Несоответствующий кредит - это кредит, выданный заемщику, который не соответствует обычным критериям выдачи кредита, таким как чрезмерное соотношение кредита к стоимости, плохое кредитное качество и отсутствие обеспечения.
Несоответствующий кредит
Любой кредит, который частично не гарантирован департаментом или агентством правительства, считается несоответствующим кредитом. Поскольку они не придерживаются правил государственных органов, эти кредиты опасны. Таким образом, кредиторы не могут продать их обратно таким компаниям, как Freddie Mac или Fannie Mae. Процентная ставка по этому кредиту выше, потому что это более рискованно. Поэтому рекомендуется исчерпать все обычные средства, прежде чем подавать заявку на этот кредит.
Кроме того, ссуда, которая не соответствует требованиям банка к финансированию, также называется несоответствующей. Сумма кредита превышает соответствующую платежеспособность по ряду причин, таких как недостаточный кредит, нетрадиционное использование денег или залог, используемый в качестве обеспечения. Несоответствующие кредиты являются лучшим вариантом для людей с плохой кредитной историей, которые все еще хотят купить дом или рефинансировать. Это ссуды, которые не отвечают всем требованиям, предъявляемым банком к их финансированию.
Несоответствующий обзор
Несоответствующий кредит - это кредит, который предоставляется заемщикам, которые не соответствуют стандартным требованиям кредитования, установленным банками и другими крупными кредиторами. Например, они могут представлять интерес, если у вас плохая кредитная история, история банкротства или проблемы с подтверждением вашего дохода, потому что вы работаете на себя.
Несоответствующие кредиты распространены среди кредиторов с твердыми деньгами. Поскольку они более рискованны, их процентные ставки выше. Кредитор с твердыми деньгами может взимать процентную ставку 8%, в то время как средняя фиксированная ставка по ипотеке составляла 4% в начале 2019 года. Должник может получить финансирование, что полезно.
Поставщики твердых денег обрабатывают кредиты намного быстрее, чем обычные кредиторы, поэтому заемщики могут быстро получить деньги. В случае спада на рынке жилья заемщик с несоответствующей ссудой может оказаться «перевернутым» в своей ипотеке, задолжав сумму, превышающую стоимость собственного капитала, и не имея возможности продать его за сумму, достаточную для выплаты ипотеки.
Любой ипотечный кредит, который обычно не соответствует обычным кредитным требованиям крупных банков, также считается несоответствующим требованиям. Это обратная сторона того, что называют «первоклассная» ипотека. К большинству несоответствующих кредитов предъявляются более простые требования, что делает их отличными для людей, которым нужны более гибкие способы получения кредитов.
Кредиты FHA, VA и USDA — это несколько несоответствующих кредитов, которые имеют более мягкие финансовые стандарты. Федеральное жилищное управление (FHA), Министерство по делам ветеранов (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA), каждое из которых поддерживает один из этих кредитов, предъявляют свои требования к заявителям, такие как максимально допустимый доход или географические ограничения.
Соответствующий и несоответствующий кредит
- Обычные кредиты являются все соответствующие кредиты, однако не все соответствующие кредиты являются обычными.
- Все обычные гигантские кредиты не соответствуют требованиям.
- Кредиты, которые не соответствуют требованиям, не удовлетворяют критериям покупки Freddie Mac или Fannie Mae.
- Поскольку соответствующие кредиты несут меньший риск, ипотечному кредитору иногда может потребоваться меньше документации.
- Традиционно процентные ставки по соответствующим кредитам ниже.
- Ссуды для несоответствующих заемщиков имеют более мягкие требования кредитного рейтинга.
- В отличие от соответствующих кредитов, несоответствующие кредиты позволяют заемщикам иметь отрицательные отметки в своей кредитной истории (например, банкротства и т. д.).
Как соответствующие, так и несоответствующие кредиты имеют свои преимущества и недостатки.
Соответствующие кредитные плюсы
- Есть многочисленные соответствующие кредиты доступны. Почти все кредиторы предоставляют их.
- Они часто имеют более низкие сборы и процентные ставки по ипотечным кредитам. особенно в отличие от несоответствующих альтернатив.
- Предпосылки очевидны. Поскольку большинство кредиторов придерживаются правил Fannie и Freddie, определить, соответствуете ли вы требованиям, несложно.
Соответствующие недостатки кредита
- Перекредитование не допускается. Соответствующий кредит не будет доступен для вас, если вы хотите приобрести более дорогое имущество.
- Если у вас плохая кредитная история или высокий коэффициент DTI, вы не будете иметь права. Соответствующий кредит может не подойти вам, если вы не являетесь квалифицированным заемщиком.
Несоответствующие кредиты плюсы
- Кредиторы более приспособлены. Даже если вы не соответствуете требованиям Freddie Mac и Fannie Mae, вы все равно можете получить несоответствующий кредит. Чтобы изучить альтернативы, ищите кредиторов, которые работают с потребителями с плохой кредитной историей, покупателями жилья впервые или специалистами по крупным кредитам.
- Вы можете занять больше денег. Вы можете занять деньги, чтобы купить более дорогой дом, если вы имеете право на получение крупного кредита, превышающего лимиты Fannie Mae и Freddie Mac.
Несоответствующие минусы кредита
- Комиссии и процентные ставки часто выше, чем по соответствующим кредитам. При несоответствующей ссуде кредитор может взять на себя больший риск и взимать более высокую процентную ставку.
- Некоторые несоответствующие кредиты могут быть более трудными для получения. Крупные кредиты может быть сложнее получить, чем соответствующие кредиты, в отличие от кредитов, поддерживаемых государством, которые часто получить проще. Чтобы претендовать на получение крупного кредита, кредиторы обычно хотят больший первоначальный взнос и лучший кредит.
Обычный несоответствующий кредит
Обычные несоответствующие кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Процентные ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой не изменятся. Ипотечные кредиты с регулируемыми процентными ставками часто имеют более низкие процентные ставки и вступительные ежемесячные платежи. Однако процентная ставка повысится, если изменится страховка вашего домовладельца или налог на недвижимость.
Обычный несоответствующий кредит обычно требует меньшего первоначального взноса. Нет необходимости вносить первоначальный взнос, если вы имеете право на Кредит USDA или VA. Вам повезло, если вы хотите приобрести дорогую недвижимость, потому что вам доступны огромные кредиты. По сравнению с соответствующими кредитами, этот тип обычного несоответствующего кредита предлагает более высокие максимальные кредиты.
У вас сразу появляется больше возможностей для выбора типа недвижимости, которую вы можете купить, потому что обычные несоответствующие кредиты менее ограничительны в отношении условий кредита, авансовых платежей и максимальных сумм. Удача может быть на вашей стороне, если у вас плохой кредитный рейтинг или неблагоприятные примечания в вашем отчете. На обычные несоответствующие кредиты распространяется меньше ограничений. Даже если у вас есть сведения о банкротстве, вы все равно можете получить одобрение. Но имейте в виду, что процентные ставки по этим кредитам, как правило, выше.
Соответствующий кредит 2022
Соответствующий кредит на 2022 год был недавно опубликован Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA), и никто не удивился, увидев, что кредиты резко выросли до 647,200 18 долларов в большинстве регионов страны. Самый высокий годовой рост кредитных лимитов за последнее время — это увеличение на XNUMX%. Это может быть огромным подспорьем для переселенцев, которым нужна большая покупательная способность и которые хотят мигрировать.
Федеральное агентство по жилищному финансированию (FHFA) каждый год устанавливает новые базовые ограничения по кредитам для различных типов жилищных кредитов, чтобы отразить средние цены на жилье по стране. Большинство кредитов в Соединенных Штатах представляют собой обычные кредиты, иногда называемые соответствующими кредитами, которые застрахованы Fannie Mae и Freddie Mac. Как и следовало ожидать, некоторые покупатели жилья могут попросить кредит, превышающий соответствующие ограничения. При определенных обстоятельствах они могут иметь право на получение крупной ссуды, типа несоответствующей ссуды.
An Государственный кредит FHA — еще один популярный вид ипотеки (Федеральное жилищное управление). Новый соответствующий кредит будет иметь максимальную сумму в размере 647,200 970,800 долларов США на большей части территории Соединенных Штатов и 1 2022 долларов США в районах с высокими затратами, начиная с 2022 января XNUMX года. Кроме того, вам не нужно ждать до XNUMX года, чтобы получить выгоду. Сегодня многие кредиторы уже предоставляют большие кредитные лимиты.
Почему кредитор предпочитает выдавать только соответствующие кредиты?
Соответствующие кредиты — это те, которые кредиторы предпочитают выдавать, потому что их можно объединить и снова продать на вторичном ипотечном рынке. По сравнению с другими вариантами ипотеки, соответствующие кредиты часто имеют более низкие процентные ставки.
Имеют ли несоответствующие кредиты более высокие процентные ставки?
Несоответствующие ипотечные кредиты часто имеют более высокие процентные ставки, чем соответствующие кредиты. Несоответствующие кредиты бывают разных форм и размеров и имеют гораздо больше возможностей, чем соответствующие кредиты. Хотя это не всегда так.
Каковы три типа обычных соответствующих кредитов?
Следующие три типа обычных соответствующих кредитов:
- Несоответствующий обычный кредит.
- Обычные кредиты с фиксированной процентной ставкой.
- Обычные кредиты с регулируемой процентной ставкой.
Что означает несоответствие?
Несоответствие означает несоответствие принятым нормам, стандартам или соглашениям. Несоблюдение (например, требований контракта, спецификаций или закона).
Заключение
Как правило, несоответствующие кредиты являются лучшим вариантом для людей, которые хотят купить недвижимость, несмотря на более низкий кредитный рейтинг, но не могут соответствовать требованиям для соответствующих кредитов. Крайне важно еще раз напомнить, что несоответствующие кредиты часто взимают более высокие процентные ставки с течением времени.
Ссуды, которые не соответствуют обычным стандартам кредитования или стандартам традиционного кредитора или банка, считаются несоответствующими. Для финансирования кредитов, которые не соответствуют этим критериям, необходимо будет использовать альтернативные источники кредитования. Любой, кто не выполняет кредитные требования традиционных кредиторов, может получить ипотечный кредит благодаря несоответствующим жилищным кредитам.
Несоответствующие кредиты также являются фантастическим способом восстановить свой кредит, и если вы сможете продемонстрировать солидный послужной список своевременных платежей, некоторые кредиторы позволят вам рефинансировать в более традиционный жилищный кредит в будущем.
Часто задаваемые вопросы о несоответствующих кредитах
Какой самый распространенный тип кредита в Америке?
Наиболее распространенным типом кредита в Америке является ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, также известный как обычный кредит.
Является ли соответствующий кредит лучше, чем обычный кредит?
Если у вас сильный или отличный кредит, обычный кредит часто лучше, когда ваша процентная ставка по ипотеке и сборы PMI снизятся.
{
«@Context»: «https://schema.org»,
«@Type»: «FAQPage»,
«MainEntity»: [
{
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Какой тип кредита наиболее распространен в Америке?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Наиболее распространенным типом кредита в Америке является ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, также известный как обычный кредит.
}
}
, {
«@Type»: «Вопрос»,
«имя»: «Лучше ли соответствующий кредит, чем обычный?»,
«AcceptAnswer»: {
"@напечатайте ответ",
«текст»: «
Если у вас сильный или отличный кредит, обычный кредит часто лучше, когда ваша процентная ставка по ипотеке и сборы PMI снизятся.
}
}
] }
Статьи по теме
