Средние процентные ставки по кредиту на покупку оборудования для малого бизнеса зависят от типа кредитора, типа кредита и от того, является ли процентная ставка фиксированной или меняется со временем. Получение подходящего кредита для вашего оборудования для малого бизнеса зависит от нескольких факторов, например, для чего вы хотите его использовать, как долго вы занимаетесь бизнесом, сколько денег вы зарабатываете, ваш кредитный рейтинг и тип кредитора, с которым вы работаете. . Помните, что кредит, который выглядит самым дешевым авансом, не всегда может быть таковым. Подумайте о кредите со всех сторон, обращая пристальное внимание на проценты, сборы, срок и любые штрафы за досрочное погашение.
Кредит на оборудование для малого бизнеса
В зависимости от вашего права, кредитного рейтинга и потребностей, кредит на оборудование для малого бизнеса может быть получен из различных источников. Вот наши рекомендации для лучших сайтов, чтобы получить кредит на оборудование для малого бизнеса.
№ 1. Национальное финансирование
Возможно, вам стоит обратить внимание на национальное финансирование, если вам нужен кредит на оборудование, но у вас далеко не идеальный кредит. У заемщиков есть несколько месяцев до внесения первого платежа, и вы можете финансировать новое или бывшее в употреблении оборудование.
Плюсы
- Требование к низкому минимальному кредитному рейтингу
- Никаких платежей в течение первых трех месяцев не требуется.
Минусы
- Поступление средств может занять до трех рабочих дней.
- Первоначальный взнос не требуется; однако это может привести к увеличению ежемесячного платежа, поскольку вы берете взаймы больше.
№ 2. Финансирование коммерческого флота
Финансирование коммерческого флота специализируется на коммерческом транспортном оборудовании, таком как грузовики и прицепы, если вам нужен кредит на оборудование для малого бизнеса для коммерческого транспорта. Если у владельца бизнеса хорошая кредитная история, он может получить наличные всего за 24 часа.
Плюсы
- Идеально подходит для владельцев бизнеса, которым необходимы коммерческие перевозки.
- Открыт для предпринимателей со значительным первоначальным взносом
Минусы
- Требование к высокому минимальному кредитному рейтингу
- Недостаточная ясность в отношении средних процентных ставок
№3. Тайкор Финанс
Taycor Financial может быть привлекательной для новых предприятий, потому что кредитор может позволить им арендовать или купить их первое оборудование. Ограничения по займам велики, но процентные ставки могут быть довольно высокими.
Плюсы
- Нет требований к определенному количеству времени в бизнесе.
- Низкий кредитный рейтинг не может быть проблемой.
Минусы
- Процентные ставки могут достигать двузначных цифр.
- Более длительный срок кредита может привести к более высоким процентным платежам с течением времени.
№4. CIT
Значительные ограничения заимствований финансирования оборудования CIT отличают его. Квалифицированный владелец бизнеса может получить финансирование до 500,000 XNUMX долларов США всего за один рабочий день.
Плюсы
- Квалифицированным заемщикам могут быть одобрены кредиты на сумму до 500,000 XNUMX долларов США.
- Процентные ставки могут упасть до 5.49%.
Минусы
- Стартапы должны быть в бизнесе не менее двух лет.
- Не подходит для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.
В отличие от более крупных кредитов на оборудование малого бизнеса общего назначения, кредиты на оборудование иногда могут быть на меньшие суммы, что делает их немного легче получить.
Кредиты, предназначенные специально для оборудования
Кредит на оборудование можно использовать для покупки практически любого физического актива, необходимого малому бизнесу, например компьютеров, ресторанного оборудования и станков. Например, если вашему ресторану нужна новая печь для пиццы, получение кредита на оборудование может дать вам больше способов заплатить за нее.
Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, предлагают кредиты на оборудование. Небанковские финансовые компании и онлайн-кредиторы также предлагают кредиты на оборудование.
Кредит SBA 504 может быть вариантом, если вам нужно дорогостоящее оборудование, такое как фронтальный погрузчик или грейдер, используемый строительной компанией.
Условия кредита коммерческого банка и кредитного союза на оборудование будут варьироваться в зависимости от кредитора. Условия погашения коммерческого кредита могут быть фиксированными или плавающими, при этом максимальная продолжительность погашения большинства коммерческих кредитов составляет семь лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от банка, вашего кредита и суммы займа, но большинство из них составляют от 6 до 12 процентов.
Процентные ставки по кредиту на приобретение оборудования для малого бизнеса
Процентные ставки по кредиту на оборудование для малого бизнеса варьируются от 3% в обычном банке до 150% в альтернативных кредиторах. Кредиты SBA 7 (a), которые в настоящее время являются одним из самых дешевых доступных продуктов для бизнес-кредитов, имеют ставки от 6% до 8%.
Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту
Средние процентные ставки по кредиту на приобретение оборудования для малого бизнеса определить сложно. Поскольку так много различных кредитных учреждений предлагают широкий диапазон ставок по кредитам для малого бизнеса и выражают эти ставки по-разному, установить среднюю процентную ставку по кредиту для бизнеса сложно.
С процентными ставками по кредиту на оборудование для малого бизнеса в диапазоне от 3% (лучшая ставка, которую могут предоставить банки для малого бизнеса) до 150% (которые могут взимать некоторые предприятия, занимающиеся выдачей наличных), разумно сказать, что средний показатель находится где-то посередине.
Процентные ставки по типу кредита
Несмотря на то, что ставки по бизнес-кредитам могут меняться в зависимости от нескольких факторов, они обычно попадают в определенный диапазон для каждого кредитного продукта.
Как правило, более традиционные долгосрочные товары, такие как банковские кредиты и кредиты SBA, будут иметь самые низкие процентные ставки. Напротив, альтернативные продукты, такие как авансы наличными и краткосрочные кредиты от интернет-кредиторов, будут более дорогими.
Конечно, средние процентные ставки по бизнес-кредитам будут варьироваться в зависимости от вашей квалификации. Чем сильнее квалификация вашей компании, тем выше ваши шансы на получение более низких ставок.
Ставки по кредитору
Процентные ставки по кредиту на оборудование для малого бизнеса будут варьироваться в зависимости от типа продукта, а также от кредитора, с которым вы работаете. Традиционные кредиторы, такие как банки, снова смогут предлагать лучшие ставки, но с ними будет труднее всего работать, и они будут занимать больше всего времени.
Другие факторы, влияющие на процентные ставки по кредитам на приобретение оборудования для малого бизнеса
Помимо типа кредита, который вы выберете, ваша история бизнеса и профиль заемщика также будут влиять на процентную ставку, которую вы будете платить.
№1. Кредитная история
Большинство кредиторов малого бизнеса будут учитывать ваши личные и деловые кредитные рейтинги в процессе подачи заявки на кредит. Кредиторы хотят знать, что вы можете вовремя погасить свои другие личные или деловые долги.
Большинство кредиторов предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу, чтобы претендовать на получение кредитных продуктов. Банки могут хотеть иметь кредитный рейтинг FICO 680 или выше, но другие кредиторы могут быть готовы работать с баллами всего 500. Процентная ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, причем более высокие баллы часто означают более низкие ставки.
№ 2. Финансы бизнеса
Кредиторы рассмотрят ваши текущие и запланированные финансы бизнеса как часть процесса подачи заявки. У большинства кредиторов есть минимальные требования к тому, как долго вы занимаетесь бизнесом и сколько ваш бизнес зарабатывает каждый год. Несмотря на то, что требования о точном денежном потоке или прибыли встречаются реже, вы должны быть готовы предъявить необходимые документы, если вас попросят. Вам также нужно будет показать, как вы собираетесь использовать прибыль от кредита и как наличные деньги помогут бизнесу в долгосрочной перспективе, что должно быть подробно описано в вашем бизнес-плане и стратегии.
№3. Отношения между кредиторами
Ваши отношения с кредитором является еще одним аспектом, который влияет на вашу процентную ставку. Некоторые кредиторы могут предоставлять более низкие процентные ставки или меньшие сборы заявителям, у которых есть депозитный счет в организации или которые ранее брали кредиты. Это верно для банков и альтернативных кредиторов, поэтому объединение ваших займов и банковских услуг может быть хорошим вариантом.
Как получить кредит на оборудование для малого бизнеса?
Как и в случае любого бизнес-кредита, у вас должны быть готовы документы. Выгодно иметь четкую бизнес-стратегию, которая показывает, зачем вам нужно оборудование и как покупка будет способствовать развитию вашего бизнеса.
Денежный поток для вашего бизнеса также должен быть показан в отчетах о прибылях и убытках. Вы также должны принести копию своего резюме, чтобы показать, что у вас есть опыт работы в бизнесе. Некоторый залог потребуется для гарантии кредита, но в большинстве случаев само оборудование может быть частью или всем залогом.
Лизинговое оборудование
Если требуемое оборудование устаревает и/или нуждается в быстрой замене, лизинг может быть лучше, чем получение кредита. Это также отличный способ получить оборудование, которое вы хотите оставить себе после окончания срока аренды. Арендные платежи часто ниже, чем платежи по кредиту, а некоторые выкупы в конце срока аренды составляют всего 1 доллар.
Какое оборудование следует арендовать?
Ниже приведены некоторые примеры оборудования, которое может лучше подходить для лизинга, а не для покупки:
- Высокотехнологичные компьютеры
- Software
- Медицинское оборудование
- Любое оборудование, которое подвергается большому износу
Помните, что большинство договоров лизинга позволяют вам купить оборудование в конце срока действия договора.
Плюсы лизинга
Получить лизинг может быть проще, чем кредит на оборудование, и условия могут быть более гибкими. Некоторые виды аренды часто доступны без первоначального взноса. Кроме того, если вы сдаете в аренду оборудование, которое необходимо часто обновлять, вы можете включить в договор условия, которые позволят вам обменять оборудование на обновление по прошествии определенного времени.
Кроме того, в отличие от процентов по кредиту, общая сумма лизингового платежа не облагается налогом. Но имейте в виду, что если вы хотите списать свой платеж как коммерческие расходы, вы должны арендовать все это целиком и не иметь возможности сохранить его в конце срока аренды.
Минусы лизинга
Хотя лизинг может дать вам возможность получить необходимое оборудование, высвободив при этом средства для других нужд, в некоторых случаях лизинг может стоить дороже, чем кредит. Например, если вы решите, что вам больше не нужно оборудование через год, а ваша аренда рассчитана на два года или более, вам почти наверняка придется продолжать вносить платежи.
Какое оборудование может быть профинансировано?
Владельцы бизнеса могут получить кредит для оплаты автомобилей, компьютеров, кухонной техники, коммерческих канцелярских принадлежностей и другого оборудования. Многие отрасли промышленности могут извлечь выгоду из кредитов на оборудование.
Какая процентная ставка по кредиту на оборудование?
Процентные ставки по кредитам на оборудование часто колеблются от 2% до 20%. Хотя диапазон так же широк, как и трактор, который вы финансируете, это связано с тем, что ваш кредитный рейтинг и продолжительность бизнеса сильно влияют на ставку, которую вы получаете.
Является ли кредит на оборудование банковским кредитом?
Кредит, используемый для покупки оборудования, связанного с бизнесом, такого как печь для ресторана, автомобиль или копировальный аппарат, называется «финансированием оборудования». Когда вы берете кредит на оборудование, вы должны вносить ежемесячные платежи, которые включают проценты и основную сумму в течение установленного периода.
Что такое срочный кредит на оборудование?
Вариант долгосрочного финансирования с фиксированной или плавающей процентной ставкой, который позволяет вам покупать оборудование, не жертвуя краткосрочным денежным потоком. Заемщик владеет оборудованием бесплатно после полной выплаты кредита.
Сложно ли получить кредит на оборудование?
Кредиты на оборудование могут быть менее сложными для получения, чем другие кредиты для малого бизнеса. Поскольку оборудование, которое вы покупаете, служит обеспечением кредита, вам, возможно, не придется полагаться на другие критерии, такие как личный кредит или время в бизнесе, чтобы соответствовать требованиям.
Какой кредитный рейтинг необходим для кредита на оборудование?
550
Авансовые платежи: для кредитов на оборудование могут потребоваться крупные авансовые платежи (обычно до 20%). Требования к кредитному рейтингу: как правило, минимальный требуемый кредитный рейтинг составляет 550.
Является ли финансирование оборудования хорошей идеей?
Финансовое оборудование — это фантастический выбор, потому что оно обеспечивает быстрый доступ к наличным деньгам, позволяя вам запустить свой бизнес.
Лучше взять кредит на покупку оборудования?
Одной из важных причин для финансирования оборудования является то, что оно создает долгосрочный бизнес-кредит, даже если у вас есть средства для завершения покупки. Может наступить момент, когда у вас не будет достаточно денег, чтобы купить необходимые инструменты или программное обеспечение.
Какую сумму кредита на оборудование я могу получить?
Суммы кредита обычно варьируются от 10,000 500,000 до 6 9 долларов США, с процентными ставками от 5% до 20% и сроком от двух до семи лет. Заемщики должны планировать положить от XNUMX% до XNUMX% на дом.
Заключение
Одним из наиболее важных соображений при рассмотрении наилучшего подхода к финансированию оборудования является вопрос о том, брать ли кредит для малого бизнеса или брать в аренду то, что вам нужно. У каждого варианта есть свои преимущества, но ключ в том, чтобы посмотреть на свою ситуацию и решить, исходя из того, как быстро вам нужны наличные деньги, как вы планируете использовать эти деньги для инвестиций или нужд, кроме оборудования, и как долго прослужит оборудование.
Статьи по теме
- КАК РАБОТАЕТ ЛИЗИНГ АВТОМОБИЛЯ? Подробное руководство
- ЛИЗИНГ ОБОРУДОВАНИЯ: преимущества, виды, стоимость и полное руководство
- БИЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБОРУДОВАНИЕ: как получить бизнес-кредит на оборудование
- ПОЧЕМУ АРЕНДА АВТОМОБИЛЯ? Объяснение плюсов и минусов
- ЛУЧШЕЕ ВРЕМЯ ГОДА ДЛЯ АРЕНДЫ АВТОМОБИЛЯ: Полный новогодний гид
Справка
