КРЕДИТ НА ЗАРПЛАТУ: Определение &; Лучшие государственные практики для любого бизнеса

Содержание Спрятать

Что такое зарплатный кредит?
Как работает расчет заработной платы?
Что такое ставки заработной платы?
Являются ли кредиты на заработную плату хорошей идеей?
Виды кредита на заработную плату
1. Краткосрочные займы
2. Аванс наличными
3. Факторинг счетов
Когда бизнесу нужен кредит на заработную плату?
Как получить кредит на выплату заработной платы
Требования к кредиту на заработную плату
Кредит на заработную плату для малого бизнеса
Государственный кредит на заработную плату
1. Кредит на вычет из заработной платы федеральных служащих
2. Программа защиты заработной платы
Ссуда для защиты заработной платы
Прощение кредита на заработную плату
Можно ли использовать SBA для оплаты труда сотрудников?
Может ли компания дать кредит работнику?
Что такое зарплатный кредит?
Как работают кредиты на заработную плату?
Заключение
Мы также рекомендуем
КРЕДИТ НА ЗАРПЛАТУ
Каковы процентные ставки по кредиту на зарплату?
Можно ли использовать бизнес-кредит для оплаты труда сотрудников?
Статьи по теме
Справка

Кредит на заработную плату — это фонд, который предоставляется заемщику в зависимости от его статуса занятости и дохода. Ссуда на заработную плату также известна как ссуда до зарплаты, потому что сумма ссуды обычно назначается для погашения после получения выплаты работодателем.

Способ кредита заработной платы определяется видом кредита, который вы выбираете. Кредит на заработную плату, с другой стороны, как правило, в течение одного года или меньше, с переменной процентной ставкой. Ссуды на заработную плату будут иметь более высокие процентные ставки, чем другие виды бизнес-кредитов, из-за их краткосрочного характера и потребности в быстрой ликвидности.

Чтобы успешно подать заявку на получение кредита на заработную плату, пожалуйста, прочитайте эту статью, чтобы узнать все подробности об этой программе - критерии приемлемости, требования, заявление и многое другое.

Что такое зарплатный кредит?

Заем на заработную плату - это денежный аванс, который зависит от статуса работы и дохода заемщика. Ссуду на заработную плату часто называют ссудой до зарплаты, потому что ссуда обычно погашается, когда заемщику платит его работодатель. С подтверждением дохода и удостоверением личности кредит на заработную плату может быть получен быстро.

Многие кредитные компании могут обработать запрос и выдать наличные в течение нескольких минут или часов. Однако, чтобы претендовать на получение кредита на заработную плату, вы должны соответствовать определенным требованиям. Большинству поставщиков кредитов до зарплаты требуется залог в виде расчетного или сберегательного счета, с которого будет напрямую вычтена причитающаяся сумма.

Сборы могут взиматься, если заемщик не имеет прямого депозита от своего работодателя, поскольку кредитор сталкивается с более высоким риском неспособности возместить кредит. Это увеличивает обязательства заемщика, поскольку он должен гарантировать, что платежи будут выполнены в полном объеме и в соответствии с графиком.

Если кредит на заработную плату не выплачен, финансовые последствия могут быть значительными и пагубными для кредитного рейтинга человека.

Таким образом, ссуда на заработную плату часто используется для покрытия краткосрочных финансовых потребностей.

Как работает расчет заработной платы?

Краткосрочные бизнес-кредиты, иногда называемые «кредитами на заработную плату», могут помочь гарантировать, что работникам будут выплачиваться деньги в полном объеме и в соответствии с графиком. Ссуды под будущие зарплаты обычно выдаются нетрадиционными кредиторами онлайн из-за срочности, с которой они должны быть профинансированы.

Специфика функционирования кредита на заработную плату будет зависеть от конкретного вида кредита на заработную плату, который вы берете. Ссуды до зарплаты, с другой стороны, обычно имеют продолжительность год или меньше и взимают переменные процентные ставки. Ссуды на заработную плату из-за их краткосрочного характера и срочности, с которой они должны быть профинансированы, будут иметь более высокие процентные ставки, чем другие виды бизнес-кредитов.

Учитывая временный характер кредитов на заработную плату, условия погашения, скорее всего, будут еженедельными или ежедневными, чем ежемесячными.

Что такое ставки заработной платы?

Ссуды на заработную плату часто имеют процентные ставки в диапазоне от 10% до 80% для краткосрочных кредитных продуктов для малого бизнеса.

Ссуды на заработную плату предоставляются с процентными ставками, которые зависят от ряда факторов, включая вид ссуды, кредитора, с которым вы работаете, и надежность финансовых показателей вашего бизнеса.

Являются ли кредиты на заработную плату хорошей идеей?

Если вы не можете получить обычные бизнес-кредиты, но вам нужно как можно быстрее отправлять платежи, кредит на заработную плату может быть вашей единственной альтернативой. Взятие кредита на заработную плату с процентной ставкой 15-30% предпочтительнее, чем последствия несвоевременной выплаты вашим сотрудникам!

Виды кредита на заработную плату

Решения по финансированию заработной платы обычно доступны в следующих форматах:

Краткосрочные займы
Денежные авансы
Факторинг счетов

Краткосрочные займы

Поскольку эта форма кредита предназначена для быстрого возврата, она имеет короткий срок. Многие интернет-кредиторы могут оформить краткосрочные кредиты на заработную плату всего за один рабочий день, но вам потребуется следующее:

Личный кредитный рейтинг в 600-х
Работать не менее года
Предоставить подтверждение дохода от бизнеса
Предоставьте чек с задним числом на полную сумму кредита, чтобы убедиться, что кредитор погашен.

Аванс наличными

Вы можете продать часть будущих продаж кредитных карт вашего бизнеса в обмен на единовременное финансирование, а не брать кредит.

В определенных ситуациях торговые авансы наличными обходятся дороже, чем кредиты для небольших компаний. Однако на них также легче подать заявку, потому что ваш кредитный рейтинг не принимается во внимание. Вместо этого тщательно изучаются только продажи вашей компании по кредитным картам.

Факторинг счетов

Если у вас есть просроченные счета клиентов, вы можете использовать факторинг счетов, чтобы занять деньги под них. Вы можете получить денежный аванс в размере до 85% от общей суммы счета через факторинг счета. Затем вы можете использовать неоплаченный счет в качестве залога после получения финансирования.

Когда бизнесу нужен кредит на заработную плату?

Когда у компании не хватает денег, чтобы платить своим сотрудникам, у нее обычно возникают проблемы с денежным потоком или суммой денег, которая поступает и уходит из компании. Ниже приведены некоторые примеры событий, которые могут препятствовать денежному потоку:

Платежи от клиентов не поступают по графику.
Возникли непредвиденные расходы.
В межсезонье выручка снижается.
Наличие избыточного количества инвентаря.
Стихийные бедствия или другие нарушения нормальной деловой активности

Как получить кредит на выплату заработной платы

Процесс подачи заявки на кредит одного кредитора для кредита заработной платы может отличаться от другого. Альтернативные кредиторы могут предложить быстрое онлайн-заявление, но банки могут потребовать, чтобы вы посетили отделение для подачи заявления.

Как правило, вам необходимо предоставить информацию о вашей компании, такую как ее адрес, название, бизнес-структура, продолжительность работы и годовой доход.

Вам также потребуется предоставить личную информацию, такую как номера социального страхования и контактную информацию, для себя и любых других владельцев фирмы.

Вас также могут попросить связать свой банковский счет, чтобы ваши кредитные средства могли быть депонированы быстро.

Чтобы заполнить заявку на получение кредита до зарплаты, вы должны предоставить квитанции о заработной плате от своего работодателя, которые показывают ваш текущий уровень дохода. Кредиторы до зарплаты часто основывают свою основную сумму кредита на проценте от прогнозируемого краткосрочного дохода заемщика.

Многие также используют заработную плату заемщика в качестве залога. Кредиторы, как правило, не проводят полную проверку кредитоспособности и не рассматривают вашу способность погасить кредит.

Если вы уполномочены на получение кредита, внимательно прочитайте кредитный договор, в котором будет указана сумма кредита и процентная ставка, а также ежемесячный платеж. Подпишите контракт, затем дождитесь поступления средств на ваш счет, чтобы вы могли заплатить своим сотрудникам.

Требования к кредиту на заработную плату

Чтобы претендовать на получение кредита на заработную плату, большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики:

Быть не моложе 18 лет;
Иметь активный расчетный счет; а также
Предоставьте некоторые доказательства дохода, а также действительное удостоверение личности.

В некоторых случаях кредит может быть авторизован всего за 15 минут. В большинстве случаев заемщик отправляет чек на сумму кредита плюс комиссию за ссуду, которая удерживается кредитором до заранее установленного срока.

Большинство зарплатных кредитов только в течение нескольких недель. Когда срок погашения кредита истекает, заемщик имеет возможность погасить его или позволить кредитору обналичить просроченный чек или сделать еще одно снятие средств со счета заемщика.

Кредит на заработную плату для малого бизнеса

Начать малый бизнес одновременно и волнующе, и сложно. Многие вновь созданные фирмы в Соединенных Штатах столкнутся с трудностями в первые год или два, но большинство их преодолеет. Ссуда на заработную плату часто может решить многочисленные проблемы для небольшой фирмы, когда она сталкивается с проблемой.

Администрация малого бизнеса имеет множество кредитов, которые можно эффективно использовать для выплаты заработной платы и различных деловых целей, включая 7 (а) и микрокредиты.

Тем не менее, есть долгосрочные и краткосрочные кредиты от банков и других кредиторов, которые могут помочь вам с расходами на заработную плату. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставки вы можете получить. Имейте в виду, что некоторые краткосрочные кредиты имеют высокие процентные ставки, поэтому постарайтесь погасить их как можно скорее, чтобы сэкономить деньги.

Государственный кредит на заработную плату

Государственные служащие могут воспользоваться кредитами в банках и различных государственных фондах с небольшими суммами в качестве платы за обработку. Максимальный срок кредита для личных кредитов, предлагаемых государственным служащим, составляет 72 месяца.

Кредит на вычет из заработной платы федеральных служащих

Ссуды до зарплаты для федеральных государственных служащих можно получить без труда, если вы являетесь государственным служащим с хорошей кредитной историей.

Кроме того, даже если у вас низкий кредит, вы все равно можете рассчитывать на достойные условия; тем не менее, вы все равно можете выбрать обеспеченные кредиты, которые предоставят вам еще более выгодные условия.

Программа защиты заработной платы

Программа защиты заработной платы (PPP), которая находится в ведении Управления по делам малого бизнеса США (SBA), представляет собой кредитную программу, которая вытекает из Закона о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES).

Программа PPP намерена помочь предприятиям сохранить занятость своих работников во время пандемии COVID-19 (коронавируса), предлагая восьминедельную помощь с денежными потоками за счет кредитов, гарантированных государством на 100%.

Право на участие в программе защиты зарплаты

SBA определяет право на участие на основе следующих критериев для организаций, пострадавших от кризиса COVID-19:

Любое предприятие малого бизнеса, которое соответствует стандартам размера SBA, либо отраслевому стандарту размера, либо альтернативному стандарту размера.
Любое предприятие, 501(c)(3) некоммерческая организация, 501(c)(19) организация ветеранов или племенное коммерческое предприятие (раздел 31(b)(2)(c) Закона о малом бизнесе) с более чем:
- 500 сотрудников; или
- Это соответствует отраслевому стандарту размера SBA, если оно превышает 500.
Любой бизнес с кодом NAICS, начинающимся с 72 (жилые помещения и услуги общественного питания), который имеет более одного физического местоположения и в котором занято менее 500 человек.
Индивидуальные предприниматели, независимые подрядчики и самозанятые лица.

Как подать заявку на участие в программе защиты зарплаты

Чтобы подать заявку на PPP, вы должны сначала найти действующего кредитора SBA 7 (a) или любое участвующее депозитное учреждение с федеральной страховкой, кредитный союз с федеральной страховкой или систему фермерского кредита. Просмотрите список одобренных SBA кредиторов по штатам.

Вам нужно будет заполнить заявку на получение кредита PPP и отправить ее утвержденному кредитору после того, как вы выбрали один из них.

Ссуда для защиты заработной платы

Программа защиты заработной платы предоставляет малым предприятиям средства для оплаты до 8 недель
расходы на оплату труда, включая льготы. Средства также могут быть использованы для выплаты процентов по ипотечным кредитам, аренде и т.
коммунальные услуги.

Прощение кредита на заработную плату

Компании должны обратиться с просьбой о прощении к кредитору, который обслуживает кредит. Если деньги используются для выплаты заработной платы, процентов по ипотеке, арендной платы и коммунальных услуг, долг будет полностью списан. Вместо прежнего ориентира в 75 процентов, заявителям на получение кредита теперь нужно тратить только 60 процентов своего финансирования на фонд заработной платы.

Платежи по кредиту будут отсрочены на шесть месяцев, и не будет необходимости в залоге или личных гарантиях. Правительство и кредиторы не будут взимать сборы с малых предприятий.

Прощение предоставляется, если фирма сохраняет или быстро повторно нанимает персонал и сохраняет прежний уровень заработной платы. Если штатная численность сотрудников уменьшается или снижается заработная плата и компенсация, прощение будет снижено.

Можно ли использовать SBA для оплаты труда сотрудников?

Администрация малого бизнеса предлагает множество кредитов, в том числе 7 (а) и микрокредиты, которые можно использовать для выплаты заработной платы и других потребностей бизнеса.

Может ли компания дать кредит работнику?

Работодатели могут предоставлять кредиты своим работникам различными способами. Ссуды работникам могут быть получены непосредственно от вашего работодателя или от третьей стороны.

Что такое зарплатный кредит?

Ссуда на заработную плату — это любой вид краткосрочного финансирования, который позволяет владельцу малого бизнеса платить своим сотрудникам.

Краткосрочные кредиты, бизнес-линии кредита и финансирование счетов-фактур являются наиболее частыми типами кредитов заработной платы.

Как работают кредиты на заработную плату?

Ссуда на заработную плату функционирует аналогично любому другому виду краткосрочного финансирования в том смысле, что вы занимаете деньги у кредитора и погашаете их в течение долгого времени. С другой стороны, капитал, который вы занимаете, используется исключительно для своевременной и полной оплаты труда ваших сотрудников.

Особенности вашего кредита на заработную плату, такие как проценты, периоды и погашение, будут различаться в зависимости от выбранного вами инструмента финансирования.

Заключение

То, как функционируют кредиты на заработную плату, определяется видом кредита, который вы выбираете. Кредиты на заработную плату, с другой стороны, как правило, в течение одного года или меньше, с переменной процентной ставкой. Ссуды на заработную плату будут иметь более высокие процентные ставки, чем другие виды бизнес-кредитов, из-за их краткосрочного характера и потребности в быстрой ликвидности.