Ссуды SBA 504 Управления по делам малого бизнеса США предназначены для покупки основных средств, таких как недвижимость, здания и оборудование, по ставкам ниже рыночных. Программа была названа в честь раздела 504 Закона об инвестициях в малый бизнес 1958 года, которым она была создана. После этого статья 504 была кодифицирована.
SBA предлагает различные кредитные программы ориентирована на конкретные потребности в капитале новых предприятий в рамках своей цели по поддержке развития бизнеса. Кредит распределяется между тремя сторонами по схеме 504.
Владелец бизнеса вносит минимум 10%, традиционный кредитор (обычно банк) вносит 50%, а сертифицированная девелоперская компания (CDC) вносит оставшиеся 40%. Сертифицированные девелоперские компании — это некоммерческие предприятия, созданные в рамках программы SBA 504 для поощрения экономического роста в своих сообществах.
Чтобы иметь право на участие в программе, заемщик должен соответствовать SBA определяет малый бизнес и планирует использовать более половины (51%) имущества для собственных нужд в течение первого года владения; если здание должно быть построено заново, заемщик должен немедленно использовать 60% площади и планировать занимать оставшиеся 80%.
Кредит SBA 504 — это лучший и наиболее рентабельный способ финансирования вашего отеля в Соединенных Штатах на сегодняшний день. В этой статье мы рассмотрим требования SBA 504 LOANS для отелей и жителей США, а также все, что вам нужно знать о кредите.
Что такое кредитная программа 504?
Кредитная программа 504 предоставляет долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для приобретения недвижимости или машин и оборудования небольшим фирмам, желающим приобрести или рефинансировать основные средства. MCDC сотрудничает с коммерческим кредитором для финансирования вашего проекта, при этом коммерческий кредитор финансирует 50% или более кредита. MCDC финансирует до 40% кредита, а заемщик покрывает остальную часть с первоначальным взносом в размере 20%.
Кредит SBA 504 может быть на десять, двадцать или двадцать пять лет. Воздушный платеж отсутствует, поскольку кредит полностью амортизирован. Кроме того, процентная ставка по кредиту SBA фиксируется на весь срок кредита. Процентная ставка заемщика обычно ниже, чем у кредитора.
Стоимость проекта может варьироваться от 250,000 20 до 5 миллионов долларов. Если производство или объект не соответствуют стандартам энергоэффективности, участие в кредите SBA ограничено XNUMX миллионами долларов.
Чтобы иметь право на получение кредита 504, следующие критерии должны встретиться:
- В Соединенных Штатах или их владениях действовать как коммерческая корпорация.
- Иметь собственный капитал менее 15 миллионов долларов наличными
- За два года до подачи заявления иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов после вычета федерального подоходного налога.
Гостиницы и кредиты SBA 504
Кредит SBA 504 предлагает владельцам отелей преимущества, которые не могут сравниться ни с одним другим кредитом. Заемщики с кредитами старше двух лет могут воспользоваться многочисленными льготами программы SBA 504, включая 85-процентное финансирование LTV (соотношение кредита к стоимости), низкую фиксированную ставку и срок погашения до 25 лет.
SBA берет на себя риск дефолта по части кредита, что позволяет значительно увеличить LTV, чем традиционная ипотека коммерческой недвижимости. Кредиты SBA 504 можно использовать только для покупки существующих отелей, покупки и ремонта отелей или рефинансирования существующих кредитов.
Некоторые свойства классифицируются SBA как «специальное назначение». Имущество специального назначения определяется как «имущество, предназначенное для одного или ограниченного использования: здание, которое не может быть передано для другого использования без крупных капитальных вложений», и 504 кредита требуют 15% первоначального взноса.
Причины Кредиторы отелей SBA финансируют отели и мотели
Ниже приведены причины финансирования SBA 504.
- Приобретение уже существующей гостиницы или мотеля
- Строительство и ремонт гостиниц
- Рефинансирование или рефинансирование и рост — два варианта.
- Ремонт отеля
- Финансирование PIP (защита от травм)
Каковы требования для получения кредита SBA 504?
Вот требования для кредитов SBA 504:
- Ваша компания должна стоить или меньше 15 миллионов долларов.
- Вы должны вести свой бизнес для получения прибыли (некоммерческие организации не имеют права).
- Вы должны соблюдать стандарты размера малого бизнеса SBA. Поскольку потребности в размерах для разных отраслей различаются, универсального решения не существует. Самые последние критерии размера бизнеса SBA можно найти здесь.
- После уплаты налогов ваш средний чистый доход за два года до регистрации в программе 504 должен составлять не более 5 миллионов долларов.
- Нельзя просто сидеть и ничего не делать.
- Спекулятивные действия не допускаются.
- Вы должны либо достичь стандартов создания рабочих мест, либо развития сообщества, либо целей государственной политики.
- Недвижимость нельзя купить, а потом держать. Имущество, приобретенное за счет финансирования, должно использоваться в коммерческих целях.
- Запрещено заниматься любым видом кредита.
- Должен не иметь ранее дефолта по федеральному кредиту.
- Вам не разрешается заниматься какой-либо политической или лоббистской деятельностью.
- Запрещается участвовать в азартных играх любого рода или открывать казино.
SBA 504 Кредиты для отелей
Кредиты SBA 504, несмотря на то, что они являются одним из самых сложных кредитных продуктов на рынке, могут быть привлекательными для финансирования отелей, поскольку они имеют фиксированные ставки и большие суммы кредита. Благодаря этому они пользуются большим спросом.
Однако для получения долгосрочного кредита под низкие проценты кредит SBA 504/CDC сочетает в себе кредит от некоммерческой корпорации развития сообщества (CDC) с кредитом от банковского кредитора.
>Доступны кредиты до $5.5 млн.
>Процентные ставки обычно составляют от 5% до 6%.
> Комиссии: примерно 3% от суммы кредита; в некоторых случаях могут быть включены в план погашения кредита.
>Срок погашения: от 10 до 20 лет
Как работают гостиничные кредиты SBA?
Доступность и условия большинства гостиничных кредитов SBA будут определяться несколькими основными элементами, независимо от специфики финансовых потребностей вашего отеля:
Стоимость недвижимости или цена покупки:
Поскольку земля и здания, из которых состоит гостиница, составляют большую часть ее основных средств, доступная сумма кредита будет в значительной степени определяться стоимостью недвижимости.
Стоимость в качестве действующего предприятия:
Стоимость действующего предприятия — это финансовая сумма, приписываемая стоимости или покупной цене бизнеса сверх базовой стоимости недвижимости. Он чаще всего используется при приобретении отелей. Опять же, стоимость недвижимости обычно составляет большую часть всей коммерческой стоимости отеля. Стоимость действующего предприятия обычно составляет максимум от 10% до 20% от общей цены покупки.
Отношение кредита к стоимости (отношение LTV):
Отношение кредита к стоимости (LTV) — это формула, которую кредиторы используют для выражения соотношения между суммой кредита и общей стоимостью приобретаемого актива (обычно в случае кредитов на коммерческую недвижимость или приобретение бизнеса).
Инъекция заемщика:
Прежде чем SBA или его кредитор-посредник согласится финансировать ваш гостиничный кредит, они должны знать, что вы, заемщик, полностью привержены сделке и несете некоторый финансовый риск. Для этого требуется вливание кредита SBA в счет заемщика, также известное как авансовый платеж по кредиту SBA, в размере от 10% до 15% от суммы кредита.
Общая цена покупки коммерческой недвижимости или кредита на приобретение компании состоит из суммы кредита плюс вливание заемщика.
Как получить кредит в отеле SBA
Вы понимаете, как работают гостиничные кредиты SBA и почему они могут подходить или не подходить для вашего собственного бизнес-плана, но как вы можете подать заявку на кредит и получить финансирование для своего отеля?
Процесс андеррайтинга кредита SBA, к сожалению, не для слабонервных. Если вы решите подать заявку на гостиничный кредит SBA.
вот процедуры, которые вам нужно будет пройти:
- Определите свои потребности в займах
- Подтвердите свою квалификацию
- Соберите необходимую документацию
Каковы преимущества кредитов SBA 504
Ниже приведены Преимущества SBA 503 Лоаn:
- Кредит может сделать 90% финансирования
- Ставка SBA 504 фиксирована
- SBA 504 дешевле, чем другие формы финансирования
- SBA 504 может предоставить кредит на сумму не более 5 миллионов долларов США на проект стоимостью 12.5 миллионов долларов США.
- Ставка конкурентоспособна
- Ежемесячные платежи ниже с SBA 504
- SBA 504 удаленгибкая
- Заемщики, которые могут претендовать на традиционное банковское финансирование, предпочитают использовать SBA 504.
Заключение
Программа займов SBA 504 предназначена для помощи здоровым, расширяющимся фирмам, которые работают не менее двух лет. Эти предприятия должны соответствовать следующим кредитным требованиям: на исторической или ожидаемой основе денежный поток от бизнес-операций больше, чем обслуживание долга, необходимое для погашения существующего долга плюс долг, возникающий в результате предлагаемого кредита, и достаточная сумма залога для обеспечения.
Как использовать кредит 504?
Кредит 504 можно использовать для финансирования различных активов, которые помогают бизнесу расти и создавать рабочие места.
Какие проекты нельзя финансировать с помощью кредита SBA 504?
Следующее не может быть профинансировано с помощью SBA504 LOAN
- Инвестиционная недвижимость
- Подвижной состав
- Нематериальные активы в рамках приобретения бизнеса
- Рабочий капитал
- Каталог
- Начальные затраты
Чем отличается кредит SBA 504 от кредита SBA 7A
Финансирование коммерческой недвижимости для собственности, занимаемой владельцем, доступно через кредит SBA 504. Владелец малого бизнеса просто должен внести 10% по этим кредитам, а уровни финансирования варьируются от 125,000 20 до XNUMX миллионов долларов.
С другой стороны, кредиты SBA 7a можно использовать для покупки фирмы или получения оборотного капитала. Максимальная сумма кредита SBA 7a составляет 5 миллионов долларов.
Что мне нужно, чтобы подать заявку на получение кредита SBA 504?
504 кредита доступны исключительно через сертифицированные компании-разработчики (CDC). Во-первых, найдите CDC в вашем районе, чтобы убедиться, что вы имеете дело с квалифицированным кредитором.
