одной из следующих групп, чтобы иметь право на льготу по оплате через программу Veterans Advantage:
- Почетно уволенные ветераны
- Военнослужащий действительной службы, имеющий право на военную программу помощи в переходный период (TAP).
- ветераны-инвалиды службы
- Резервисты и / или активные члены Национальной гвардии
- Нынешняя супруга любого ветерана, члена действительной военной службы, резервиста, члена Национальной гвардии или овдовевшая супруга военнослужащего, который умер во время службы или в результате инвалидности, связанной со службой.
Кредиторы экспресс-кредита SBA
Поскольку в кредитной программе SBA Express участвует очень много кредиторов, самым сложным элементом является фильтрация выбора и выбор лучшего кредитора для вашей компании. Эти ссуды можно получить в региональных банках и нескольких некоммерческих кредитных агентствах.
Ниже приведены банки, предлагающие экспресс-кредит SBA.
- Банковская компания Live Oak
- Национальный банк Хантингтона
- Кельтская банковская корпорация
- Newtek Финансы для малого бизнеса
- Байлайн Банк
- Wells Fargo Bank
- Готовое кредитование
- Банк ключей
- США банк
- JPMorgan Chase
Заявка на кредит SBA Express онлайн
Если вы хотите подать заявку на кредит SBA, проще всего начать прямо сейчас, в Интернете. Заполните форму заявки на кредит на сайте SBA. Вам нужно будет предоставить документы и информацию для подтверждения вашей личности, легитимности вашей фирмы, вашего личного и делового прошлого, а также вашей кредитоспособности, чтобы заполнить заявку.
Эта информация включает в себя:
- Ваша личная идентификация
- Сертификат или лицензия на бизнес
- Доказательство владения бизнесом
- Финансы бизнеса, включая финансовые проекты
- Отчет о прибылях и убытках
- налоговая декларация за 2 года
- 2 года личных налоговых деклараций
- История любых прошлых кредитных заявок и решений
Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые имеют дело с кредитами SBA.
Требования к кредиту SBA Express
Вот требования для экспресс-кредита SBA
- Бизнес должен работать на прибыль
- Должен участвовать в операциях в США
- Должен быть в эксплуатации не менее 2 лет
- Должен квалифицироваться как малый бизнес в соответствии со стандартами размера SBA.
- Должен быть в состоянии доказать/показать потребность в финансировании
- Владелец бизнеса должен уже финансировать бизнес альтернативными способами.
- Должен быть в состоянии показать, что средства будут использоваться в надежных деловых целях
- Не может быть просрочек по предыдущим долгам перед государством
- Актуальный отчет о прибылях и убытках
- Финансовые прогнозы
- Список владельцев и филиалов
- Все лицензии и сертификаты, относящиеся к бизнесу
- Полная история предыдущих кредитных заявок
- Вся подписанная документация по налоговым декларациям как владельца (владельцев), так и бизнеса, датируемая не менее 3 лет назад.
- Личные резюме всех владельцев с долей более 20% в компании
- Любая аренда, связанная с бизнесом
Программа экспресс-кредитования SBA
Программа SBA Express облегчает малым предприятиям получение поддерживаемого SBA финансирования для кредитов и кредитных линий на сумму до 350,000 XNUMX долларов США. Эта программа может быть использована для оборотного капитала, рефинансирования долга, закупки инвентаря и оборудования, а также недвижимость покупках.
Эта программа SBA Express Loan позволяет вам занимать до 50,000 30 долларов США с XNUMX-дневным сроком погашения и гибкими вариантами погашения, что обычно означает снижение ежемесячных расходов.
Программа экспресс-кредитования SBA использует:
- Получить финансирование оборотного капитала
- Финансирование оборудования
- Финансовая дебиторская задолженность или новые запасы
- Консолидация долга с высокой процентной ставкой
- Приобретение или рефинансирование недвижимости, занимаемой собственником
Экспресс-кредит SBA для стартап-бизнеса
Предприниматели, заинтересованные в получении стартовых денег с помощью кредита SBA, должны рассмотреть следующие программы, которые спонсируются (и, в некоторых случаях, финансируются) Администрацией малого бизнеса США: микрокредиты от Администрации малого бизнеса, кредиты Community Advantage, кредиты 504 и 7 (а) кредиты все доступны.
Кредиторы настороженно относятся к стартапам, потому что у вас еще нет успешного опыта, а кредиты SBA конкурентоспособны. У вас будет больше шансов на успех, если вы выберете правильный кредитный пакет SBA.
Сколько времени занимает получение кредита SBA после одобрения?
После одобрения кредита SBA кредитор обычно распределяет кредитные средства в течение пяти рабочих дней, но при необходимости этот процесс может занять до 14 дней. Однако фактический период времени, который требуется вам для получения доходов от кредита, будет варьироваться в зависимости от кредитора, а также банка, который использует ваш бизнес.
Какова максимальная сумма кредита для SBA?
Максимальная сумма кредита для большинства кредитов 7 (а) составляет $ 5 млн. Однако максимальная сумма кредита для кредитов SBA Express составляет 500,000 500,000 долларов США. Максимальная сумма кредита для кредита SBA Export Express составляет 3.75 4.5 долларов США. Максимальный размер риска для SBA составляет XNUMX миллиона долларов (XNUMX миллиона долларов для кредита на международную торговлю).
Какой минимальный кредитный рейтинг требуется для кредита SBA?
Минимальный кредитный рейтинг для SBA и срочных кредитов часто составляет около 680. Если вы находитесь в нижней части этой шкалы, вам, скорее всего, потребуются очень солидные деловые данные, например, несколько лет в бизнесе или большие годовые продажи, чтобы соответствовать требованиям. .
Что произойдет, если я не выполню платеж по кредиту SBA?
После того, как кредитор потребовал от бизнеса выплаты непогашенной суммы кредита, а бизнес не в состоянии выплатить, кредитор лишает права выкупа залога, заложенного компанией.
Заключение
Предприниматели, которые хотят подать заявку на кредит SBA Express, должны сначала выполнить квалификационные условия SBA в рамках программы SBA 7(a). Любой малый бизнес (согласно определению SBA), работающий с целью получения прибыли в Соединенных Штатах Америки, имеет право на получение кредита SBA Express.
Кроме того, прежде чем обращаться за финансовой помощью в рамках кредитной программы SBA, компания должна исчерпать все другие варианты финансирования и не должна иметь непогашенных просрочек или долговых обязательств перед правительством США. Прежде чем одобрить финансирование, одобренные SBA кредиторы изучат характер вашей фирмы и проведут различные проверки.
Часто задаваемые вопросы о экспресс-кредите SBA
Каковы процентные ставки и сборы по кредиту SBA Express?
Ставки согласовываются между кредитором и заемщиком, но они не должны превышать максимальную ставку SBA. Процентная ставка по кредитам SBA Express может быть фиксированной или переменной. Также возможно, чтобы ссуда имела фиксированную ставку по гарантированной или негарантированной части и переменную ставку по остальной части, если ни одна из ставок не превышает максимально допустимые ставки SBA.
Что такое экспресс-кредит SBA?
Кредиты SBA Express — это бизнес-кредиты с ускоренным определением кредита, которые частично поддерживаются Администрацией малого бизнеса (SBA). Кредиты SBA Express выдаются в течение 24–36 часов, однако кредиты SBA, не являющиеся экспресс-кредитами, занимают не менее пяти-десяти рабочих дней для андеррайтинга SBA.
Как получить кредит SBA Express
Одобренные кредиторы предоставляют экспресс-кредиты. Чтобы получить кредит SBA Express, вы должны подать заявку непосредственно в участвующее финансовое учреждение.
Могут ли стартапы получить кредит SBA?
Стартапы с хорошим личным кредитом или несколькими годами стабильного дохода от бизнеса могут иметь право на участие в различных кредитных программах SBA.
