Вместо карты с начальной ставкой 0% вам может быть выгоднее использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, если у вас часто есть небольшой баланс и вы хотите использовать кредитные карты для отслеживания своих регулярных расходов. Некоторые даже предоставляют льготы для покупок или путешествий.
Доступны предложения по кредитным картам с низкой ставкой, но условия варьируются в зависимости от кредитного рейтинга и личных обстоятельств. В этой статье представлена информация о том, что такое кредитные карты с низкой процентной ставкой и лучшие карты в 2023 году.
Что такое кредитная карта с низкой процентной ставкой?
Кредитные карты с низкой процентной ставкой снижают стоимость долга, что помогает вам сэкономить деньги: вы можете погасить то, что вы взяли взаймы, быстрее, когда вы платите меньше процентов. Самая немедленная экономия процентов будет получена с помощью кредитной карты с вводной годовой процентной ставкой (APR) 0%. Попробуйте найти тот, у которого вступительный период длится более года и беспроцентный. Карта с низкой текущей процентной ставкой принесет вам пользу в долгосрочной перспективе, если вы часто носите баланс.
Кроме того, вы можете полностью избежать процентов, полностью погашая остаток на кредитной карте каждый месяц, но мы понимаем, что это не всегда возможно. Кредитная карта с низкой процентной ставкой может помочь вам сэкономить деньги и быстрее погасить свой баланс, если у вас иногда есть остаток. После этого ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам с низкой процентной ставкой.
10 лучших кредитных карт с низкой процентной ставкой
№1. Кредитная карта BankAmericard
Кредитная карта BankAmericard не пытается быть яркой. Вы получаете один из самых длинных вводных периодов с нулевой процентной ставкой, что дает вам достаточно времени, чтобы погасить долг или профинансировать крупную покупку.
№ 2. Карточка отражения Wells Fargo
Карта Wells Fargo Reflect Card имеет один из самых продолжительных периодов 0% годовых на рынке на рынке, который может достигать почти двух лет, при условии, что вы своевременно выполняете минимальные платежные требования. Маловероятно, что будет существовать беспроцентный период, который длится дольше и применяется как к покупкам, так и к переводам баланса.
№ 3. Карта Visa Platinum банка США
Мы предпочитаем более длительный начальный период 0% APR для карты Visa Platinum банка США. Благодаря длительному вводному периоду 0% годовых как для покупок, так и для переводов баланса, он стал фаворитом для людей, которые ищут низкие проценты по кредитным картам.
№ 4. Чейз Слейт Эдж
Chase Slate Edge, за который не взимается ежегодная плата, не особенно бросается в глаза, но предлагает отличный начальный период 0% годовых на покупки и переводы баланса, а также некоторые дополнительные потенциальные вознаграждения за своевременные платежи.
№5. Индивидуальная платежная карта Citi
Без годовой платы Citi Custom Cash Card предлагает множество преимуществ, в том числе 5% автоматический кэшбэк в вашей наиболее приемлемой категории расходов на покупки до 500 долларов США за каждый платежный цикл (возврат 1% на все остальные покупки). Список подходящих категорий 5% обширен и включает в себя известные заведения, такие как рестораны, супермаркеты и многое другое. Кроме того, нет календаря для активации бонусов или расписания, как у его конкурентов.
№ 6. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
На все более переполненном рынке оригинальная карта с фиксированной ставкой 1.5% по-прежнему остается конкурентоспособной. Хорошая ставка вознаграждения, гибкие варианты погашения, бонус за регистрацию и начальный период 0% годовых — все это привлекательные особенности кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
№ 7. Кредитная карта Bank of America Unlimited Cash Rewards
Одной из многих доступных кредитных карт с фиксированной ставкой 1.5% является карта Bank of America Unlimited Cash Rewards. Благодаря солидному бонусу за регистрацию, длительному вводному периоду APR и возможности увеличить свои доходы с помощью программы Bank of America Preferred Rewards, у него есть некоторые преимущества.
№8. Карта Blue Cash Everyday Card от American Express
Карта Blue Cash Everyday Card от American Express позволяет выплачивать повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и при розничных покупках в Интернете в США. Вознаграждения могут быть не такими богатыми, как на Blue Cash Preferred Card от American Express, но эта карта также не взимает ежегодную плату. Новые держатели карт получают достойное приветственное предложение и вводный период 0% годовых.
№ 9. Погоня за свободой
В дополнение к путешествиям, забронированным через Chase, обедам вне дома и покупкам в аптеках, Chase Freedom Fle предлагает возврат денежных средств в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. Хотя активация категории может быть хлопотной, вы можете экономить сотни долларов ежегодно, если ваши расходы соответствуют категориям, что и будет для многих людей. Для новых держателей карт есть фантастическое бонусное предложение, а также 0% вступительный период годовых.
№10. Откройте для себя кэшбэк
С помощью Discover it Cash Back вы можете активировать ежеквартальные категории, чтобы получать бонусный кэшбэк. Ранее в эти категории входили типичные места для покупок, такие как супермаркеты, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Хотя активация категории может быть хлопотной, вы можете получить значительные преимущества, если ваши расходы соответствуют этим категориям (что, вероятно, характерно для большинства домохозяйств). В первый год вы также получаете бонус «кэшбэк», который является торговой маркой эмитента.
Почему выбирают кредитные карты с низкой процентной ставкой?
Поскольку процентные ставки начали неуклонно расти в декабре 2021 года, годовые процентные ставки (годовые процентные ставки), взимаемые по кредитным картам, постоянно растут. Годовая процентная ставка по кредитным картам, взимающая около 23.9% (переменная), в настоящее время довольно распространена, в отличие от более распространенных 19.9% (переменная) до того, как цены начали расти. С картой, которая предлагает 0% на покупки и/или переводы баланса, вы можете не платить этот процент. Эти беспроцентные интервалы, тем не менее, являются просто рекламными и недолговечными. Через указанное количество месяцев они возвращаются к высоким APR.
Следовательно, это указывает на то, что стоимость вашего долга внезапно увеличится, если вы не погасите какие-либо непогашенные остатки или не переведете их на другую карту другого эмитента (процесс, который, вероятно, повлечет за собой комиссию за перевод). Кредитные карты с низкой процентной ставкой являются хорошим выбором. Хотя они взимают проценты, ставки разумны и не увеличиваются после продвижения по службе.
Это устраняет необходимость балансировать несколько карт для управления расходами, а если вы накапливаете небольшой баланс, проценты, которые вам будут взиматься, не должны казаться катастрофическими.
Каковы преимущества кредитной карты с низкой процентной ставкой?
Кредитная карта с низкой процентной ставкой гарантирует, что вы не будете платить слишком много процентов, если у вас есть остаток на карте и / или вы не оплачиваете покупки в течение заранее определенного периода времени (обычно 56 дней). В действительности, кредитные карты с низкой процентной ставкой обычно имеют годовую процентную ставку, которая составляет менее половины того, что взимают обычные кредитные карты.
Кроме того, еще одним важным преимуществом является то, что вам не придется выбирать между уплатой непомерных процентов на свой баланс в одночасье или погоней за неустойчивыми рекламными ставками.
Каковы недостатки кредитных карт с низкой процентной ставкой?
Некоторые кредитные карты с низкой процентной ставкой имеют дополнительную комиссию за перевод баланса или использование их за границей, что может еще больше поднять цену. Если вы используете свою кредитную карту для снятия наличных, часто взимается дополнительная плата, и проценты будут взиматься с даты снятия, даже если вы полностью погасите свой остаток в этом месяце.
Кроме того, если вы сделаете ежемесячный платеж просроченным или полностью забудете сделать это, с вас будет начислена комиссия, и это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Стоит настроить ежемесячный прямой дебет, чтобы вы не забывали платить вовремя.
Как рассчитать месячный APR?
Есть три шага, которые вы можете предпринять, чтобы определить ежемесячную ставку APR:
В выписке по кредитной карте вы можете найти свой баланс и текущую годовую процентную ставку. Чтобы рассчитать ежемесячную периодическую ставку, разделите текущий годовой доход на 12 (за двенадцать месяцев года), а затем умножьте сумму вашего текущего баланса на это число.
Как рассчитать свой ежедневный APR?
Ваша процентная ставка может быть рассчитана компанией-эмитентом вашей кредитной карты с использованием ежедневной периодической ставки. Ваш ежедневный APR можно рассчитать в три шага:
В выписке по кредитной карте вы можете найти текущий годовой процент и баланс. Для каждого из 365 дней в году разделите годовую ставку на 365, чтобы получить дневную периодическую ставку. Умножьте свою ежедневную периодическую ставку на текущий баланс.
Почему важно рассчитать годовую процентную ставку?
Расчет вашего ежедневного и ежемесячного годового дохода может помочь вам понять, сколько денег будет вас интересовать и мотивировать вас погасить долг или принять финансовые решения. Разбивка процентных ставок на ежедневной и ежемесячной основе может помочь вам принимать финансовые решения.
Что такое хорошая процентная ставка по кредитной карте?
Хороший APR кредитной карты (годовая процентная ставка) составляет менее 14%. Средний годовых для кредитных карт выше, чем 14% годовых. Ставки, взимаемые по кредитным картам для людей с отличной кредитной историей, которые обычно имеют самые низкие регулярные годовые процентные ставки, также сопоставимы с этим. Тем не менее, 0% — это фантастическая годовая процентная ставка для кредитной карты.
Как получить низкие проценты по кредитной карте?
Вам часто могут предоставить более низкую процентную ставку, если вы поддерживаете хороший кредит и безупречную историю платежей. Не сдавайтесь, просто продолжайте вовремя оплачивать счета, избавляйтесь от всех оставшихся долгов и составьте план, чтобы повторить попытку через три-шесть месяцев. В следующий раз вы можете привести более сильный аргумент, исправив свою кредитную историю.
Какой банк имеет низкую процентную ставку?
Ведущие кредиторы частного сектора обычно предлагают процентные ставки по личным кредитам, начиная с 10.49% годовых. Однако банки государственного сектора, такие как Indian Bank, Bank of India и Punjab National Bank, предлагают самые низкие процентные ставки по личным кредитам.
Лучше иметь низкую процентную ставку по кредитной карте?
Да, это потому, что кредитная карта с низкой процентной ставкой может помочь вам сэкономить деньги и быстрее погасить свой баланс, если у вас иногда есть остаток.
У Mastercard низкие процентные ставки?
В течение 15 месяцев после даты первого перевода и 15 месяцев после даты открытия счета Mastercard предлагает 0% годовых на переводы и покупки баланса. После этого, в зависимости от вашей кредитоспособности, переменная годовая ставка будет варьироваться от 18.24% до 28.24%.
Вы платите проценты по кредитной карте, если платите каждый месяц?
Нет, если вы ежемесячно погашаете весь остаток на кредитной карте до установленного срока, вы избежите выплаты процентов. Улучшите свой кредитный рейтинг: вы можете создать надежную историю платежей, используя свою кредитную карту и погасив остаток.
24% процентов по кредитной карте — это плохо?
Да, кредитная карта с 24% годовых стоит дорого. Более высокий кредитный рейтинг позволит вам претендовать на более низкие ставки, хотя многие кредитные карты предлагают различные процентные ставки. Быстрый способ снизить ставки по кредитным картам — повысить кредитный рейтинг.
ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ СОЗДАНИЯ КРЕДИТА 2023
РОЗНИЧНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: самые простые предварительно одобренные карты
КРЕДИТНАЯ КАРТА APR: узнайте, как она рассчитывается
Видео вирусного маркетинга: лучшие видео вирусного маркетинга всех времен
Ссылки:
