Если вы понимаете доступные государственные кредиты для стартапов в Великобритании и то, как они функционируют, то получение кредитов для запуска вашего бизнеса может стать решением ваших проблем с финансированием. К сожалению, наличие жизнеспособной бизнес-идеи и отсутствие доступа к наличным деньгам бесполезно. Другими словами, бизнес-идеи и финансирование идут рука об руку.
Итак, держите свои идеи в неприкосновенности, пока читаете этот пост и узнаете о различных кредитах для стартапов, предлагаемых правительством Великобритании и Barclays гражданам, даже тем, у кого плохая кредитная история.
Что такое бизнес-кредиты для стартапов?
Бизнес-кредиты для стартапов подразумевают тип бизнес-кредитов, которые предназначены для помощи новым фирмам в запуске и росте. Возможно, у вас есть замечательная бизнес-идея, но вы ищете кредит для запуска бизнеса. Это называется стартовым кредитом, когда вам в конечном итоге удается занять у кредитора, чтобы начать бизнес. Обычно кредиторы требуют следующее, прежде чем дать вам деньги в долг:
- Ваш бизнес-план
- Оборот
- Торговая история (если есть)
- Ваши основатели, а также
- прогнозируемый заработок.
Стартовые кредиты правительства Великобритании
Бизнес-кредит, предназначенный для помощи новым британским фирмам в создании и развитии, известен как стартовые кредиты правительства Великобритании. Кредиты для стартапов, поддерживаемые правительством Великобритании, представляют собой уникальный вид финансирования. Например, при предоставлении бизнес-кредита коммерческие кредиторы обычно хотят обеспечения. Другими словами, вы должны предоставить залог для покрытия кредита в случае дефолта, а также личную гарантию. Но государственные стартовые кредиты — это необеспеченные личные кредиты, предоставляемые государством. Вы не обязаны предоставлять ни залог, ни личную гарантию.
Кредиты для стартапов доступны от правительства Великобритании для широкого круга фирм, от тех, что находятся на этапе планирования, до тех, которые работают до 24 месяцев. Однако некоторые отрасли остаются в стороне. Например, компании, занимающиеся незаконной деятельностью, такой как производство наркотиков, оружия и химикатов. Кроме того, те, кто занимается незаконной финансовой регулируемой деятельностью, такой как услуги денежных переводов, азартные игры, ставки и т. д.
Процентные ставки и сборы по начальным кредитам правительства Великобритании для бизнеса
Кредиты правительства Великобритании для открытия бизнеса варьируются от 500 до 25,000 100,000 фунтов стерлингов, при этом максимум 6 1 фунтов стерлингов предоставляется одной фирме при условии, что четыре деловых партнера подают отдельные заявки. Тем не менее, погашение производится управляемыми частями по фиксированной годовой процентной ставке 5%. У вас есть от XNUMX до XNUMX лет, чтобы погасить кредит, а также нет применения или досрочного погашения штрафов.
Кроме того, правительство Великобритании предлагает бесплатное руководство, которое поможет вам составить бизнес-план, и получить до 12 месяцев бесплатного наставничества. Помимо схемы, поддерживаемой государством, стартовые кредиты могут иметь различные условия. Кроме того, даже если вы участвуете в начальных кредитах, поддерживаемых государством, ваше право собственности на бизнес остается нетронутым.
Читайте также: Защищенная бизнес-кредитная карта: 5 лучших в 202 году3
Бизнес-кредиты для начинающих с плохой кредитной историей в Великобритании.
Можно ли получить кредит для открытия бизнеса в Великобритании с плохой кредитной историей? Ответ положительный. Тем не менее, кредитор проведет личную проверку кредитоспособности во время процедуры подачи заявки, чтобы гарантировать, что вы можете позволить себе кредит. Хотя плохая кредитная история автоматически не мешает вам получать стартовые кредиты, она будет учитываться в процессе оценки. Тем не менее, есть вероятность, что он может отклонить вашу заявку, если кредитор не уверен, что вы сможете погасить кредит.
Некоторые коммерческие кредиторы в Великобритании предоставляют стартовые бизнес-кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Средства, собранные с помощью этих кредитов, вероятно, могут профинансировать ваш бизнес и впоследствии очистить вашу плохую кредитную историю. Эти ссуды, однако, дороже, чем государственная программа, потому что кредитор потребует залог на сумму ссуды. С другой стороны, если у вас плохая кредитная история, вам могут подойти государственные кредиты для открытия бизнеса. Это связано с тем, что он не требует предоставления залога или личной гарантии, а также низкой процентной ставки.
Как получить кредит на открытие бизнеса с плохой кредитной историей
Видя, что получить стартовый кредит для вашего бизнеса с плохой кредитной историей непросто, возможность все еще существует.
Чтобы найти лучшие бизнес-кредиты для стартапов в Великобритании с плохой кредитной историей, учтите следующее:
- Во-первых, вы должны искать кредиторов, которые могут предоставить вам сумму кредита вам требуется.
- Оцените процентные ставки, чтобы получить общее представление о том, сколько процентов вам придется заплатить.
- Сравните как можно больше стартовых кредитов, чтобы найти самую низкую годовую процентную ставку для суммы, которую вам нужно занять.
- Наконец, подайте заявку на кредит с самой низкой годовой процентной ставкой (APR).
Список доступных кредитных программ для британских стартапов
Несколько финансовых учреждений будут помогать новым предприятиям с финансированием, в котором они нуждаются, посредством своих кредитных услуг. Поэтому рассмотрите следующих финансовых поставщиков и узнайте, что у них есть в наличии для вашего нового бизнеса.
№1. Гибкость:
Fleximise — это веб-кредитор бизнеса в Великобритании, который существует, чтобы конкурировать с источниками финансирования бизнеса. Они предлагают гибкий финансовый выбор, а также прислушиваются к требованиям своих потребителей.
Fleximize обеспечивает кредиты с гибкими платежами предприятиям, работающим более 6 месяцев. Кредиты варьируются от 5,000 до 500,000 XNUMX фунтов стерлингов на срок до четырех лет и могут быть обеспеченными или необеспеченными. Кредит является гибким и имеет низкие расходы, такие как отсутствие комиссий за досрочное погашение, отсутствие сборов за пополнение кредита и каникулы по выплате.
№ 2. CubeFunder:
Cubefunder — компания, предоставляющая финансовые услуги, которая предоставляет стартовые кредиты малому и среднему бизнесу. Они понимают своих клиентов лучше, чем другие поставщики, и осознают, что все предприятия время от времени нуждаются в помощи.
Cubefunder предоставляет кредиты фирмам в различных ситуациях, и они рассматривают все случаи. Кроме того, они персонализируют свои кредиты в соответствии с потребностями клиентов, предоставляя гибкие кредиты от 5,000 до 100,000 XNUMX фунтов стерлингов на гибких условиях. Они также предоставляют фиксированную ставку, которая может быть продлена, и не взимают плату за позднюю или досрочную окупаемость.
№3. ClearFunder:
ClearFunder — это поставщик кредитов, который специализируется на оказании помощи предприятиям в получении капитала, необходимого им для роста и процветания. Он служит альтернативой традиционным банкам и предоставляет решения для финансирования малого бизнеса.
ClearFunder предоставляет стартовые бизнес-кредиты всем предприятиям в большинстве отраслей, принимая во внимание все переменные в их приложениях. Их кредиты варьируются от 10,000 100,000 до XNUMX XNUMX фунтов стерлингов с регулируемыми условиями в соответствии с потребностями их клиентов.
№ 4. Схема восстановительного кредита RLS:
Это спонсируемый государством кредит, который предоставляет финансовую поддержку предприятиям по всей Великобритании, поскольку они восстанавливаются и растут после пандемии COVID-19. Если Covid-19 повлиял на ваш бизнес, вы можете подать заявку на участие в программе. В результате вы можете использовать средства для любых законных деловых целей, включая управление денежными потоками, инвестиции и расширение.
Максимальная сумма кредита по схеме составляет 10 миллионов фунтов стерлингов на фирму и 30 миллионов фунтов стерлингов на группу. С другой стороны, минимальный размер кредита колеблется от 1,000 фунтов стерлингов для финансирования активов и счетов-фактур и до 25,000 14.99 фунтов стерлингов для срочных кредитов и овердрафтов. Годовая эффективная процентная ставка, авансовый платеж и другие сборы не могут превышать XNUMX%.
Обратите внимание: предприятия должны нести расходы по выплате процентов, а также любые сборы, связанные с кредитом RLS.
№ 5. HBSC:
HSBC — всемирно известный банк, предоставляющий широкий спектр услуг как частным лицам, так и предприятиям. Они специализируются на предоставлении бизнес-кредитов новым начинающим фирмам и дополнительной поддержке, чтобы помочь им развивать и развивать их.
Кредит для малого бизнеса и Гибкий бизнес-кредит — это два типа кредитов, предлагаемых HSBC начинающим фирмам. Бизнес-кредит — это кредит с фиксированным платежом в размере от 1,000 до 25,000 25,000 фунтов стерлингов с возможностью отсрочки платежа в течение первых трех месяцев. Гибкие ссуды, с другой стороны, могут быть ссудами с фиксированной или плавающей ставкой на сумму более 24 XNUMX фунтов стерлингов. Можно платить только проценты на срок до XNUMX месяцев, и вы можете откладывать до двух ежемесячных платежей каждый год.
№ 6. Ллойдс:
Lloyds Bank — известная компания, предоставляющая финансовые услуги, которая предоставляет кредитную поддержку широкому кругу предприятий, например кредиты.
Кредит с базовой процентной ставкой и кредит с фиксированной процентной ставкой — это два кредита от Lloyds Bank для начинающих компаний. Первый ссужает от 1,000 до 50,000 XNUMX фунтов стерлингов со сроком погашения до десяти лет по переменной ставке. Аналогично, последний предусматривает те же суммы и условия погашения, но по фиксированной ставке.
№ 7. Финансы творческого роста:
Креативный финансовый рост — это новаторская программа, которая в основном предоставляет масштабное финансирование наиболее многообещающим креативным фирмам Великобритании. Чтобы сделать это достижимым, они начали сотрудничать с коммерческими брендами, такими как Sky Arts и Xbox, а также с европейскими организациями.
Кредиты на развитие Creative Finance варьируются от 100,000 500,000 до 6 7 фунтов стерлингов с отпуском на погашение капитала в течение 15 месяцев. Кроме того, они работают с фиксированной процентной ставкой от 4% до XNUMX% со сроком погашения до XNUMX лет.
№8. Королевский банк Шотландии:
Royal Bank of Scotland — британский поставщик банковских услуг и один из крупнейших банков Шотландии. Они являются частью более широкой банковской группы и работают под брендом RBS.
Royal Bank of Scotland предлагает новым предприятиям различные варианты кредитования, включая ссуды, овердрафты, финансирование активов и коммерческую ипотеку. Их ссуда, предназначенная для новых предприятий, варьируется от 1,000 до 50,000 XNUMX фунтов стерлингов и может быть погашена на срок от одного до десяти лет. Однако для получения кредита от владельца бизнеса требуется личная гарантия.
№ 9. Йоркшир:
Yorkshire Bank — хорошо зарекомендовавший себя британский банк, входящий в группу Clydesdale Bank. Долгое время они помогали бизнесу расширяться и процветать благодаря своим кредитным продуктам. К ним относятся различные кредитные альтернативы, кредитные карты и овердрафты.
Ссуды Yorkshire Bank, как правило, недоступны для новых фирм, которым меньше года. Тем не менее, они предоставляют государственную гарантию финансирования предприятий. Эта схема позволяет новым предприятиям занимать деньги без обычного залога. Кроме того, по этой государственной схеме предприятия с оборотом до 41 миллиона фунтов стерлингов могут занимать от 25,000 1.2 до 1 миллиона фунтов стерлингов на срок от 10 до XNUMX лет.
№10. Клайдсдейл:
Clydesdale Bank — шотландский банк, принадлежащий той же корпорации, которая контролирует Yorkshire Bank. Они предоставляют различные финансовые услуги предприятиям, включая кредиты, кредитные карты и овердрафты.
Как и в Йоркшире, они не предоставляют большую часть своих кредитов новым предприятиям, но предлагают государственную гарантию финансирования предприятий. Эта государственная программа помогает стартапам расти и развиваться, когда им не хватает обеспечения, необходимого для получения типичного кредита. Тем не менее, предприятия, начиная от стартапов и заканчивая предприятиями с доходом до 41 миллиона фунтов стерлингов, могут иметь право на участие в схеме, которая позволяет им занимать от 25,001 1.2 до 1 миллиона фунтов стерлингов на срок от 10 до XNUMX лет.
№11. ивока:
iwoca — европейская финансовая кредитная компания, предоставляющая новым предприятиям гибкие финансовые решения. Они специализируются на помощи в открытии бизнеса, поскольку считают, что им уделяется меньше внимания, чем более крупным предприятиям. Кроме того, они анализируют фирмы на наличие кредитов, используя технологии для расчета риска, а не полагаясь только на кредитный рейтинг.
Кредитный гарантийный фонд Европейского инвестиционного фонда поддерживает корпоративные кредиты iwoca. Они предлагают кредиты в размере от 1,000 до 200,000 1,000 фунтов стерлингов, причем большинство кредитов варьируются от 10,000 до 12 XNUMX фунтов стерлингов. Срок погашения кредита может достигать XNUMX месяцев. Таким образом, Iwoca делает быстрый выбор кредита и сразу же вносит средства. Интересно, что вы платите проценты по кредиту только за те дни, когда у вас есть деньги, потому что кредит зависит от каждого дня, когда он у вас есть.
Чтобы иметь право на получение вышеуказанных стартовых кредитов для вашего бизнеса в Великобритании, вы должны соответствовать следующим стандартам:
- Вам должно быть не менее 18 лет
- Жить в Великобритании
- Имею право работать в Великобритании
- Ваш бизнес должен быть основан в Великобритании
- Ваш бизнес должен вести торговлю не более 24 месяцев.
- Вы должны доказать, что вы не смогли получить кредит из альтернативных источников
- Вы должны доказать, что можете позволить себе погашение кредита
Кредиты для стартапов Barclays
Barclays наиболее известен своими кредитными картами и банковскими услугами. Однако в 2016 году он запустил конкурентоспособный необеспеченный бизнес-кредит, предназначенный для американских клиентов. Кредиты для стартапов от Barclays доступны только по приглашению. Так что, если вы получили код приглашения и имеете хороший или исключительный кредит, вам следует подумать о подаче заявки. Кредиты Barclays для открытия бизнеса варьируются от 5,000 до 35,000 4.99 долларов. В зависимости от вашей кредитоспособности ставки по кредиту варьируются от 20.99 до 36 % годовых, плюс сроки погашения 60-XNUMX месяцев.
Кроме того, Barclays не взимает комиссию. В результате отсутствуют комиссии за отправку или просрочку платежа, а также штрафы за досрочное погашение. Это также означает, что вы можете погасить кредит досрочно. Кроме того, если вы сделаете просроченный платеж, на остаток по кредиту будут продолжать начисляться проценты, но вы не будете оштрафованы.
Как подать заявку на получение кредита для стартапов Barclays Business
Процесс подачи заявки на получение кредита для стартапа от Barclays осуществляется онлайн. Для начала перейдите на сайт, указанный в вашем приглашении, и введите код приглашения. Кроме того, вы должны указать цель кредита, предполагаемую сумму кредита, имя, адрес, сведения о занятости, чтобы подать заявку. После того, как вы подадите заявку, Barclays ответит через свой центр приложений и запросит документацию.
Примечательно, что лучше всего искать доступные кредиты для вашего начинающего бизнеса, кроме Barclays. Хотя у Barclays низкие ставки и нет комиссий, вы можете найти более выгодное предложение у другого кредитора. Кроме того, сравните ставки на основе ваших потребностей и учетных данных заемщика, таких как доход, цель кредита и желаемая сумма кредита.
Могу ли я получить кредит в банке, чтобы начать бизнес?
В случае одобрения ваш малый бизнес может занять деньги в банке до определенной суммы. Только сумма, которую вы уже использовали, подлежит выплате процентов по мере накопления долга. Этот вариант предлагает гораздо большую гибкость в использовании денег, пока вы не выходите за этот кредитный лимит.
Как получить кредит на открытие собственного дела?
Кредит на открытие бизнеса можно получить разными способами. Личный кредит, кредитные карты, займы у друзей и семьи, краудсорсинг или получение кредита в финансовом учреждении — все это варианты, о которых следует подумать.
Могу ли я получить бизнес-кредит без денег?
При подаче заявки на бизнес-кредит вам, как правило, не нужно вкладывать деньги, если только вы не ищете кредит, обеспеченный активами, например, автокредит компании или финансирование оборудования. Некоторые кредиторы, тем не менее, могут потребовать доказательства того, что вы посвятили свое время или деньги своей бизнес-идее.
Есть ли какой-либо государственный кредит для запуска бизнеса?
Для финансирования микроподразделений с потребностью в кредите до 10 лаков MUDRA предлагает банкам и МФО помощь в рефинансировании. В рамках схемы Прадхан Мантри МУДРА Йоджана МУДРА предлагает рефинансирование микропредприятий. Дополнительные товары призваны помочь развитию отрасли.
Можно ли получить кредит для малого бизнеса без работы?
Даже если у вас нет работы, вы можете получить кредит, если у вас есть хороший кредит и другой источник дохода. Если вы сможете убедить кредиторов в том, что можете вносить регулярные платежи по графику, они могут рассмотреть вопрос о предоставлении вам кредита независимо от того, стали ли вы безработным неожиданно или преднамеренно (в случае выхода на пенсию).
Какой банк легко выдает кредиты для бизнеса?
Малые и средние фирмы имеют доступ к коммерческим кредитам SBI. Они созданы, чтобы помочь малому бизнесу приобрести больше активов. Наименьшая сумма кредита, которую могут получить предприятия ММСП, составляет более 10 лакхов, но не более 25 лакхов.
Как я могу получить бизнес-кредит в размере 30000 долларов США?
Где подать заявку на корпоративный кредит в размере 30,000 30,000 долларов США. Онлайн-кредиторы, общественные банки, региональные банки, некоторые кредитные союзы и финансовые учреждения общественного развития (CDFI) предлагают бизнес-кредиты на сумму 30,000 XNUMX долларов США. Также доступны бизнес-кредиты в размере XNUMX XNUMX долларов США от некоторых крупных банков, таких как Wells Fargo. Тем не менее, многие национальные банки предпочитают вести переговоры о больших суммах кредита.
Статьи по теме
- SBA 504 КРЕДИТ: определение, ставки, калькулятор, программы
- КОНЦЕПЦИЯ МАРКЕТИНГА ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
- Ошибки, которых следует избегать начинающему предпринимателю.
- КРЕДИТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ ЖЕНЩИН: лучшие варианты запуска в 2023 году и подробное руководство
- Savannah Funds: для технологических стартапов в Африке
Часто задаваемые вопросы
Сколько вам нужно для стартового бизнес-кредита?
Для кредитов 7(a) одобренным SBA кредиторам-посредникам обычно требуется первоначальный взнос в размере от 10% до 20%. Сумма первоначального взноса определяется кредитной историей заемщика, суммой кредита и суммой залога, используемого для обеспечения кредита, если таковой имеется.
Могу ли я использовать кредит SBA для открытия бизнеса?
Да, кредиты SBA доступны для стартапов. По данным Исследовательской службы Конгресса, программа микрозаймов SBA предназначена для стартапов и фирм на ранней стадии, при этом стартапы получают 30% всех микрозаймов SBA, предоставленных в 2020 финансовом году.
Дают ли банки кредиты для стартапов?
Да, банки предоставляют финансирование стартапам. В процессе подачи заявки для большинства банковских программ потребуется обширная документация, и они могут варьироваться от кредитной карты коммерческого банка до кредитной линии для бизнеса и краткосрочного или долгосрочного кредита.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить кредит для малого бизнеса?
И наоборот, для типичных банков или кредитов SBA требуется кредитный рейтинг 680 или более, 630 для коммерческих кредитных линий или финансирования оборудования, 600 для краткосрочного финансирования и 550 для торговых авансов наличными.
На что обращают внимание банки, выдавая бизнес-кредиты?
Банки смотрят на историю погашения долга вашей компании, рекомендации, качество продукта или услуги, а также на то, имеете ли вы сильную репутацию. Тем не менее, ваша личная кредитная история как владельца бизнеса также является хорошим показателем вашей способности погасить бизнес-кредит.
