Покупка недвижимости или крупного набора инструментов — это значительные инвестиции для роста вашей компании. Поиск недорогой кредит имеет решающее значение для успеха бизнеса. С кредитом на инвестиционное финансирование, таким как кредит SBA 504, организация может получить кредит с низкой фиксированной процентной ставкой на срок до 25 лет и внести всего 10%.
Хотя кредитные программы SBA хорошо известны благодаря финансированию стартапов и малых предприятий, кредитная программа SBA 504 уникальна. Это снижает стоимость приобретения основных средств для предприятий любого размера. Это также позволяет им инвестировать в себя и свои сообщества.
Узнайте больше о преимуществах кредитной программы SBA 504 для вас.
Что такое кредит SBA 504?
Проект, который может быть профинансирован за счет кредита SBA 504, определяется как «приобретение или аренда и/или улучшение или ремонт долгосрочных основных средств небольшой фирмой, использующей финансирование 504 для использования в своей коммерческой деятельности». Как мы сейчас увидим, это может включать в себя приобретение недвижимости и проекты роста.
Ссуды SBA 504 предоставляют долгосрочное (до 25 лет) финансирование для значительных бизнес-инвестиций, таких как недвижимость и машины.
Для каждого кредита 504 есть три источника финансирования:
- Сертифицированная девелоперская компания (40%).
- Банк или кредитный союз (50%).
- Владелец малого бизнеса берет кредит (10%). При определенных обстоятельствах владельцам бизнеса может потребоваться внести до 20%.
В некоторых случаях федеральные средства составляют более половины общей стоимости проекта. Максимальный размер долгового обязательства SBA обычно составляет 5 миллионов долларов, хотя есть несколько исключений (мелкие производители и проекты государственной политики, отвечающие требованиям в области энергетики), которые допускают долговые обязательства до 5.5 миллионов долларов. (Облигация SBA должна стоить не менее 25,000 XNUMX долларов США, чтобы соответствовать требованиям.)
См. подробности о SBA 504 КРЕДИТ: определение, ставки, калькулятор, программы
Почему кредит SBA 504?
На сегодняшний день программа 504 является одной из лучших альтернатив финансирования для владельцев малого бизнеса, поскольку она имеет фиксированную стоимость и является долгосрочной, а также поддерживается SBA.
Вот причины, по которым стоит выбрать кредит SBA 504:
- Обеспечивая стабильность, предприниматель может наращивать капитал. После того, как здание или часть оборудования окупятся, компания может продолжать зарабатывать ту же сумму денег, не оплачивая ежемесячные расходы на недвижимость, или даже сдавать помещения в аренду для получения прибыли другим компаниям.
- Предприниматель может использовать кредит 504 для покупки недвижимости или оборудования для своего бизнеса. Затем он или она получает налоговые льготы и повышение стоимости недвижимости, фиксируя расходы на проживание в течение следующих 20 лет.
- Вы понимаете ценность ликвидности как предприниматель. Кредит 504 позволяет предпринимателю сэкономить оборотный капитал, позволяя ему или ей финансировать до 90% стоимости проекта с первоначальным взносом 10% (по сравнению с 25% или 30% в обычном банке).
- Эта программа была разработана SBA (Управление по делам малого бизнеса) для того, чтобы сделать кредиты на коммерческую недвижимость более доступными для предпринимателей, тем самым улучшив экономическое здоровье местных сообществ.
- Кредит 504 представляет собой полностью амортизированный 20-летний кредит. Это позволяет малый бизнес владельцу платить за объект с течением времени, избегая при этом опасных условий отзыва кредита традиционных кредиторов.
- Кредит 504 имеет низкие процентные ставки, которые колеблются в зависимости от рыночных условий.
- Вместо того, чтобы беспокоиться о нестабильности рынка или меняющихся ставках, предприниматель может зафиксировать расходы на содержание своего бизнеса, используя кредитное финансирование SBA 504.
См. Нашу статью о Руководство SBA LOANS: как подать заявку, право на участие (+ бесплатные простые советы)
Требования к кредиту SBA 504 CDC
Компании, которые ищут an Кредит SBA должен соответствовать нескольким критериям, включая следующие:
- Быть коммерческой компанией, базирующейся в США;
- Соответствовать отраслевым требованиям SBA к размеру малого бизнеса;
- пройти тест «кредит в другом месте», который в основном говорит, что компания не сможет получить эквивалентное финансирование где-либо еще;
Компании, занимающиеся легальными азартными играми, финансовые пирамиды, фирмы по страхованию жизни (хотя агенты по страхованию жизни могут иметь право), отрасли, в основном занимающиеся лоббированием или спекулятивным бизнесом, многоквартирные дома и парки мобильных домов и другие, часто не подходят для этих кредитов.
Заявление может быть отклонено, если владелец ранее нанес ущерб правительству (например, неуплаченный залог федерального налога, который не включен в план погашения, или просроченная студенческая ссуда, которая не находится на реабилитации).
Как получить кредит SBA 504
Сертифицированный девелоперский бизнес и банк или кредитный союз финансируют кредиты SBA 504, но именно девелоперская компания обрабатывает вашу заявку, координирует финансирование и представляет пакет кредита в SBA. На веб-сайте SBA есть список участвующих сертифицированных компаний-разработчиков.
Чтобы подать заявку на кредит SBA 504, вам понадобятся следующие документы:
- Налоговые декларации для физических и юридических лиц (три года).
- Финансовая отчетность как для бизнеса, так и для физических лиц.
- Бизнес-план.
- Кредиторская и дебиторская задолженность - это два типа счетов.
- Смета от подрядчика (для строительных кредитов).
- Документация затрат (для кредитов на оборудование).
Этот список не является исчерпывающим, и ваша заявка на получение кредита 504 может потребовать дополнительных доказательств.
Ставки по кредиту SBA 504
Ссуды SBA имеют самые низкие процентные ставки на рынке, но они могут колебаться в зависимости от действий Федеральной резервной системы.
Типичный кредитор, такой как банк, вносит 50% кредита, а сертифицированная девелоперская фирма вносит до 40%. SBA полностью гарантирует часть кредита CDC.
Ниже приведены основные компоненты условий кредита SBA 504:
Процентные ставки по кредитам CDC/504 часто ниже, чем по кредитам SBA 7(a). Ниже приведены самые последние прогнозы:
- Для 10-летних кредитов эффективная ставка составляет около 2.96%.
- Для 20-летних кредитов эффективная ставка составляет около 3.61%.
При подаче заявления вам будет предоставлена эффективная процентная ставка, которая представляет собой сумму трех сборов плюс ставка по казначейским облигациям. Однако вам придется заплатить SBA единовременную комиссию в размере 2.15%, а также некоторые другие расходы, в результате чего общая стоимость займа (или годовая процентная ставка) несколько увеличится по сравнению с вашей эффективной ставкой.
Премии за досрочное погашение, которые эквивалентны штрафам за досрочное погашение на разных условиях, должны быть оплачены заемщиками, которые досрочно вносят в течение первой половины срока кредита 504.
Калькулятор кредита SBA 504
Просто введите расчетную стоимость проекта (сумму кредита, которую вам предлагают или запрашивают), срок банковского кредита (срок погашения в годах) и текущую банковскую процентную ставку, чтобы помочь вам лучше понять, как работает кредит SBA 504, и предоставить вам оценивать.
Процентная ставка по кредиту SBA 504 различается в зависимости от кредитора и ваших требований, и SBA устанавливает максимальную ставку для каждой из своих кредитных программ в зависимости от срока кредита.
Компании, которые предоставляют кредиты SBA 504
Эти кредиты могут быть предоставлены только небольшим числом одобренных SBA кредиторов CDC. Есть также кредиторы, не входящие в CDC, которые сотрудничают с CDC для предоставления этих кредитов.
Кто может воспользоваться кредитной программой SBA 504?
Малый бизнес должен соответствовать следующим критериям, чтобы иметь право на получение кредита SBA 504:
- Корпорация должна быть коммерческой, а не публичной.
Граждане или зарегистрированные иностранцы должны владеть 51% компании (с грин-картой). - Компания должна вести бизнес в Соединенных Штатах или на их территориях.
- Единоличное владение, товарищество, компания с ограниченной ответственностью или корпорация должны быть типом бизнеса.
- Реальная чистая стоимость компании не может превышать 15 миллионов долларов.
- За два полных финансовых года, предшествующих подаче заявки, средний чистый доход компании после уплаты федерального подоходного налога (без учета переходящих убытков) не может превышать 5 миллионов долларов.
- Кредиты недоступны для предприятий, занимающихся спекуляцией недвижимостью или инвестициями.
Заключение
Кредитная программа 504 управляется SBA для двух целей. Во-первых, это расширение малый бизнес. Предоставляя заемщикам средства для приобретения основного оборудования и производственных площадей, эта программа позволяет им строить свои предприятия быстрее, чем в противном случае.
Вторая причина существования этой программы – создание рабочих мест. Заемщики должны убедиться, что кредит будет создавать или поддерживать рабочие места, прямо или косвенно, в рамках кредитной программы 504. Малые предприятия должны связывать каждые 120,000 65,000 долларов, взятые взаймы, с одним рабочим местом, в то время как более крупные предприятия должны связывать каждые XNUMX XNUMX долларов, взятые взаймы, с одним рабочим местом. Предприятия смогут легче развивать структуры и закупать тяжелое оборудование, если правительство упростит им это.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: FОТЧЕТНОСТЬ ATCA: лучшие практикистандарты и требования
Часто задаваемые вопросы о кредите SBA 504
Какова процентная ставка по кредиту SBA 504?
В настоящее время программа допускает процентные ставки в размере 2.231 процента, 2.364 процента и 2.399 процента на 10, 20 и 25 лет соответственно.
Как работает программа SBA 504?
Схема 504 работает путем деления кредита между тремя сторонами. Владелец бизнеса вносит минимум 10%, традиционный кредитор (обычно банк) вносит 50%, а Сертифицированная девелоперская компания (CDC) вносит оставшиеся 40%.
Насколько сложно получить кредит SBA 504?
Получить кредит SBA несложно! … Кредит 504 уникален тем, что это сотрудничество между некоммерческой сертифицированной компанией-разработчиком (CDC), такой как TMC Financing, которая управляет частью кредита SBA, и традиционным кредитором, таким как банк или кредитный союз.
Сколько времени нужно, чтобы получить кредит SBA 504?
Время, необходимое для утверждения кредитов SBA 504, сильно различается, как и для других типов кредитов. От подачи заявки до финансирования кредиты занимают в среднем 30-45 дней. Однако одобрение может занять от одного до шести месяцев.
