Кредит SBA 504, также известный как кредит SBA CDC/504, представляет собой бизнес-кредит, который гарантируется Администрацией малого бизнеса США. Администрация малого бизнеса предлагает долгосрочное финансирование недвижимости, оборудования и других основных средств. В отличие от других форм требований к кредиту SBA 504, в кредите 504 участвуют три стороны: заемщик, банк и утвержденная SBA сертифицированная девелоперская компания (CDC).
Несмотря на то, что структура этой формы кредита SBA более сложна, и средства могут быть использованы только для определенных целей, это очень рентабельный вариант финансирования для фирм, желающих купить или модернизировать недвижимость, оборудование или технику. В результате ссуды SBA 504 часто путают с ссудами SBA на коммерческую недвижимость.
В этой статье мы рассмотрим все, что вам нужно знать о кредитах SBA 504, в том числе ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТУ, Процентные ставки для стартапов и аренды недвижимости.
SBA 504 Кредиты, Обзор
Прежде чем мы углубимся в детали, ознакомьтесь с информацией ниже, чтобы лучше понять кредиты SBA 504.
- Покупка значительных основных средств, таких как земля, здания, оборудование и машины, является приемлемой целью кредитования.
- Сумма кредита: часть кредита CDC до 5 миллионов долларов США, до 5.5 миллионов долларов США для определенных предприятий.
- Процентные ставки: фиксированные, обычно от 5% до 6% для части CDC; переменная для банковской части.
- Условия: до 25 лет
- Обычно в качестве первоначального взноса требуется 10% от суммы кредита.
- Обеспечение: активы проекта часто используются в качестве обеспечения; для владельцев бизнеса требуются личные гарантии в размере 20% и более.
- Сборы: варьируются; Могут взиматься расходы SBA и CDC, а также банковские сборы.
Как работает кредит SBA 504?
Теперь, когда мы рассмотрели основы, давайте подробнее рассмотрим, как работают кредиты SBA 504. Как указывалось ранее, эти кредиты структурированы совершенно иначе, чем другие кредиты SBA. В отличие от других кредитов, которые обычно предоставляются кредитным партнером SBA, например банком, и частично гарантируются SBA, кредит 504 состоит из трех элементов.
- Банковский кредит (50%): Банк или другой прямой кредитор предоставляет половину общей суммы кредита.
- Кредит сертифицированной девелоперской компании (CDC), одобренный SBA (40%): Сертифицированная девелоперская компания (CDC), одобренная SBA, предоставляет 40 процентов от общей суммы кредита. Центры по контролю и профилактике заболеваний — это некоммерческие организации, которые помогают сообществам добиваться экономического процветания. Как правило, банк-кредитор, с которым вы работаете, может помочь вам найти CDC в вашем районе.
- Первоначальный взнос (десять процентов): Заемщик должен внести десять процентов первоначального взноса по этому кредиту. От стартапов и объектов специального назначения может потребоваться внести более 10% по кредиту SBA 504.
SBA 504 Требования к кредиту
Вы должны соответствовать определенным стандартам, которые являются требованиями к кредиту SBA 504, чтобы претендовать на кредит SBA 504 для покупки коммерческой недвижимости в вашем регионе. Прежде всего, ваша компания должна соответствовать определению малого бизнеса, данному Администрацией малого бизнеса:
- Ваша компания должна рассматриваться как «коммерческое» предприятие.
- Требуется бизнес-план.
- Вы должны вести бизнес в Соединенных Штатах или на их территориях.
- Роль сущности имеет решающее значение. В результате вам нужно будет создать свою компанию как единоличное владение, корпорацию или корпорацию с ограниченной ответственностью (LLC).
- Чистый материальный капитал вашей компании должен быть менее 15 миллионов долларов, а ее средняя чистая прибыль (после уплаты налогов) не должна превышать 5 миллионов долларов за последние два года работы.
Кроме того, вы должны попытаться использовать другие финансовые ресурсы, прежде чем подавать заявку на кредит.
В течение одного года после владения коммерческой недвижимостью, которую вы хотите купить, вы должны планировать использовать не менее 51% ее для собственного бизнеса.
Право на получение кредита SBA 504
Чтобы получить кредит 504, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- У вас должна быть коммерческая компания в США.
- Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 680
- бизнес должен занимать 51% вашего здания
- Чистая стоимость вашего бизнеса должна быть менее 15 миллионов долларов.
- Вы должны быть в состоянии оплатить 10% или более стоимости проекта для авансовый платеж
- Вы должны быть в состоянии продемонстрировать свою способность своевременно погасить кредит из вашего операционного денежного потока.
Заявка на получение кредита SBA 504
Итак, если вы считаете, что кредит SBA 504 идеально подходит для вашей компании, вам нужно начать процесс подачи заявки, найдя кредитора. Потребуется сотрудничество с банком или другим кредитным партнером SBA, а также с CDC.
- Иметь материальный собственный капитал не более 15 миллионов долларов и средний чистый доход в размере 5 миллионов долларов.
- Удовлетворить требования владельца по размещению
- Проект должен создавать или сохранять рабочие места или продвигать другие цели государственной политики.
В кредитной программе SBA 504 участвует большое количество национальных, региональных и местных банков. В результате вы можете начать с выяснения, предлагает ли банк, который вы сейчас используете для банковских операций, кредиты SBA 504.
Как только вы найдете банк, который может вам помочь, он сможет направить вас в CDC, с которым они регулярно работают. В качестве альтернативы вы можете начать с поиска CDC. Инструмент поиска CDC доступен на веб-сайте SBA, и CDC сможет направить вас в местный банк.
После того, как вы найдете CDC и банк, вы сможете начать процесс подачи заявки. Хотя процедура подачи заявки на кредит SBA обычно длительная, заявка на кредит 504 особенно длительна.
При подаче заявления на получение кредита SBA вас могут попросить предоставить следующие документы:
- Бизнес-план
- Декларации о подоходном налоге с физических и юридических лиц
- Финансовая отчетность бизнеса
- График бизнес-долга
- банковские выписки
- Залог
- Личная гарантия
В результате было бы полезно быть максимально структурированным на протяжении всего процесса, а также поддерживать постоянную контактную линию с банком-кредитором и CDC.
Допустимые способы использования ссуд SBA 504
Ссуды SBA 504 предназначены для покупки основных основных средств, в том числе:
- Покупка машин или оборудования
- Покупка существующих структур
- Покупка собственности и благоустройство земли (например, планировка улиц, коммунальные услуги, парковки и т. д.)
- строительство новых объектов
- Существующие объекты ремонтируются, реконструируются или переоборудуются.
- Существующая задолженность, связанная с расширением бизнеса за счет новых или отремонтированных помещений или оборудования, может быть рефинансирована
SBA 504 Кредит на аренду недвижимости
Когда вы начинаете поиск кредита для малого бизнеса на аренду недвижимости, вам следует рассмотреть различные виды кредитов для малого бизнеса, каждый из которых имеет свой собственный набор требований SBA 504 LOAN.
Срочный бизнес-кредит
Эта категория включает в себя различные бизнес-кредиты, предлагаемые банками и кредиторами недвижимости. Некоторые из кредитов предназначены исключительно для целей сдачи в аренду, в то время как другие ориентированы на инвесторов-фиксаторов. Другие объединяют несколько инвестиционных объектов в один пакет.
Бизнес Кредитная линия
Если вам нужны деньги сейчас для ремонта и больше в будущем, хорошей альтернативой может стать кредитная линия под залог жилья (HELOC). HELOC позволяет снимать наличные до определенного предела. После того, как вы вернете его, вы сможете взять его снова.
Альтернативные займы
Если вы не имеете права на вышеуказанный выбор, вы можете быть освобождены, узнав, что есть другие доступные варианты бизнес-кредита.
Доступны альтернативные кредиты, такие как ссуды наличными, кредиты на оборудование и даже автокредиты для малого бизнеса, однако они имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные кредиты.
Почему в этом списке нет кредита от Управления по делам малого бизнеса (SBA) на аренду недвижимости? Использование кредитов SBA для инвестиционной собственности прямо запрещено SBA.
Аренда недвижимости SBA 504 Требования к кредиту и право на него
Квалификация для кредита небольшой компании для аренды имущества иногда имеет более строгие стандарты. Обычно у вас запрашивают документацию по коммерческому предприятию (если ваша компания, занимающаяся инвестициями в недвижимость, является ООО или корпорацией), аннулированный чек и объем работ на протяжении всего процесса подачи заявки.
Кредитные рейтинги
Ваш кредитный рейтинг, как и любой другой корпоративный (или личный) кредит, будет играть роль в определении вашего права на получение кредита на аренду недвижимости, а также процентной ставки, которую вы платите. Чем ниже ставка, которую вам предлагают, тем выше ваш балл.
Отношение долга к доходу
Соотношение вашего долга к доходу (DTI) (или вашей фирмы) является еще одним ключевым фактором при подаче заявки на получение кредита на аренду недвижимости. Это отношение вашего общего долга к вашему общему доходу, как вы могли бы предсказать. Чем выше отношение вашего долга к доходу, тем большую опасность вы представляете для кредиторов. Большинство людей предпочитают соотношение DTI 36 процентов или меньше.
Ваш начальный депозит
Большинству кредиторов потребуется, чтобы вы внесли залог за свой дом. Некоторые кредиторы могут позволить вам брать взаймы с небольшими деньгами или вообще без них (ожидайте, что они будут взимать более высокие процентные ставки).
Как правило, вы должны внести как минимум 20% от покупной цены. Однако чем больше денег вы вложите, тем ниже будет ваша процентная ставка.
Когда дело доходит до покупки вашего следующего многоквартирного дома, бизнес-кредиты на аренду недвижимости могут быть выгодными, но они сопряжены с некоторыми рисками. Чтобы увеличить ваши шансы на получение разрешения, рекомендуется убедиться, что вы имеете право на получение финансирования, прежде чем подавать заявку.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Требования к кредиту SBA 504 для отеляs
SBA 504 Кредит для запуска
Чтобы «способствовать росту бизнеса и созданию рабочих мест», стартапы могут использовать кредит SBA 504 для оплаты крупных покупок оборудования или модернизации помещений. В зависимости от кредита вы можете занять до 5 миллионов долларов (некоторые проекты могут претендовать на сумму до 5.5 миллионов долларов) на срок 10, 20 или 25 лет.
Владельцы малого бизнеса должны вносить 10% кредита (в некоторых случаях до 20%), что является серьезным препятствием для преодоления многими предпринимателями. Сертифицированная девелоперская компания и банк или кредитный союз совместно финансируют каждый кредит SBA 504.
Как получить кредит SBA 504 для стартапа
Рассчитайте стартовые затраты:
Вы не сможете получить стартовый бизнес-кредит, пока не узнаете, сколько денег вам понадобится. По крайней мере, в течение первого года, включая разовые расходы, такие как разрешения, лицензии и покупка оборудования, а также регулярные расходы, такие как заработная плата, аренда и инвентарь. Это даст вам реалистичное представление о том, сколько денег вам понадобится, чтобы начать свою компанию.
Создайте бизнес-план:
Хорошо написанный бизнес-план демонстрирует кредиторам, что вы учли такие факторы, как ваш целевой рынок, структура ценообразования, затраты на маркетинг, потенциальные препятствия и отраслевое соперничество. Включите подробный запрос на финансирование, а также прогнозируемый доход в расчет стоимости запуска. Идея состоит в том, чтобы убедить кредиторов в том, что ваш бизнес будет успешным, особенно если у вас нет большого опыта.
Выберите кредит и кредитора:
Определите, какой вариант стартового кредита SBA лучше всего подходит для вашей компании, а затем найдите кредитора, который готов принять участие. Чтобы узнать о банке, кредитном союзе или местном кредиторе, который участвует в выбранной вами кредитной программе, используйте инструмент SBA Lender Match.
Наконец, подготовьте заявка на кредит и подать заявку.
SBA 504 Первоначальный взнос по кредиту
Большинству заемщиков, которые подают заявку на получение кредита SBA 504, будет предложено внести только 10% от суммы кредита в качестве первоначального взноса. Однако так происходит не во всех обстоятельствах. Некоторым владельцам бизнеса придется вложить гораздо больше денег.
Например, если вашему бизнесу два года или меньше, вам нужно будет внести 15% от общей стоимости кредита, чтобы начать. Если вы владеете небольшим бизнесом и имущество, которое вы хотите финансировать, квалифицируется как «специальное использование», вам придется внести 20% от стоимости кредита в качестве первоначального взноса.
Вклад CDC уменьшается по мере роста вашего пожертвования. Ни в коем случае CDC не может вносить более 40% бюджета проекта. Недвижимость специального назначения – это недвижимость, которая может использоваться только для тех целей, для которых она была построена.
SBA 504 Процентные ставки по кредиту
Ассоциация Кредит SBA CDC/504 процентная ставка, по сути, представляет собой два кредита: один от банка на 50% или более от суммы кредита и один от сертифицированной девелоперской компании (CDC) на сумму до 40% от суммы кредита. Вы будете нести ответственность за уплату оставшихся 10% в качестве первоначального взноса в качестве заемщика. В редких случаях от вас могут потребовать пожертвовать до 20%.
Узнать больше о кредитная ставка SBA
Заключение
Чтобы иметь право на получение займа 504, ваша компания должна соответствовать следующим критериям: Работать в США как коммерческая корпорация. Иметь собственный капитал менее 15 миллионов долларов наличными за два года до подачи заявления, иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов после вычета федерального подоходного налога.
Люди также ищут; SEOG GRANT: значение, требования, сумма и выплата
Часто задаваемые вопросы о кредите SBA 504
Доступен ли кредит SBA 504 для аренды недвижимости
Существуют ссуды, созданные исключительно для инвесторов в недвижимость, которые владеют арендными домами.
Какова процентная ставка по SBA 504?
В настоящее время программа допускает процентные ставки в размере 2.231 процента, 2.364 процента и 2.399 процента на 10, 20 и 25 лет соответственно.
Может ли новый бизнес получить кредит 504?
Основные средства, которые «поддерживают рост бизнеса и создание рабочих мест», можно приобрести с помощью кредита 504. Это может быть в форме новой структуры, оборудования или техники.
Гарантированы ли кредиты SBA 504?
Администрация малого бизнеса США (SBA) гарантирует до 85% кредитов кредитора. Например, если заемщик не выполняет платеж SBA 504, SBA выплатит кредитору 85 процентов кредита. Риски кредиторов значительно снижаются в результате этой гарантии.
