Андеррайтинг — это процесс оценки рисков для защиты инвесторов, банков, страховых компаний и других финансовых учреждений. Андеррайтер обычно выполняет этот анализ рисков, чтобы дать рекомендации по кредитам, инвестициям и страховым полисам. Если вы интересуетесь финансами, вам следует больше узнать об андеррайтинге, чтобы вы могли продолжить карьеру в этом секторе. Однако в этой статье мы объясним, что такое андеррайтинг как в сфере недвижимости, так и в страховании. Мы также рассмотрим процесс андеррайтинга и важность андеррайтинга.
Что такое андеррайтинг
Андеррайтинг — это принятие на себя финансового риска за определенную плату либо лицом, либо компанией. В большинстве случаев этот риск связан с кредитами, страхованием или активами. Слово «андеррайтер» происходит от практики, когда каждый человек, принимающий риск, подписывает совокупную сумму риска, на который он был готов пойти в обмен на установленную премию.
Несмотря на то, что способ его работы со временем изменился, андеррайтинг по-прежнему остается очень важной частью делового мира.
Процесс андеррайтинга
Процесс андеррайтинга указывает на то, что кредиторы проверяют доход, активы, долги и публичные записи заемщика, прежде чем принять кредит. Затем финансовый эксперт, называемый «андеррайтером», просматривает счета и выясняет, какой риск кредитор готов взять на себя в обмен на кредит.
Андеррайтеры определяют, какую часть риска клиента страховщик должен взять на себя, покрывая его. Они смотрят на риск и опасность клиента, а также на то, какое покрытие должно быть предоставлено, сколько должно быть заплачено за него и нужна ли клиенту страховка.
Ручное финансирование чаще всего используется, когда компания впервые становится публичной. Потому что инвестор, владеющий большим количеством акций компании, является ключевым источником финансирования товара, что делает экономику более стабильной.
У андеррайтеров есть важная задача - посмотреть кредитный рейтинг потенциального пользователя и решить, стоит ли предоставлять ему кредит. Они изучают кредитную историю клиента, рассматривая такие вещи, как его прошлая финансовая история, его счета и стоимость любых ценных бумаг, которые они предлагают.
Читайте также: СТРАХОВАЯ ПОДДЕРЖКА: что это такое и как это работает?
Что такое андеррайтинг в сфере недвижимости
Андеррайтинг недвижимости Это процесс рассмотрения заявки на получение кредита для оценки степени риска. Рецензент проверит финансы заемщика и стоимость недвижимости, чтобы определить, выгодна ли сделка. Андеррайтинг является важной частью процесса сделки, поскольку он позволяет инвесторам и кредиторам не покупать дома, которые не сработают.
Проще говоря, андеррайтинг недвижимости аналогичен процедуре предварительного одобрения кредита. Оба смотрят на средства заемщика, чтобы увидеть, возможна ли сделка. Андеррайтинг отличается тем, что он учитывает размер риска и во многих случаях запрашивает у заемщика дополнительную информацию. Кредиторам не всегда нужен этот долгий процесс, поэтому многие покупатели учатся (с помощью финансового консультанта), как застраховать сделку самостоятельно.
Что делает андеррайтер недвижимости?
Работа андеррайтера состоит в том, чтобы узнать о заемщике и инвестициях, чтобы выяснить, насколько безопасен кредит. Коэффициент покрытия долга (DSCR) — одна из самых важных вещей, на которые они будут обращать внимание. Чистый операционный доход от инвестиций сравнивается с общей суммой кредита, чтобы определить этот показатель. Это покажет, будет ли бизнес зарабатывать достаточно денег, чтобы погасить кредит. Андеррайтер рассмотрит это и несколько других вещей, чтобы решить, следует ли принимать кредит или нет.
Кроме того, работа андеррайтера заключается в обеспечении достаточного залога для поддержки кредита. Большинство кредитов на недвижимость используют недвижимость в качестве залога, а это означает, что, если кредит не будет возвращен, кредитор может забрать недвижимость. Для покупателя недвижимости это означает убедиться, что стоимость имущества не превышает сумму кредита. Андеррайтер определит, насколько велика должна быть ссуда, используя сумму оценки. Если по какой-то причине сумма кредита превышает стоимость имущества, кредитор, вероятно, не даст кредит.
Факторы, которые следует учитывать
В процессе андеррайтинга будет рассмотрено несколько ключевых моментов, чтобы выяснить, насколько хороша инвестиционная возможность. Если ваша инвестиция соответствует следующим условиям, ее, вероятно, можно будет назвать низкой степенью риска.
№1. Рост арендной платы
Андеррайтер рассмотрит текущую сумму арендной платы, которую принесет недвижимость, а также факторы, которые повлияют на будущие арендные цены на недвижимость. Это может включать в себя такие вещи, как то, как рынок меняется в зависимости от сезона и как экономика и количество рабочих мест в этом районе меняют спрос и предложение на рынке аренды.
№ 2. Доля вакантных
Таким же образом будет учитываться уровень вакантности недвижимости. Дом на одну семью будет полностью пустовать в период между выездом арендатора, выполнением ремонта и въездом нового арендатора. С другой стороны, многоквартирный дом будет продолжать приносить доход от других арендаторов.
№3. Прогноз денежных потоков
Повышение арендной платы и уровень вакантности расскажут андеррайтеру о денежном потоке недвижимости. Чистый денежный поток здания учитывает, сколько денег оно приносит и сколько стоит его ремонт и обслуживание. Опасность инвестиций снижается по мере увеличения чистого денежного потока.
№ 4. Потенциальные доходы
Андеррайтеры рассмотрят потенциальный доход от инвестиционной собственности. По сути, недвижимость будет оцениваться, чтобы увидеть, принесет ли она больше денег, чем будет стоить ее содержание. Чем лучше инвестиции, тем выше норма прибыли.
Читайте также: ПОДДЕРЖКА ИПОТЕКИ: Шаги к процессу MU
Что такое андеррайтинговое страхование
При андеррайтинге страховая компания взвешивает потенциальные убытки и прибыль от продажи полиса клиенту. Страховая компания должна знать, какой риск она берет на себя, предоставляя страховое покрытие. Ему также необходимо знать, насколько вероятно, что что-то пойдет не так, и это заставит его оплатить претензию. Такой подход работает при страховании дома, автомобиля, водителя, здоровья человека или даже его жизни.
Страховой андеррайтер определяет страховую премию, взимаемую в обмен на принятие этого риска, после рассмотрения риска. Как компании решают, на какой риск они готовы пойти? Вот когда в дело вступает страхование. Андеррайтинг — это сложный процесс, который включает в себя данные, статистику и рекомендации актуариев. Вся эта работа помогает андеррайтерам выяснить, насколько вероятно возникновение большинства рисков. Затем страховые компании могут устанавливать премии в зависимости от суммы риска.
Например, предположим, что кто-то звонит в компанию по страхованию автомобилей, чтобы спросить о получении полиса. При принятии решения о том, давать им полис или нет, страховой агент может посмотреть, насколько хорошо они водят машину. Водитель с плохой историей вождения может рассматриваться как клиент с высоким уровнем риска, поэтому страховая компания может решить покрыть его, но взимать с него более высокую премию, чтобы компенсировать это.
Как работает страховой андеррайтинг
Андеррайтеры — это обученные страховые эксперты, которые знают о рисках и о том, как их предотвратить. Они являются экспертами в области оценки рисков. Они используют свои знания и навыки, чтобы решить, стоит ли и в какой степени покрывать что-то или кого-то.
Андеррайтер смотрит на все, что ваш агент говорит ему или ей. Затем они решают, хочет ли компания рискнуть с вами. Эта работа также включает в себя:
- Просмотр фактов, чтобы выяснить риск
- Определение типа покрытия полиса или опасностей, покрываемых страхованием
- компания соглашается покрыть, и при каких обстоятельствах?
- Возможно изменение покрытия через одобрение
- Попытка найти способы уменьшить вероятность будущих претензий
Вы можете поговорить со своим агентом или брокером о способах получения страховки в случае возникновения проблем.
№1. Оценка ситуации
Когда требуется дополнительная оценка, например, когда застрахованное лицо сделало много претензий, когда выдаются новые полисы или когда возникают проблемы с платежами, может вмешаться андеррайтер.
Например, предположим, что водитель по имени Мэри подала три иска о разбитом стекле по страховке своего автомобиля за последние пять лет. Кроме того, она никогда не попадала в автомобильные аварии. Страховая компания хочет продолжать страховать ее, но она также хочет снова оправдать риск. За последние пять лет компания выплатила 1,500 долларов по искам о стекле, но Мэри платит только 300 долларов в год за безопасность стекла. Всего 100 долларов — это ее расходы.
Андеррайтер просматривает файл и решает изменить условия Мэри при продлении. Компания соглашается выплатить ей полную сумму, но ее франшиза возрастет до 500 долларов.
Кроме того, страховщик предоставляет второй вариант: они продлят полис, но покроют лишь небольшое количество повреждений стекла. Таким образом андеррайтер снижает риск, при этом предоставляя Мэри другие необходимые страховые выплаты, такие как страхование гражданской ответственности и страхование от несчастных случаев.
№ 2. Оценка изменений, когда они возникают
Когда что-то кажется необычным, страховщики часто просматривают полисы и информацию о рисках. Тот факт, что вы уже подали заявку или получили страховку, не означает, что андеррайтер больше не рассмотрит ваше дело. Когда условия страхования меняются или меняется риск, страховщик может вмешаться.
№3. Работа с брокерами или агентами
Агент или брокер предлагает страховые полисы. Андеррайтер решает, должна ли страховая компания продавать это покрытие или нет. Ваш агент или брокер должен привести веские доводы, которые убедит страховую компанию в том, что риск, который вы представляете, является хорошим.
Агенты обычно не могут принимать решения, выходящие за рамки основных правил, изложенных в руководстве по андеррайтингу. Однако некоторые агенты могут решить, что они не могут застраховать вас, основываясь на том, что им известно о том, как их компания принимает решения о страховании. Они не могут принимать специальные меры для предоставления вам страховки без согласия андеррайтера.
Читайте также: Сколько времени занимает андеррайтинг?
Важность андеррайтинга
Во многих компаниях важность андеррайтинга заключается в том, чтобы найти лучшую цену за риск, который берут на себя андеррайтеры. Это помогает выяснить премии и суммы покрытия в банках. В страховании это помогает определить правильную цену инвестиционного риска. А на рынке ценных бумаг помогает разобраться премии и суммы покрытия.
«Эмитенты» компании или люди, отвечающие за выпуск акций, могут принять решение о размещении акций под подпиской. Если выпуск не подписан, у него может не хватить подписчиков. Даже если оплачено только 90% необходимых подписок, деньги должны быть возвращены в полном объеме. В результате эмитент должен действовать быстро, чтобы обратиться за помощью к андеррайтерам, чтобы успешно завершить выпуск акций.
Что такое еще один термин для андеррайтинга?
Эта страница содержит 55 синонимов, антонимов и слов, связанных с андеррайтингом, таких как одобрение, банкролл, финансы, гарантия, предложение и безопасность.
Что такое процесс андеррайтинга в банковской сфере?
Андеррайтинг просто означает, что ваш кредитор проверяет детали вашего дохода, активов, долгов и собственности, чтобы дать вам окончательное одобрение кредита. Андеррайтер — это финансовый специалист, который изучает ваши финансы и определяет, какой риск кредитор готов взять на себя, если решит предоставить вам кредит.
Что именно делает андеррайтер?
Андеррайтер — это сторона, обычно член финансовой организации, которая анализирует и принимает на себя риск третьей стороны в финансировании, страховании, кредитах или инвестициях за счет, как правило, в виде комиссии, премии, спреда или процентов.
Каковы два типа андеррайтинга?
Виды андеррайтинга. Ссуды, страхование и акции являются тремя основными типами андеррайтинга.
Каковы три основных элемента андеррайтинга?
Андеррайтеры ссуды смотрят на доход, стоимость имущества и кредитные рейтинги, чтобы решить, будет ли ссуда возвращена. Ипотека часто является частью процесса утверждения кредита. Во время инвестирования в недвижимость рассматриваются как прошлое заемщика, так и объект, для которого они хотят получить кредит.
Каковы цели андеррайтинга?
Основная цель андеррайтинга — убедиться, что риск, который берет на себя страховщик, соответствует риску, который принимается в рейтинговой структуре. Часто наблюдается тенденция к плохому отбору, которую андеррайтер должен попытаться остановить.
Что такое андеррайтинговый риск?
Риск андеррайтинга — это вероятность убытков, за которые несет ответственность страховщик. Риск андеррайтинга в страховании может быть результатом неправильной оценки рисков, связанных с оформлением страхового полиса, или неконтролируемыми причинами. Из-за этого расходы страховщика могут быть намного выше, чем выплаты, которые он получает.
Рекомендации
Статьи по теме
- Ручной процесс андеррайтинга для ипотечных кредитов, кредитов FHA и VA
- Страхование имущества и от несчастных случаев: что оно покрывает
- Лучшие компании по страхованию жизни: рейтинг экспертов в 2023 году
- СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ ОПАСНОСТЕЙ: определение и стоимость
- АРВ НЕДВИЖИМОСТЬ: что это такое и как ее рассчитать
