Как новый владелец бизнеса, микрозаймы — это тип кредита, который вы должны рассмотреть. Этот тип кредита послужит средством получения средств, необходимых для развития вашего бизнеса. Однако вы можете задаться вопросом: «Как работают микрозаймы?» Поэтому в этой статье вы найдете полезную информацию, которую вам нужно знать о микрозаймах и о том, как они работают. Между тем, эта статья также содержит все, что вам нужно знать о микрозаймах для малого бизнеса. А также как вы инвестируете как инвестор и как вы можете подать заявку на кредит как новый владелец бизнеса. Итак, не торопитесь, чтобы прочитать до конца, так как эта статья может принести много пользы, включая микрокредит. Точно так же, как факторинг счетов является средством привлечения средств для бизнеса, так же и микрозаймы. Теперь давайте пойдем дальше, объясняя больше по этой теме. Но сначала, что такое микрозаймы?
Микрокредиты Определение
Микрозаймы — это тип кредитов, которые всегда считались небольшими кредитами, предоставляемыми физическим лицом новым предприятиям. Это также небольшой кредит под низкие проценты, известный как «микрокредит». В основном микрозаймы выдаются одним лицом или группой лиц, а не банками или кредитными союзами. Сколько бы ни было этих лиц, каждый всегда вносит свою долю в общую сумму денег.
Более того, в странах, где традиционное финансирование недоступно, например, в странах третьего мира, людям часто выдаются микрозаймы или микрокредиты. Это помогает им в запуске малого бизнеса с кредитом. Хотя кредиторы проявляют интерес к своим кредитам по низкой процентной ставке, это делает микрозаймы хорошими для малого бизнеса. Поскольку микрозаймы в основном не обеспечены залогом, это довольно рискованно для кредиторов. Между тем, кредитор, скорее всего, получит часть или не возместит свои кредиты, если заемщик не выполнит своих обязательств.
В рамках пять больших грантов для малого бизнеса, микрозаймы служат средством, помогающим бедным начать малый бизнес. Кроме того, помогайте кредитовать физических лиц в развитых странах, которые не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории. Тем не менее, Lending Club и Prosper — две крупные компании, в основном известные микрокредитованием, то есть микрозаймами. Кредиторы всегда выдают этот вид кредита заемщику, они очень уверены, что будет платить с процентной ставкой. Это связано с тем, что микрозаймы не всегда гарантированы, потому что они, как правило, не подкреплены каким-либо залогом. Обратите внимание, что микрозаймы также являются равноправным видом финансирования для новых бизнес-стартапов.
Читайте также: Источники финансирования: надежный список для малого бизнеса и предпринимателей.
Как работают микрокредиты?
Микрокредитные организации предоставляют кредиты для малого бизнеса от частных лиц малым предприятиям и новым стартапам. Инвесторы, которые хотят предложить микрокредиты для начинающих компаний, выбирают предпочитаемую онлайн-платформу и ищут возможности микрокредитования на веб-сайте. Именно так работают микрозаймы.
Каждый потенциальный заемщик получает кредитный рейтинг. Кредитная платформа рассчитывает это, используя их реальную кредитную историю. Также через любые активы, которыми они владеют, и их обязательство погасить любое предыдущее микрофинансирование, которое они заняли через тот же сайт. Тем не менее, результатом является рейтинговая система, которая определяет заявителей с высоким уровнем риска и тех, кто, скорее всего, погасит долг полностью и вовремя.
Всегда меньше безопасности в микрофинансирования инвестирования, чем в традиционные банковские кредиты. Таким образом, процентные ставки, выплачиваемые заемщиком, как правило, выше. Например, для самых дешевых микрозаймов типична процентная ставка в 6%, а для заемщиков с худшим кредитным рейтингом она поднимается до более чем 30%.
Владельцы бизнеса могут получить доступ к низким процентным ставкам, представив более безопасную перспективу микрокредитным инвесторам следующими способами, указанными ниже. Между тем, все эти варианты показывают хорошее управление деньгами и, в частности, эффективное управление долгом.
- Улучшение потребительского кредитного рейтинга
- Хотя залог не требуется, необходимо иметь активы (например, дом), которые можно продать для погашения кредита.
- Регулярное погашение задолженности, чтобы укрепить доверие к сайту микрокредитования
См. также: Финансовые цели, которые вы можете поставить на 2023 год: полное руководство для студентов и предприятий.
Микрокредиты для малого бизнеса
При рассмотрении типа микрозаймов для владельцев малого бизнеса хорошо начать на местном уровне. Во-первых, узнайте все, что вам нужно знать о микрозаймах и о том, как они могут работать для малого бизнеса. Потому что большинство микрокредиторов связаны со своими местными сообществами, принимая заявки только от предприятий в своем регионе.
Кроме того, микрокредиты имеют ограничения, поскольку многие микрокредиторы зависят от гранты, общественные пожертвования и государственные гарантии. Это, следовательно, колеблется количество кредитов, которые они предлагают малым предприятиям из года в год. Поскольку микрокредитование оказалось успешным, в настоящее время существует множество способов финансирования малого бизнеса.
Ниже приведены некоторые из лучших микрозаймов, подходящих для малого бизнеса:
№1. Микрозаймы SBA
Микрокредиты SBA в основном предназначены для малого бизнеса в регионе Соединенных Штатов. Программа, управляемая Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), предоставляет средства предприятиям через общественные некоммерческие организации. Это связано с тем, что государственное учреждение не обслуживает заемщиков напрямую, поэтому они используют некоммерческие организации.
Помимо предоставления этих микрозаймов, некоммерческие организации предоставляют владельцам малого бизнеса управленческую и техническую помощь. Эта помощь помогает малому бизнесу успешно развиваться. По сути, есть три основных особенности микрозаймов SBA, которые включают в себя:
- Максимальная сумма займа 50,000 XNUMX долларов.
- Срок погашения не более шести лет.
- Процентные ставки зависят от кредитора, но обычно варьируются от 7% до 13%.
В 2019 году средние микрозаймы SBA составляли около 14,735 7.5 долларов США с процентной ставкой XNUMX%. Как правило, подача заявки на получение микрокредита SBA должна осуществляться через одного из местных посредников. Однако вы можете найти этих посредников через местный Районное отделение СБА чтобы начать работу.
Читайте также: Простой пример бизнес-плана (500+ с бесплатным руководством).
№ 2. Акцион США
Кредиты Accion варьируются от 500 до 50,000 XNUMX долларов США для существующих малых предприятий. Эти микрокредиты предоставляются для использования в оборотном капитале, операционных расходах, покупке транспортных средств, покупке инвентаря, покупке оборудования, изменении местоположения и маркетинге.
№3. Кива
Kiva — это веб-сайт, который помогает предпринимателям в других странах получать микрокредиты от человека к человеку. Это позволяет кредиторам ссужать всего 25 долларов, чтобы помочь людям начать малый бизнес в других странах. На сегодняшний день доноры Kiva предоставили малому бизнесу более 7.7 млн долларов.
№ 4. Фонд возможностей
Это некоммерческая микрокредитная организация, которая предлагает различные микрокредиты для малого бизнеса. Кредиты могут быть использованы предприятиями для оборотного капитала, покупки оборудования, реконструкции и других расходов на развитие бизнеса.
№ 5. Грамин Америка
Grameen America — это микрофинансовая организация, которая выдает микрокредиты малообеспеченным женщинам-предпринимателям. К настоящему времени они выдали более 1 миллиарда долларов в виде микрозаймов более чем 100,000 XNUMX женщин с низким доходом в США. Чтобы работать с Grameen America, должна быть группа из четырех женщин. По сути, эти женщины должны принять участие в финансовом учебном семинаре, прежде чем они смогут получить микрозаймы от Grameen America.
№ 6. Кредитный клуб и Проспер
Эти микрокредиты — две разные, но похожие организации. Оба они являются сайтами равноправного кредитования, подходящими для предоставления микрозаймов малому бизнесу. Кредитование может занимать до 35,000 25,000 долларов США для владельцев малого бизнеса, в то время как процветание занимает до 640 660 долларов США. Каждый из этих микрокредиторов требовал, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг не менее 9 и XNUMX соответственно. Это избавляет заемщиков от хлопот и расходов, связанных с обращением к традиционным кредиторам. Между тем, инвесторы могут увидеть доход в размере XNUMX процентов и более.
Читайте также: 5 вещей, которые вы должны сделать, прежде чем начать бизнес
Микрокредиты в развивающихся странах
Микрокредиты связали группы бедных людей с кредитными учреждениями или богатыми людьми в развитых странах. Этот тип кредитов также способствовал укреплению местной экономики. Без сомнения, это необходимо для использования технологий, улучшающих жизнь, с минимальным риском для кредитующей стороны.
Критика микрозаймов как некоммерческих, так и коммерческих моделей представляется ошибочной. Причина в том, что есть четкие данные, свидетельствующие как о низкой частоте дефолтов, так и о скромных процентных ставках. Более того, его заслуга стала основой современного экономического роста. Таким образом, этическое кредитование стран третьего мира не должно быть отвергнуто, а скорее усилено за счет возможностей микрокредитования.
В период с 1980-х до начала 2000-х микрокредиты были в моде в международном развитии. Идея была достаточно проста: дать очень небольшой кредит человеку, живущему в бедной стране. Это могло бы помочь им расширить малый бизнес, что вытащило бы их семью из бедности. После того, как ссуда будет возвращена, деньги могут быть переданы большему количеству заемщиков, что позволит большему количеству семей выбраться из бедности. Таким образом, микрозаймы сыграли жизненно важную роль в экономике развивающихся стран и подняли многих из них с нуля.
Узнать больше: Финансовые компании: лучший выбор для любого бизнеса.
Микрокредиты, по которым выплачиваются проценты
Микрозаймы всегда выдаются с процентами, но эта процентная ставка варьируется в зависимости от кредитора. Поскольку процентные ставки высоки, кредиторы могут получить большую выгоду, если они будут действовать по своему усмотрению в своем кредитовании. Кредиторы могут выбрать, какие кредиты они хотят финансировать. По сути, они должны запросить дополнительную информацию о заемщике, прежде чем брать на себя обязательства.
Более того, даже один микрозайм сопряжен с огромным риском, поэтому кредиторы часто распределяют свои инвестиции по портфелю из нескольких микрозаймов. Таким образом, большинство заемщиков обнаружат, что более чем один кредитор будет финансировать их кредиты. Распределение риска между различными кредитами защитит кредиторов от потери своего портфеля в случае дефолта по нескольким из их кредитов.
Микрозаймы Инвестиции
Когда вы начинаете с кредитования микрозаймов или инвестирования микрозаймов, вам сначала придется проверить воду, зная, как работают микрозаймы и как вы можете инвестировать. Помните, вам не нужно рисковать всеми сбережениями своей жизни. Хотя вы никогда не должны делать этого с любыми инвестициями, независимо от того, насколько вы опытный инвестор. Вместо этого микрокредитование может быть правильным решением для вас, чтобы ознакомиться с микрокредитованием. Но вы должны получить бесценный опыт, прежде чем инвестировать или увеличивать свои инвестиции в микрокредитование.
В основном, инвесторы, инвестирующие в микрозаймы, ежемесячно получают основную сумму, а также процентные платежи; так работают микрозаймы. Это обычно добавляет к эффекту сложных процентов. Чтобы разбить его, если вы решите инвестировать в микрозаймы, вы можете реинвестировать свои доходы и получать проценты на свои проценты.
Подробнее: Эволюция маркетинга + полное объяснение.
Преимущества инвестирования в микрокредиты позволяют инвесторам инвестировать с минимальной суммой инвестиций в размере 5 евро. Низкая минимальная сумма инвестиций означает, что если вы решите инвестировать в микрозаймы, вы сможете широко диверсифицировать свой портфель. И это в конечном итоге снизит риск дефолта. Но имейте в виду, когда вы вкладываете свои деньги в микрозаймы, вы помогаете финансировать необеспеченные потребительские кредиты. Это означает, что ссуды не обеспечены залогом, который можно было бы продать для погашения вашего долга. Это в случае, если заемщик не в состоянии погасить кредит. В случае невозврата кредита его, скорее всего, продадут коллекторам. В этом случае вы можете вернуть только часть своих инвестиций.
Поэтому, узнав больше о микрозаймах и о том, как они работают, вы сможете решить, инвестировать или нет. Потому что это имеет как преимущества, так и недостатки, но, тем не менее, в микрозаймы стоит инвестировать.
Микрокредитование
Микрокредит — это тип микрокредита, который предоставляется физическим лицам, чтобы помочь им создать малый бизнес и оставаться самозанятыми. Он также состоит из программ, которые предоставляют небольшие кредиты очень бедным людям для проектов самозанятости. Это помогает им получать доход и позволяет им заботиться о себе и своих семьях. Поэтому для инвесторов это хорошая идея вкладывать средства в микрозаймы, поскольку это помогает среднему человеку в обществе.
В 1983 году Юнус основал Grameen Bank. Именно ему приписывают разработку концепции и превращение микрокредитования в социально ответственную и жизнеспособную бизнес-модель сегодня. Однако его мотивом является попытка бороться с крайней нищетой, свидетелем которой он стал в сельских районах Бангладеш. Grameen Bank ориентирован в основном на кредитование только бедных слоев населения. Лица, которым ранее было отказано в доступе к кредиту, считались заемщиками с высоким уровнем риска.
Воздействие микрокредита можно измерить с точки зрения увеличения экономической мощи получателей и социальной интеграции. Также в снижении их уязвимости к экономическим потрясениям. Между тем, его следует понимать как потрясающий инструмент на службе расширения прав и возможностей. Банк Grameen предоставляет небольшие кредиты менее привилегированным слоям общества без какого-либо залога. Вместо этого банк использовал форму давления группы сверстников, чтобы гарантировать, что каждый человек действует финансово ответственным образом. Ожидается, что каждый заемщик будет частью группы из пяти человек с другими людьми в сообществе, которые также хотели получить кредит. Эти группы заемщиков извлекают выгоду из идеи социального капитала, что каждое из этих бедных сообществ имеет определенные связи. Кроме того, они обеспечили наличие сетей и моделей поведения, которые побуждали бы людей возвращать микрокредиты.
Читайте также: Список идей для малого бизнеса: 10 лучших + бесплатные советы.
Таким образом, Grameen принесла кредит бедным, женщинам и неграмотным. люди, которые сослались на то, что они не знают, как вкладывать деньги и получать доход. Grameen также создала методологию и институт для удовлетворения финансовых потребностей бедных. Это дало малоимущим доступ к кредитам на разумных условиях, чтобы помочь им укрепить свои существующие навыки. Между тем, помогите им также получать более высокий доход в каждом цикле кредитов. Тем не менее, благодаря микрокредитам (микрозаймам) как средству, с помощью которого Grameen Bank протянул руки бедным, чтобы они могли начать свой бизнес.
Как подать заявку на микрозаймы
Малые предприятия, заинтересованные в программе микрокредитования или микрокредитования, должны сначала связаться с микрокредитным посредником в своем регионе. Как обсуждалось ранее, микрокредитор — это некоммерческая организация, которая получает кредит от SBA и других организаций. В свою очередь, микрокредитор выдает небольшие ссуды очень малым предприятиям в сообществе. Микрокредит также оказывает техническую помощь малому бизнесу. По сути, микрокредит принимает все кредитные решения. Процесс подачи заявки может варьироваться в зависимости от кредитора-посредника и того, как микрокредиты работают для бизнеса.
Во-вторых, есть и другие основные требования, которым должен соответствовать каждый владелец малого бизнеса, чтобы получить микрозайм или микрокредит. Эти требования включают в себя:
- Правительственное удостоверение личности.
- Документ подтверждающий доход.
- Финансовые отчеты.
- Доказательство того, что делать с кредитом.
- Бизнес-план.
- Инвестиции в созданный бизнес.
- Сопутствующий.
- Список личных и профессиональных рекомендаций.
После того, как ваше заявление было получено от кредитного специалиста, он / она должен просмотреть ваши документы, чтобы убедиться, что они подлинные. Кроме того, наведите справки о местоположении вашего бизнеса и характере вашего бизнеса. После этого кредит будет выдан вам с набором закрывающих кредит документов. Но убедитесь, что вы полностью понимаете закрывающие документы, особенно вексель.
См. также: Доходная облигация: определение и подробное объяснение.
Также узнайте подробности о сумме кредита, процентной ставке и сроке погашения микрозайма или микрокредита. Наконец, убедитесь, что вы подтвердили лучший способ связаться со своим кредитным специалистом или другими сотрудниками. Это очень важно знать, если позже у вас возникнут дополнительные вопросы. Тем не менее, вы должны сделать все возможное, чтобы погасить кредит, выданный вам в свое время. Кроме того, вам необходимо научиться основам финансового управления, чтобы хорошо вести свой бизнес и иметь возможность погасить кредит. Кроме того, узнайте, как работают микрозаймы и какие типы микрозаймов можно применять в данный момент времени.
Каковы риски микрокредитования?
Безусловно, наиболее значительным риском является то, что кредит не гарантирован. Чтобы цель сбора средств была достигнута, многие кредиторы должны быть заинтересованы в этой возможности.
Что считается микрозаймом?
Программа микрозаймов предлагает ссуды на сумму до 50,000 13,000 долларов США для оказания помощи малым предприятиям и некоммерческим детским центрам в открытии и расширении. Типичный микрозайм составляет около XNUMX XNUMX долларов США.
Хороши ли микрозаймы?
Для некоторых инвесторов микрокредитование является хорошей инвестицией. Это позволяет вам еще больше диверсифицировать свой доход, а микрозаймы обеспечивают возврат денежных средств. Микрозаймы часто имеют более высокую доходность, чем традиционные инвестиции с фиксированным доходом.
Для чего можно использовать микрозаймы?
Микрозайм может быть использован для оборотного капитала, инвентаря или расходных материалов, мебели или приспособлений, машин или оборудования или недвижимости, в зависимости от того, как финансируется микрокредитор. Их нельзя использовать для погашения существующей задолженности.
Кто имеет право на микрозайм?
Микрозаймы SBA можно использовать для различных целей, включая пополнение оборотного капитала и покупку оборудования, техники или расходных материалов. Если вам требуется финансирование на сумму менее 50,000 XNUMX долларов США, у вас хорошая кредитная история и отличный бизнес-план, рассмотрите микрозаймы SBA.
Каковы недостатки микрозаймов?
У микрокредитования есть некоторые недостатки, в том числе чрезмерное давление при погашении кредита, высокий уровень самоубийств среди заемщиков и чрезмерный уровень долга. Высокие процентные ставки по некоторым микрокредитным кредитам, которые могут достигать 30% и выше, усугубляют недостатки.
Сколько времени занимает одобрение микрозайма?
Получение микрозайма может занять от 30 до 90 дней. Поскольку ваша заявка должна быть одобрена как кредитором-посредником, так и SBA, вы должны быть терпеливы в ожидании микрозайма.
Заключение
В ходе этой статьи я обсудил различные способы, которыми бедные люди используют финансовые услуги, такие как микрозаймы или микрокредиты, для поддержания своих средств к существованию. То, как работают микрозаймы, является удивительным и выгодным для малого бизнеса. Развитие микрокредитов стало ответом на потребности людей в определенном месте и за его пределами. Таким образом, нет никаких сомнений в том, что микрозаймы или микрокредиты сыграли важную роль в сокращении бедности. Большое спасибо SBA, банку Grameen и другим микрокредитным организациям.
Статьи по теме
- Микрофинансовые кредиты: определение, важность, история, учреждения (+ сведения о кредите и советы) (открывается в новой вкладке браузера)
- МИКРОКРЕДИТ SBA: обзор, кредиторы, программа, требования, закон об уходе (открывается в новой вкладке браузера)
- КРЕДИТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ ЖЕНЩИН: лучшие варианты запуска в 2023 году и подробное руководство (открывается в новой вкладке браузера)
- Руководство SBA LOANS: как подать заявку, право на участие (+ бесплатные простые советы) (открывается в новой вкладке браузера)
- НОВЫЕ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: кредиты для стартапов и малого бизнеса в Великобритании (открывается в новой вкладке браузера)
