Что из этого предлагает лучший кредитный рейтинг: TransUnion против Equifax или FICO против Experian? Либо, либо все они идеальны. Банки и другие кредитные организации в США используют Equifax, Experian и TransUnion для оценки кредитоспособности людей. Это бюро кредитных историй, которые предоставляют информацию кредиторам, запрашивающим кредитный отчет заемщиков. FICO — это третий вариант, который не входит в число лучших кредитных бюро, но его модель широко принята кредиторами в Соединенных Штатах. Хотя эти компании связаны по назначению, на практике они различаются. У них есть отличительные особенности, которые заставляют их кредит отличаться друг от друга.
Оценка TransUnion против Equifax
Equifax и TransUnion — два из трех лучших кредитных бюро в США. Мы рассмотрим их ключевые отличия, а перед этим давайте взглянем на эти два бюро.
TransUnion
TransUnion была создана в 1968 году как холдинговая компания Union Tank Car Company, лизинговой компании. Это американское агентство по предоставлению информации о потребительских кредитах, которое управляет кредитными отчетами более миллиарда потребителей в 30 странах. Они являются одним из лучших агентств кредитной отчетности. Хотя закон США обязывает их предлагать потребителям один бесплатный кредитный отчет каждый год, TransUnion продает кредитные отчеты и другие товары для защиты от мошенничества и кредита непосредственно клиентам. В отличие от Experian vs. Equifax, TransUnion является самой маленькой из трех компаний. При подготовке своего отчета он использует 84-месячную кредитную историю для определения кредитоспособности заемщика.
Equifax
Equifax отслеживает ваши счета иначе, чем другие бюро кредитных историй, что объясняет, почему он дает вам несколько иную оценку. Во-первых, он делит ваши кредитные счета на «открытые» и «закрытые» категории, а не объединяет все ваши текущие и предыдущие счета. Во-вторых, он использует кредитную историю в 81 месяц, в отличие от стандартных семи лет, используемых другими агентствами.
Transunion против Equifax Score: различия, сходства и как это работает?
Эти два являются частью трех основных кредитных бюро в Соединенных Штатах. Что касается сходства, TransUnion и Equifax создают кредитный отчет и в равной степени продают его кредиторам. Они также предоставляют услуги кредитного мониторинга для физических лиц. Служба кредитного мониторинга позволяет людям отслеживать свой Vintagescore. Однако информация, которую каждая из этих компаний использует для создания кредитных отчетов, собирается от кредиторов и долговых компаний.
Каковы основные различия между TransUnion и Equifax?
Различия в кредитных отчетах, ценах на услуги кредитного мониторинга, соображениях временных рамок, кредитных отчетах, кредитном мониторинге, защите от кражи личных данных, кредитных консультациях и кредитных консультациях являются одними из ключевых различий между ними. Ниже приведены различия между TransUnion и Equifax.
№1. Кредитный совет
Что касается кредитных консультаций, TransUnion использует свой кредитный компас, чтобы консультировать клиентов о том, как улучшить их кредитные рейтинги, к сожалению, Equifax еще не предлагает эту функцию.
№ 2. Другой кредитный отчет
Первое различие между этими двумя кредитными бюро заключается в их кредитном отчете. Кредитный отчет, а также кредитный рейтинг, отличается от одного к другому. Их отчет всегда немного выше или ниже, чем у других. Однако он может отличаться на значительную величину.
№3. Доступ к кредитному отчету
Доступ к кредитным отчетам — еще одно ключевое отличие TransUnion от Equifax. В то время как первый предоставляет вам доступ только к своим собственным отчетам, Equifax предоставляет вам ежедневный доступ к своим собственным записям, а также к годовым кредитным отчетам всех трех бюро.
№ 4. Рассмотрение временных рамок
Что касается продолжительности времени, которое каждое кредитное бюро принимает во внимание при расчете кредитных отчетов и оценок, история платежей TransUnion в кредитных отчетах учитывает кредитную историю за 84 месяца. С другой стороны, Equifax использует только 81 месяц.
№ 5. Доступ к кредитному рейтингу
Что касается доступа к кредитному рейтингу, вы можете получить доступ к своему VantageScore с помощью TransUnion и Equifax. Однако, помимо вашего Vintage Score, Equifax позволяет клиентам получить доступ к своим годовым кредитным рейтингам VantageScore от двух других кредитных агентств.
№ 6. Кредит Различные службы мониторинга
Цены на услуги кредитного мониторинга, которые эти два предлагают, также являются еще одним ключевым отличием между ними. В то время как у TransUnion есть бесплатный план в дополнение к плану подписки, который стоит 24.95 доллара в месяц, у Equifax есть различные планы, которые варьируются от 4.95 до 19.95 долларов в месяц. Experian, TransUnion vs Equifax будут информировать вас о любых изменениях или поправках в ваших кредитных отчетах. Однако, в дополнение к кредитному отчету, также дает вам обновленную информацию о вашей кредитной истории.
№ 7. Дополнительные функции защиты для семей
Equifax предлагает кредитный мониторинг для дополнительного взрослого и четырех детей в дополнение к другим функциям безопасности для семей, но TransUnion этого не делает.
Transunion против Equifax против Experian: различия, сходства
Эти три являются основными кредитными бюро в Соединенных Штатах. С точки зрения сходства, все они предлагают кредитные отчеты для физических лиц и кредиторов. Каждый из них предоставляет кредитные отчеты, предлагает кредитные консультации, защищает личность в платной подписке, а также информирует клиентов об обновлениях кредита.
разница
Разница между этими ведущими кредитными бюро представлена в таблице ниже.
| КЛЮЧЕВАЯ РАЗНИЦА | ЭКВИФАКС | ОПЫТНИК | ПЕРЕХОД |
| Среднее количество сотрудников | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Центральная база/местоположение | Атланта | Коста Меса Калифорния | Чикаго |
| Модель кредитного рейтинга | FICO 8 и VintageScore | FICO 8 и VintageScore | ВинтажОценка |
| Кредитный совет | Ничто | Предложите повышение кредита Experian и кредитный матч. Первые улучшают кредитный рейтинг, а вторые помогают клиенту найти кредитные предложения. | TransUnion использует свой кредитный компас, чтобы консультировать клиентов о том, как улучшить их кредитный рейтинг. |
Experian vs Transunion vs Equifax: нужны ли мне все три кредитных рейтинга?
Да, однако, нет закона, обязывающего всех получать отчеты от этих троих. Это означает, что это не обязательно, но необходимо. Почему? Чаще всего кредитные баллы этих трех отличаются. Поэтому важно, чтобы вы ознакомились с бесплатным отчетом, который закон США обязывает каждое из этих кредитных бюро предоставлять вам один раз в год. Что касается кредитного рейтинга, Experian vs TransUnion и Equifax в основном дают разные отчеты, которые немного выше или ниже друг друга. Поэтому для потребителей важно просматривать каждый отчет и оценивать кредитную информацию, поскольку они различаются, и отмечать различия.
Что вызывает изменение в кредитных отчетах?
Каждая компания сообщает о своем кредите с различной информацией. Например, Experian может намеренно исключить определенную информацию, в то время как Equifax ее включит. Это, однако, сводится к деталям кредитного отчета.
FICO против Transunion против Equifax
С точки зрения FICO против TransUnion и Equifax, первая компания разработала систему, которая присваивает числовые баллы кредитоспособности заемщиков в диапазоне от 300 до 850, в то время как две другие используют информацию о клиентах для предоставления кредитных отчетов для кредиторов. Если вы сталкивались с VantageScore, в этом нет ничего странного. VantageScore — это система, разработанная Experian, Equifax и TransUnion.
FICO и его кредитный рейтинг
Fair Isaac and Company, теперь Fair Isaac Corporation, разработала показатели кредитного рейтинга FICO в 1989 году. Это просто математическая система или алгоритм, который определяет кредитный рейтинг заемщика с использованием информации из кредитных бюро. Затем они помещают заемщика в числовой диапазон от 300 до 850. Чем выше число, тем более надежным является заемщик.
Как FICO рассчитывает свой кредитный рейтинг?
Компания рассчитывает свой кредитный рейтинг, используя соотношение 35:30:15:10:10.
- 35%-История платежей заемщиков
- 30%-выдающийся
- 15%-длина кредитной истории
- 10%-Кредитная смешанная учетная запись
- 10%-Новый кредит
Хотя приведенная выше информация является информацией, которую компания использует при определении кредитного рейтинга заемщика, их точный подход остается секретом.
Что предпочитают кредиторы, FICO против TransUnion или Equifax?
Большинство кредиторов предпочитают FICO, но в некоторых случаях приемлемы как кредитный отчет, так и кредитный рейтинг от бюро. В зависимости от суммы кредита, к которой вы хотите получить доступ, большинство кредиторов сравнивают ваш рейтинг FICO с TransUnion, Equifax или Experian, прежде чем одобрить ваш кредит. Интересно, что кредитные бюро, такие как Equifax, обычно предоставляют третью кредитную историю помимо FICO и Vintagescore. Есть также кредиторы, которые справятся с вашим кредитным рейтингом FICO, но, скорее всего, потребуют кредитный отчет.
Как улучшить мой кредитный рейтинг FICO?
Наличие нескольких кредитных счетов и отличная история платежей. Есть два способа улучшить свой кредитный рейтинг в отчетах FICO. Во-первых, иметь несколько кредитных счетов, а во-вторых, иметь отличную историю платежей. Это во многом зависит от того, насколько хорошо и как быстро вы вносите платеж в установленный срок.
Почему моя оценка Equifax выше, чем у TransUnion?
Различная информация кредиторов, время обновления и показатели, используемые при определении кредитных отчетов или оценок, являются причинами, по которым TransUnion отличается от Equifax.
№1. Время обновлений
Несмотря на то, что эти две компании информируют своих клиентов об обновлениях, отчеты не генерируются одновременно. Кредиторы представляют информацию в эти бюро в разное время, и ваш отчет может получить положительный или отрицательный результат, прежде чем он попадет в другое бюро.
№ 2. Информация о кредиторах различается
Наиболее распространенная причина, по которой ваш показатель TransUnion будет отличаться от показателя Equifax, — это данные, полученные от кредиторов. Кредитные бюро работают с информацией, которую они получают от кредиторов, и ваш кредитор может предоставить ваши данные одному, а не другому. Важно отметить, что не каждый кредитор будет отчитываться перед этими двумя компаниями. Например, Royce Mortgage может отчитываться перед Experian и Equifax, не принимая во внимание TransUnion.
№3. Модели, используемые при создании отчетов
Каждое бюро использует наиболее подходящую кредитную модель. Хотя Experian, TransUnion и Equifax разработали VantageScore, они по-прежнему иногда используют персонализированные модели для оценки заемщиков. Кроме того, эти кредитные бюро используют показатели и специальные стандарты, которые демонстрируют их опыт. Это означает, что, хотя одна компания может пропустить какой-либо пункт, другая может включить его, что и является причиной другого отчета.
Нужны ли мне и Equifax, и TransUnion?
Должен ли я беспокоиться о своих кредитных отчетах от TransUnion и Equifax? Поскольку информация каждого кредитного бюро может быть просмотрена кредиторами, очень важно, чтобы обе были актуальными и в лучшем виде. Независимо от агентства, ваш файл служит в качестве финансового отчета вашего потребителя и заемщика.
В чем разница между TransUnion и Equifax?
Различные алгоритмы, которые они используют, различные данные, к которым у них есть доступ, и потенциальные ошибки в отчетах — это лишь некоторые из основных причин, по которым ваш кредитный рейтинг может различаться между Equifax и TransUnion.
Используют ли банки TransUnion или Equifax?
Кредиторы обычно предпочитают кредитные отчеты Equifax, Experian или TransUnion другим. Однако они могут получить несколько кредитных отчетов. Спросите, какой из них они тянут, если вы не уверены.
Используют ли банки Experian или TransUnion?
В любом случае одно, все или ни одно из трех основных кредитных агентств не может получить вашу кредитную историю для эмитента карты. В результате любой из Equifax, Experian или TransUnion, или комбинация этих бюро, может предоставить ваш кредитный отчет.
Какие кредиторы используют только Equifax?
Единственным поставщиком кредитов, который не использует ничего, кроме вашей кредитной информации Equifax, является кредитный союз PenFed. В большинстве случаев вы не сможете заранее предсказать, какие кредитные бюро будет использовать ваш кредитор. В некоторых случаях кредиторы могут запросить ваш кредитный отчет у двух или даже у всех трех основных кредитных агентств.
Почему «Эквифакс» подорожал, а «ТрансЮнион» — нет?
Этот балл ниже вашего балла TransUnion из-за взвешенных личных данных и данных о занятости, которые TransUnion включает в свою модель. Два других просто перечисляют имя вашего работодателя, не придавая ему никакого значения.
Какое кредитное бюро важнее?
Не существует «наиболее значимого» кредитного бюро. Вы можете узнать больше о данных, которые могут быть включены в расчет вашей кредитной истории, просмотрев отчеты всех трех бюро. Но имейте в виду, что кредиторы принимают решения о таких вещах, как заявки на кредит и кредит, на основе своих собственных стандартов.
Заключение
Независимо от того, хотите ли вы подать заявку на кредит или нет, знать свой кредитный рейтинг не помешает. Поскольку закон США обязывает этих парней предоставлять вам кредитный отчет раз в год, просмотр его и улучшение вашего кредитного рейтинга в дождливые дни не должно быть проблемой. Кроме того, вы можете зарегистрироваться как минимум в двух или даже во всех трех из них, чтобы узнать свой кредитный рейтинг и составить отчет.
Часто задаваемые вопросы о Transunion и Equifax
Кредитная карма точна?
Да. Credit Karma утверждает, что их информация отражает то же самое, что и у вас в вашем кредитном бюро. Кроме того, Credit Karma использует два кредитных бюро для расчета каждого кредитного рейтинга.
Какой кредитный отчет самый точный?
Модели кредитного скоринга FICO и VantageScore. Модель кредитного скоринга VantageScore используется тремя лучшими кредитными бюро США. Это Equifax, Experian и TransUnion.
Является ли Equifax более важным, чем TransUnion?
На самом деле нет. Оба являются агентствами кредитного бюро, которые используют различные методы для расчета кредитных отчетов и оценок заемщиков. Кроме того, они также являются двумя из трех крупнейших кредитных агентств в США.
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
- Бюро кредитных историй: что такое бюро кредитных историй?
- БИЗНЕС-КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бизнес-кредитный рейтинг
- Beacon Score: что такое Beacon Score? (Полное руководство для начинающих)
- Обзор кредитной кармы: риски, точность и все, что вам нужно знать
