ЗАЩИТА ОВЕРДРАФТА: определение и принцип работы

Благодаря защите от овердрафта арендатор с балансом в 550 долларов может снять 700 долларов, не опасаясь нехватки средств. Эта услуга предлагается банками за дополнительную плату, поскольку транзакция требует дополнительной обработки. Однако ваш банк предоставляет такую ​​услугу, чтобы обеспечить покрытие ваших транзакций, если на вашем расчетном счете недостаточно средств. В этой статье мы дополнительно обсудим защиту от овердрафта Wells Fargo, защиту от овердрафта Bank of America, текущий счет Chase и то, как это работает.

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта — это программа вашего банка, которая гарантирует, что ваши транзакции будут покрыты, если у вас недостаточно денег на вашем расчетном счете Chase. Банк автоматически переведет деньги с другого связанного счета на счет овердрафта. Хотя банк может взимать с вас плату за эту услугу, обычно это намного дешевле, чем плата за овердрафт. Политика банка в отношении защиты от овердрафта, в том числе о взимании комиссии, отличается. Чтобы определить, подходит ли вам защита от овердрафта, попросите свое финансовое учреждение объяснить особенности.

Общие сведения о защите от овердрафта

Защита от овердрафта может помочь вам сэкономить деньги на комиссиях за овердрафт. При овердрафте с помощью этой услуги с вас все равно будет взиматься плата, но она будет меньше, чем обычная комиссия банка за овердрафт: 12.50 долларов вместо 35 долларов. Кроме того, защита от овердрафта гарантирует, что человек, которому вы платите, получит свои деньги как можно скорее.

С услугой защиты от овердрафта Wells Fargo вы можете связать до двух подходящих счетов с вашим текущим счетом (счетами), например сберегательный и кредитный счет. Банк будет использовать средства с ваших связанных счетов для покрытия любых транзакций, которые не может поддерживать баланс вашего расчетного счета.

Независимо от того, сколько транзакций необходимо покрыть, банк будет взимать только один залоговый перевод или авансовый платеж каждый день. За перевод наличных из сберегательный счет или кредитная линия собственного капитала. Стоимость аванса по кредитной карте варьируется. Проценты начинают накапливаться с даты внесения аванса, в зависимости от суммы аванса.

Как работает защита от овердрафта

Раньше банки-потребители автоматически добавляли защиту от овердрафта ко всем текущим счетам, но теперь вы должны запросить ее или явно принять ее. Защита от овердрафта используется, когда на вашем счете недостаточно денег. Кроме того, у вас может быть достаточно средств на вашем счете, но они заблокированы и еще не доступны для использования.

Ваш счет перерасходован, когда банк разрешает дебетовую покупку, превышающую баланс вашего счета. Обычно бывает два исхода. Во-первых, если на связанном счете имеется достаточно денег, банк автоматически переводить средства между вашими счетами. Во-вторых, банк может решить оплатить транзакцию от вашего имени, поставив вас и банк в договорные отношения. Во всех случаях банк может взимать комиссию за овердрафт, поскольку транзакция требует дополнительной обработки.

Погоня за защитой от овердрафта

Ставки овердрафта в Chase составляют 34 доллара США, с ежедневным лимитом в три платежа за овердрафт. Если сумма покупки или овердрафта составляет 5 долларов США или меньше, Chase может отказаться от этих комиссий. Плата за овердрафт неудобна, а расходы затрудняют экономию денег, а также подвергают риску ваш счет. В зависимости от вашей учетной записи Chase может отказаться от платы за овердрафт.

Защита от овердрафта защищает вас от превышения доступных средств путем перевода денег со сберегательного счета Chase. Это распространяется на все транзакции, позволяя вам быть более гибкими в своих расходах. Тем не менее, безопасность овердрафта способствует тому, что ваш ежемесячный лимит на снятие сбережений составляет шесть за отчетный период. После первых шести снятий взимается комиссия в размере 5 долларов США. Если вы сделаете более шести снятий средств, Chase может немедленно приостановить действие вашей учетной записи для защиты от овердрафта. Вы можете изменить свой сберегательный счет Chase на текущий счет, но вы потеряете защиту от овердрафта, а также любые потенциальные проценты, полученные от ваших сбережений.

Защита от овердрафта Wells Fargo

Есть несколько причин, по которым Wells Fargo является самым доступным банком в стране. Недавно они предприняли шаги для повышения прозрачности комиссий и предоставления клиентам дополнительных стимулов. Их решения для бизнес-банкинга адаптируются к потребностям любой компании, и они могут расти вместе с вами. Они предлагают три регулярных варианта проверки бизнеса, а также проанализированные проверки бизнеса для фирм с более сложными требованиями пригодности.

Wells Fargo, как и большинство банков, взимает с клиентов плату за овердрафт, чтобы покрыть защиту от овердрафта или предметы, которые превышают баланс их счета. Стоимость овердрафта в Wells Fargo варьируется от 12.50 до 35 долларов. Когда вы тратите больше денег, чем есть на вашем расчетном счете в Wells Fargo, это чревато последствиями. Тип транзакции и связанные учетные записи в основном влияют на расходы, которые вы платите.

Как Wells Fargo относится к овердрафтам

Вот как Wells Fargo обрабатывает овердрафты:

№1. Для повседневных транзакций

Wells Fargo не будет покрывать операции банкомата или стандартные дебетовые операции, превышающие остаток на вашем счете. Вместо того, чтобы взимать плату, она отклоняется.

№ 2. Для чеков и обычных счетов: 

Когда дело доходит до чеков и периодических платежей по счетам, учреждение, как и многие другие, действует по своему усмотрению. С вас будет взиматься плата за овердрафт, если эти платежи проходят без достаточной суммы денег на вашем счете.

Комиссия за овердрафт в Wells Fargo

Wells Fargo предлагает две услуги защиты от овердрафта: безопасность овердрафта и услуги овердрафта по дебетовой карте. С другой стороны, он может перезапуститься в любой момент или закончиться в любой момент. Когда потребитель активирует обе услуги и возникает овердрафт, Wells Fargo в первую очередь применяет защиту от овердрафта, потому что предлагает более дешевую плату за эти две услуги.

Вы можете привязать до двух подходящих счетов к своему текущему счету в службе защиты от овердрафта Wells Fargo, например, сберегательный счет Chase и кредитный счет. Банк будет использовать средства с ваших связанных счетов для покрытия любых транзакций, которые не может поддерживать баланс вашего расчетного счета.

Wells Fargo взимает один платеж или аванс для защиты от овердрафта в день для всех транзакций, независимо от того, насколько они велики или малы. При снятии наличных со сберегательного счета или кредитной линии взимается комиссия в размере 12.50 долларов США. Из-за влияния переменных затрат на денежные авансы, сделанные с помощью кредитных карт, процентная ставка по таким авансам увеличивается ежедневно.

Вы можете выбрать, чтобы банк принимал транзакции с дебетовой карты Wells Fargo и транзакции через банкоматы, если на вашем текущем или сберегательном счете недостаточно наличных денег, чтобы претендовать на защиту от овердрафта, когда транзакция происходит с использованием услуги овердрафта по дебетовой карте. В большинстве случаев овердрафт в размере 35 долларов взимается за единицу товара.

Методы снижения комиссии за овердрафт:

Ниже приведены две стратегии сокращения платы за овердрафт:

• Чтобы использовать функцию овердрафта до того, как она начнет действовать, свяжите свой текущий счет с другим источником средств (например, сбережениями или кредитной картой).
• Спросите о кредитной линии овердрафта и посмотреть, если это менее дорогой выбор.

 Примеры защиты от овердрафта

• 15 августа 2017 года вступает в силу новое правило Федеральной резервной системы, запрещающее банкам взимать плату за обеспечение овердрафта, если только клиент не запросил ее. Возможно, вы решили подписаться на защиту от овердрафта, потому что:
•  Вы не хотите сожалеть, если ваша дебетовая карта будет отклонена.
• Вы считаете, что это пригодится в чрезвычайной ситуации, например, когда у вас кончился бензин.
• Вы считаете это краткосрочным кредитом под высокие проценты.

Защита от овердрафта Банком Америки

Сегодня Bank of America объявил о значительных улучшениях своих услуг овердрафта, включая устранение недостаточно средств (NSF) в феврале и снижение стоимости овердрафта с 35 до 10 долларов в мае. В мае компания прекратит взимать комиссию за перевод за услугу защиты от овердрафта Balance Connect. Доходы от платы за овердрафт сократятся на 97 процентов по сравнению с уровнем 2009 года благодаря этим и другим улучшениям за последнее десятилетие, а также ведущим в отрасли продуктам, которые могут помочь клиентам-потребителям избежать платы за овердрафт, таким как учетная запись SafeBalance® без платы за овердрафт. Помощь с балансом.

«За последнее десятилетие мы внесли значительные изменения в наши услуги и решения по овердрафту, снизив зависимость клиентов от овердрафта и предоставив ресурсы, чтобы помочь клиентам ответственно управлять своими депозитными счетами и общими финансами», — сказала Холли О'Нил, президент Bank of America. розничного банкинга. «На протяжении всего процесса мы консультировались с нашим Национальным консультативным советом сообщества (NCAC) для получения рекомендаций и отзывов о предлагаемых нами улучшениях». Эти следующие действия предоставят нашим клиентам еще больше помощи и возможностей, поскольку они работают над достижением долгосрочного финансового благополучия.

Как я могу предотвратить начисление платы за овердрафт?

Самый простой способ избежать штрафов за овердрафт — постоянно поддерживать положительный баланс на счете. Регулярно проверяйте баланс своего счета, и если вы оплачиваете определенные счета с помощью автооплаты (например, с помощью кредитной карты), убедитесь, что у вас достаточно средств для покрытия суммы до оплаты каждый месяц.

Вы также можете попробовать зарегистрироваться в программе защиты вашего банковского счета от овердрафта, но убедитесь, что комиссия не взимается. Если ваш банк или кредитный союз взимает комиссию за перевод средств со связанного банковского счета, подумайте о переходе на бесплатный счет.

Преимущества защиты от овердрафта

Защита от овердрафта имеет следующие преимущества:

• Даже если на вашем банковском счете недостаточно денег, ваша транзакция все равно будет выполнена, что помогает ускорить транзакции, когда вы спешите, например, на заправке или в машине. Это также может избавить вас от смущения.
• Часто это намного дешевле, чем плата за овердрафт.
• Это может позволить обнулить чеки, что позволит вам избежать затрат на возврат чеков продавцом.
• В экстренной ситуации он может предоставить доступ к финансам.
•  Чек очистится, будь то срочный платеж или простая ошибка.
•  Деловой партнер может не знать, что на вашем личном банковском счете мало средств, или арендодатель может не знать о финансовом положении арендатора.
• Предотвратить взимание платы за овердрафт можно.
•  Эта услуга часто дешевле, чем плата за овердрафт.
• В экстренной ситуации у вас есть доступ к финансам, даже если на вашем банковском счете недостаточно средств для покрытия транзакции.

Недостатки защиты от овердрафта

Защита от овердрафта также имеет ряд недостатков:

• Вы должны заплатить любую комиссию, которую налагает ваш банк.
• Нет никакой гарантии, что плата за овердрафт будет полностью погашена. Многие банки взимают комиссию за каждый перевод защиты от овердрафта, что может привести к наложению нескольких штрафов в один и тот же день.
• недостаточно средств на сберегательном счете может отказать в транзакциях.
• Это может стимулировать расходы для тех, кто не знает о значительных расходах.
• Даже если вы не перерасходуете свой счет, вы должны платить комиссию.
• Некоторые банки ограничивают покрытие или взимают комиссию. Прежде чем соглашаться на защиту от овердрафта, убедитесь, что вы понимаете покрытие Bank of America.
• Ваша транзакция может завершиться неудачей, если связанных учетных записей недостаточно.
• Просто наличие защиты от овердрафта не означает, что это хорошая идея. Вы по-прежнему должны управлять своим банковским счетом, независимо от того, открыт он в Bank of America или нет, планировать свои расходы и понимать свои финансовые ограничения, прежде чем подавать заявку на защиту от овердрафта.
• Bank of America может прекратить членство, если программа защиты от овердрафта является чрезмерной, особенно если ваш банковский счет остается отрицательным в течение длительного периода времени.

Сколько обычно стоит защита от овердрафта?

Страхование овердрафта в онлайн-банках часто бесплатное, но в традиционных банках вы можете рассчитывать на оплату от 10 до 12.50 долларов за каждый перевод.

Можно ли снять деньги с защитой от овердрафта?

Необязательная функция, называемая защитой от овердрафта, помогает оплачивать транзакции покупки, которые превышают ваш разрешенный кредитный лимит и обычно отклоняются из-за нехватки наличных средств. Защита от овердрафта не распространяется на снятие средств в банкомате, оплату счетов через приложение или денежные переводы другим лицам.

Овердрафт лучше кредита?

Не забудьте погасить овердрафт как можно скорее, чтобы избежать чрезмерных процентных ставок, если вы не можете получить беспроцентный овердрафт. С другой стороны, кредит, вероятно, является лучшим выбором, если вам нужно занять значительно большую сумму, например, для оплаты значительных или жизненно важных обновлений дома.

Чем овердрафт хуже кредита?

В частности, для долгосрочного заимствования процентные ставки по овердрафту могут быть выше, чем по кредитной карте или личному кредиту. На ваш кредитный рейтинг и будущую способность получить кредит может повлиять высокая долговая нагрузка. Нет установленного графика погашения, как в случае с личным кредитом или кредитной картой.

Как работает овердрафт?

Сняв со своего текущего счета больше денег, чем есть на нем, или сделав «перерасход», вы можете занять деньги через свой текущий счет. Обычно это платно. Помните, что овердрафт — это форма кредита, даже если вы можете запросить его в своем банке или они могут просто предоставить его вам.

Часто задаваемые вопросы о защите от овердрафта

Статьи по теме

• Личные кредиты против других вариантов кредитования
• БИЗНЕС-АККАУНТ WELLS FARGO: обзор 2023 г., сборы и все, что вам нужно
• ЧТО ТАКОЕ СБОРЫ NSF? Обзор и подробное руководство
• Источники капитала: лучшие источники для стартапов в 2023 году
• Комиссия NSF: обзор, примеры и 5 советов, как их избежать
• ДОХОДНОСТЬ FCF: определение, важность и способы расчета