Почти каждый малый бизнес начинается с одной и той же проблемы. Предполагая, что у вас есть блестящая идея и способность сделать ваш новый бизнес успешным, но у вас недостаточно денег, чтобы это произошло. Если у вас недостаточно денег, чтобы начать бизнес, вы можете получить бизнес-кредит или кредитную линию, чтобы начать его. Итак, читайте дальше, чтобы узнать, как получить государственный кредит, кредит PPP и небольшой кредит для начала бизнеса.
Кредит для открытия бизнеса
Кредит для начала нового бизнеса может оказать огромную помощь начинающим владельцам бизнеса. Кредит может помочь покрыть такие расходы, как оборудование, инвентарь, заработная плата и счета за коммунальные услуги. Но для нового бизнеса все еще может быть трудно претендовать на обычные бизнес-кредиты. Есть интернет-кредиторы, которые готовы предоставить кредиты клиентам, которые были в бизнесе в течение года или меньше. Гранты и корпоративные кредитные карты — два примера других способов, с помощью которых новый бизнес может получить кредит.
Вот некоторые из наиболее распространенных кредитов для начала бизнеса:
- Срочные кредиты: они позволяют получить крупную сумму денег сразу и вернуть ее в течение длительного периода времени.
- Кредитные линии: позволяют занимать деньги, когда они вам нужны, до заранее установленного лимита.
- Кредиты SBA: если вам отказали в кредите, правительство может помочь.
- Одноранговое кредитование — это когда вы занимаете деньги у других людей, которые также являются инвесторами.
- Финансирование оборудования: означает, что ваш бизнес может занять деньги, чтобы купить необходимую ему электронику или оборудование.
- Факторинг счетов предполагает продажу неоплаченных счетов в обмен на наличные деньги.
- Денежные авансы продавца: позволяют вам занимать деньги и возвращать их со временем в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете.
Как получить кредит, чтобы начать бизнес
То, как вы получите кредит для начала бизнеса, зависит от выбранного вами типа финансирования и кредитора или финансового учреждения, с которым вы работаете. Чтобы получить кредит для вашего нового бизнеса, вы обычно можете выполнить следующие шаги.
№1. Определите, какой вид финансирования вам нужен
В качестве нового бизнеса может быть сложнее получить традиционные виды бизнес-кредитов, поэтому вам следует тщательно подумать о том, какой кредит вам нужен для начала своего бизнеса.
Вы должны подумать о том, сколько денег вам нужно и как вы будете их использовать. Вы также должны помнить, что кредит не всегда может быть лучшим вариантом. Вместо этого это может быть грант для малого бизнеса, краудсорсинг или что-то еще.
№ 2. Оцените свои учетные данные
Затем вам следует ознакомиться с общими квалификационными требованиями, чтобы вы знали, где вы стоите, прежде чем подавать заявку. Если у вас уже есть бизнес, вам следует подумать о том, как долго вы занимаетесь бизнесом, о своем кредитном рейтинге и о том, сколько денег вы зарабатываете.
С другой стороны, если вы пытаетесь начать свой собственный бизнес, вам следует уделять больше внимания своим личным финансам, чем кредитному рейтингу.
Вы также должны посмотреть на залог, который у вас есть, и любую другую информацию, которая может помочь вашему финансовому профилю.
№ 3. Исследуйте и сравнивайте кредиторов
Вы должны изучить различные кредиторы, чтобы найти лучший кредит, чтобы начать свой новый бизнес. Ищите кредитора, который может дать вам деньги, в которых вы нуждаетесь, и имеет рыночные ставки и условия. Вы также должны иметь право на получение кредита в соответствии с правилами кредитора.
При сравнении различных вариантов вам следует подумать о таких вещах, как типы кредита, процентные ставки, условия погашения, сборы, процесс подачи заявки, скорость получения денег и репутация кредитора.
№ 4. Соберите документы и подайте заявку
То, как вы подаете заявку на бизнес-кредит, будет зависеть от кредитора, которого вы выберете, и типа кредита, который вы хотите. Однако в большинстве случаев вам нужно указать хотя бы некоторые из следующих сведений:
- Немного базовой информации о себе и своей компании.
- Бизнес-лицензии и учредительные документы.
- Банковские записи как для личных, так и для деловых целей.
- Индивидуальные и коммерческие налоговые декларации.
- Финансовые отчеты включают балансы и отчеты о прибылях и убытках (если ваш бизнес уже работает).
- Прогнозы движения денежных средств
- Бизнес-план, который поможет получить кредит.
- Дополнительная информация.
Ваш кредитор, скорее всего, потребует, чтобы вы подписали личную гарантию и / или наложили залоговое удержание UCC на ваши активы.
№ 5. Просмотрите свои варианты
Вы должны сравнить различные кредитные предложения, чтобы убедиться, что ваш новый бизнес получает лучшее предложение. После того, как вы приняли решение, вам следует внимательно просмотреть соглашение о бизнес-кредите, чтобы убедиться, что вы понимаете ставки, условия, сборы и график погашения.
Прежде чем подписать бумагу, вам следует поговорить со своим кредитором, если у вас есть какие-либо сомнения или вопросы по этому поводу.
Государственный кредит для открытия бизнеса
Государственный кредит для начала бизнеса обычно предоставляется через банки и других утвержденных кредиторов, а не напрямую от правительства. Правительство поддерживает часть большинства этих программ, таких как популярная кредитная программа SBA, и компенсирует кредитору, если вы не выполняете обязательства. Кредиторы берут на себя меньший риск благодаря государственной гарантии, которая, в свою очередь, побуждает их предоставлять ссуду для начала бизнеса по процентным ставкам и на максимально гибких условиях.
Из-за этих льгот правила для государственных бизнес-кредитов часто очень строгие. Но если вы соответствуете требованиям, это отличный способ финансировать или развивать бизнес. Вот некоторые виды государственных займов для открытия малого бизнеса, а также информация о том, что делать, если вы не соответствуете требованиям.
Виды государственного кредита для открытия бизнеса
№1. Кредиты для малого бизнеса федерального правительства
кредиты СБА. Ссуды SBA, вероятно, являются наиболее известным типом государственного управления. кредит для начала бизнеса. Их выдают банки и другие одобренные кредиторы, а Администрация малого бизнеса США частично их поддерживает. Большинство кредитов SBA имеют низкие процентные ставки и длительные сроки, но их может быть трудно получить.
№ 2. Кредиты для бизнеса и промышленности USDA
Министерство сельского хозяйства США помогает банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, выдающим кредиты, начать малый бизнес в сельской местности, частично гарантируя кредиты. Предприятия в этих областях могут использовать деньги для самых разных целей, таких как рост и развитие, покупка машин и оборудования, покупка недвижимости и погашение долгов.
№3. Государственные и муниципальные кредиты для малого бизнеса
Предприниматели могут получить кредит от многих государственных и местных органов власти, чтобы начать бизнес. Например, в Пенсильвании есть множество поддерживаемых государством бизнес-кредитов, грантов для малого бизнеса, налоговых льгот и других программ. Вы можете искать кредиты, обеспеченные государством, в вашем штате, зайдя на веб-сайт вашего государственного секретаря или департамента экономического развития. USA.gov также предлагает поиск по штатам, чтобы помочь вам найти то, что вы ищете.
Могу ли я получить кредит PPP, чтобы начать бизнес
Федеральное правительство США учредило первую Программу защиты заработной платы (PPP) в 2020 году в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES). Он был предназначен для того, чтобы помочь начать малый бизнес и продолжать платить работникам, когда пандемия коронавируса вызвала финансовые проблемы, которых раньше не было. Но многие подходящие предприятия не воспользовались этими кредитами, потому что программа была сложна для понимания и не хватало средств. Многие самозанятые в США не получили кредиты ГЧП в первом раунде. Второй раунд кредитной программы ГЧП снова стартовал 11 января 2021 года, что является хорошей новостью. Подать заявку было предложено индивидуальным предпринимателям, независимым подрядчикам и людям, которые работают на себя.
Возможность покрывать заработную плату, арендную плату и коммунальные платежи, а также отчисления в пенсионные планы сотрудников стала возможной для малого бизнеса благодаря этим кредитам, которые служили спасательным кругом. Многие кредиты были полностью прощены, что значительно уменьшило воздействие COVID-19 на владельцев малого бизнеса. С сожалением сообщаем вам, что в 2023 году кредиты PPP предлагаться не будут. Право на участие в программе было прекращено в мае 2021 года, и в настоящее время нет никаких признаков того, что она будет восстановлена.
Небольшой кредит для открытия бизнеса
Получение кредита, чтобы начать малый бизнес и расти, является одной из самых сложных задач. Малые предприятия являются основным источником новых рабочих мест в США, но у них гораздо больше шансов, чем у крупных фирм, возникнуть проблемы с получением кредитов. Вам может понадобиться кредит, чтобы начать малый бизнес, чтобы иметь возможность с гордостью повесить физический или образный знак «открыт для бизнеса».
Кредит для малого бизнеса может помочь вам заполнить полки, купить новые инструменты или расширить свой бизнес. Владельцы бизнеса могут получить деньги от традиционных банков, онлайн-кредиторов и учреждений, которые ссужают деньги сообществу.
Что проверить при получении небольшого кредита для открытия бизнеса
Чтобы выяснить, какой кредит лучше всего подходит для вас, чтобы начать свой малый бизнес, вам нужно подумать о ряде вещей, таких как:
- Сколько денег он дает?
- Когда средства будут зачислены (на ваш банковский счет)?
- Как долго длится период погашения кредита?
- Какой график погашения?
- Какова процентная ставка?
- Сколько стоит комиссия?
- Какие условия по залогу?
- Нужна ли личная гарантия?
Как получить лучший кредит, чтобы начать малый бизнес
Если вы уже начали искать кредит, вы знаете, что банки и онлайн-кредиторы предлагают бесконечное количество кредитных линий и кредитов для малого бизнеса. Поскольку новые предприятия считаются высокорисковыми, у них будет меньше вариантов.
№ 1. Кредитные карты для бизнеса
Это один из лучших вариантов кредита, если вы хотите начать малый бизнес. Почему? Большинству кредиторов малого бизнеса все равно, как долго вы занимаетесь бизнесом, если вы соответствуете их минимальным требованиям, которые обычно включают хорошие или отличные личные кредитные рейтинги и достаточный доход из всех источников, а не только от бизнеса. И хотя вы можете думать о кредитной карте как об удобном способе оплаты, на самом деле это способ получить кредитную линию. В опросе, проведенном Федеральной резервной системой, 53% малых предприятий заявили, что они использовали кредитные карты для оплаты своей деятельности. Таким образом, бизнес-кредитные карты могут быть хорошей альтернативой получению кредита для открытия малого бизнеса.
Деловые кредитные карты обычно требуют личного кредитного рейтинга и совместного дохода (личного и делового). Они требуют личной гарантии и никакого залога. Большинство кредитных карт компаний предоставляют вознаграждения и бонусы за регистрацию.
№ 2. SBA 7(a) Займы
В большинстве случаев Управление по делам малого бизнеса США (SBA) не предоставляет ссуды; вместо этого он их поддерживает. Индивидуальные кредиторы могут выдавать кредиты через программы SBA, если они получают на это разрешение от SBA. Эти кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки. Единственным исключением является то, что SBA выдает кредиты на случай стихийных бедствий. Существует около десяти различных видов кредитов SBA. Программа 7(a) SBA, по которой выдаются кредиты на сумму до 5 миллионов долларов, является одной из самых популярных.
Если вам интересно, можете ли вы получить кредит SBA для открытия малого бизнеса, помните, что 17% денег, предоставленных малым предприятиям в рамках кредитной программы 7 (a) в 2021 финансовом году, пошли на предприятия, которые только начинают. Ссуды SBA 7 (a) для создания предприятий с большей вероятностью будут предоставлены владельцам бизнеса, имеющим опыт. Например, в своем районе (как ветеринар, который хочет открыть собственную клинику) или кто покупает франшизу. Поскольку условия хорошие, это стоит рассмотреть как способ получить деньги.
№3. Краудфандинг
Платформы краудфандинга позволяют любому, у кого есть проект или идея, включая владельцев малого бизнеса, собирать для них средства. Есть три основных способа начать малый бизнес с помощью краудфандинга:
- Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
- Долг (например, Кива)
- Инвестиции (например, Wefunder)
Если малый бизнес хочет собрать деньги с помощью краудфандинга, владельцу бизнеса придется рассказать большой группе людей о своих бизнес-целях и планах в надежде, что многие люди (толпа) помогут финансировать их запрос. Эти кампании требуют много входящего маркетинга, но если вы соберете необходимые деньги, вы получите стартовые деньги и множество потенциальных клиентов, которые согласятся с вашей бизнес-идеей. Важно отметить, что краудфандинг акций может быть более простым способом для бизнеса привлечь до 5 миллионов долларов, чем ангельское финансирование или венчурный капитал.
№ 4. Банковские кредиты
Хотя традиционный кредит в банке или кредитном союзе может быть вашим первым выбором, большинство новых предприятий не смогут его получить. У банков есть строгие правила предоставления кредита для малого бизнеса для начала, и то, что они предлагают, часто недоступно для начинающих владельцев бизнеса.
Чтобы банки выдавали кредиты новым предприятиям, они должны убедиться, что кредит не слишком рискован. В большинстве случаев они будут искать сильную личную квалификацию (например, опыт работы в вашей области или открытие другого бизнеса), хороший кредит, первоначальный взнос и личную гарантию. Подумайте также о банковских кредитах SBA.
№ 5. Личное финансирование и финансирование друзей/семьи
Да, личное финансирование — хороший вариант. На самом деле, это один из самых распространенных способов для владельцев малого бизнеса получить кредит, чтобы начать свой бизнес. Но если вы используете свои собственные деньги или берете личный кредит, вы рискуете остаться без денег до того, как бизнес сможет поддерживать себя.
Даже если вы начинаете с собственных денег, вы должны сразу же приступить к созданию кредита для вашего бизнеса. Таким образом, вы можете начать использовать кредит для вашего бизнеса и получить больше денег в будущем. Бизнес должен иметь возможность функционировать независимо от личных активов и кредита.
Можете ли вы занять деньги, чтобы начать бизнес?
Вы можете получить бизнес-кредит от банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и даже микрокредиторов, которые фокус о выдаче мелких кредитов. Но не каждый возможный кредитор подойдет для вашего нового бизнеса.
Могу ли я получить бизнес-кредит без денег вниз?
Есть много бизнес-кредитов, которые не требуют от вас положить деньги вниз. В обмен на залог, более высокие процентные ставки и другие сборы эти кредиты не требуют первоначального взноса.
На какие кредиты проще всего получить одобрение?
Ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбарде и потребительские ссуды без проверки кредитоспособности — это самые простые ссуды для получения одобрения. Люди с плохой кредитной историей могут получить эти типы кредитов, потому что они предлагают быстрые деньги и имеют несколько требований.
Трудно ли получить кредит, чтобы начать малый бизнес?
Получить кредит для нового бизнеса может быть сложнее, чем получить кредит для уже налаженного бизнеса. Это связано с тем, что большинство кредиторов судят о том, насколько рискованно ссужать деньги бизнесу, исходя из того, насколько стабильны его финансы и как долго он находится в бизнесе.
Могу ли я получить бизнес-кредит, если я сломался?
Если вы разорены, вы все равно можете получить кредит, но это будет стоить вам больше. Если вам не нужны деньги прямо сейчас, вы можете поработать над улучшением своей кредитной истории, прежде чем занимать деньги. От плохого кредита до отличного кредита могут пройти месяцы или годы.
Рекомендации
Статьи по теме
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: Как получить кредит для малого бизнеса
- Кредит для ИП: все, что вам нужно знать!!!
- Отчет о заработной плате: подробное руководство по отчету о заработной плате
- БИЗНЕС-КРЕДИТЫ ПЛОХАЯ КРЕДИТНОСТЬ: определение и как ее получить
- КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС SBA: что это такое и как это работает
