В современном мире бедняки традиционно были исключены из формальных финансовых услуг. Но благодаря новаторским финансовым структурам, таким как групповое кредитование, микрофинансовые организации смогли решить эти проблемы. Более того, они могут добиться этого, кредитуя бедных с помощью таких услуг, как микрокредит, микросбережения, микрокредиты и многое другое. Итак, эта статья содержит много многообещающего контента о функциях микрофинансовых банков, кредитах и о том, как подать заявку на получение кредита. Поэтому дочитайте до конца эту статью, чтобы быть в курсе последних обновлений по этой теме.
Определение микрофинансирования
Микрофинансирование — это форма кредита, предоставляемая отдельным лицам или группам с низким доходом, которые не имеют доступа к другим финансовым услугам.
Вы также можете назвать микрофинансирование микрокредитом, что означает, что небольшие кредиты предлагаются бедным клиентам, не имеющим доступа к кредитам. Тем не менее, это должно помочь им начать малый бизнес. По сути, микрофинансирование отличается от других формальных финансовых продуктов тремя особенностями, в том числе:
- Малость кредитов и сбережений.
- Отсутствие залога.
- Простота эксплуатации.
В основном микрофинансирование помогает в содействии экономическому развитию, занятости и росту нации. Кроме того, это помогает бедным более эффективно управлять своими финансами, используя экономические возможности.
Читайте также: Что такое бизнес: определение, концепция и основные советы.
Микрофинансовый банк
Банки микрофинансирования — это учреждения, созданные для оказания помощи отдельным лицам и малым предприятиям в получении небольших кредитов или займов.
Кредитные средства микрофинансирования предоставляются по следующим причинам: бизнес, приобретение активов, сельское хозяйство, образовательные цели и т. Д. Таким образом, физические и юридические лица могут подавать заявки на микрофинансовые кредиты, если они соответствуют требованиям, предъявляемым банком.
Функции Микрофинансового Банка
Одним из факторов, который может затормозить рост бизнеса или полностью его разрушить, является отсутствие финансовой поддержки. Поэтому для решения этой проблемы финансовой нехватки были созданы банки микрофинансирования. Они помогают владельцам малого бизнеса микрозаймами в качестве средства помощи в ведении или развитии своего бизнеса. Ниже приведены некоторые общие функции микрофинансовых банков:
№1. Они выдают кредиты наименьшей единицей
Основные функции микрофинансовых банков заключаются в предоставлении микрозаймов нуждающимся в них лицам или группам. Но эти лица или группы должны соответствовать всем требованиям для получения такого кредита.
№ 2. Они помогают бороться с бедностью
Основная цель правительства по борьбе с бедностью состоит в том, чтобы предоставить возможности для трудоустройства и средства для получения дохода для бизнеса. Таким образом, банки микрофинансирования являются основными игроками в этом аспекте, поскольку они предоставляют кредитные средства физическим и юридическим лицам. Это делает функции микрофинансовых банков гораздо более важными в борьбе с бедностью в конкретной стране.
№3. Они создают возможности для трудоустройства
Отдельные лица, группы и предприятия, получившие кредитные средства, в свою очередь будут пользоваться услугами других людей. Тем самым предоставляя возможности трудоустройства, такие как секретари, администраторы, продавцы, уборщики и т. д., для других людей в их бизнесе.
№ 4. Они помогают увеличить как малый, так и микро бизнес
Банки микрофинансирования предоставляют людям с бизнес-идеями возможность воплотить свои мечты в реальность. Прошли те времена, когда люди думали, что бизнес — удел только богатых и влиятельных. Теперь любой желающий может обратиться в любой микрофинансовый банк за кредитом для открытия своего дела.
№ 5. Содействие сельскохозяйственному производству и развитию
Микрофинансовые банки предоставляют кредиты фермерам. Эти фермеры получают эти кредиты для покупки современного сельскохозяйственного оборудования, такого как тракторы, плуги и т. д.
Подробнее: Список государственных грантов для физических лиц
Кредит микрофинансового банка
В бизнесе иногда вам нужно немного больше капитала, чтобы расширить свою деятельность и достичь своих целей. Таким образом, кредиты MFB помогут вам поддерживать и развивать свой бизнес. Таким образом, существуют различные виды кредитов, предоставляемых микрофинансовыми банками, в том числе:
- Индивидуальный кредит
- Групповой кредит
- Кредит на улучшение школы
- Кредит на школьные сборы
- Кредит для малого бизнеса
- Кредит на финансирование активов
- Кредит на оборотный капитал
- Потребительский кредит
Обратите внимание, что каждый из этих микрофинансовых банковских кредитов имеет свои собственные требования, но не имеет залогового приложения.
Список микрофинансовых банков в Нигерии
Исследования показали, что существует более 1015 МФБ, официально зарегистрированных и одобренных CBN для предоставления микрофинансовых кредитов. Но ниже приведены 11 лучших микрофинансовых организаций в Нигерии, о которых вы должны знать.
- 1. АДДОССЕР Микрофинанс Банк Лимитед
- 2. ЛАПО Микрофинансовый Банк
- 3. Mainstreet Microfinance Bank, Нигерия
- 4. Акцион Микрофинанс Банк Лимитед
- 5. AB Microfinance Bank, Нигерия
- 6. Микрофинансовый банк «Фина Траст»
- 7. Взаимное доверие микрофинансирования
- 8. ФИНКА Микрофинанс
- 9. Фортис Микрофинансовый Банк ООО
- 10. Микрофинансовый банк Рехобот
- 11. Нирсал Микрофинансовый Банк
См. также: Список сельскохозяйственных субсидий федерального правительства.
ЛАПО Микрофинансовый Банк
Микрофинансовый банк LAPO является одним из крупнейших и наиболее успешных микрофинансовых учреждений Нигерии с конца 80-х годов. Они стали нарицательными в Ойо, Кваре, Лагосе и штате Огун. Таким образом, банк помог более чем миллиону предпринимателей и частных лиц по всей Нигерии. В 2010 году LAPO MFB получил разрешение Центрального банка Нигерии (CBN) на управление регулируемым микрофинансовым банком. Однако в 2012 году LAPO получила лицензию национального микрофинансового банка на осуществление банковской микрофинансовой деятельности в Нигерии.
Основной целью LAPO является создание и развитие малого бизнеса в прибыльный бизнес в Нигерии. Таким образом, он предоставляет предпринимателям потрясающие услуги по кредитованию и микрофинансированию. Если вы говорите о микрофинансовом банке, который прислушивается к потребностям своих опытных и потенциальных клиентов, вы говорите о LAPO.
Более того, они направлены на сокращение бедности с помощью движения в защиту бедных, которое осуществляется путем расширения прав и возможностей людей с низким доходом. Это они делают в социальном и экономическом плане, предоставляя людям доступ к стабильным финансовым услугам. Они предлагают необеспеченные кредиты до 500,000 5,000,000 NGN для малого бизнеса и XNUMX XNUMX XNUMX NGN для малых и средних предприятий.
Деятельность LAPO MFB в сфере микрофинансирования выходит за рамки обычного бизнеса. Речь идет о развитии людей, особенно женщин. Между тем, банком управляет совет директоров и управленческая команда.
Подробнее: Финансовые компании: лучший выбор для любого бизнеса.
Нирсал Микрофинанс Банк
Нирсал банк микрофинансирования является лицензированным CBN учреждением, предлагающим кредитные средства для многих целей в Нигерии. Эти цели включают сельскохозяйственные кредиты, микрокредиты, кредиты для малого и среднего бизнеса и финансирование активов. Они предлагают эти кредиты по конкурентоспособной ставке с большими кредитами, всегда доступными для людей, которые нуждаются в финансовых услугах.
По сути, для получения более крупных кредитов в микрофинансовом банке «Нирсал» требуется обширная документация. Вам также понадобится поручитель для некоторых кредитов, и человек, ищущий эти кредиты, должен пройти обязательное обучение. Более того, чтобы получить доступ к любой форме кредита в микрофинансовом банке «Нирсал», вы должны соответствовать следующим требованиям:
- Письмо с места работы
- Удостоверение личности персонала
- Расчетный лист
- выписка со счета за 6 месяцев
- Другие формы идентификации (национальное удостоверение личности, заграничный паспорт и т. д.)
- Счет за коммунальные услуги
- 2 паспортные фотографии
- Форма поручителя
- Выписка по другому банковскому счету за 6 месяцев.
- Письмо-подтверждение о назначении/найме.
- Каждый прямой дебет размещается на счете клиента.
- Оформление чека о возмещении убытков.
Читайте также: Факторинг счетов: все, что вам нужно, + варианты кредита.
Как подать заявку на кредиты MFB в Нигерии
Процентная ставка по микрофинансовым кредитам колеблется от 5% до 6%, в зависимости от размера кредита. Между тем срок кредита зависит от типа кредита. И этот срок может варьироваться от 1-3 месяцев, 4-6 месяцев и 4-12 месяцев соответственно. Однако максимальная дата погашения составляет 18 месяцев, что относится только к предприятиям, которым предоставлены кредитные линии на сумму до 5 миллионов найр.
Следовательно, чтобы подать заявку на микрофинансовые банковские кредиты в Нигерии, следует учитывать следующие три основных фактора:
- Клиенты должны иметь как минимум 6 месяцев активных и обслуживаемых банковских счетов. Это необходимо для подтверждения платежеспособности банка.
- По сути, каждому человеку, ищущему кредиты MFB, рекомендуется отличать свой личный счет от бизнес-счета для надлежащей отчетности.
- Для малых и средних предприятий бизнес должен быть активен не менее одного года. Кроме того, бизнес должен работать в одном и том же месте не менее шести месяцев.
Документы, необходимые при подаче заявки на микрофинансовый кредит
Как правило, любое лицо, ищущее микрофинансовый кредит в Нигерии, должно предоставить следующие документы.
- Заявка на получение кредита
- Отличное деловое предложение (для малого и среднего бизнеса)
- Заявление (для физических лиц)
- Действительные средства идентификации (национальное удостоверение личности, международный паспорт, водительские права)
- Копия последнего счета за коммунальные услуги
- 4 последние фотографии на паспорт
- Доказательства местонахождения бизнеса
См. также: Гранты Всемирного банка: все, что вам нужно знать.
Какова основная цель микрофинансирования?
Подобно микрокредиту, цель микрофинансирования состоит в том, чтобы предоставлять финансовые услуги, чтобы помочь предпринимателям в слаборазвитых странах действовать в соответствии со своими идеями, приобретать необходимые для этого финансовые ресурсы и в конечном итоге стать самодостаточными.
Предоставляют ли микрофинансовые банки кредиты?
Микрофинансирование — это предоставление финансовых услуг лицам, не имеющим доступа к обычным финансовым учреждениям, таким как банки. Кредиты предназначены для лиц, ранее признанных «небанковскими» крупными финансовыми учреждениями.
Каковы основные услуги микрофинансирования?
Микрофинансирование охватывает множество финансовых инструментов, включая сбережения, кредит, лизинг, страхование и денежные переводы. Эти услуги предоставляет ряд субъектов, которые можно условно разделить на банки, НПО, кредитно-сберегательные кооперативы и ассоциации, а также нефинансовые и неформальные источники.
Что такое микрофинансовые риски?
В рамках своей роли финансовых посредников в экономике микрофинансовые организации сознательно берут на себя риск. В результате они подвержены различным рискам, таким как кредитный риск, риск процентной ставки, риск ликвидности и операционный риск.
Сколько вам нужно, чтобы открыть банк микрофинансирования?
Требуемый акционерный капитал для государственного микрофинансового банка составляет 1,000,000,000 XNUMX XNUMX XNUMX N (один миллиард найр). Эта сумма будет депонирована в CBN и может быть инвестирована CBN до того, как будет возвращена вкладчикам с процентами по завершении процесса подачи заявки, независимо от того, будет ли предоставлена окончательная лицензия.
Какие продукты предлагает микрофинансовый банк?
Продукты МФО широко классифицируются как финансовые продукты и нефинансовые продукты. Финансовые продукты включают, среди прочего, кредит, сбережения, лизинг, страхование, денежные переводы и пенсионные переводы.
В чем разница между банком и микрофинансированием?
Микрофинансирование удовлетворяет потребности бедных слоев населения и микропредприятий в финансовых услугах и, как правило, представляет собой краткосрочную кредитную линию без залога, в то время как коммерческие банки в основном работают с корпоративными клиентами, малыми и средними предприятиями и людьми с высокими доходами и предоставляют финансовые услуги на основе залога. .
Заключение
MFB служил и до сих пор служит механизмом правительств. как средство содействия экономическому развитию и росту. Исследования показали, что MFB играет жизненно важную роль в предоставлении рабочих мест и поддержке малого бизнеса. Они создали много средств борьбы с бедностью вообще. Итак, как владелец малого бизнеса, ищущий способ развития своего бизнеса, MFB должен быть вашим лучшим вариантом.
Статьи по теме
- Микрофинансовые кредиты: определение, важность, история, учреждения (+ сведения о кредите и советы) (открывается в новой вкладке браузера)
- МИКРОФИНАНСОВЫЙ КРЕДИТ: ЛУЧШИЕ ВЫБОРЫ COVID-19 И КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ (+ БЫСТРОЕ РУКОВОДСТВО) (открывается в новой вкладке браузера)
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает (открывается в новой вкладке браузера)
- КАК БАНКИ ЗАРАБАТЫВАЮТ ДЕНЬГИ: все, что вам нужно знать (открывается в новой вкладке браузера)
- Микрокредиты: руководство, которое поможет вам принимать обоснованные решения (+ все, что вам нужно) (открывается в новой вкладке браузера)
